הקדמה: למה ההבדל משנה

לאחר תאונת דרכים, השאלה הראשונה שכל נהג שואל היא, וולדקו; מי משלם על הנזק? ” התשובה תלויה לחלוטין במסגרת החוק של המדינה שבה התרחשה ההתרסקות בארצות הברית, קובע כי אם מדובר ב-FLT:0no-faultFLT:1 או ב-FLT:2at-fault-faultphalph3 (המכונה גם לתביעות משפטיות), כיצד ניתן לבצע פיצויי תיבות של 2, כיצד ניתן לבצע פעולות ביטוחיכוחן, אם הן תגמולים, אם הן גורמות להן שינוי דרמטי.

הבנה של איזו מערכת חל עליך היא חיונית לקבלת החלטות מושכלות לגבי הכיסוי הביטוחי שלך ועל הגנה על זכויותיך החוקיות לאחר תאונה.מדריך זה שובר את המכניקה של כל מערכת, מדגיש הבדלים מרכזיים ומסביר מה נהגים צריכים לדעת לנווט את תהליך התביעות ביעילות.

מה זה לא מדינות?

במצב טהור ללא תקלות, כל נהג ומבצע; ביטוח לאומי משלם על ההוצאות הרפואיות שלהם, שכר אבוד ועלויות אחרות הקשורות לתאונה - ללא קשר מי גרם לתאונה.המושג הוצג בשנות ה-70 כדי להפחית את מספר התביעות, להאיץ את הפיצויים ואת עלויות הביטוח הנמוכות.

הליבה של מערכת ללא תקלות היא FLT:0 פגיעה אישית (PIP) סיקור 1 סיקור סיקור סיקור סיקור רפואי, שיקום, הכנסה אבודה, הוצאות לוויה, ולעתים שירותים חיוניים כמו טיפול בילדים.כל נהג במדינה ללא חתומה נדרש לשאת כמות מינימלית של PIP. הרעיון הוא שאתה מקבל תשלום במהירות על ידי ביטוח משלך מבלי להוכיח את הנהג השני היה אשם.

איך לא להגביל את זכותך לסה

(ה) תשלום מהיר מובטח הוא יכולת מוגבלת לתבוע את הנהג בסום (רוב המדינות ללא תקלות) לכפות איסור על גבול:0 מילולית סף פאסל 1 או FLT:2Monetary סף סף חסימה 3, אשר חייב להיפגש לפני שתוכל להגיש תביעה לכאב ולסבל.

  • (ב) ,0) , ⁇ (ב"ד) , ⁇ , אובדן של איבר, פגיעה קבועה)
  • (הופנה מהדף LT:0) הוצאות רפואיות מעל סכום של דולר קבוע 1 (למשל, 2,000 דולר או יותר)
  • (ב) ,0) ,9 נבואות (ב"ה)

אם הפציעות שלך נופלות מתחת לסף, אתה בדרך כלל מפוטר מלקחת את הנהג השני - גם אם הם היו בבירור אשם.מערכת זו מפחיתה את כריתת בית המשפט, אך עלולה להשאיר קורבנות תאונה ללא הפוגה עבור נזקים לא כלכליים כמו כאב וסבל.

דוגמאות למדינות ללא-Fault

12 מדינות יש כיום חוקי ביטוח רכב לא מפוצצים ביותר כוללים פלורידה, מישיגן, ניו יורק ופנסילבניה (למרות פנסילבניה מציעה נהגים בחירה בין לא-פו וקטורת מלאה) אחרים כוללים הוואי, קנזס, קנטקי, מסצ'וסטס, מינסוטה, ניו ג'רזי, צפון דקוטה ויוטה.

לכל מדינה יש כללים ייחודיים.לדוגמה, למישיגן היו פעם יתרונות PIP בלתי מוגבלים, אך הרפורמה במערכת שלה בשנת 2019 כדי לאפשר לנהגים לבחור רמות כיסוי נמוכות יותר.פלורידה ’ מערכת ללא תקלות דורשת 10,000 דולר ב- PIP אך אינה מכסה שכר אבוד, והמדינה שוקלת רפורמות בשל שיעורי הונאה גבוהים.

ה-Ne-Fault Systems

יתרונות:

  • (ב) ,0) לדרוש תשלום פיצויים מ-1:1 - המבטח שלך משלם מיד, ללא צורך בנחישות.
  • (ב) ,0) תביעות בגין חנינה (ב) - הוצאות משפטיות והוצאות משפטיות.
  • (ב) [ה]ה']: [ה'], [ה'], [ה'], הם מגינים בעיקר מפני ליטיגציה אישית.

חסרונות:

  • (ב) [ה]הכוח החייב לתבוע את ה-1:1] – לא יכול לשחזר נזקים לא כלכליים אלא אם כן פציעות חמורות.
  • (ב) ,0) ,3 ,3 ,5 , במיוחד במדינות עם מינימום PIP נדיב.
  • (ב) ⁇ :0) ,ההתמדה של הונאה (FLT:1) - מערכות לא נותנות מנוצלות על ידי תאונות מוצפות ותביעות רפואיות כוזבות.

מה זה במדינות ב-Fault?

במצב של חתומה (המכונה גם מדינת טוטו) הנהג שגרם לתאונה הוא האחראי על נזקים.קורבנות (הסברים) תביעות ישירות נגד הנהג ופקיד; פוליסת הביטוח.אם התנחלויות הביטוח אינה מספיקה, הקורבנות יכולים לתבוע את הנהג בבית המשפט האזרחי כדי להשיב פיצוי מלא.

מערכות אטום מסתמכות על הוכחת רשלנות.הצד הפצוע חייב להראות כי הנהג השני הפר את חובת הטיפול (למשל, רץ אור אדום, מוסחת) וכי הפרה גרמה ישירות לתאונה ולפציעות.זה תהליך ארוך לעיתים קרובות מעורב דוחות משטרה, הצהרות עדים וניתוח מומחה.

כיצד ביטוח אחריות עובד במדינות בעלות

(ב) מדינות בעלות אופי דורשות נהגים לשאת את FLT:0 (ביטוח אחריות) 1:1 המכסה פגיעה גופנית ונזק רכוש. סכומים מינימליים משתנים על ידי המדינה, למשל, קליפורניה דורשת $5,000 לאדם ו- 30,000 דולר לתאונה לפציעה גופנית, בעוד אלסקה דורשת $50,000 / $ 100,000.אם ה-faultנהגים &rquo; גבולות אינם מספיקים כדי לכסות את הנזקים שלך, ייתכן שיהיה עליך להסתמך על מנועים משלך או על מנועים (FIM) באופן אישי (Funin).

מכיוון שמערכת ה-Fault היא יריבות, חברות הביטוח מנסות לעיתים קרובות למזער את שכרן.קורבן עשוי לדרוש ייצוג משפטי לנהל משא ומתן על הסדר הוגן או לקחת את המקרה למשפט.זו אחת הסיבות לכך שמדינות בסוות נוטות להיות יותר תביעות אישיות.

דוגמאות למדינות At-Fault

הרוב המכריע של מדינות ארה"ב - בין היתר 38 - משתפות תחת מערכת של חוסר יכולת במדינות בעלות אופי, כולל קליפורניה, טקסס, אילינוי, גאורגיה, אוהיו, וירג'יניה, וושינגטון, ורוב מערב התיכון ומערב. אפילו במדינות ללא תקלות, תביעות רכוש כמעט תמיד מטופלים על בסיס לא-פו (אתה תבע את הנזק השני לרכב שלך).

ה-In-Fault Systems

יתרונות:

  • (ב) בפסוקים הבאים:0) זכות לתגמול מלא (ב"ג) – ניתן לתבוע כאב וסבל, מצוקה רגשית וכל הנזקים האחרים.
  • (ב) [ה]הנהגים בפח"א עומדים בפני השלכות כלכליות, דבר שיכול להרתיע נהיגה לא בטוחה.
  • (ב) ⁇ :0) ⁇ בתביעות ⁇ 1:1 - ניכויים ותביעות יכול להניב התנחלויות גבוהות יותר מאשר כובעי PIP לאפשר.

חסרונות:

  • (ב) ,0) תהלוכות איטיות (FLT:1) - ניכויים על תקלות עלול לעכב תשלום במשך חודשים או שנים.
  • (ב) ,0) עלויות משפטיות גבוהות יותר (הראשונה) – דמי אטלני ועלויות בית המשפט יכולים לצרוך חלק משמעותי מההתנחלויות.
  • (ה) תוצאות בלתי צפויות (FLT:1) - חבר מושבעים עלולים להטיל עליך פגם חלקי, צמצום ההתאוששות (כללי רשלנות השוואתית חלים).

תוצאות חיפוש > No-Fault vs. At-Fault

השולחן מתחת מתאר את ההבחנות העיקריות במבט.

  • (ב) [15] ,ב"ז: ⁇ : 1FLT:1 No-fault - ביטוח משלך משלם ללא כל קשר לפגום.
  • (FLT:0) סיקור נדרש: FLT:1 No-fault - הגנת פציעות אישית (PIP) ב-Fault - ביטוח אחריות (פגיעה בנזקים + רכוש).
  • (ב) ,0) זכות לתבוע: 1:1 לא-פו - מוגבל באופן בלתי הפיך; רק לפציעות חמורות או מעל סף כספי - זכות מלאה לתבוע את כל הנזקים.
  • (ב) [ה]התק"א: [ה], [השבועות] בסו – נמוך (חודשים לשנים, בהתאם לליטיגציה).
  • (ב) [15] ,0) , ⁇ : ⁇ 1 No-fault - PIP יכול להפוך פרמיות גבוהות יותר; פחות וריאציות על בסיס תקלות הנהג.
  • נזקי הפחתת:0 (FLT:1) שניהם - נזק הדדי כמעט תמיד מטופל על בסיס של חוסר טעויות, אפילו במדינות ללא תקלות.

איך לא-Fault vs. At-Fault משפיע על ביטוח הביטוח שלך

הפרמיה שלך מושפעת מהמערכת שהמדינה שלך משתמשת בה.במצבים ללא תקלות, המורדים מציבים את הריבית על בסיס הגבלת הכיסוי PIP שלך, שיא הנהיגה שלך, ואת המיקום שלך. כי PIP משלם במהירות ולעתים קרובות, מדיניות זו יכולה להיות יקרה. במדינות כמו מישיגן, פרמיות היו בין הגבוהים ביותר במדינה לפני הרפורמות של PIP בלתי מוגבלות.

במדינות בעלות אופי, ביטוח הרכב מכסה את הצד השני & rsquo; הפסדים, כך גם ביטוחים אגרסיביים יותר בהקצאת האשמה והעלאת שיעורי הנהגים שגורמים לתאונות. תאונת דרכים אחת יכולה להגדיל את הפרימיה שלך ב -30% או יותר. מדינות בסום רבות גם מאפשרות לsurers להשתמש בציוני אשראי, חינוך, וכיבוש כדי לקבוע, אשר יכול להוביל להבדלים משמעותיים בין נהגים.

זה &rquo; גם חשוב להבין:0.comparative negligenceFLT 1 במדינות ב-fault.אם אתה נמצא 20% באשמת התאונה, הפיצוי שלך מופחת ב-20%. כי האשמה חלקית תופיע גם על הרשומה שלך ועלולה לגרום לפרום שלך לעלות.

תפקיד Thresholds: Verbal vs. Monetary

אין מדינות שעושות שימוש בסף מילולי או המוניטרי כדי להגביל תביעות.כאן&rquo; כיצד הן שונות:

המונחים: rising Threshold

סף מילולי משתמש בשפה מסוימת כדי להגדיר פציעה מזיקה. ” הגדרות נפוצות כוללות מוות, פציעה קבועה, עיוות קבוע, או אובדן קבוע של תפקוד גופני.אם הפציעה שלך עונה על ההגדרה מילולית, אתה יכול לתבוע.אם לא, אתה לא יכול - לא משנה כמה חשבונות רפואיים שלך בסך הכל. ניו יורק, פלורידה, ניו ג'רזי שימוש מילולית.

« « « « « « « « « « « « «

סף כספי קובע סכום דולר שאתה צריך לעלות על הוצאות רפואיות לפני שאתה יכול לתבוע.לדוגמה, מישיגן משתמשת סף כספי הדורש וולדקו; פגיעה חמורה בתפקוד הגוף ו-dquo; (רכיב מילולי) אבל יש גם סף דולר לתביעות מסוימות.פנסילבניה וקנטקי מאפשרים לנהגים לבחור אפשרות מוגבלת או מלאה, אשר משנה את הסף החל למדיניות שלהם.

הבנת מצבך ’ סף סף הוא קריטי אם אתה במצב ללא פגע ופציעותיך מתחת לסף, אתה לא יכול לשחזר שום דבר לכאב וסבל - גם אם הנהג השני היה שיכור או פזיז. כי המציאות הקשה היא מדוע כמה נהגים במדינות ללא סתום לבחור לרכוש &do נוסף;pain וסבל &dquo; להוסיף כיסוי או מדיניות מטרייה.

כיצד לקבוע אם המדינה שלך אינה או ב-Fault

אם אינך בטוח איזו מערכת חלה עליך, החל על ידי בדיקת מחלקת הביטוח או מחלקת רכבי רכב המדינה שלך.רוב אתרי המדינה מכנים את דרישות ביטוח המינימום.אם אתה רואה פריט קו עבור FLT:0) הגנה אישית (PIP)igtureFLT:1 המדינה שלך היא כנראה לא אשמת.

עוד רמז: בדוק את פוליסת הביטוח שלך אם יש לך כיסוי PIP, אתה גר במצב ללא תקלות (או בחר PIP ככיסוי אופציונלי במדינה כמו פנסילבניה המציעה בחירה).

משאבים מקוונים רבים מספקים מפות ורשימות.מכון מידע הביטוח שומר מדריך שימושי באתר האינטרנט הרשמי של EF:0 www.iii.org/article/no-fault-car-insuranceFLT:1 .

צעדים לתאונה לאחר תאונה בכל מדינה

בין אם המדינה שלך אינה אשמת או בסוע, השלבים המיידיים שלאחר הניתוח דומים.

מיד לאחר התאונה

  1. (ב) ,0) לעצור ולעמוד בטוח.
  2. [ה]הדיווח של משטרת ישראל יוצר תיעוד רשמי של הסצנה, שהוא חיוני לקביעת תקלות.
  3. (FLT:0) החלפת מידע.FLT:1 מקבל את שם הנהג השני ’ מספר טלפון, חברת ביטוח, מספר מדיניות, נהג ’ רישיון רישיון וחתחת רישיון.
  4. (ב) ,0) ,הסבר כל דבר.ה.פל.1: קחו תמונות של נזק לרכב, סימני צמיגים, תנאי כביש, והסביבה.
  5. (ב) ,0) ראוק רפואי תשומת לב (FLT:1 גם אם אתה מרגיש בסדר, כמה פציעות מופיעות מאוחר יותר.

הגשת תביעה במדינה ללא הסכם

  1. דווח על התאונה לחברת הביטוח שלך ולספק את הפרטים.הרופא שלך יטפל בחשבונות רפואיים.
  2. שמור את כל קבלות רפואיות ומסמכים לגבי השכר שאבד.
  3. אם הפציעות שלך חמורות, אתה יכול להתייעץ עם עורך דין פגיעה אישית כדי לחקור אם אתה יכול לתבוע את הנהג בסוע.העורך דין יבדוק אם המקרה שלך עומד על סף מילולית או כספי.

הגשת תביעה במדינה ב-At-Fault

  1. דווח על התאונה למורדים שלך ולנהג הטרוף; שלבטחון.הנושא בפח יבדוק כדי לקבוע אחריות.
  2. אל תקבלו את הצעת ההתנחלויות הראשונה מבלי להבין את מלוא הנזקים שלכם.עלויות רפואיות, הכנסה אבודה, כאב וסבל, והוצאות עתידיות צריכות להיות מופצות.
  3. שקול לשכור עורך דין פגיעה אישית אם חברת הביטוח מקטין אותך או אם האחריות מוטלת בספק. עורכי דין רבים מציעים התייעצות חופשית.
  4. להיות מוכן לתהליך ארוך יותר, משא ומתן על יישוב יכול לקחת שבועות או חודשים, וליטיגציה עשויה להימשך יותר משנה.

ההשפעה של No-Fault vs. At-Fault על סקנדריולס

תאונות קטנות (Lowפציעות)

במדינות ללא תקלות, פציעות קלות מטופלים במהירות דרך PIP. אתה מקבל תשלום מבלי להיות מחויב. במדינות בעלות חתומה, אפילו תאונה קטנה יכולה להוביל תביעה נגד הנהג השני.אם הנהג השני מודה באשמתך, אתה יכול להתיישב במהירות, אבל אם הם מתווכחים, ייתכן שיהיה עליך לעבור דרך אמצעי תקשורת או תביעה קטנה.

תאונות חמורות (Catastrophicפציעות)

עבור פציעות חמורות, מערכת ה- at-fault לעתים קרובות מניבה תשלומים גדולים יותר כי אתה יכול לתבוע נזקים לא-כלכליים. במדינות ללא תקלות, עליך לעמוד בסף כדי לתבוע.אם אתה עושה, אתה יכול לשחזר הן יתרונות PIP והן להתנחלות לטראט. זה “ התאוששות מילולית ורדקו; יכול להיות משמעותי.

נזקי רכוש

נזק רכוש תמיד מטופל על בסיס חד-פעמי, ללא קשר למדינה.אם נהג אחר יפגע במכונית שלך, אתה מגיש תביעה נגד כיסוי אחריות רכוש שלהם (או להשתמש בכיסוי התנגשות משלך אם יש לך את זה).הלא-פו לעומת הבחנה ב-fault חלה רק על פגיעה גופנית.

בחירת כיסוי ביטוח המתאים למדינה שלך

אסטרטגיית הכיסוי שלך צריכה להתאים את המערכת שלך.

במדינות ללא-Fault

  • (ב) ,0) קארי מספקת PIP.FLT:1 גם אם המינימום במדינה נמוך, לשקול להגדיל את מגבלת PIP שלך כדי לכסות הוצאות רפואיות נוספות ומשכורות שאבדו.
  • (ב) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇
  • (FLT:0) Purchase Uninsured / underinsured (UM/UIM) סיקור פציעות גופני של פציעה גופנית 1FLT 1 כדי להגן עליך אם לנהג ה-fault אין ביטוח או מגבלות נמוכות.
  • (ב) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇
  • (ב) ,0) ,התק"מ על נזקי רכוש שגורם לך (עדיין נדרש).

במדינות ב-Fault

  • (ב) ,0) ,400,000 אחריות גבוהה מגבילים את אחריותם של 1 (לפחות 100,000 דולר לאדם, $ 300,000 לתאונה) כדי להגן על הנכסים שלך אם אתה לתבוע.
  • (ב) סיקור ה-UIM/UM/UIM הוא קריטיFLT: 1 משום שנהגים רבים נושאים רק את מגבלות האחריות המינימליות.
  • (ב) אם יש לך נכסים משמעותיים, להרחיב את ההגנה על אחריותך מעבר לגבולות הרכב.
  • (ב) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

מסקנה

הוויכוח הלא-סגור מול חתומה אינו אקדמי – הוא משפיע ישירות על הכספים שלך, על זכויותיך החוקיות ועל שלום דעתך לאחר תאונת דרכים.מערכות לא-פו מספקות תשלום מהיר יותר, אך מגבילות תביעות; במערכות סודיות שומרות על ניתנות משפטית מלאה, אך יכולות להיות איטיות ויריבות.

אם אתה עובר למדינה חדשה, לעדכן את פוליסת הביטוח שלך באופן מיידי.בדוק את אתר מחלקת הביטוח שלך או להתייעץ עם סוכן מקומי כדי להבין את הסףים והדרישות הספציפיים.עבור צלילה עמוקה יותר לאופן שבו לא עובד, את ה-FLT:0DMV.org מדריך על חוק ביטוח לאומי 1 לא פגום מספק סקירה טובה.

על ידי הישארות מעודכן, אתם שמים את עצמכם במצב הטוב ביותר כדי להתמודד עם כל מה שהכביש זורק את הדרך שלכם.