מה קורה אם אתה מתגעגע לתשלומים בפרק 13 שלך?

הבנת ההסכמה של פרק 13 בתשלום

פורשה פרק 13 לפשיטת רגל היא כלי משפטי רב עוצמה המאפשר לאנשים לארגן מחדש את חובותיהם תחת תוכנית החזר שאושרה על ידי בית המשפט לאורך שלוש עד חמש שנים, פרק זה נועד לסייע לחוברים לתפוס תשלומים מפספסים, לשמור על הנכסים שלהם, ובסופו של דבר לקבל פיצוי של חובות שנותרו זכאים.עם זאת, ההצלחה של פרק 13 תלויה לחלוטין ביכולת שלך לבצע תשלומים עקביים, על זמן כדי לעקוב אחר פעולותיך, ואפילו לא נכונות, אם אתה יכול להגיב על כך שאתה יכול להגיב על פעולות שליליות.

כיצד פרק 13 תוכניות תשלום

תוכנית החזר פרק 13 היא החלק המרכזי של פשיטת הרגל שלך.לאחר הגשת העתירה שלך, אתה מציע תוכנית המפרטת כיצד תשתמש ההכנסה הפנויה שלך לשלם זיכויים על תקופת התוכנית.התוכנית חייבת להיות מאושרת על ידי בית המשפט פשיטת רגל בשימוע אישור. לאחר אישור, אתה נדרש לבצע תשלומים חודשיים עבור פרק 13 נאמן, אשר לאחר מכן מחלק את הכספים למקבלי האשראי שלך בסדר ולהגדיר את הסכומים בתוכנית.

תשלומים בדרך כלל מכסים:

(הופנה מהדף ⁇ ) [15] (כגון מיסים ללא תשלום, תמיכה בילדים ותביעות ממשלתיות מסוימות)
(ב) ,0) חובות מובטחים (כמו משכנתאות, הלוואות רכב, ומחויבויות אחרות מאובטחות)
(ב) חלק מהחובות הלא מאובטחים (כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות) בהתבסס על ההכנסה הפנויה שלך
(ב) ,0) , ⁇ (ה) ,ב"ה)

התוכנית נמשכת לפחות שלוש שנים אם ההכנסה שלך מתחת לתיווך המדינה, או עד חמש שנים אם היא מעל. במהלך תקופה זו, שהייה אוטומטית מגן עליך מפני רוב פעולות האיסוף, אבל הגנה זו מותנית להישאר נוכחי עם התוכנית שלך.הנאמן לפקח על החשבון שלך חודשי, וכל ניתוק מחוספס במהירות.

נבואות חסרות תשלום

ברגע שאתה מתגעגע לתשלום, גם הנאמן וגם בית המשפט לפשיטת רגל לוקחים הודעה.רוב הנאמנים מנהלים מערכות חשבונאות אוטומטיות המזהות תשלומים מאוחרים או חסרים בתוך ימים.

(ב) [13] ויקרא י"ד): חלק מהנאמנים מעריכים עמלות מאוחרות אדמיניסטרטיביות.מאזןי תוכנית לא בתשלום עשויים גם להתחיל לצבור עניין, להגדיל את נטל החוב הכולל שלך.
(ב) ויקרא יא"ד ודרשה: סביר להניח שתקבל "לא נכון" בכתב או שיחת טלפון ממשרדו של הנאמן בדרישה כי התשלום החמיצו ירפא בתוך חלון קצר, לעתים קרובות 10 עד 30 ימים.הודעה זו עשויה להזהיר גם על תנועה מתקרבת לפטור.
(ב) אם התשלום החמיצו לא נפתר במהירות, רשאי הנאמן להגיש הצעה לפטור את התיק שלך לאחר הגשת, בית המשפט קובע שימוע, ואתה נושא את העול של מראה מדוע אין למחוק את המקרה.

אפילו תשלום חד פספס יכול לגרום לפעולות אלה, ולנאמן יש שיקול דעת משמעותי להחליט כמה אגרסיבי לרדוף אותם מהר יותר אתה מגיב, כך הסיכויים שלך להימנע מהסלמה. כמה נאמנים עשויים לקבל תשלום חלקי או הבטחה לתפוס, אבל הם לא מחויבים לעשות זאת.

ארועים ארוכים: דיסרמי או ניגוד

אם תשלומים מפספסים ממשיכים או אם לא תרפאו את הכדאיות בתוך הזמן המותר, בית המשפט יכול להטיל עונשים חמורים לטווח ארוך.שני התוצאות העיקריות הן פיטורים של המקרה או המרה לפרק 7 פשיטת רגל.

פרק 13: אכזבת פרק 13

דיסרשאל פירושו שמקרה פשיטת הרגל שלך יסתיים ללא פריקה.ההה אוטומטית מסתיימת מיד, וניתן להחזיר את כל פעילויות האיסוף, כולל:

סיקור הבית שלך
איסוף הרכב שלך
« garnishment
תביעות ושיפוט
גניבת חשבונות בנק

בנוסף, אתה נשאר אחראי על כל החובות המפורטים בתכנית.חיוב ועלויות עורכי הדין אבדו, ואתה עשוי להיות מפוספס מדמיון לתקופה מסוימת (לעיתים קרובות 180 ימים) אלא אם כן מענקי בית המשפט יפגע גם בציון האשראי שלך, ומקרה מפוטר נשאר על דוח האשראי שלך במשך עד 10 שנים.

פרק 7: פשיטות בנק

הנאמן או החייב עשויים לבקש שהמקרה שלך יומר מפרק 13 עד פרק 7. במקרה פרק 7, נכסים שאינם פטורים מנאמן לשלם נושים, ורוב החובות הנותרים לא מאובטחים משתחררים.

ייתכן שתאבד רכוש שניתן היה לשמור מתחת לפרק 13 (לדוגמה, מכונית שנייה או הון לא מתואם בבית).
אתה עדיין צריך לספק חובות עדיפות (כגון מיסים אחרונים או התחייבויות תמיכה במשפחה) לפני קבלת השחרור.
אתה לא זכאי לסעיף 7 אחר במשך שמונה שנים לאחר ההמרות.
הקרדיטים עשויים להגיש התנגדות לפיצול אם אתה עוסק בהתנהגויות שגויות.

ההסכמה אינה אוטומטית; בית המשפט חייב לאשר אותה, אם אינך יכול לחזור למסלול עם תשלומים, נאמנים רבים רודפים אחר המרה כקרקע ביניים בין פיטורין ומאפשרים לתוכנית להמשיך.יש לך את הזכות להתנגד להמרות, אבל עליך להראות סיבה תקפה להישאר בפרק 13.

כיצד בית המשפט והנאמן של הנדל"ן פספסו תשלומים: התהליך המשפטי

בתי המשפט של בנקרופים הקימו הליכים כדי לטפל בתשלומים חד-משמעיים.כאשר אתה מתגעגע לתשלום, הנאמן בדרך כלל שולח "לא נכון" ולאחר מכן קבצים הצעה לפטור או להמיר.הבית המשפט יזמן שימוע, ויהיה לך הזדמנות "לראה סיבה" מדוע אין לפטר את המקרה.

(ב) ,0) תשלום סכום החמיץ בתוספת כל תשלום לפני השימוע (הראשונה ל- 1:1): אם אתה יכול לשלם את מלוא השוויון, הנאמן רשאי לסגת מההצעה.
(ב) ,0) קבלת תקופת חסד: חלק מהכללים בפשיטת רגל מקומית מאפשרים תקופת ריפוי קצרה אם התשלום החמיץ הוא אירוע חד פעמי, ותוכלו להפגין מאמץ בתום לב לתשלומים.
(FLT:0) מציאת תוכנית שינוי פלאי: אם הנסיבות הפיננסיות שלך השתנו לצמיתות, באפשרותך להגיש הצעה לשנות את התוכנית תחת 11 USC. § 1329.זה יכול להוריד את התשלומים העתידיים או להאריך את תקופת התוכנית.

בדיון, בית המשפט ישקול את הסיבה לתשלום החמיצו, את ההיסטוריה של התשלום, ואם אתה יכול לרפא בעקשנות את הזוועה.אם יש לך הסבר אמין ותוכנית לתפוס, השופט רשאי להעניק זמן נוסף.עם זאת, לחזור על פערים כמעט תמיד תוצאה של פיטורין.זה חיוני להשתתף בכל הדיונים ולהביא תיעוד תמיכה בעמדתך.

מה לעשות אם אתה מתגעגע לתשלום

אם אתה מבין שפספסת תשלום של פרק 13 - או שאתה תפספס אחד - פעולה מיידית היא חיונית.

(FLT:0) צור קשר עם עורך הדין שלך בנקורטי מיד: עורך הדין שלך יכול לייעץ לך על הליכים משפטיים מקומיים ולעזור לך לתקשר עם נאמן.אל תעכב; השעון מתחיל להתקדמם כאשר התשלום הוא מאוחר.
(ב) עיין ב-[[1924]]: "גם אם אינך יכול לבצע תשלום מלא, להסביר את המצב שלך.יש נאמנים שעשויים לקבל תשלום חלקי או להציע הרחבה לטווח קצר אם הם מאמינים כי אתה תהיה הנוכחי בקרוב.
(FLT:0) ,בקשה של תוכנית שינוי (FLT:1): אם הנסיבות הפיננסיות שלך השתנו לצמיתות (למשל, אובדן עבודה, חירום רפואי, גירושין), אתה יכול להגיש הצעה לשנות את התוכנית שלך תחת 11 USC § 1329. שינוי יכול להפחית תשלומים חודשיים, להאריך את המונח, או לדרג חובות מסוימים.
(FLT:0) חישוב של קשיחות דיסיטל 1 (FLT: במקרים נדירים שבהם אינך יכול להשלים את התוכנית בשל נסיבות מעבר לשליטתך, ייתכן שתעפיל לפרשת קשיים תחת 11 U.S.C. § 1328(ב) הפרשות אלה הן רוב החובות הלא מאובטחים שלך, למרות שלא השלמת כל התשלומים.
(ה) אם יש לך את הכספים, לשלם את הסכום החמיצו בתוספת כל תשלום מוקדם ככל האפשר.הנאמן יכול לקבל תשלום חד פעמי כדי להביא את התוכנית הנוכחית.

הפעלת בתוך הימים הראשונים לאחר תשלום מפספס באופן דרמטי מגבירה את הסיכויים שלך לחסוך את המקרה.המתנה עד שהצעה לפטור הוגשה משאירה אותך עם פחות אפשרויות.אם אתה מתעלם מהבעיה, בית המשפט יבטל את המקרה שלך, ואתה עלול לאבד את ההגנות והקידמה שכבר עשית.

מניעת תשלום לקוי: אסטרטגיות פרואקטיביות

הדרך הטובה ביותר להימנע מהשלכות של תשלומים מפספסים היא למנוע מהם לקרות מלכתחילה.כאן אסטרטגיות מעשיות להישאר במסלול לאורך כל התוכנית שלך:

קביעת תשלומים אוטומטיים

רוב הנאמנים מקבלים תשלומים אלקטרוניים מחשבון בנק באמצעות העברה של ACH. ההרשמה לתשלומים חודשיים אוטומטיים מבטלת את הסיכון של שכחה או ביצוע העברה מאוחרת.להבטיח כי החשבון יש מספיק כספים לפני כל תאריך תשלום.

ליצור ולעמוד בתקציב אמיתי

פרק 13 דורש מכם לחיות בתוך האמצעים שלכם עבור כל תקופת התכנון.לבנה תקציב מפורט שמהווה את התשלום של התוכנית, הוצאות חיים הכרחיות, וגזר חירום.עיין בתקציב החודשי ולהתאים את ההוצאות אם יש צורך. השתמש באפליקציות התקציב או להפיץ גליונים כדי לעקוב אחר כל דולר.אם אתם צופים ירידה קצרה, לקצץ בהוצאות לפי שיקול דעת מוקדם.

לשמור על תקשורת פתוחה

נאמן ועורך הדין שלך הם בעלי בריתך במהלך המקרה.אם אתה צופה כיווק פיננסי - כגון צמצום זמני בהכנסה, הצעת חוק רפואית גדולה או תיקון רכב - יכול מיד לקבוע אותם לטווח קצר או להסתיר תוכנית שינוי לפני ביצוע תשלומים מפספסים.

בניית קרן חירום

אפילו קרן חירום קטנה של 500 $ ל-1,000 דולר יכולה לכסות תשלום תוכנית מפספסת במשבר.חשבו לשים בצד כל משב רוח - כגון החזרי מס, בונוסים או התנחלויות ביטוח - כדי ליצור חיץ.אם התוכנית שלך מאפשרת, אתה יכול לשאול את הנאמן להחזיק כספים נוספים כדי לכסות תשלומים עתידיים.

עקבו אחרי Your Case Closely

בדוק את רשומות הפומביות של בית המשפט לפשיטת רגל או את פורטל המקרה של עורך הדין שלך באופן קבוע.וודא כי התשלומים שלך פורסמו לחשבון של נאמן בזמן.אם תשלום נעלם או הוא אשראי לא נכון, אתה יכול לתפוס אותו מוקדם ולפתור אותו לפני הודעה ברירת מחדל נוצר.

שינוי פרק 13 שלך תוכנית כדי לשנות שינויים פיננסיים

החיים לא עוצרים במהלך תוכנית פרק 13.אם ההכנסה שלך טיפות או הוצאות חיוניות להגדיל, ייתכן שתוכל לשנות את התוכנית ולא תשלומים חסרים. שינוי יכול להפחית את התשלום החודשי שלך, להאריך את תקופת התכנית (עד חמש שנים מהאישור המקורי), או אפילו לשנות את הטיפול בתביעות מסוימות.התהליך דורש הגשת הצעה עם בית המשפט ולאמת כל המלווים, שיש להם 21 ימים להתנגד.

סיבות נפוצות לשינוי כוללות:

אובדן עבודה או ירידה בשעות לא בגלל תקלות
גירושין או הפרדה
מצבי חירום רפואיים או הוצאות בריאות בלתי מבוטחות
העלאת ריבית משכנתא או מסים רכוש
אובדן תלות או שינוי במחויבויות של ילדים
אסונות טבע שפוגעים בבית או ברכב

שינויים אינם אוטומטיים; עליך להראות כי השינוי הוא משמעותי ומיוצר בתום לב.בית המשפט גם יבטיח כי נושים לא מאובטחים עדיין מקבלים לפחות כמה שהם יהיו בפרשת פרק 7. עבודה עם עורך דין פשיטת רגל מנוסה היא חיונית לנווט את תהליך השינוי ולהימנע מתשלום נוסף.

שיקולים נוספים: השפעות אשראי ואלטרנטיבה

תשלומים חסרים - ובמיוחד פיטורין או המרה - יכולים לפגוע בציון האשראי שלך. מקרה נדחה נשאר על דוח האשראי שלך במשך עד 10 שנים, וניתן לציין מקרה מומר גם כן.מלווים עתידיים יראו את הגשת פשיטת הרגל ואת הפיטורים, מה שהופך את זה קשה יותר לקבל אשראי, לשכור דירה, או לקבל עבודה.גם אם אתה להשלים את התוכנית שלך, פשיטת הרגל נשאר על דוח האשראי שלך במשך 10 שנים, אבל מוצלח הוא נראה יותר מאשר בהצלחה ישמור.

אם אתה מוצא את עצמך לא יכול להמשיך את תוכנית פרק 13 למרות שינוי, אתה יכול גם לשקול מרצון לפטר את המקרה שלך (עם רשות בית המשפט) ולחקור אפשרויות אחרות של הקלה על החוב, כגון התיישבות חוב או תרופות חוק המדינה. עם זאת, פיטורין מרצון מסיים את השהייה האוטומטית ולהשאיר אותך חשופים לחיובים.

מסקנה

(החלל) בתכנית פרק 13 שלך הוא עניין רציני שיכול להוביל לפיטורים, המרה, אובדן נכסים, ונזק לטווח ארוך להתאוששות הפיננסית שלך.התוצאות חמורות, אך הן אינן בלתי נמנעות, על ידי הבנת הסיכונים, תקשורת מיידית עם עורך הדין שלך ונאמן, וניצול תרופות זמינות כמו שינוי או קשיים, אתה יכול לעתים קרובות להציל את התיק שלך - באמצעות תשלומים אוטומטיים, משמעת, החלת תקציב, ולהשיג את הטיפול בהצלחה על ידי תיקון של 134.