अध्याय 13 दिवालियापन के दौरान कार ऋण की पुष्टि कैसे करें

वापसी

• ]व्यक्तिगत दायित्व जारी रहता है: ऋण का निर्वहन नहीं किया जाता है, इसलिए यदि कार को जमा करने और शेष से कम समय में बेचा जाता है तो आप व्यक्तिगत रूप से किसी भी कमी के लिए जिम्मेदार रहते हैं।
• नहीं स्वत: रहने संरक्षण: दिवालियापन के निर्वहन के बाद, स्वत: रहने के लिए अब ऋण की पुष्टि करने के लिए लागू होता है। ऋणदाता डिफ़ॉल्ट रूप से तुरंत मंज़ूरी का पीछा कर सकते हैं।
• ] वित्तीय तनाव के लिए संभावित: यदि आपकी आय कम हो जाती है या खर्च बढ़ जाती है, तो पुनर्निर्मित भुगतान अयोग्य हो सकता है, जिससे वाहन की डिफ़ॉल्ट और हानि हो सकती है।
• कोर्ट स्क्रिनिटी: अदालत ने समझौते को खारिज कर दिया है अगर यह प्रतिकूल शर्तों को पाता है या यदि ऋण वाहन के मूल्य (नकारात्मक इक्विटी) से अधिक है, तो आपको बातचीत करने या फिर जाने की आवश्यकता होती है।

चरण-दर-चरण प्रक्रिया अध्याय 13 में कार ऋण की पुष्टि करने के लिए

पुनर्परिवर्तन प्रक्रिया में कई अलग-अलग चरण शामिल हैं, प्रारंभिक परामर्श से अंतिम अदालत की मंजूरी तक। एक अनुभवी दिवालियापन वकील के मार्गदर्शन में प्रत्येक कदम के बाद सफल परिणाम की संभावना बढ़ सकती है।

Step 1: अपने दिवालियापन अटॉर्नी के साथ परामर्श करें

किसी भी कार्रवाई करने से पहले, अपने दिवालियापन वकील के साथ बैठक को फिर से पुष्टि करने के अपने इरादे पर चर्चा करने के लिए निर्धारित करें। आपका वकील आपकी वित्तीय स्थिति, आय, खर्च और कार ऋण की शर्तों सहित समीक्षा करेगा। वे यह भी मूल्यांकन करेंगे कि क्या पुनर्वित्त आपके हित में है जैसे कि रिडेम्पशन या समर्पण। यह परामर्श कानूनी निहितार्थ को समझने और आपके विशिष्ट मामले के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

चरण 2: अपने ऋण समझौते की समीक्षा करें

ऋणदाता से अपने मौजूदा कार ऋण अनुबंध की एक प्रति प्राप्त करें। ब्याज दर, मासिक भुगतान राशि, ऋण अवधि और किसी भी शुल्क या दंड की सावधानीपूर्वक जांच करें। त्वरण, पुनर्स्थापन और कमी संतुलन से संबंधित खंडों की भी जांच करें। इन शर्तों को समझना आपको यह निर्धारित करने में मदद करता है कि ऋण सस्ती है और क्या पुनर्निर्धारण वित्तीय भावना को बनाता है। यदि ब्याज दर बहुत अधिक है या कार ऋण संतुलन (गहरा पानी के नीचे) से काफी कम है, तो आप पुनर्विचार कर सकते हैं।

स्टेप 3: अपने लेंडर के साथ बातचीत करें

अपने ऋणदाता या उसके दिवालियापन विभाग से संपर्क करें ताकि आपकी इरादे को फिर से पुष्टि की जा सके। कई ऋणदाताओं ने पुनर्निर्धारण समझौते को मानकीकृत किया है, लेकिन आप बेहतर शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं, जैसे कि कम ब्याज दर, मासिक भुगतान में कमी, या एक संशोधित ऋण संतुलन जो कार के मौजूदा बाजार मूल्य को दर्शाता है। ऋण शर्तों को प्रतिकूल रूप से समझने के लिए बातचीत विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। आपका वकील इस संचार के साथ सहायता कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि सभी प्रस्तावों को दस्तावेज और समीक्षा की गई है।

चरण 4: अदालत के साथ एक पुनर्फर्मेशन समझौते को फाइल करें

एक बार जब आप और ऋणदाता ने शर्तों पर सहमति व्यक्त की है, तो आपका वकील पुनर्फर्मेशन समझौते का मसौदा तैयार करेगा। इस दस्तावेज़ में ऋण राशि, ब्याज दर, मासिक भुगतान और परिणाम की आपकी समझ को स्वीकार करने का एक बयान शामिल होना चाहिए। समझौते को तब दिवालियापन अदालत के साथ अदालत के अनुमोदन के लिए प्रस्ताव के साथ दायर किया जाता है। अध्याय 13 में, पुनर्फर्मेशन समझौते अक्सर योजना की पुष्टि के बाद दायर किए जाते हैं, लेकिन समय बदल सकते हैं। आपका वकील यह सुनिश्चित करेगा कि सभी समय सीमा समाप्त हो जाती है।

चरण 5: न्यायालय सुनवाई में भाग लें (यदि आवश्यक हो)

दिवालियापन न्यायाधीश यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह स्वैच्छिक है, एक अनुचित कठिनाई नहीं है, और आपकी सबसे अच्छी रुचि में पुनर्फर्मेशन समझौते की समीक्षा करेगा। कई मामलों में, अदालत को सुनवाई की आवश्यकता नहीं हो सकती है यदि समझौता उचित है, खासकर यदि आप एक वकील द्वारा प्रतिनिधित्व कर रहे हैं। हालांकि, अगर अदालत की चिंता है, तो सुनवाई निर्धारित की जा सकती है। भुगतान करने की आपकी क्षमता के बारे में प्रश्नों का जवाब देने के लिए तैयार रहें। आपका वकील इस प्रक्रिया के दौरान आपको प्रतिनिधित्व करेगा।

चरण 6: पुनर्जागरण को पूरा करें

यदि अदालत ने समझौते को मंजूरी दी है, तो पुनर्फर्मेशन प्रभावी हो जाता है। आपको ऋण शर्तों के अनुसार समय पर भुगतान करना जारी रखना चाहिए। ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान की सूचना फिर से शुरू करेगा। एक बजट को बनाए रखना महत्वपूर्ण है जो डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए इस भुगतान को प्राथमिकता देता है। अपने रिकॉर्ड के लिए सभी दायर दस्तावेजों, अदालत आदेशों और भुगतान रसीदों की प्रतियां रखें।

कानूनी आवश्यकताएँ और न्यायालय स्वीकृति मानक

दिवालियापन अदालत में ऋणदाताओं को पुनर्परि पुष्टि समझौते में प्रवेश करने से बचाने का कर्तव्य है जो उनकी सबसे अच्छी ब्याज में नहीं हैं। अमेरिकी दिवालियापन संहिता के तहत, अदालत को यह पता होना चाहिए कि पुनर्निर्धारण समझौते ऋणदाता या निर्भर पर एक अनुचित कठोरता को लागू नहीं करता है। इसके अतिरिक्त, समझौते को पूरी तरह से सूचित और स्वैच्छिक निर्णय का प्रतिनिधित्व करना चाहिए। अदालत ने अपनी वर्तमान आय, खर्च, ऋण संतुलन के लिए कार के मूल्य का अनुपात और भुगतान के बाद निर्वहन बनाए रखने की आपकी क्षमता जैसे कारकों का मूल्यांकन किया है।

यदि समझौते को एक ऋणदाता द्वारा दायर किया जाता है जो एक वकील द्वारा प्रतिनिधित्व नहीं किया जाता है, तो अदालत को सुनवाई करनी चाहिए और केवल तभी स्वीकार कर सकता है कि क्या समझौते एक अनुचित हार्डशिप बनाने के लिए प्रकट नहीं होता है। प्रतिनिधित्व किए गए ऋणदाताओं के लिए, वकील को एक घोषणा पर हस्ताक्षर करना चाहिए कि यह समझौता ऋणदाता की सर्वोत्तम हित में है और एक अनुचित कठोरता को लागू नहीं करता है। यदि वकील उस घोषणा को नहीं कर सकता है, तो अदालत समझौते को मंजूरी नहीं देगी।

एक अन्य महत्वपूर्ण आवश्यकता है पुनर्फर्मेशन प्रकटीकरण दस्तावेज़, जो प्रमुख शर्तों और ऋणदाता के अधिकारों की रूपरेखा तैयार करता है। इस दस्तावेज़ को समझौते पर हस्ताक्षर करने से कम से कम तीन दिन पहले ऋणदाता को प्रदान किया जाना चाहिए। इसमें ऋण के वित्त शुल्क, वार्षिक प्रतिशत दर (APR) और कुल भुगतान के बारे में जानकारी शामिल है। अदालत द्वारा अस्वीकृति से बचने के लिए इन कानूनी आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करना आवश्यक है।

अध्याय 13 में पुनर्परिभाषा के विकल्प

पुनर्जागरण केवल अध्याय 13 दिवालियापन के दौरान कार ऋण को संभालने का एकमात्र तरीका नहीं है। आपकी वित्तीय स्थिति, वाहन मूल्य और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर, आप निम्नलिखित विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।

मोचन

रिडेम्पशन आपको ऋणदाता को पूर्ण ऋण शेष के बजाय एकमुश्त राशि में वाहन के वर्तमान बाजार मूल्य का भुगतान करने की अनुमति देता है। यह फायदेमंद हो सकता है यदि आपके पास नकदी उपलब्ध है और कार ऋण राशि से कम है। अध्याय 13 में, आप अक्सर दिवालियापन संपत्ति या पुनर्वित्त व्यवस्था से धन का उपयोग कर सकते हैं। रिडेम्पशन ऋण को समाप्त करता है और आपको कार को स्पष्ट शीर्षक देता है। हालांकि, इसके लिए महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता होती है और कई फाइलों के लिए संभव नहीं हो सकती है।

सरेंडर

यदि आप तय करते हैं कि कार को रखने लायक नहीं है या भुगतान अयोग्य हैं, तो आप वाहन को ऋणदाता को समर्पण कर सकते हैं। ऋणदाता कार बेचता है, और कोई भी शेष कमी (यदि बिक्री मूल्य ऋण शेष से कम है) को अध्याय 13 में एक असुरक्षित ऋण माना जाता है, जिसे आंशिक रूप से छुट्टी दे दी जा सकती है। समर्पण आपको भविष्य के भुगतान दायित्वों से राहत देता है लेकिन आपको बिना किसी कार के छोड़ देता है। यह विकल्प अक्सर तब चुना जाता है जब वाहन में कम इक्विटी होती है या ऋण की शर्तें बोझिल होती हैं।

सवारी-थ्रू (Cramdown)

अध्याय 13 दिवालियापन में, यदि वाहन को दाखिल करने से पहले 910 दिनों से अधिक खरीदा गया था तो आपको कार ऋण के लिए विकल्प हो सकता है (लगभग 2.5 वर्ष)। इससे आपको ब्याज दर को कम करके ऋण को संशोधित करने की अनुमति मिलती है और / या केवल अध्याय 13 योजना के माध्यम से कार के वर्तमान मूल्य का भुगतान करती है। ऋण संतुलन के शेष हिस्से को असुरक्षित ऋण के रूप में माना जाता है और इसे छुट्टी दे दी जा सकती है। कुछ अधिकार क्षेत्र में पुनर्निर्धारण के बिना सवारी-थ्रू भी संभव है, जहां आप कार को बनाए रखते हैं और बिना किसी पुनर्निर्धारण समझौते पर हस्ताक्षर किए ऋण का भुगतान जारी रखते हैं। हालांकि, यह दृष्टिकोण कम आम है और अदालत के अनुमोदन और ऋणदाता सहयोग के अधीन है।

आपके वकील आपको अपने विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर इन विकल्पों का मूल्यांकन करने में मदद कर सकते हैं, जिसमें ऋण की आयु, वाहन का मूल्य और भुगतान करने की आपकी क्षमता शामिल है।

सफल पुनर्जागरण के लिए युक्तियाँ

एक चिकनी पुनर्समापन की संभावना को अधिकतम करने और भविष्य की वित्तीय हानियों से बचने के लिए इन सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करें।

• Ensureability: पुन: पुष्टि करने के लिए सहमत होने से पहले, एक विस्तृत पोस्ट-बैंकर्पटेंसी बजट तैयार करें जिसमें सभी आवश्यक खर्च, बचत और कार भुगतान शामिल हैं। पुष्टि करें कि भुगतान दीर्घकालिक पर स्थायी है, भले ही आपकी आय में उतार-चढ़ाव हो। बजट उपकरण का उपयोग करने या वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श करने पर विचार करें।
• Get कानूनी सलाह: एक अनुभवी दिवालियापन वकील के मार्गदर्शन के बिना ऋण की पुष्टि करने का प्रयास कभी नहीं किया। कानूनी दस्तावेज, अदालत प्रक्रियाएं और वार्ता जटिल हैं। एक वकील आपके अधिकारों की रक्षा कर सकता है और संभावित लाल झंडे की पहचान कर सकता है, जैसे कि छिपे हुए शुल्क या शिकारी शब्द।
• Keep प्रलेखन: पुनर्परिभाषा समझौते की प्रतियों के साथ एक फ़ाइल बनाए रखें, अदालत अनुमोदन आदेश, उधारदाताओं के साथ सभी पत्राचार और भुगतान का प्रमाण। यह दस्तावेज महत्वपूर्ण है यदि विवाद बाद में उठता है या यदि आपको क्रेडिट ऑडिट के दौरान अनुपालन साबित करने की आवश्यकता है।
• जोखिम के बारे में जागरूक रहें: यह समझें कि पुनर्निर्भरीकरण आपकी व्यक्तिगत देयता को बहाल करता है। यदि आप अपना काम खो देते हैं, तो चिकित्सा आपातकाल का सामना करें, या अन्य वित्तीय कठिनाइयों का अनुभव करें, कार भुगतान आपकी जिम्मेदारी बनी हुई है। डिफ़ॉल्ट वर्षों तक आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर एक हानिकारक प्रविष्टि और नुकसान पहुंचा सकता है।
• ]आपके क्रेडिट रिपोर्ट को मॉनिटर करें: जब पुनर्परिभाषण को मंजूरी दे दी जाती है और आप भुगतान फिर से शुरू करते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें कि ऋणदाता को "reaffirm" या "current" के रूप में खाते की रिपोर्टिंग कर रहा है। त्रुटियां आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती हैं। क्रेडिट ब्यूरो के साथ तुरंत किसी भी अशुद्धता को अलग करें।
• Consider अंतराल बीमा: यदि आपका ऋण संतुलन कार के बाजार मूल्य से अधिक है, तो अपने ऑटो बीमाकर्ता से क्रय अंतराल बीमा पर विचार करें। यह आपको कमी के कारण सुरक्षा देता है अगर वाहन को पुनर्फर्मेशन के बाद कुल या चोरी हो जाती है।

आम गलतियाँ से बचने के लिए

कई ऋणदाताओं ने जानबूझकर पुनर्निर्धारण प्रक्रिया के दौरान त्रुटियों को बनाया है जो अदालत में अस्वीकृति, वित्तीय तनाव या वाहन की हानि का कारण बन सकता है। इन आम नुकसानों से बचें।

• ]] कानूनी प्रतिनिधित्व के बिना कार्यवाही एक प्रतिकूल समझौते या लापता फाइलिंग की समय सीमा पर हस्ताक्षर करने का जोखिम बढ़ जाती है।
• ]] अयोग्य शर्तों के लिए सहमत: एक उच्च ब्याज दर या बड़े मासिक भुगतान के साथ ऋण की पुष्टि करते हुए जो आपके बजट को तनाव देता है, डिफ़ॉल्ट और पुनर्स्थापना का कारण बन सकता है।
• ]] वाहन के मूल्य की पहचान: एक कार पर ऋण की पुष्टि करना जो शेष (नकारात्मक इक्विटी) से कहीं कम है, वित्तीय रूप से बुद्धिमान नहीं हो सकता है। ऋणदाता अभी भी जमा होने के बाद एक कमी निर्णय ले सकता है।
• ]: कई ऋणदाताओं को स्वचालित रूप से रियायत प्रदान नहीं की जाएगी। बेहतर शर्तों के लिए सक्रिय रूप से बातचीत करने से आपको पैसे बचा सकते हैं और जोखिम को कम कर सकते हैं।
• ]]बाद में दिवालियापन के बाद के बदलाव को देखते हुए: नौकरी के नुकसान, बीमारी, या तलाक जैसी जीवन की घटनाओं को आपकी योग्यता को भुगतान करने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है। हमेशा पुनर्निर्मित करने से पहले आपातकालीन निधि का निर्माण करना।
• ]Missing court deadlines: अध्याय 13 मामले दायर किया गया है या योजना पुष्टि के बाद के बाद पुनः पुष्टि समझौते को विशिष्ट समय सीमा के भीतर दायर किया जाना चाहिए। इन मृतकों को याद करने के परिणामस्वरूप अदालत ने समझौते को मंजूरी देने से इनकार कर दिया।