המונחים: medicaid Asset Transfer Rules

Medicaid היא תוכנית פדרלית ומדינה משותפת המספקת כיסוי בריאות ליחידים בעלי הכנסה נמוכה, כולל קשישים ואנשים עם מוגבלויות. עבור שירותי טיפול לטווח ארוך - כגון בית אבות - בית סיעוד - Medicare מטיל דרישות פיזור פיננסי קפדני.אחד המרכיבים הקריטיים ביותר הוא תקופת ההסתכלות, שבמהלכו כל העברה של נכסים עבור פחות משווי שוק הוגן יכול לגרום תקופת עונש של חוסר יכולת.

תקופת ההחזרה היא כיום 60 חודשים (חמש שנים) ברוב המדינות.זה אומר שכאשר אתה מחיל על הטבות טיפול לטווח ארוך של Medicaid, המדינה תבדוק את כל העברות הנכסים שבוצעו על ידך או על בן זוגך במהלך חלון 60 חודשים זה.אם הם מוצאים כי נכסים ניתנו או נמכרו מתחת לערך השוק, עונש ייבחן על בסיס הערך הלא מתואם על ידי העלות החודשית הממוצעת של טיפול סיעודי במדינה שלך.

חשוב להבין כי עונשים אינם מונעים מכם לקבל את Medicaid – הם פשוט מעכבים את תחילת הכיסוי.אורך תקופת העונש תלויה בערך הנכסים המועברים והשיעור הממוצע של המדינה עבור בתי אבות. לדוגמה, אם תעבירו 60,000 דולר ועלויות המדינה הממוצעות שלך הן 10,000 דולר לחודש, אתם עומדים בפני עונש של שישה חודשים.

הבנת הכללים האלה היא הצעד הראשון להימנע מטעויות יקרות.המפתח הוא לתכנן מראש ולהשתמש באסטרטגיות מותרות מבחינה חוקית כדי להגן על נכסים תוך שמירה על זכאות.

אסטרטגיות למניעת עונשים

תוכנית טובה מראש של Needing Care

אחת הדרכים היעילות ביותר להימנע מעונשי Medicaid היא להתחיל בתכנון נכסים מוקדם - כמעט חמש שנים לפני שאתה מצפה להגיש בקשה להטבות.מאחר שתקופת ההחזרה היא חמש שנים, כל העברה שנעשתה מחוץ לחלון לא תהיה כפופה לסקירה.זה מספק נמל בטוח למתן נכסים לבני משפחה או העברת כספים לאמון.

לדוגמה, אם מבוגר מבוגר מבוגר יותר נותן 100 אלף דולר לילד שש שנים לפני הגשת Medicaid, כי העברה לא תיחשב במהלך הביקורת של ה-See-back. עם זאת, כל העברה שנעשתה בתוך חמש שנים עדיין יכולה להיות מלוטשת אלא אם כן הם נופלים מתחת לאחת מקטגוריות הפטורות שנדונו להלן.

שימוש ב- Exempt Transfers

כללים Medicaid מאפשרים העברות נכסים מסוימות ללא עונש, גם אם הם מתרחשים בתוך תקופת ההסתכלות. הידיעה כי פטורים אלה יכולים לעזור לך להעביר נכסים באופן אסטרטגי תוך שמירה על זכאות.

  • (FLT:0) מעבורת אל בן זוג: FLT:1hav Assets המועברים לבני זוג הם בדרך כלל פטורים, כל עוד בן הזוג אינו חל גם על Medicaid.The Community Partner (השני שנשאר בבית) רשאי לשמור כמות מסוימת של נכסים, הידוע בשם 'הרשות למקורות משאבים של הקהילה' (RA), אשר משתנה על ידי מדינה (בדרך כלל סביב 148 דולר, ב 620 נכסים).
  • (ב) ,0) מעבורת לילד בעל מוגבלויות או עיוור: נכסים הניתנים לילד עיוור או קבוע, פטורים מעונש, ללא קשר לתזמון.
  • (ב) ,0) ממתן אמון לאדם בעל מוגבלויות מתחת לגיל 65: 1FLT ניתן להעביר נכסים לאמון עבור אדם בעל מוגבלויות (מלבד עצמך, בן זוגך או אדם מתחת לגיל 65) מבלי לקבל עונש.אלה נקראים לעתים קרובות "(ד)(4)(א)" (A) "אמון" או "מפול" אמון.
  • (FLT:0) ממתן בית לבני משפחה ספציפיים: ⁇ 1) ניתן להעביר את המגורים העיקריים שלך ללא עונש לבן זוגך, ילד מתחת לגיל 21, ילד עיוור או ילד לקוי, או אח שחי בבית לפחות שנה אחת, ויש לו עניין הון עצמי.You עשוי גם להעביר את הבית לילד ששירת כמטפלת שלך במשך שנתיים לפחות.
  • (הופנה מהדף LT:0) ,מבקשה שלא תהיה זכאית ל- Medicaid: FLT:1 אם אתה יכול להוכיח שהעברה נעשתה מסיבות שאינן קשורות להתאמה של Medicaid – כגון תשלום חוב לגיטימי, ביצוע רכישה בשווי שוק הוגן, או מתן מתנה מתבנית של נתינה – המדינה עשויה לא להענשה.

השתמש באמון הגנת נכסים

אמון בלתי הפיך יכול להיות כלי רב עוצמה להגנה על נכסים תוך שמירה על זכאות Medicaid.אם אתה מעביר נכסים לתוך אמון מודרך כראוי לפחות חמש שנים לפני הגשת עבור Medicaid, נכסים אלה יהיו מעבר לתקופת המבט ולא ייחשבו כמשאבים הזמינים.האמון חייב להיות בלתי הפיך - אתה לא יכול לשנות או לבטל את זה - ואתה לא חייב לשמור על השליטה על הנכסים על פני השטח, אבל עדיין יכול לקבל את האמון על מקרים רבים, אך עדיין, אך ורק על פי המקרים, אך ורק על פי שיקולים רבים, אך ורק על פי שיקולים, אך ורק אם כי אתה עדיין, עם זאת, אם כי אתה עדיין, על פי שיקולים רבים, אם כי אתה יכול להיות אמין, אם כי אתה עדיין, אם אתה עדיין, אם כי אתה יכול להיות אמין, עם זאת, אם כי אתה עדיין, אם כי אתה עדיין, אם כי אתה עדיין, עם זאת, אם כי אתה עדיין, אם כי אתה עדיין, על פני המקרים רבים, על פני המקרים, עם זאת, על ידי שימוש במקרים רבים, עם זאת, על ידי כך, על ידי שימוש במקרים רבים, אם כי אתה עדיין, אם אתה עדיין, אם אתה עדיין, על ידי כך, אם אתה עדיין, אם אתה עדיין, על ידי כך, עם זאת, עם זאת,

ייעוץ עם עורך דין בכיר מנוסה הוא חיוני בעת הגדרת אמון כזה, כי כל טעות בשפת האמון עלולה להרוס את האסטרטגיה Medicaid.העורך דין יבטיח שהאמון עומד בדרישות ספציפיות המדינה וכי אתה מבין את ההסכמים המסחריים, כגון אובדן שליטה ישירה על הנכסים.

להמיר נכסים לנכסים ל- Exempt Assets

במקום לתת נכסים משם, אתה יכול להמיר נכסים שניתן לספור לפטור נכסים.נכסים לא נספרים לעבר הגבלת המשאבים של Medicaid (בדרך כלל 2,000 דולר עבור מועמד יחיד בשנת 2025, אם כי כמה מדינות מאפשרות יותר) נכסים פטורים נפוצים כוללים את הבית הראשי שלך (עד גבול הון מסוים), רכב אחד, מוצרי בית ואפקטים אישיים, תוכניות קבורה בתשלום מראש, ומונח ביטוח חיים ללא ערך מזומנים.

לדוגמה, אתה יכול להשתמש במזומן כדי לבצע תיקונים בבית או שינויים, לשלם חובות, לרכוש מכונית חדשה, או הוצאות לוויה מראש.צעדים אלה להפחית את הנכסים שלך לספור ללא הפעלת עונש העברה כי אתה מקבל ערך הוגן בתמורה.

מוציאה את הנכסים על פריטים חיצוניים

אם אתם כבר נמצאים ליד נקודת הגשת הבקשה ל- Medicaid, גישה נפוצה אחת היא "להקפיץ" נכסים נוספים בקטגוריות פטורות.זה עשוי לכלול תשלום עבור עוזרי בריאות בית, ציוד רפואי, או שינויים בבית עבור נגישות. לבזבז כסף על טיפול כי הוא לא מכוסה על ידי Medicare או ביטוח אחר הוא שימוש לגיטימי של נכסים שאינם נחשבים להעברה.

דרך אחרת לבלות היא לשלם עבור טיפול של מוגבלות תלוי או לעשות שיפורים בבית שלך להגדיל את הערך שלה. עם זאת, להיות זהיר: ההוצאות למטה צריך להיעשות עבור שווי שוק הוגן צריך להיות מתועד ביסודיות.פשוט לתת מזומנים קרוב משפחה לא יהיה זכאי כמו מבלה למטה כי זה לא רכישה של סחורות או שירותים.

מתנות ולשלם את הפין

במצבים מסוימים, ייתכן שיהיה עדיף מבחינה אסטרטגית להעביר נכסים, לקבל את העונש, ולתכנן את תקופת העונש על ידי שימוש במשאבים אחרים כמו ביטוח טיפול לטווח ארוך או חיסכון פרטי.לדוגמה, אם אתה מעביר 100,000 דולר והעונש הוא 10 חודשים, אתה יכול להחליט לשלם את עצמו עבור טיפול עצמי במהלך 10 חודשים אלה, ולאחר מכן יש לי מדיד מכסה את השאר.

אם אתה גר במדינה עם עלות בית סיעוד חודשית נמוכה יותר, תקופת העונש תהיה ארוכה יותר עבור אותו ערך נכס.תמיד להפעיל את המספרים עם מקצועי לפני שתחליט לקבל עונש.

כל העברה ת'ורבלי

הסוכנות האמריקנית Medicaid תבקש תיעוד עבור כל העברות שנגלו במהלך תקופת הצפייה.המשך רשומות קפדניות הוא קריטי עבור כל העברה מרכזית, עליך להקליט:

  • תאריך העברה
  • תיאור הנכס
  • ערך שוק הוגן של הנכס בעת העברת
  • שם וקשר אליך
  • הסיבה להעברה (למשל, מתנה ליום הולדת, החזר ההלוואה, רכישת שירותים)
  • כל הסכמים או חוזים כתובים הקשורים להעברה

אם ההעברה הייתה חלק מרכישה לגיטימית (למשל, תשלום של אידיד בריאות ביתי), לשמור על חשבוניות וקבלות.אם זה היה הלוואה, יש פתק חובה חתום עם לוח זמנים החזר ולהבטיח כי תשלומים אכן נעשים. במדינות מסוימות, אפילו הלוואה המתועדת כראוי ייחשב להעברה אם התנאים אינם סבירים מבחינה מסחרית - אז עדיף להתייעץ עם עורך דין לפני מתן הלוואות משפחתיות.

יועץ מקצועי

תכנון Medicaid הוא ספציפי מאוד המדינה כללים, מגבלות משאבים, נקודות הכנסה, ותקופות של גיבוי נראה יכול להשתנות.עורך דין בכיר מנוסה עורכי דין עורכי דין למשפטים או עורך דין מוסמך חוק זקני (CELA) יכול לספק ייעוץ מותאם אישית. מתכננים פיננסיים המתמחים בתכנון טיפול לטווח ארוך יכולים גם לעזור לתאם אסטרטגיות הוצאות מימון אמון.

אתה יכול למצוא עורך דין מוסמך באמצעות האקדמיה הלאומית של עורכי דין למשפטים של זקני (NAELA) או שירות הפניה של איגוד הברים שלך. להימנע מלעשות-it-it-שלך תכנון ערכות או טפסים מקוונים, שכן צעד אחד לא נכון יכול להרוס את האסטרטגיה שלך לחלוטין.

טעויות נפוצות להימנע

העברה ללא מטרה

מבוגרים רבים נותנים כסף לילדים, לנכדים או קרובי משפחה אחרים מבלי להתחשב בהשלכות של Medicaid.גם אם המתנה קטנה, אם היא מתרחשת בתוך חמש שנים של יישום עבור הטבות, ניתן לספור אותה כעברה של פחות משווי שוק הוגן.במשך מספר שנים, מתנות קטנות אלה יכולות להוסיף עד עונש משמעותי.

העברת נכסים ל-Relatives ללא תכנון נכון

יש אנשים להניח שאם הם מעבירים את הבית לילד, הם עדיין יהיו זכאים למכאיד כי הבית אינו הכנסה.עם זאת, אם תעבירו את הבית לשווי שוק הוגן פחות (כלומר, כמתנה) בתוך תקופת ההסתכלות, אתם תתענשו על בסיס שווי ההון הביתי גם אם תמשיך לחיות בבית לאחר ההעברה, ייתכן שמדינה יקרה לא תשלמו את זה, אם לא יהיה לכם משאב יקר מאוד.

נכשלים ב- Document Transfers

אפילו העברות לגיטימיות, כגון תשלום מטפל, ניתן להענש אם אין לך רשומות נכונות.המדינה תטען כי תשלום במזומן עבור קרוב משפחה הוא מתנה אלא אם כן אתה יכול להוכיח אחרת.שמור יומן של שעות עבודה, משימות שבוצעו ותשלומים שבוצעו.אם אתה משלם בן משפחה עבור טיפול, יש הסכם טיפול בכתב במקום לפני הטיפול מתחיל, ודא כי התשלום הוא סביר עבור השירותים הניתנים.

חוסר הבנה של תקופת המבט-בחזרה

תקופת ההסתכלות היא לא תקופת המתנה – זו תקופת ביקורת. הרבה אנשים מאמינים בטעות שאם הם מחכים חמש שנים לאחר העברה, הם יהיו בטוחים באופן אוטומטי, זה נכון רק אם ההעברה בוצעה יותר מחמש שנים לפני מועד היישום.אם אתה מתווה בינואר 2025, המדינה תבחן העברות שנעשו בינואר 2020.

העברת נכסים לאמון מבלי להבין את הכללים

לא כל האמוןים מגנים על נכסים מפני Medicaid. a revocable Living Trust, למשל, לא עושה דבר כדי להגן על נכסים כי אתה שומר שליטה ויכול לשלול את האמון בכל עת.הנכסים נספרים כמו שלך.רק אמון בלתי הפיך העומד בדרישות מסוימות יכול להסיר נכסים מנדל"ן שלך למטרות Medicaid.

התעלמות מחוקי הכנסה

בעוד העברות נכסים הן מוקד מרכזי, יש Medicaid גם גבולות הכנסה. במדינות מסוימות, אם ההכנסה החודשית שלך עולה על הגבול (בדרך כלל סביב 2,829 $ לאדם יחיד בשנת 2025), ייתכן שלא תהיה זכאית ל- Medicaid רגיל. עם זאת, ייתכן עדיין זכאית לתוכנית "צורך רפואי" במדינות מסוימות, או שאתה יכול להשתמש באמון הכנסה מופחתת (המוכרת גם כ"משתמש") למקלט יתר.

לא לשקול התאוששות

גם אם אתה נמנע מעונשים בהצלחה, Medicaid עשויה בסופו של דבר להחזיר עלויות מהחוזה שלך לאחר שאתה עובר.חוק פדרלי דורש תוכניות Medicaid המדינה כדי לבקש החזר עבור הטבות טיפול לטווח ארוך בתשלום עבור אנשים בגילאי 55 או מבוגר יותר.זה אומר כי נכסים שחשבת היו מוגנים - כגון הבית שלך - יכול להיות נמכר כדי להחזיר את המדינה.

מסקנה

הימנעות מעונשים Medicaid דורש תשומת לב זהירה לכללים, בתכנון מוקדם, והדרכה מקצועית.הצעדים החשובים ביותר הם להתחיל לפחות חמש שנים לפני שאתה מצפה שיהיה צורך בטיפול לטווח ארוך, להשתמש בהעברות פטורות בחוכמה, ולרשום כל דבר. להימנע מטעויות נפוצות כמו לתת נכסים לבני משפחה ללא תוכנית, שלא לבזבז באופן יזום כראוי, או אי הבנה של תקופת ההסתכלות עם עורך דין בכיר או תוכנית פיננסית מוסמך יכול לחסוך לך לחץ כלכלי משמעותי, תוך כדי שמירה על היתרונות שלך, תוך כדי לחץ כלכלי יכול עדיין יכול לשמור על עצמך.

(ב) לקבלת מידע רשמי, בקר באתר האינטרנט (FLT:0)Medicaid.govád.govíph: 1 WEB כדי לבדוק כללים ספציפיים המדינה.You יכול גם לקרוא מדריכים מועילים מן ה-FLT:2 Nolo משפטי אנציקלופדיהFLT 3 ו-FLT:4AARP Carenel:5.