Table of Contents

כיצד פרק 13 פשיטות רגל מפסיקות את גיל Garnishment ומשחזר את השליטה הפיננסית שלך

garnishment יכול לרוקן את התשלום לפני שאתה רואה אותו, משאיר מעט להשכרה, מצרכים, או שירותים. כאשר זיכוי מקבל פסק דין בית משפט והזמנות המעסיק שלך להחזיק עד 25% מהרווחים הפנויים שלך, המתח הפיננסי הופך מכריע.פרק 13 פשיטת רגל מציעה פתרון חזק, מסודר בית משפט כי מפסיק garnishment מיד דרך הישאה אוטומטית ומספק תוכנית לשלם את זה כדי לעצור בדיוק 5 שנים.

להבין את ה- Wage Garnishment

garnishment הוא תהליך משפטי שבו מצורף דורש המעסיק שלך לניכוי חלק מהשכר שלך ולשלוח אותו ישירות לאשראי.בדרך כלל, הלווה חייב תחילה לתבוע אותך ולקבל פסק דין כסף. ברגע שהפסק הדין נכנס, הקרדיט יכול לבקש צו בית משפט (כעיבוד של גרנות) המכוון את הביטחון שלך כדי למנוע אחוז קבוע של הרווחים הפנויים שלך, כמו גם דמי אבטלה חברתית, לאחר תשלום מקומי, לאחר תשלום, ולאחר מכן, כמו גם אם אתה נדרש, לאחר תשלום משפטי, ולאחר מכן, לאחר תשלום מקומי, ולאחר מכן, לאחר תשלום משפטי, ולאחר מכן, כמו גם אם הוא נדרש, ולאחר מכן, ולאחר מכן, לאחר תשלום משפטי, לאחר תשלום פדרלי, לאחר תשלום, לאחר תשלום, לאחר תשלום, לאחר תשלום, כמו גם אם הוא נדרש, לאחר תשלום, לאחר תשלום, לאחר מכן, ולאחר מכן, לאחר תשלום נמוך, לאחר תשלום, לאחר מכן, לאחר תשלום משפטי, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר תשלום משפטי, לאחר תשלום משפטי, לאחר תשלום משפטי, לאחר תשלום, לאחר תשלום משפטי, לאחר תשלום משפטי, לאחר תשלום, לאחר תשלום, לאחר מכן, לאחר תשלום, לאחר תשלום משפטי, לאחר תשלום, לאחר תשלום, לאחר תשלום, לאחר תשלום משפטי, לאחר תשלום משפטי, לאחר תשלום משפטי, לאחר מכן, לאחר

חוק הגנת האשראי לצרכנים הפדרלי (CCPA) מכסה את סכום ההגרשה בלפחות 25% מהרווחים הפנויים או הסכום שבו ההכנסה השבועית שלך עולה על 30 פעמים שכר המינימום הפדרלי.עם זאת, מדינות רבות מטילות מגבלות מחמירות יותר, וחלקן אוסרות לחלוטין על garnishment עבור סוגים מסוימים של חובות צרכנים.

Garnishments מתעוררים מסוגי חוב שונים, כל אחד עם כללים משלו.כרטיס אשראי וחובות רפואיים מעקב אחר גבולות המק"ס הכלליים. תמיכה בילדים וגניבה לימוזינה יכול לקחת עד 50-65% של רווחים חד-פעמיים בהתאם לנסיבות.ההלוואות הפדרליות הלוואה לתלמידות לא דורשות כל שיפוט ולאפשר לממשלה לגבות עד 15% מהחובות הפנויים - פדרליות או המדינה - יכולות להוביל ל- 13 מקורות ספציפיים נוספים של ילדים.

הישמר האוטומטי: איך פילינג פרק 13 מפסיק מיד את Garnishment

ברגע שאתה מגיש עתירה פרק 13 לפשיטת רגל, בית המשפט נושא שהייה אוטומטית - צו רב עוצמה האוסר על רוב פעולות האיסוף, כולל שכר שכר שכר. המעסיק מקבל הודעה (בדרך כלל מבית המשפט לפשיטת רגל או עורך הדין שלך) וחייב להפסיק מיד לניכוי כספים ממשכורתך.במקרים רבים, החריצות מפסיק בתוך 24 עד 48 שעות של הגשת זה הקלה מיידית היא אחת הסיבות העיקריות להחלטת פרק 13 פעיל כאשר אתה עומד בפני פעיל.

השהייה האוטומטית חלה על כל המלווים וסוכני הקולקציה.זה גם עוצר תביעות, עמותות, שרידים, חסימות שירות, ומטריד שיחות טלפון.עם זאת, הלהישאר לא מוחלט. פעולות מסוימות ממשיכות גם לאחר הגשת, כגון הליכים פליליים, תמיכה בילדים עם אחזקת הכנסות (למרות שאתה יכול לעתים קרובות לשנות את הסכום באמצעות תוכנית פרק 13), והליכים פינוי שכבר הביאו לכך שעדיין לא ידוע במקרים מסוימים של החזקתך, אם אתה יכול להגיש בקשה לתביעות קצרות או לתביעות.

למה פרק 13 במקום פרק 7 לנישואין?

בעוד פרק 7 גם גורם להשהות האוטומטית המעצורה את הישבן, יש לו מגבלות משמעותיות עבור אנשים עם הכנסה רגילה.פרק 7 הוא פשיטת רגל נוזלית: נכסים שאינם פטורים עשויים להימכר לשלם זיכויים.אם יש לך הכנסה בינונית או גבוהה שיאפשר לך לשלם חלק מהחובות שלך, ייתכן שלא לעבור את מבחן ההכנסה 7.

היתרונות העיקריים של פיליפ פרק 13 להפסיק את גיל Garnishment

  • (ב) [הפסקה]:0 [ה] להפסיק את ההגרנות.הפסקה האוטומטית [ה] 1:1 הישבן האוטומטי נכנס לתוקף ביום שבו אתה מגיש.המעסיק שלך נדרש באופן חוקי להפסיק את הניכויים, וכל מימון שכבר יירט לאחר מועד הגשת יש להחזיר.
  • (הופנה מהדף ההרחבה) 0 (הופנה מהדף 1:1) שלא כמו פרק 7, אתה שומר על הבית שלך, המכונית, חשבונות הפרישה, ונכס אחר כל עוד אתה ממשיך לבצע תשלומים.
  • (ב) ,0) ביטול חובות.FLT:1 אתה מבצע תשלום חודשי אחד לנאמן פשיטת רגל, המפיץ את הכספים למקבלי אשראי.זה מחליף תשלומים מרובים וגרנות עם מחויבות אחת לניהול.
  • (ב) אם אתה עומד על המשכנתא או ההלוואה שלך, פרק 13 מאפשר לך להפיץ את הזוועות על החיים של התוכנית, למנוע שכנוע או חסימה.
  • (FLT:0) תשלום חובות שנותרו ללא ביטחון.שערו"ד:1 [השלמה מוצלחת של התוכנית, חובות רבים ללא ביטחון (כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות) משוחררים.
  • [01:0] סיום להטרדה של ה-Nor.FLT:1, הישארו האוטומטי אוסר על נושים ליצור עמכם קשר ישיר.
  • (FLT:0)פונטני להפחית את הסכום הכולל של ההרחבה: (IQ) במקרים מסוימים, אתה יכול לשלם רק חלק מהחוב הלא מאובטח שלך באמצעות התוכנית, בהתאם להכנסה הפנויה שלך ולנכסים.

שלב שלב-בי-שלב של פילינג פרק 13 עבור Garnishment Relief

הפליטה פרק 13 כרוכה במספר צעדים חובה, לאחר שהם מבטיחים שההייה האוטומטית מופעלת כראוי וכי תוכנית ההחזר שלך אושרה על ידי בית המשפט.

שלב 1: יועץ עם עורך דין של בנקרופ

למרות שאתה יכול להגיש בקשה, פרק 13 מורכב מבחינה משפטית.עורך דין מנוסה יבדוק את ההכנסה, החובות והנכסים שלך כדי לקבוע זכאות ועיצוב תוכנית החזר פוטנציאלי.רוב מציעים ייעוץ ראשוני חינם.הם יכולים גם לעזור לך לבחור את הרגע כדי להגיש כך שהלהישאר האוטומטי לוקח השפעה לפני יום התשלום הבא שלך כאשר גרשציה תתרחש.

שלב 2: יועץ אשראי מלא

עליך להשלים קורס ייעוץ אשראי מ סוכנות שאושרה על ידי נאמן בארה"ב בתוך 180 ימים לפני הגשת.הקורס ניתן לקחת באינטרנט, בטלפון, או באופן אישי לאחר השלמת, אתה מקבל תעודה שיש להגיש עם עתירת פשיטת הרגל שלך.אם אתה כרגע בשכר, סוכנויות ייעוץ רבות מציעים שירותים מובחנים כדי לעזור לך להגיש במהירות לעצור את הניכויים.

שלב 3: מסמכים פיננסיים

פרק 13 דורש תיעוד פיננסי מפורט, תצטרך:

  • לשלם גמגמות ל-60 הימים האחרונים המציגים הכנסות שנתיות עד כה
  • מס פדרלי והמדינה חוזר בשנתיים האחרונות
  • רשימה של כל המלווים כולל שמות, כתובות, מספרי חשבון, וסכומים חייבים
  • רשימה מפורטת של הוצאות חיים חודשיות - שכר דירה / הריון, שירותים, מזון, תחבורה, ביטוח, עלויות רפואיות, טיפול בילדים וכו '.
  • הצהרות בנק והצהרות חשבון פרישה ל-60 הימים האחרונים
  • מסמכים לחובות מאובטחים כגון שטרות משכנתא, הלוואות רכב וכותרות
  • כל התכתבות הקשורה ל-Gernishment

עורך הדין שלך ישתמש במסמכים אלה כדי להשלים את לוחות הזמנים של פשיטת רגל ולנסח את תוכנית ההחזר שלך.

שלב 4: תזכירו את הפליטה הבנקאית

עורך הדין שלך מתעד עתירה מרצון עם בית המשפט לפשיטת רגל, יחד עם לוחות זמנים של נכסים וחובות, הצהרה של עניינים פיננסיים, ואת תוכנית פרק 13 המוצעת.פלינג מפעילה את ההשהות האוטומטית, הפסקת שכר מיד.שכר הגשת פרק 13 הוא כעת $313 (בכפוף לשינוי) אם אינך יכול לשלם את כל התשלום למעלה, ייתכן שתרצה לקבל אישור בית המשפט לשלם תשלומים בתשלומים.

שלב 5: השתתפות בפגישה של הקרדיטים (137 מפגשים)

כ-30-50 ימים לאחר הגשת, עליך להשתתף בפגישה עם נאמן לפשיטת רגל שהוקצה למקרה שלך.פיפונים עשויים להשתתף גם אך לעתים רחוקות עושים זאת אם התוכנית נראית אפשרית.הנאמן ישאל שאלות תחת שבועה על ענייניך הכספיים, ההכנסה, ההוצאות, והתוכנית המוצעת.אתה חייב להביא זיהוי (תעודת זהות תמונה והוכחה למספר ביטוח לאומי) אם אתה מוכן מסמכים מדויקים, הפגישה הזו היא בדרך כלל פשוטה.

שלב 6: אישור תכנית

לאחר הפגישה 156, בית המשפט מחזיק בדיון אישור לאשר את תוכנית ההחזר שלך.התוכנית חייבת לעמוד בסטנדרטים משפטיים: חובות עדיפות (כגון התחייבויות תמיכה מקומית ומסים מסוימים) יש לשלם במלואם; מקבלי אשראי מאובטחים חייב לקבל לפחות את הערך של החקיקת שלהם; וספקי אשראי לא מאובטחים חייבים לקבל את הסכום שהם קיבלו בפרשת 7 או את ההכנסה הפנויה שלך על פני התוכנית החודשית, אם אתה מקבל אישור תשלומים חודשיים.

שלב 7: השלמת התוכנית ולקבל תשלום

פרק 13 מתכנן שלוש שנים האחרונות אם ההכנסה הממוצעת שלך במהלך ששת החודשים לפני הגשת היא מתחת לתווך של המדינה שלך, או 5 שנים אם לעיל.אתה חייב לבצע את כל התשלומים החודשיים על זמן לאורך כל תקופת התוכנית, לאחר השלמת התוכנית, בית המשפט מעניק שחרור של חובות שנותרו פטורים.בשלב זה, שכר שכר שכר לא יכול לחזור על חובות אלה, ואתה חופשי מחובה, אם אתה מתגעגע, ייתכן לבטל את התיק שלך, או להפסיק את האומלל, עלולים, או לבטל את המצב.

כיצד פרק 13 מתייחס לסוגי חוב שונים

מקור הגילוח משפיע על האופן שבו הוא מטופל בתוכנית פשיטת הרגל שלך.

חובות צרכנים בלתי מאובטחים (כרטיסי אשראי, בילות רפואיות, הלוואות אישיות)

אלה בדרך כלל ניתנים למסירה.באמצעות תוכנית פרק 13, אתה משלם זיכויים לא מאובטחים אחוז ממה שהם חייבים על בסיס ההכנסה הפנויה שלך.אם התוכנית שלך מציעה לשלם רק חלק קטן, כל איזון שנותר משוחרר בסוף.

תמיכה בילדים ואלמנה

חובות תמיכה במשפחה אלה אינן ניתנות למסירה.עם זאת, ההשהות האוטומטית עדיין יכולה לעצור את הניכוי על חובות אלה בעוד פשיטת הרגל היא ending, אבל רק באופן זמני, זיכוי תמיכה מקומית יכול לחפש הקלה מההייה לאוסף קורות חיים. בפועל, תוכנית פרק 13 חייבת לספק תשלום מלא של תמיכה קודמת באמצעות התוכנית, ותמיכה נוכחית חייבת להימשך מחוץ לפשיטת רגל.

חובות מס

חובות מס הכנסה שהם יותר משלוש שנים (עם החזר המס שהוגשו לפחות שנתיים לפני הגשת) עשויים להיות ניתנים לפטור.רוב חובות המס האחרונים הם חובות עדיפות שיש לשלם במלואם באמצעות התוכנית.הההה אוטומטית עוצרת את IRS או levies המס המדינה על שכרך. בעוד התוכנית פעילה, אין באפשרותך לספוג מסים אלה, ואין עמלות חדשות יכול להיות יזם את תוכנית המס ללא תשלום על פני 100%.

הלוואות סטודנט

ההלוואה הפדרלית לסטודנטים גיוון נעצר על ידי שהייה אוטומטית, אבל הלוואות לסטודנטים בדרך כלל לא ניתן לפטור, אלא אם כן אתה להוכיח את הקושי בהליך נפרד של קידוד.הפרק 13 יכול לשלב תשלומים הלוואה לסטודנטים, אבל הגרנות מפסיק.לאחר השחרור, הלוואות סטודנט נשאר בולט אלא אם כן נפתר בנפרד.

שיקולים חשובים ומכשולים פוטנציאליים

פרק 13 הוא כלי רב עוצמה, אך דורש תכנון זהיר.

הכנסה רגילה

יש לך הכנסה מספקת ויציבה כדי לבצע תשלומים עבור שלוש עד חמש שנים.אם ההכנסה שלך לא סדירה או סביר להניח לרדת (למשל, עבודה מבוססת עמלות עם תנודות עונתיות), ייתכן שיהיה צורך במתן מיוחד או תשלום נמוך יותר.אם אתה מאבד את העבודה שלך לאחר אישור, אתה יכול לחפש שינוי או פער, אבל אין ערובה.

חיסכון בהכנסות

בית המשפט דורש ממך ליישם את כל ההכנסות הפנויות הצפויות (הכנסה מינוס מותר הוצאות חיים) לתכנית. הוצאות חיים מבוססות על תקן IRS עבור קטגוריות מסוימות (מזון, בגדים, דיור, דיור, שירותים) והוצאות בפועל עבור אחרים (כמו עלויות רפואיות) אם יש לך הכנסה חד פעמית משמעותית, ייתכן שתצטרך לשלם זיכויים לא מאובטחים במלואם.

תוצאות אשראי

פרק 13 נשאר על דוח האשראי שלך במשך 7 שנים מיום הגשת.בעוד שהציון שלך ירד בתחילה, אנשים רבים חווים שיפור לאורך זמן על ידי ביצוע תשלומים תוכנית עקבית וצמצום יחס החוב להגדלת ההכנסה.

סיכון לאכזבה

אם אתה מתגעגע לתשלומים של התוכנית, הנאמן עשוי לעבור כדי לפטור את המקרה שלך. Dismissal מרים את ההשהות האוטומטית, ואת שכר שכר הגרישמנט יכול גם לחדש.

הוצאות עו"ד ועלויות

פרק 13 דמי עו"ד משולמים בדרך כלל באמצעות התוכנית.בית המשפט חייב לאשר את התשלום, לעתים קרובות סביב $ 3,000 $-5,000, אבל זה התפשט על משך התוכנית. ייתכן שיהיה עליך לשלם חלק לפני הגשת. עורכי דין רבים מציעים תוכניות תשלום עבור שומר הראשוני.

אפשרויות ל פרק 13 להפסקת הזעם

פרק 13 אינו האפשרות היחידה בהתאם למצבך, חלופות אלה עשויות לעבוד:

  • (FLT:0)פרק 7 בנקרופטי: ההרחבה 1 (אם יש לך הכנסה מוגבלת) ועברת את האמצעים מבחן, פרק 7 מספק גם שהייה אוטומטית ויכול לפטור חובות ללא תוכנית החזר.
  • (FLT:0) אנוכיים יישוב:FLT:1 צור קשר עם הנושים (במיוחד אם החוב עדיין לא מופחת לשיפוט) להציע תשלום גוש-ים בתמורה להפסקת הגרישנציה.חלק מהנמונים מקבלים 30–50% מהאיזון כדי לסגור את החשבון.
  • (FLT:0) ,Claim Exemptions: FIRLT:1; אם גרשציה משאירה אותך לא יכול להרשות לעצמך דרישות בסיסיות, אתה יכול להגיש תביעה של פטור מבית המשפט שהוציא את צו הגרישמנט.זה יכול להפחית או לעצור את ההחזקה.זה אפשרות מהירה יותר, זולה יותר מאשר פשיטת רגל, אבל זה רק עובד אם ההכנסה שלך נמוכה מספיק כדי להעפיל את חוקי המדינה.
  • (FLT:0) הסכם החזר כספי: ⁇ 1) כמה נושים ירים את החריצים אם תיכנסו לתוכנית תשלום רשמית מחוץ לבית המשפט.זה עובד הכי טוב אם החוב קטן יחסית, ואתה יכול להתחייב לתשלומים בזמן.
  • (ה) [ה]התוכנית לניהול חובות (DMP): ⁇ F1 סוכנויות ייעוץ אשראי יכול לנהל משא ומתן על שיעורי ריבית נמוכים יותר ולאחד חובות לא מאובטחים בתשלום חודשי יחיד. ADMP אינו עוצר garnishment פעילה על עצמו, אך אם אתה נכנס אחד לפני פסק הדין, ייתכן שהוא ימנע garnishment החל.

כיצד לבחור את הדרך הטובה ביותר קדימה

ההחלטה בין פרק 13 לחלופה תלויה בכמות החוב, סוג החוב, ההכנסה והנכסים.אם אתה כבר בגריש שכר פעיל וזקוק להקלה מיידית, פרק 13 מספק את הפתרון המהיר ביותר שניתן להזמין בית המשפט. עבור אלה עם הכנסה גבוהה יחסית לחוב, תוכנית פרק 13 עשויה להיות יותר מנוהלת מאשר פרק 7 חיסול.

מסקנה

(התחננות יכולה להרגיש כמו ספירלה כלפי מטה בלתי נמנעת, אבל פרק 13 פשיטת רגל מציעה תרופה קונקרטית, לוחמת על ידי הגשת, אתה מפעיל את ההשהות האוטומטית שמפסיקה את ההשמדה באופן מיידי, להגן על הנכסים שלך מפני חיסול, ויוצרת תוכנית החזר ריאלי שמתאימה לתקציב שלך.