הבנה של תוצאות הביתיות ב- Depth

פטור ממתקן הוא הגנה חוקתית המאפשרת לבעל הבית להגן על כמות מסוימת של הון בביתם העיקרי מתפיסה על ידי נושים מסוימים, בעוד המונח מופיע לעתים קרובות בהקשרי מס רכוש, תפקידו להגנת נכסים הוא קריטי באותה מידה. הפטור יוצר מחסום משפטי המונע מכירה כפויה של הבית לספק סוגים רבים של חובות לא מאובטחים, כגון מאזן אשראי, חשבונות רפואיים, או שיפוט אישי, כמו $ 15,000, לעומת זאת, באופן משמעותי, כמו $, או סכומים של $ 15,000, לעומת זאת, לעומת זאת, באופן משמעותי של המדינה, באופן משמעותי, באופן משמעותי, או סכומים קטנים יותר, לעומת זאת, לעומת זאת, לעומת זאת, כמו $ 15,000, לעומת זאת, לעומת זאת, לעומת זאת, באופן משמעותי, לעומת זאת, באופן משמעותי, על ידי $ 15,000 $, לעומת זאת, לעומת זאת, לעומת זאת, לעומת זאת, לעומת זאת, באופן משמעותי, על ידי סכומים נמוכים יותר מטווח מוגבל של החוק של המדינה, באופן משמעותי, באופן משמעותי, באופן משמעותי, על ידי המדינה, באופן משמעותי, באופן משמעותי, על ידי החוק, על ידי החוק, לעומת זאת, לעומת זאת, לעומת זאת, על ידי המדינה, על ידי $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000, באופן משמעותי, לעומת זאת, לעומת זאת, לעומת

בנוסף להגנה על אשראי, מדינות רבות מציעות פטור ממס רכוש נפרד המפחית את הערך המוערכת של הבית למטרות מס, הורדת חשבונות מס רכוש שנתי.יש מדינות ליישם באופן אוטומטי את פטור המס בעת רכישת בית, בעוד שאחרים דורשים יישום רשמי.החומר המפעיל את הפטור הוא דיקור: הנכס חייב להיות הדומי העיקרי שלך כתאריך ספציפי (לעתים קרובות 1 בינואר של חופשה, שכר דירה, לא זכאי).

כיצד פעולות בית במקום העבודה בהגנת נכסים

מנגנון הליבה הוא פשוט: כאשר אתה מצהיר על פטור ביתי, חלק מההון הביתי שלך מוגדר באופן חוקי כתשלום עבור רוב המלווים.אם אתה להגיש עבור פשיטת רגל או לעמוד בפני תביעה, ההון המוגן לא יכול להיות נגע לשלם חובות. לדוגמה, אם הבית שלך שווה 500,000 $ ויש לך משכנתא $ 300 אלף דולר, ההון שלך הוא $ 200 אלף אם הבית שלך הוא פטור $ 000 $, 000 $, 000 000 000 000 000 000, רק כדי לשמור על הון זה יכול להיות חשוף את השווי של זה יכול להיות חשוף את זה יכול להיות £ של הנכס שלך הוא רק כדי לשמור על ידי $.

חשוב לציין כי פטורי בית אינם מגינים על כל החובות.חוק פדרלי ורוב חוקי המדינה מקיפים יוצאים מן הכלל למחויבויות מסוימות, כולל משכנתאות או מעשים של אמון (החוב שבטח בבית עצמו), שקרי מס (פחד, מדינה ומקומי), ילדים תומכים בפיגורים, אנונימיות, וכמה פסקי דין הקשורים לההונאה או מכוונת לאשראי אלה של סוגים עדיין יכול להיות פטורים למרות הפטורים.

מקסים את תמונת הבית שלך: מדריך צעד אחר צעד

1.תבדוק את גבולותיה ואת דרישות המדינה

הצעד הראשון הוא לחקור את הפטור הביתי של מדינת המגורים שלך.יש מדינות נדיבות: טקסס מציעה פטור בלתי מוגבל עבור בית עירוני עומד עד 10 דונם (ועד 100 דונם באזורים כפריים), בעוד פלורידה מגנה על כמות בלתי מוגבלת של הון לנכסים עד מחצית אקר בעירייה או 160 דונם במקום אחר.

2.היתר תנאי תושבות

הפטור חל רק על המגורים העיקריים שלך - הבית שבו אתה גר רוב השנה.אם יש לך נכסים מרובים, רק אחד יכול להיות מוכרז כמו דרישות הבית שלך: כמה מדינות דורשות כי אתה פיזית כובש את הבית על תאריך הגשת, בעוד אחרים מקבלים הצהרה פשוטה.אם אתה בונה בית חדש, ייתכן שיהיה עליך לעבור לפני המועד האחרון כדי להעפיל את הרישיון של הנהג שלך, רישום, ורישום, במקום זה עוזר עם אישור הביתה.

3.התעד הנדרש

רוב המדינות דורשות ממך להגיש הצהרה במקום הביתי עם הרשם המחוזי, הערכה, או משרד האוצר.הצורה היא בדרך כלל פשוטה, לבקש כתובת הנכס, שמך, והודעה כי זהו מקום המגורים העיקרי שלך.יש מדינות דורשות להקליט מסמך משפטי בשם "הצהרת בית" עם פקיד המחוז.ב פשיטת רגל, עליך לטעון את הפטור על לוח הזמנים של העותרים שלך.

4.המשך מסמך עדכון

אם אתה מארגן מחדש את הבית שלך, לעשות שיפורים גדולים כי להגדיל את ההון, או לעבור למקום מגורים חדש, אתה צריך לעדכן או להפריך את הפטור הביתי שלך. חלק מהמדינות דורש הצהרה חדשה אם שינוי האגרה של הנכס, כמו כן, אם אתה מתחתן ולשנות את שמך, לעדכן את הפטור כדי להימנע מסיבוכים. פטורי רכוש שנתי עשוי להיות מחודש אם תשנה את כתובת הדוא"ל שלך.

שילוב אסטרטגי עם כלי הגנת נכסים אחרים

פטורי בית הם החזקים ביותר בשילוב עם שכבות הגנה על נכסים אחרים.המטרה היא למזער את ההון החשוף למקבלי אשראי תוך שימוש במגן משפטי עבור נכסים אחרים.

עקבו אחריפנסיות לפנסיה

רוב המדינות מציעות הגנה חזקה על חשבונות פרישה מוסמכים כמו 401 (k)s, IRAs, ופנסיות על פי חוק המדינה או כללי ERISA פדרליים. על ידי למקסם את התרומות לחשבונות אלה, אתה להפחית את כמות הכסף שניתן אחרת להיות קשור הון ביתי. לדוגמה, אם יש לך $50,000 מזומנים עודף, אתה יכול לשלם את המשכנתא שלך (בהגדלת הון ביתי) או לתרום כדי להגן על IRA הנכון, במקום זאת, אתה יכול לשלם את הפטור הביתה.

שימוש ב Tenancy by the wholety

במדינות מסוימות, זוגות נשואים יכולים להחזיק את הכותרת לבית כ"מורדים על ידי השלם" צורה זו של בעלות מספקת הגנה נוספת על אשראי, כי אף אחד מבני הזוג לא יכול למכור או לעקוף את הנכס ללא הסכמתו של האחר, ושיפוט נגד רק בן זוג אחד בדרך כלל לא יכול להתחבר לנכס. בשילוב עם פטור בית, ההגנה הופכת לבדיקה חזקה כפולה עם עורך דין מקומי כדי לראות אם המדינה שלך מזהה צורה זו של בעלות במקום זאת, אם היא במקום זאת, אם היא תוסיף עם פטור מהבית.

תכנון וקידום

אם לביתך יש הון משמעותי העולה על הגבלת הפטור של המדינה שלך, שקול להשתמש משכנתאות לא-recourse או קו הון ביתי של אשראי (HELOC) כדי להפחית את ההון הלא מוגן.הכספים המלווים ניתן להציב נכסים פטורים כגון חשבונות פרישה או להשתמש כדי לרכוש רכוש אישי פטורה.טכניקה זו, הנקראת "פירוק שווה", מקטין את הערך הזמין לעורכי דין, יש לבצע תביעה מאומתית לפני הגשת תביעה זו.

המונחים: what you need to know

יעילותו של פטור ממקומן תלויה במידה רבה במקום בו אתה גר.כאן הם הבדלים מרכזיים בקרב קבוצות המדינה:

מדינות ללא הגבלה

טקסס, פלורידה, איווה, קנזס, אוקלהומה, דרום דקוטה, וכמה אחרים מספקים הגנה בלתי מוגבלת על הון עצמי עד לשכר מסוים.מדינות אלה הן מאוד ידידותיות לחובנית.אם אתה חי באחד, הון הבית שלך הוא למעשה בלתי ניתן להשגה עבור רוב המלווים הכלליים (בכפוף למעטים שהוזכרו קודם לכן).

מדינות בעלות חיזוי

מדינות רבות מציעות פטור בין 50,000 $ ל-200,000 דולר.לדוגמה, קליפורניה מאפשרת עד 300 אלף דולר בחלק מהמחוזות (המוסמך לאינפלציה), בעוד קולורדו מציעה 250,000 דולר לבעלי משותף.

מדינות בעלות או לא גורמות

בניו ג'רזי, פנסילבניה, דלאוור ומרילנד יש מאוד נמוך או ללא הגנה על בעלי זכות לתושבים.תושבי מדינות אלה אינם יכולים להסתמך על פטור ביתי כמכשיר הגנת נכסים ראשוני.במקום זאת, הם חייבים להישען על אסטרטגיות אחרות כגון מבני בעלות (למשל, דיירים על ידי כל המקרים) או העברות טרום-העברה.

טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן

אפילו בעלי בתים מנוסים עושים שגיאות כי לנטרל או מחלישים את הפטור.המכשולים הבאים הם הנפוצים ביותר.

נכשל בקובץ או לחדש

במדינות רבות, הפטור אינו אוטומטי.אם אתה קונה בית ואינו מגיש הצהרה במקום בית בזמן הנדרש (לעתים קרובות 90 ימים), אתה מאבד את ההגנה על הנכס הזה עד החלון הבא של הגשת.יש מדינות שדורשות התחדשות אם אתה מחזר או אם התיאור המשפטי של הנכס משתנה.קבע תזכורת לוח שנה לקובץ מיד לאחר סגירתו ושוב לאחר כל עסקה גדולה.

חוסר הבנה של ה-SEC of Protection

בעלי בתים לעתים קרובות מניחים את הפטור מכסה את כל החובות.למעשה, זה לא מגן מפני משכנתאות, שקרי מס או ילד תמיכה שיפוטים.אם אתה נופל מאחורי המשכנתא שלך, הפטור לא ימנע את הבנק מפני זיוף.גם אם אתה מבצע הונאה או נזק מכוון, הפטור תמיד יכול להיות מוקרן.

Overlevering Home Equity

כמה בעלי בתים מנסים להשתמש בפטור כדי להסתיר נכסים על ידי תשלום מהיר המשכנתא או העברת סכומי עתון גדולים לתוך הון ביתי ממש לפני תביעה.זה יכול להיות לערער על העברה הונאה אם נעשה עם כוונה לעכב נושים.החוק מסתכל על תזמון, הסכום מועבר, ואם קיבלת ערך הוגן. תוכנית הגנה על נכסים לגיטימית צריך להיות מיושם היטב לפני כל טענות זיכויים מתעוררות - שנים לפני.

התעלמות מדרישות הפחתת מסים

מדינות רבות מפרידות את פטור הגנת האשראי מפטור מס רכוש.You עשוי להיות זכאי עבור אחד, אך לא השני.לדוגמה, בקליפורניה, פטור של בעל הבית (עד 7,000 דולר משווי המוערך למטרות מס) דורש הגשת נפרדת מההכרזה הביתית להגנה על אשראי.

שימוש ב-Homestead Exemptions in Bankruptcy

אם אתה מגיש בקשה לפרק 7 או פרק 13 לפשיטת רגל, הפטור הביתי הופך קריטי.בפרק 7, הנאמן יכול למכור נכסים שאינם פטורים לשלם למקבלי אשראי. הפטור מאפשר לך לשמור על הון עצמי עד למגבלת הסכום.אם ההון שלך עולה על הפטור, הנאמן יכול לקבל את הבית ולתת לך את הסכום הפטור, ולהשאיר אותך כדי למנוע את זה, רבים "לבטל" הון על ידי החזר כספי של 7 או לשלם את הסכום הפטורים לפחות לפני שאתה צריך לשלם את הסכום הפטור את הפטור את הפטור את הפטור משכר שלך, אבל לא מסכום של 13 או לפחות, אבל לא משכר שלך, אבל לא משכר שלך, אבל לא משכר נמוך יותר משכר של נכסים ללא תשלום בסכום של 13 תשלומים.

שימו לב שאם אתם חיים במדינה במשך פחות משנתיים לפני הגשת, ייתכן שיהיה מוגבל לפטורים של המדינה הקודמת שלכם.קוד פשיטת רגל יש "כלל 730 יום" המגביל את השימוש בפטור למדינה שבה אתם מתגוררים עבור רוב 730 הימים לפני הגשת.זה מונע מחובים לעבור למדינה נדיבה בלבד לפשיטת רגל.

צעדים מעשיים ליישום תוכנית הגנת הבית שלך

  1. (FLT:0) אסת את ההון הנוכחי שלך: FLT:1 , השוו את ערך השוק ההוגן של הבית שלך מינוס משכנתאות לפטור המדינה שלך.
  2. (FLT:0) מחקר דרישות הגשת המדינה שלך: ⁇ 1) בקר באתר הרשום המחוזי או הערכה.
  3. [ה]הצהרה העקרונית: [ה]: [ה], [ה], [ה],] ,[ה], [ה], [ה], [ה],] צא [ה],] יהשלמו [ה'] את הטופס ולהבטיח שהוא יועד ברשומות הרשמיות.
  4. (FLT:0) נדלק הון עודף: FLT:1 אם ההון שלך עולה על הפטור, לשקול לשלם חובות שאינם פטורים, מימון חשבונות פרישה, או רכישת נכסים פטורים (למשל, ביטוח חיים עם ערך מזומנים במדיניות מוגנת, או רכב עד פטור מרכב המדינה שלך).
  5. (ב) ,0) ,Consult with Professional:FLT:1cio נפגש עם FLT:2local מוכר תכנון תכנון הנדל"ן עורך דין FLT 3 או מומחה להגנת נכסים כדי לבחון את התוכנית שלך, במיוחד אם יש לך שווי גבוה או התחייבויות עסקיות.
  6. (FLT:0) סקירת כל שנה: שינויים בחוקים של ההרחבה, ערכי רכוש משתנים, ומצבך האישי עשוי להשתנות.קבע תזכורת שנתית לעיין בפטור ובעדכון במידת הצורך.

דוגמאות אמיתיות לעולם של מצגת Homestead בפעולה

(FLT:0)Example 1: A Texas house's Protectioneur.FLT) 1 שרה הבעלים של בית ביוסטון בשווי של 600,000 $ עם משכנתאות של 200 אלף דולר.היא עומדת בפני פסק דין של 400,000 תרופות ללא הגבלה של פטור בית בטקסס מגן על סך של 400,000 דולר (כל עוד הנכס נמצא בתוך גבול האגרה).

(FLT:0)Example 2: בעל בית קולורדו עם הון עודף.FLT 1 ג'ון ומרי הבעלים של בית שווה $ $ $ $ $ 100,000 משכנתא משותפת של קולורדו פטור בית משותף של $ 500 אלף דולר, ההון שלהם הוא 500,000 $, כך $ 250,000 הוא לא מוגן. כדי להפחית את החשיפה, הם לוקחים $ 200 000 000 כדי לרכוש משאית חדשה (exet תחת מנוע של קולורדו פטורים פחות מ $) כדי להשקיע 401 $ (k) תחת סיכון של $ (בכפוף ל $) כדי להפחית את הסיכון שלהם $ 100,000 $ (ה) כדי להפחית את הסיכון של $ 100,000 $ 100,000 $ 100,000) כדי להפחית את הסיכון (k) כדי להפחית את הסיכון של $ 100,000 $ 100,000 $ 100,000 $ (k) כדי להפחית את הסיכון של $ 100,000) כדי להפחית את הסיכון שלהם פחות מ $ 100,000 $ 100,000 $ 100,000 $ 100,000 $ (הקפאהמו"ג '.

(FLT:0)Example 3: A New Jersey's Limiture.FLT ( 1:1 טום גר בניו ג'רזי, שבו פטור הביתי הוא רק 17,000 דולר.ביתו יש הון של 200,000 דולר. a creditor יכול לכפות מכירה וטום יקבל רק 17,000 דולר מההקדמה; השאר הולך לאשראי.

התפקיד של דרישות בית במקום בתכנון

פטורי בית גם משפיעים על תהליך הפרוטקט. במדינות רבות, הפטור הביתי מאפשר לבני הזוג השורדים או לילדים קטנים לשמור על הבית חופשי ממקבלי בני הזוג המנוח, גם אם הפטור לא הוגש במהלך החיים.יש מדינות הדורשות את הפטור להיטען על העצומה הפרובטית, בעוד שאחרים ליישם אותו באופן אוטומטי. בעת תכנון הנדל"ן שלך, ודאו כי עורך הדין הביתי אינו נכלל בתשובות שלך, או במקום זאת, הוא צורך באופן אוטומטי, אם אתה חייב להיות מחויב, במקום זאת, אם כי יש צורך בחיוב, אם אתה חייב להיות אחראי על הנכס שלך, אם אתה לא צריך להיות מחויב באופן אוטומטי.

מסקנה

פטורי בית נשארים אחד הכלים נגישים ורבי הגנה על נכסים לבעלי בתים.על ידי הבנת הכללים הספציפיים של המדינה שלך, הגשת ההצהרה מיידית, ושילוב הפטור לאסטרטגיה רחבה יותר להגנה על נכסים, אתה יכול להבטיח את המקלט של המשפחה שלך מרוב המלווים.המפתח הוא תכנון פרואקטיבי: לחכות עד תביעה או משבר פיננסי מכה מאוחר מדי.