אפקט פרק 13 פשיטות בנק על קצות קו וגדורורים

פרק 13: פשיטות

פרק 13 פשיטת רגל הוא תהליך משפטי פדרלי המיועד לאנשים שיש להם הכנסה קבועה ורוצים לארגן מחדש את חובותיהם תחת פיקוח בית המשפט.בניגוד פרק 7, אשר כרוך בחיסול נכסים לשלם נושים, פרק 13 מאפשר לחוב להציע תוכנית החזר המשתרעת על פני שלוש עד חמש שנים.הבית המשפט חייב לאשר תוכנית זו, אשר בדרך כלל מקודם כל הבטחת חובות (כמו משכנתאות והלוואות רכב) ועדיפות מסוימת חובות בלתי מאובטחים (כגון תשלום), תוך שמירה על חלק אחר של תשלומים לא מאובטחים, אך לעתים קרובות על חלק זה אינו מאובטחים על תשלום, אך ורק על תשלום, תוך שמירה על תשלום זה אינו מאובטחים על תשלום, תוך שמירה על תשלום זה, תוך שמירה על תשלום, תוך זמן תשלום נוסף על תשלומים בתשלום, אך ורק על תשלומים לא מאובטח, אך ורק על תשלום, אך ורק על תשלומים לא מאובטחים על תשלום זה, אך ורק על תשלום זה אינו מאובטח על תשלום על תשלומים בתשלום, תוך זמן תשלום על תשלומים בתשלום, תוך שמירה על תשלומים בתשלום.

בעוד פרק 13 נחשב לעתים קרובות כציר חיים עבור חוברים, הוא יוצר אפקטים מורכבים של קרוע עבור כל מי שיש לו חתימה משותפת או מובטח חוב. a co-signer או guarantor הופך אחראי מבחינה משפטית על החוב אם הלווה העיקרי אינו יכול לשלם.הההההה אוטומטית שנכנס לתוקף כאשר פרק 13 הוא בדרך כלל אוסר על זיכויים מ רודף החוב ישירות - אבל הישבת לא תמיד חושב על החתימה על כל אחד מהם הוא קריטי.

מי הם החתימים והגאודורים?

למרות שהמונחים משמשים לעתים קרובות, יש הבדלים משפטיים משמעותיים בין החתימה לבין guarantor. a co-signer חותמת על הסכם ההלוואה לצד הלווה העיקרי והוא גם אחראי באותה מידה מההתחלה. החייב יכול לדרוש תשלום מתוקף משותף באופן מיידי אם הלווה העיקרי חדל מלהתקיים, ללא מאמצים ראשונים של איסוף נגד הלוודור, בדרך כלל, ניסו לגבות את חובותיהם של אנשים אחרים, אך ורק לאחר הסכם אשראי מסוים, אך ורק לאחר הסכם זהה, הוא נכשל - הוא נכשל - הוא אינו מתוקף, אך ורק לאחר הסכם זהה, אך ורק לאחר מתן הלוואות, הוא אינו מוגדר, אלא רק לאחר מתן הלוואות, אך ורק לאחר מתן הלוואות, הוא אינו מוגדר, הוא אינו מוגדר, אלא רק לאחר מתן הלוואות, אלא רק לאחר מתן הלוואות ראשוני, אלא גם הוא משמש, אך ורק לאחר מתן הלוואות, הוא משמש, אלא גם אם הוא משמש, אך ורק לאחר הסכם אשראי, הוא אינו מסכים, אך ורק לאחר מתן משכנתאות, אך ורק לאחר הסכם אשראי, אך ורק לאחר מתן הלוואות, הוא אינו מוגדר בנפרד, בניגוד לחיוב, אלא גם הוא אינו מוגדר, אלא גם, הוא אינו מוגדר, אך ורק לאחר מתן אישורים, הוא אינו מוגדר, אלא גם, הוא אינו יכול, אלא במקרה שלטים, אלא במקרה של

מצבים משותפים שבהם מופיעים שותפים כוללים הלוואות לסטודנטים, הלוואות רכב, הלוואות אישיות, דמי שכירות דירה וכרטיסי אשראי. Guarantors הם אופייניים יותר בחכירות מסחריות, הלוואות עסקיות, וסידורי משכנתא מסוימים. בשני התפקידים, הפרט מעמיד את האשראי שלהם ואת היציבות הפיננסית על קו הבטחתו של מישהו אחר לשלם.

ההשפעה של הליבה: המשך אחריות על למרות פשיטת הרגל

ה-Co-signers

כאשר קובץ חוב לפרק 13, שהייה אוטומטית נכנסת לתוקף באופן מיידי.צו בית המשפט עוצר את רוב המלווים במגע עם החוב, הגשת תביעות, החזרת רכוש, או שכר מגורר.עם זאת, השהייה האוטומטית אינה תמיד מרחיבה את החוב המשותף, אם לא תאשר באופן אוטומטי את החוב המלא, אלא גם את החוב המלא של הרשות, אם לא רק תאשרו כמשמעו, אלא אם כן, לא תאשר את החוב המלא של הלקוח, אלא גם לא יחייב את חובותיו של החייבו את חובותיו של החייבו של החייבו באופן אוטומטי, אלא אם לא יחייבו של החייבו של החייבו את חובותיו של החייבו, אלא אם לא יחייבו את חובותיהם.

למעשה, זה אומר כי מחוקק רשאי להתחיל לקבל שיחות ומכתבים זמן קצר לאחר קבצי החובר.המוטב יודע כי פשיטת הרגל למנוע מהם להוציא את החוב, אבל לעתים קרובות הם חופשיים להמשיך את החתימה המשותפת לפי חוק המדינה.השותף צריך לצפות לקבל הצהרות, לדרוש מכתבי תביעה, ותביעות משפטיות, אם הם לא לבצע תשלומים.

תשלומים נדרשים במסגרת התוכנית

בפרק 13 במקרה, תוכנית ההחזר של החוב חייב להציע כיצד כל אחד מהחובנים יתייחס לחובות מאובטחים (כמו הלוואה לרכב שבו החתימה המשותפת נמצאת על הכותרת), התוכנית בדרך כלל תציע לרסן את האגמים לאורך זמן ובצע תשלומים שוטפים.אם התשלומים הללו נעשים בזמן באמצעות ה-Aptation, החתימה המשותפת לא תצטרך לשלם שום דבר נוסף, אם החוב נופל מאחורי תוכנית האשראי או לא יכול לחפש את כל התוכנית.

עבור חובות לא מאובטחים (כמו כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות) עם חתימה משותפת, תוכנית החובל משלמת בדרך כלל רק אחוז - לפעמים נמוך כמו 1 עד 10% - של האיזון יוצא דופן.השותף נשאר אחראי על האיזון שנותר לאחר פרק 13 של החוב שנותר, כי פרק 13 מקבל רק את החוב מחובות אישיים עבור חובות משוחררים, זה לא יכול להיות החתימה של החתימה המלאה, למרות שפרק 13 יכול רק על ידי החייב החוב.

נקודות זיכוי עבור Co-signers

פרק 13 פשיטת רגל הגשת עצמו הוא תיעוד ציבורי המופיע על דוחות אשראי.עבור החוב, ההשפעה חמורה: פרק 13 הגשת נשאר על דוח האשראי במשך שבע שנים מיום הגשת, בעוד תוכנית ההחזר עצמו עשוי להיות ציין.עבור חתימה משותפת, המצב הוא יותר חד פעמית או "מחייב" אם החתימה לא החמצמה תשלומים כלשהם והחוב משולם בזמן באמצעות תוכנית החוב של החייב, עשוי להימשך "אות" כדי למנוע" חשבונות רבים, אך ייתכן ש" או "ת" כדי למנוע את החתמים" על ידי החיוב, אך ייתכן שדווחים" אם החתום על ידי החיוב, אך החתום על ידי החיוב, אך החיוב, אך החיוב, אך החייבו על ידי החייבו על ידי החייבו על ידי החייבו" אם החייבו על ידי החתום על ידי החייבו על ידי החייבו על ידי החייבו על ידי החייבו על ידי החייב לשלם את החייב להיות נמוך יותר.

אם החתימה מתחילה לבצע תשלומים ישירות מכיוון שהחוב אינו משלם, יש לדווח על התשלומים הללו בזמן, אשר יכול לעזור.אבל אם החתימה המשותפת תפסיק לשלם, החוב ידווח כגרוע, עם השפעות מזיקות חמורות על אשראי החתימה של החייב.

החתימות של Co-signers שוקלים להגן על האשראי שלהם צריך לפקח על דוחות האשראי שלהם באופן קבוע ולשקול משא ומתן עם נושים. כמה נושים עשויים להסכים לקבל התנחלות גוש-ים מהחתימה של פחות מהאיזון המלא בתמורה למחיקת קו הסחר השלילי - אבל זה לא מובטח.

זכויות משפטיות והגנה על החתימות

איך עובד קו-דבטור

כאמור, ה-Co-debtor נשאר מתחת ל-FLT:0Section 1301Felo 1 של הקוד ה- Bankruptcy מגן על החתימות של חובות הצרכנים מפעולות איסוף במהלך הענישה של פרק 13 של החובר - אך רק כל עוד תוכנית החוב מציעה לשלם את החוב במלואו.

הזכות להבחין והשתתפות

לחתימות יש זכות לקבל הודעה על הגשת פשיטת הרגל מעורך הדין של החייב או בית המשפט.הם יכולים גם להגיש מסמכים עם בית המשפט לפשיטת רגל, כגון הוכחה של תביעה אם החוב אינו מצליח לרשום את החוב כראוי. חתמי יכול להשתתף בפגישה של נושים (פגישת 156) ולעמוד בהתנגדות לאישור תוכנית החוב אם היא מתייחסת באופן לא הוגן לחבות שלהם, למשל, אם יש צורך לשלם את החוב טוב יותר, כדי לטעון.

פוטנציאל לטעינה או שחרור

חשוב להבין כי הפרשות פרק 13 אינן מבטלות את חבותו של שותף.עם זאת, במקרים נדירים, יכול להיות משוחרר שותף מהחוב אם החייב מסכים, אם החוב משלם את החוב במלואו באמצעות התוכנית, או אם החתימה המשותפת תרשום את פשיטת הרגל שלהם.

ההבדל בין פרק 13 ופרק 7 לחתימות

הבנת כיצד פרק 13 שונה בפרק 7 הוא חיוני עבור החתכים. בפרק 7, אין שהייה משותפת.מספקים יכולים מיד לרדוף אחר החתימות על פרק 7.בנוסף, חובות החוב של החובר משתחררים בדרך כלל לאחר כמה חודשים, אבל החתימה המשותפת נותרה אחראית לחלוטין.

כמה חוברים בוחרים פרק 13 במיוחד כדי להגן על חבר משותף, במיוחד עבור חוב מאובטח כמו הלוואה מכונית. על ידי ריפוי האגרים ותשלום תשלומים באמצעות התוכנית, החוב יכול למנוע חסימה ולאפשר לשותף להימנע מתשלום.זה הופך פרק 13 כלי יקר עבור בעלי חוב שיש להם בני משפחה או חברים לחתום על נכסים חיוניים.

מה צריך לעשות מיד

שלב 1: אישור ה-Siling

אם אתה לומד שמישהו שעבורו אתה מחתים הגיש בקשה לפרק 13 פשיטת רגל, הצעד הראשון הוא לאשר את הגשתו עם בית המשפט או עורך הדין של החייב.לקבל את מספר התיק ואת שם הנאמן.בדוק רשומות ציבוריות על ה-FLT:0PACER מערכת 1 כדי לראות את העתירות, לוחות הזמנים, והצעת תוכנית החזר הכרחי: אם זה מציע אחריות מינימלית, אם אתה יכול לשלם עבור השבר שלך, אם אתה יכול לשלם 100% מאוחר יותר, אם אתה יכול לשלם את הפחת, אם אתה יכול לצפות את הכפלה, אם אתה יכול לשלם את המזערי, אם אתה יכול לצפות את הכפלה, אם אתה יכול לשלם את המזערי, אם אתה יכול לשלם את הכפלה, אם אתה יכול לצפות את המזערי, אם אתה יכול לשלם את המזערי, אם אתה יכול לשלם את הכפל שלך, אם אתה יכול לשלם את הכפלה, אם אתה יכול לשלם את הכפלה, אם אתה יכול לצפות את הכפלה, אם אתה יכול לצפות את הכפלה, אם אתה יכול לצפות את הכפלה, אם אתה יכול לצפות את הכפלה, אם אתה יכול לצפות את הכפלה, אם אתה יכול לשלם את הכפלה, אם אתה יכול לשלם את ה

שלב 2: יועץ ליועץ ליועץ המשפטי לממשלה

החוקים השולטים בהתחייבות משותפת הם מורכבים ומשתנים על ידי סמכות שיפוטית.עורך דין פשיטת רגל מקומי יכול לבדוק את התוכנית, לייעץ אם ה- co-debtor נשאר חל, ולעזור לך לנקוט פעולה מתאימה.עורכי דין פשיטת רגל רבים מציעים ייעוץ ראשוני חינם.אם אתה לא יכול להרשות לעצמך עו"ד, לחפש ארגוני סיוע משפטיים באזור שלך מטפל בענייני פשיטת רגל הצרכנים.

שלב 3: צור קשר עם הקרדיט

אל תניחו שהמוטב לא יבוא אחריכם.צרו קשר עם הנושים ישירות כדי להבהיר את ההתחייבויות שלכם.שאל אם החשבון נחשב "נוכחי" והאם הלווה מתכנן לחפש מכם איסוף.חלק מהנמוננים עשויים לעבוד עם החתמים כדי להקים תוכנית תשלום ישירה, אולי בקצב מופחת, כדי להימנע מפעולה משפטית.

שלב 4: הגנה על האשראי שלך

אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם תשלומים על החוב, לשקול לעשות זאת כדי לשמור על החשבון הנוכחי על דוח האשראי שלך.זה יכול להיות קורבן לטווח קצר כדי למנוע אסון אשראי לטווח ארוך.עם זאת, אתה לא צריך לשלם יותר מאשר צורך ללא ייעוץ משפטי, כפי שאתה יכול להיות זכאי להחזרת החוב או לחלוק את ההתאוששות.

שלב 5: האפשרויות המשפטיות שלך

אם החוב גדול והחוב אינו צפוי לשלם, ייתכן שתרצה לשקול הגשת פשיטת רגל משלך, אבל רק כאתר נופש אחרון.אפשרות נוספת היא לנהל משא ומתן על התנחלות גוש עם החייב.חלק מהנמוננים יקבלו פחות מאשר האיזון המלא של בעל חתימה משותפת, במיוחד אם הם מאמינים כי תוכנית החוב לא תשלם שום הסכם התיישבות לפני תשלום.

דוגמאות: כיצד פרק 13 משפיע על החתימות של Co-signers

שקול את התרחישים היפותטיים הבאים כדי להמחיש את ההשלכות של העולם האמיתי:

Scenario A: Car Loan with a Co-signer

ג'יין חתמה על ההלוואה האוטומטית של אחותה שרה פרק 13 לאחר שנפלה מאחור.התוכנית מציעה לרפא את האגמים מעל 36 חודשים ולהמשיך לבצע תשלומים קבועים.ג'יין מוגנת על ידי העמית שנשאר במהלך התוכנית.אם שרה משלימה את התוכנית בהצלחה, האשראי של ג'יין יראה את ההלוואה כפי שמוסכם.

Scenario B: כרטיס אשראי עם קו-signer

טום חתם על כרטיס אשראי משותף עם חברו מייק מייק מייק, מייק, פרק 13 ומציע לשלם 5% מהאיזון של 20,000 דולר באמצעות התוכנית.השותף נשאר מוחזר כי התוכנית אינה משלמת 100%, והזוכה דורש מיד תשלום מטום תמורת 20,000 $ מלאים.טום משלם 10,000 $ בהתנחלות.

Scenario C: הלוואה לסטודנטים עם קו-חתים

הלוואות הורים לסטודנט פרטי.הילד מתעד פרק 13. הלוואות סטודנט הן בדרך כלל לא ניתנות לחיוב בפרק 13 אלא אם כן החובר יכול להוכיח את הקושי שלא בפזורה, נדיר.השותף נשאר לא חל משום שהלוואות סטודנטים אינן חובות צרכנים תחת כל הפירושים, והלווה יכול לתבוע את ההורה מיד.

אסטרטגיות להגנה על חתימה משותפת לפני הפיליפינג

אם אתה חובר בהתחשב בפרק 13 ויש לך חתימה משותפת, יש צעדים שאתה יכול לנקוט כדי למזער את הסיכון שלהם:

• (ב) [ה]הבא [ה]: [ה]] [ה]] [ה]] [ה]] אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם 100% מהחוב המחתום על ידי התוכנית, החתימה המשותפת תגן על ידי העמית העמית העמית, החייבת את עצמו, ושוחררה מאחר שתשלום מלא.
• (ב) הסבירו את התהליך ואת ההשפעה הפוטנציאלית על האשראי והכספים שלהם.
• (ה)התוכנית כולה משלמת על זמן.פי.פי.ר.ר.א) תוכנית ברירת מחדל בפרק 13 יכולה לחשוף מיד את החתימות לאוסף.
• (ב) אם ניתן, להסיר את החתימה מהחוב לפני הגשתו, קשה לעתים קרובות אם אתם במצוקה פיננסית, אך שווה לחקור.

שאלות נפוצות על החתימות של Co בפרק 13

האם ניתן להגיש תוקף הוכחה לטענה?

כן, אם החובר אינו מרשום את החוב או הרשימות שהוא לא נכון, החתימה יכולה להגיש הוכחה לטענה מטעם החייב.זה מבטיח שהחוב נכלל בתוכנית וכי האחריות של החתימה תתייחס כראוי.

האם יכול להיות שחפץ משותף לתכנית?

כן, בעל חתימה עומד להתנגד לתכנון אישור אם התוכנית מתייחסת לחוב החתום באופן לא הוגן.לדוגמה, אם החוב יכול לשלם יותר לעבר החוב הזה, אך בוחר לשלם זיכויים לא מאובטחים אחוז גבוה יותר, החתימה המשותפת יכולה לטעון כי זה מגביר את האחריות הסופית שלהם.

האם ה-Co-debtor נשאר חל על חובות עסקיים?

לא, השהייה האוטומטית של שותפים תחת סעיף 1301 חל רק על חובות הצרכנים.אם החוב היה מוקרן למטרות עסקיות, הלווה יכול להמשיך את החתימה באופן מיידי.

מה קורה אם החובל משלים את התוכנית? האם החתימה חייבת משהו?

אם התוכנית שולמה את החוב המלא, החוב מוכבה והשותף אין אחריות נוספת.אם התוכנית ששילמה רק סכום חלקי, החתימה נשארת אחראית על האיזון הלא שולמו.

האם החתימה יכולה לתבוע את החוב להחזר?

ייתכן שאם החתימה המשותפת משלמת יותר מאשר את חלקם ההוגן, ייתכן שיש להם זכות לבקש תרומות או החזר מהחוב לפי חוק המדינה.עם זאת, לאחר שחרור פשיטת הרגל של החובר, אחריות אישית לחובות טרום-תחרותית מוכבה, כך שהשותף לא יוכל לאסוף.

מסקנה

פרק 13 פשיטת רגל מציעה נתיב יקר עבור חוברים לארגון מחדש את הכספים שלהם, אבל זה לא באופן אוטומטי מגן על קצות ו- guarantors מאחריות. בעוד ה- co-debtor נשאר מספק הגנה זמנית עבור חובות הצרכנים, הוא מוגבל ולעתים קרובות אינו חל כאשר התוכנית משלמת פחות מהסכום המלא. , נזקי אשראי, מאמצי איסוף ישירים, וחשיפה משפטית מתמשכת הם סיכונים אמיתיים של קו-המסים חייב להיות מנווטים, כדי לשמור על אסטרטגיות אבטחה, מאשר את החייבות, אשר דורשות, ייעוץ ישיר, או יותר, מאשר את החיוב, ייעוץ, או יותר, או יותר, ייעוץ אסטרטגי, ייעוץ, ייעוץ, או יותר, עם גורמי אבטחה, או יותר, כדי לספק את החייב, ייעוץ, כדי להגן על ידי גורמי אחריות, או יותר, ייעוץ, או יותר, או יותר, עם גורמי אחריות, או יותר, עם גורמי אבטחה, עם גורמי אבטחה, כדי לספק את החייבות, ייעוץ, ייעוץ, ייעוץ, ייעוץ, או יותר טוב יותר, עם גורמי אבטחה, מאשר את אותם אסטרטגיות אבטחה, כדי לספק את החייבות, מאשר את אותם.

לקבלת הדרכה מפורטת יותר, להתייעץ עם משאבים מן ה-FLT:0U.S. CourtsFLT:1 או לבקש ייעוץ מעורך דין פשיטת רגל מוסמך בתחום השיפוט שלך.