הבנה של מחיקת חובות בלתי מאובטחת

כל חוב נושא משקל משפטי שונה.החלק היסודי נמצא בשאלה האם החוב מאובטח על ידי collateral או עומד על עצמו.חוב מאובטח מגובה על ידי נכס מוחשי - בית, מכונית, סירה או ציוד עסקי.המלווה קבצים אינטרס אבטחה, לעתים קרובות בצורת של שקרן, נותן להם את הזכות המשפטית לתפוס ולמכור נכס זה אם הלווה חדלות מחדל כולל דוגמאות, הלוואות אבטחה מאובטחות ביותר, 9 הלוואות אבטחה מאובטחות, ו - אשראי מאובטחות ביותר, ו - 9.

החוב לא מאובטח אין כל חתונות אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות, הלוואות סטודנט (עם חריגים צרים), וחובות תועלת ליפול בקטגוריה זו.המוטב אין תביעה ישירה לכל רכושך; התרופה היחידה שלהם היא לתבוע אותך, לקבל פסק דין, ולאחר מכן לנסות לאסוף באמצעות טיפול בשכר, levies בנק, או לשקר על נדל"ן כי ההלוואה היא סיכון גבוה יותר, בדרך כלל, מה הם חובות גבוהה יותר, כלומר, סוג של סיכון, אשר בדרך כלל, אשר הוא ביטוח משכנתאות, אשר הוא בדרך כלל.

אסטרטגיות משפטיות לחוב מאובטח: הגנה על הנכסים שלך

הלוואה וסובלנות

כאשר אתה נופל מאחורי ההלוואה מובטחת, הצעד הראשון ויעיל ביותר הוא לעתים קרובות לנהל משא ומתן ישירות עם המלווה.לשינוי ההלוואה לצמיתות מבנין החוב - הקטנת הריבית, הרחבת המונח, או אפילו סלח לחלק מהמנהל.החוק הפדרלי של ה- Affordable Modification תוכנית תשלומים (HAMP) יפוג בשנת 2016, אך מלווים גדולים עדיין מציעים תוכניות שינוי משלהם תחת הנחיות של FLT: סבירות גבוהה בדרך כלל עבור הפסד חירום רפואי מוגבל או צמצום זמן קצר.

אחריות וזכות לרפא

מדינות רבות מעניקות זכות חוקתית לרפא ברירת מחדל לפני המלווה יכול להאיץ את ההלוואה או לסגור את ההלוואה במהלך תקופה זו - לעתים קרובות 30 עד 90 ימים - הלווייר יכול לשלם את מלוא הסכום של רעידות פלוס עמלות ולחזק את ההלוואה. מסגרת הזמן הספציפית תלויה בחוק המדינה ואת סוג ההלוואה. לדוגמה, חוק קליפורניה מספק תקופת קדם-טווח של 90 ימים לנכסים למגורים בתנאי חוק ללא הגבלת זמן קצר, אפילו לסעיף החוקי שלה.

הגנה והגנתיות

אם המלווה מתעד תביעה משפטית, באפשרותך להעלות את ההגנות החיוביות.טיעוני Common כוללים: המלווה לא הצליח לעקוב אחר דרישות הודעה נכונות; מסמכי ההלוואה מכילים שגיאות (למשל, ריבית לא נכונה, חתימה חסרה); המלווה העוסק בנהגים של הלוואות טורפים בניו יורק, בניגוד לאמת בחוק ההשבתה או בחוק הסדרי ההתנחלויות; או לחוק ה- Real Estate לא יכול לייצר את ה-Proory המקורי - לעתים קרובות יש צורך בשימוע פעולה משפטית מוצלחת, כאשר אתה מוכר מחדש את המצב הביטחוני, כמו אילינוי, כמו גם אם אתה מקבל מחדש, או חוק הגנה משפטית, או חוק הגנתי תיבות של אילינוי, או חוק הגנתיחות, או חוק הגנתי תיבות של אילינוי, או חוק הגנתי תיבות של אילינוי, או חוק הגנתיחות, או חוק הגנתיחות, או חוק הסדרות, או חוק הגנתיחותן מוצלחות, או חוק הגנתיחותמת, כאשר אתה יכול להיות מאושרות, לעתים קרובות, כגון:

מכירה קצרה ודחה ב Lieu of Foreclosure

כאשר ה-Foreclosure נראה בלתי נמנע, מכירה קצרה או מחוספסת ב- Lieu יכולה להפחית את הנזק.במכירה קצרה, המלווה מסכים לקבל פחות מהאיזון המלא של קונה צד שלישי.הלווה נמנעה מחשיפה לרישום האשראי שלהם, אם כי ההלוואה החוב עשויה להיות מדווחת ל-IRS כביטול הכנסה.A deed inu כרוך בהעברה מרצון של נכסים כמו מדינות מקלטיות, גם לאחר שחרור ביטוחי חירום, לאחר מתן החלטות נוספות.

פרק 13: פשיטת רגל: רצועת לין וקרמט

פרק 13 פשיטת רגל מציעה כלים חזקים עבור חוב מאובטח.הלווה מציעה תוכנית החזר של 3 עד 5 שנים שיכול לרפא רעדונות תוך שמירה על ה-Collelateral.Two תכונות מיוחדות הן בעלות ערך מיוחד:0 לין מדביק את עדיפות הנכס שלך 1D מאפשר לך להסיר את מלוא הסכום של ההלוואה המותבת (למשל משכנתא שנייה) אם הערך הנוכחי של הנכס הוא פחות מאשר הסכום של ההלוואה הנוכחית של ההלוואה.

אסטרטגיות משפטיות לחוב בלתי מאובטח: צמצום או ביטול אחריות

התיישבות חוב והסכמים Lump-Sum

(הנביאים הלא מאובטחים יודעים שאם אתה מגיש בקשה לפשיטת רגל, הם עשויים לקבל שום דבר, זה נותן לך למנף לנהל משא ומתן על הסדר עבור פחות מהאיזון המלא. גישה משותפת היא להציע תשלום חד פעמי של 30% עד 60% מהסכום הנדרש בתמורה לשחרור מלא, תמיד לקבל את ההסכם בכתב.

פשיטת רגל: פרק 7 לעומת פרק 13

פשיטות בנק הן התרופה המלאה ביותר עבור חובות לא מאובטחים.פרק 7 מפצה את החובות הבלתי מאובטחים ביותר - כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות וחשבונות שירות ישנים - עם שלושה עד שישה חודשים, עליך לעבור מבחן כדי להעפיל; אם ההכנסה שלך עולה על התיווך עבור המדינה שלך, ייתכן שאתה נאלץ להיות נאלץ לעבור תוכנית החזר הכנסה, אבל זה רחב יותר הגנה: אתה יכול להוכיח את כל חובותיך ללא תשלום על ידי ביטוח תשלום של חשבונות הילד שלך (לא זמין) על ידי ביטוח תשלום) על ידי ביטוח תשלום על ידי ביטוח תשלום חשבונות ביטוח תשלום האחרון שלך, או על ידי ביטוח תשלום חשבונות ביטוח תשלום האחרון (לא תשלום) או ביטוח תשלום חשבונות ביטוח תשלום חשבונות ביטוח תשלום עבור כל חובות ללא תשלום עבור כל חובות פלילי) או תשלום עבור כל חובות פלילי על ידי ביטוח תשלום עבור פרק 13.

הגנה מפני תביעות

כאשר קונה אשראי או חוב של הרשות, יש לך מספר גנות.הנפוץ ביותר הוא חוק המגבלות.בהתאם למדינה שלך ואת סוג החוב, את הגבלת הזמן לתזוזת טווחים בין שלוש לשש שנים (כמה מדינות מאפשרות עד עשר חוזים כתובים) אם החוב הוא זמן-ברד, תוכל להעלות אותו כהגנה מעצימה, אחרת, היא חסרת זכות: התובעת חייבת להוכיח את סכום האשראי הנכון או לבטל את הריבית).

גבולות וחשיפה

אם מקבל זיכוי, הם עשויים לחפש כדי לגר את שכרך.חוק פדרלי מכסה גרישמנט נמוך של 25% מהרווחים הפנויים שלך או הסכום שבו הרווחים הפנויים שלך עולה על 30 פעמים שכר המינימום הפדרלי (כיום 7.25 דולר לשעה, כך 217 דולר לשבוע) מדינות רבות להטיל מגבלות מחמירות יותר.

בחירת האסטרטגיה המשפטית הנכונה

« « « « « « « « « « « « « « « « « « « אכזב את התמונה הפיננסית שלך

לפני בחירת אסטרטגיה, להעריך את המצב שלך בכנות.לרשום את כל החובות, את מאזן, ריבית, ואם הם מאובטחים או לא בטוחים. לקבוע את ההון הביתי שלך, הון רכב, וכל נכסים אחרים. לחשב את ההכנסה הפנויה החודשית שלך.חשב מטרות אשראי לטווח הארוך שלך.אם אתה צריך לשמור על הבית שלך ואת המכונית שלך, פרק 13 עשוי להיות המסלול הטוב ביותר.אם יש לך נכסים רפואיים מכריעים, 7 חודשים יכול להתחיל ללא תשלום יעיל.

עדיפות על ידי סיכון ועלויות

לא כל החובות שווים.חובות מאובטחים לאיים על הבית, המכונית או הציוד העסקי שלך - כך שהם דורשים תשומת לב מיידית. חובות לא מאובטחים הם מלחיצים אבל לעתים רחוקות לגרום לאובדן נכסים אלא אם כן פסק הדין מתקבל ואוכף רגל כללית: לשלם חובות מאובטחים קודם, אז חובות לא מאובטחים, אז ריבית נמוכה או חובות לא פרטיות.

עבודה עם מקצועי מוסמך

הצעת חוב מורכבת.טעויות יכולות לעלות לך אלפי.עורך דין פשיטת רגל יכול לייעץ על התזמון של הגשת - לפעמים זה אסטרטגי לחכות עד הגשת תביעה, ולאחר מכן להגיש פרק 7 כדי להוציא את השיפוט.ל משא ומתן על ההתנחלויות, סוכנות ייעוץ אשראי מכובד מוכר על ידי FLT:0 הקרן הלאומית ליועץ אשראי FLT:1 עשוי לעזור ללא תשלום גבוה עבור חובות עבור חוזים משפטיים כי הם תמיד תשלום חובות רבים לפני אישור תשלום קנסות תשלום אשראי.

חוקי המדינה משנה

אסטרטגיות משפטיות משתנות באופן דרמטי על ידי סמכות השיפוט של ניו יורק, למשל, קליפורניה פטורה מ-600,000 דולר בשוויון ביתי בפשיטת רגל (עבור אלה מעל 65, הפטור גבוה יותר) חוק המגבלות של חוזים כתובים הוא שש שנים.פלורידה יש פטור בלתי מוגבל לבית, אך פטור רכוש נמוך מאוד.טקסס אוסרת על garnishment שכר, אך מאפשרת מחקר בנקי של הפטור של המדינה שלך, חוקי החוק, ומחסור פרטי, יכול לספק מגבלות, ומגבלות שיפוטיות.

מסקנה: Informed Action

הקו בין חוב מאובטח ו unמאובטח הוא לא רק הבחנה פיננסית - זה חוקי ששולט בזכויות שלך, התחייבויותיך, ואת האפשרויות שלך.חוב מאובטח דורש פעולה מהירה כדי להגן על הבית, המכונית או הציוד שלך. שינויים ההלוואה, גלגול, מכירות קצרות, פרק 13 פשיטת רגל הם כלי מוכחים.חובות לא מאובטחים מציעים יותר גמישות: התנחלויות, פשיטת רגל, או הגנה נמרצת נגד איסוף משפטי, יש כל אפשרות משפטית, תכנון זהירה, כל כך חיוני.

אל תתנו לפחד או בושה למנוע מכם לחפש עזרה.מערכת פשיטת הרגל הפדרלית נועדה לתת לחובנים כנים התחלה חדשה.חוק איסוף החוב ההוגן מגן עליכם מפני אספנים מתעללים.חוקי המדינה מציעים פטורים כדי לשמר את צרכיכם הבסיסיים.על ידי הבנת אסטרטגיות אלה ועבודה עם אנשי מקצוע מנוסים, תוכלו להחזיר את השליטה על החיים הפיננסיים שלכם.