אילו חובות יש לטעון בפרק 13?

מה זה פרק 13 של זלזול?

פרק 13 הוא צו בית משפט האוסר על זיכויים לנקוט כל פעולה איסוף על חובות רשומים לאחר שהחוב משלים בהצלחה את כל התשלומים הנדרשים במסגרת תוכנית החזר אישור אישור.השחרור הזה הוא המטרה הסופית של פרק 13 פשיטת רגל - הוא משחרר את החוב מאחריות אישית עבור רוב החובות, מתן תשלום כספי טרי, הדורש חיסול של נכסים שאינם פטורים, פרק 13 מאפשר לאנשים לשמור על חובותיהם או תוכנית ניהול מלאה; כמו גם אם לא השלמת תשלום עבור כל תקופת תשלום.

השחרור חל רק על חובות שעלו לפני הגשת פשיטת רגל.זה לא מכסה חובות לאחר קבלת ההחלטות - המחויבויות שנגרמו לאחר המקרה מתחיל.לדוגמה, אם תפתח כרטיס אשראי חדש לאחר הגשת, החוב אינו ניתן לפטור אותו במקרה. הבנת היקף מדויק של השחרור מסייע לפציחים לתכנן באופן אסטרטגי ולהימנע מהפתעות כאשר התיק מסתיים.

אילו חובות יש לטעון בפרק 13?

פרק 13 הוא בעיקר סלחן יותר מאשר פרק 7 כאשר מדובר בפירוק קטגוריות מסוימות של חוב.קוד הפלסטריון מאפשר לחוברים לחסל התחייבויות רבות שאינן מאובטחות, כמו גם כמה חובות שבדרך כלל אינם ניתנים לחיוב בפרק ישר 7 חיסול.הפרשה רחבה זו נקראת לפעמים "פריטציה על-על" כי היא מכסה חובות כמו תביעות מזיקות וזדוניות מסוימות וגירושים רכוש.

חובות משותפים

החובות הבאים משתחררים באופן קבוע בפרק 13 עם השלמת תוכנית ההחזר:

• (FLT:0) החוב כרטיס אשראי: 1FLT:1, רוב מאזן כרטיסי אשראי לא מאובטח, כולל דמי איחור ועניין, הם משוחררים.
• (ב) חשבונות:0.24: בית החולים 1FLT נשאר, ניתוחים, ביקורים בחדר מיון, והוצאות רפואיות אחרות ניתנות לפטור לחלוטין, ללא קשר לכמות.
• הלוואות אישיות והלוואות יום תשלום: הלוואות בלתי מאובטחות מבנקים, איגודי אשראי, חברים, משפחה או מלווים בתשלום פטורים.עם זאת, אם ההלוואה שימשה למטרה שאינה ניתנת לחיוב, החוב עלול לשרוד (למשל הלוואות המשמשות לתשלום מסים).
• (FLT:0) חשבונות שירות שירותים: FIRLT:1 , חיובים יוצאי דופן עבור חשמל, מים, גז, ושירות טלפון ניתן לכלול בתוכנית ושוחרר.
• (FLT:0) חובות מס הכנסה:FLT:1 מסים הכנסה כי הם יותר משלוש שנים, העריכו יותר מ 240 ימים לפני הגשת, עם החזרות שהוגשו לפחות שנתיים קודם לכן, ניתן לשחרר.פרק 13 גם מאפשר שחרור חובות מס עדיפות אם החוב משלם להם במלואו באמצעות התוכנית.
• (ב) התנחלויות רכוש (לא תמיכה): חובותיו של בן זוג לשעבר כחלק מחלוקת רכוש - אך לא נאמנות או ילד - ניתן לשחרר בפרק 13.
• (ב) [ה]התעלות מפגיעה ברצון ובזדונית: ⁇ FLT] פרק 13 יכול לפטור חובות הנובעים מפגיעה מכוונת (למשל, תקיפה, סוללה) אם החובל משלים את התוכנית. פרק 7 בדרך כלל אינו יכול לפטור חובות כאלה.
• (במקרים מסוימים:0) ניכויים מגניבה או הונאה (במקרים מסוימים): אם החובר לא נמצא אחראי בהליך בית משפט קודם, פרק 13 עשוי לפטור חובות הקשורים להונאה.
• (ב) ,0) ,Debts ששוחררו בפשיטת רגל קודמת (אם לא ניתן לאשר מחדש) ,(הרש"פ) 1 כל חוב שהופצה בעבר אך לא משוחרר מחדש כבר בלתי ניתן לאכוף מבחינה משפטית, אך פרק 13 יכול לחזק את הסטטוס הזה.

חובות שאינם מוטענים בפרק 13

למרות השחרור הרחב, חובות מסוימים לשרוד פרק 13 ללא קשר להשלמת התוכנית.אלה נחשבים בדרך כלל חשובים מדי למדיניות ציבורית או קשורים הדוק מדי להתנהגויות שגויות כדי להימחק.

• הלוואות סטודנטיות:0 (FLT:1) פדרלי ופרטי הלוואות כמעט בלתי אפשרי לפטור אלא אם החובר מוכיח "קשיים עצומים" באמצעות הליך נפרד של אנתרופולוגיה, זהו תקן משפטי קשה הדורש מראה כי החוב אינו יכול לשמור על תקן מינימלי של חיים, הצוק יימשך עבור חלק משמעותי של תקופת ההחזר, והחוב עשה מאמצים טובים לתגמול.
• (ב) תמיכה ולימוזינה: חובות תמיכה במשפחה אינם ניתנים למסירה.
• (ה) רוב חובות המס: 1.(לא ניכוי מס כוללים: מסים הכנסה פחות משלוש שנים; מסים רכוש; מס קרן נאמנות (למשל, תשלום מס על עובדים); חובות המס שבו החוב הגיש החזר הונאה או מתשלום מסים; ומסים שעבורם החוב לא הצליח להגיש החזר כספי.
• (FLT:0) ,Debts from שיכורים: LIUL1) אחריות למוות או פציעה אישית הנגרמת על ידי נהיגה תחת השפעת אלכוהול או סמים אינה ניתנת לחיוב בפרק 7 ובפרק 13.
• (ב) ,0) , ניכויים מהונאה או אמברולציה: 1:1 אם בעל חוב בהצלחה אובייקטים להוכיח את החוב הושג על ידי הונאה, תפארת, או נטיות שקריות, בית המשפט לא ישחרר אותו.
• (ב) [15] עונשים ועונשים חייבים לסוכנויות ממשלתיות: החל מ-1 כרטיסים לסחר, קנסות בית המשפט, השבתה במקרים פליליים, ועונשים על הפרת החוק שרדו פרק 13.
• (ב) אם לא נרשם בבקשת פשיטת רגל: ⁇ 1:1 אם הקרדיט אינו ידוע כי החוב מעניש את החוב מתכניות, השחרור אינו חל.
• (FLT:0Home משכנתא והלוואות רכב (ללא פשטות): החוב הבסיסי מאובטח על ידי נדל"ן או כלי רכב בדרך כלל לשרוד פשיטת רגל, אבל החוב יכול לתפוס על רעדונות דרך התוכנית. משכנתאות שנייה יכול להיות מפוכח אם הנכס הוא מתחת למים.

פרק 13: ניכויים מפרק 7

היקף השחרור הוא אחד ההבדלים החשובים ביותר בין פרק 13 לפרק 7. בפרק 7, השחרור מוענק במהירות יחסית - בדרך כלל בתוך ארבעה חודשים - אבל הוא צר יותר.חובות מפציעה זדונית, חובות מסוימים, והתנחלויות רכוש גירושין אינם ניתנים לפטור.פרק 13, לעומת זאת, מציע מה שנקרא "שחרור על" כי זה יכול לחסל חובות כי פרק 7 אינו יכול, בתנאי חוב לספק את כל תוכנית החזרי התשלום.

לדוגמה:

• חוב שנבע עבור קרב (פציעה מרצון וזדונית) יכול להוציא את החוב בפרק 13 אך לא בפרק 7.
• חוב שחייב רכוש לבן זוג לשעבר כחלק מחוק הגירושין יכול להוציא את החובה בפרק 13, אך הוא ישרוד פרק 7.
• חובות מס הכנסה מסוימים שאינם בעלי תשלום בפרק 7 עשויים להיות ניתנים למסירה אם החובר משלם את החלק העדיפותי באמצעות תוכנית פרק 13.

עם זאת, פרק 13 דורש מחויבות ארוכה יותר, ואם החובר אינו משלים את התוכנית, לא ניתן פריקה. בפרק 7, השחרור כמעט אוטומטי אלא אם כן יש התנהגות לא נכונה.פרק 13 מאפשר גם לחובים להתמודד עם חובות מאובטחים בדרכים שפרק 7 אינו, כגון פסים שקריים ומכשולים.

כלים מיוחדים: Lien Stripping and Cramdowns

מעבר לסילוק, פרק 13 מציע הזדמנויות ייחודיות להפחית את החובות מאובטחים.כלים אלה יכולים למעשה לחסל חלקים של חובות מסוימים, למרות שהשקרן מאובטח שורד.

Lien Stripping

אם הערך של הנכס ירד מתחת לסכום שהיה חייב על המשכנתא הראשונה, משכנתא שנייה או שלישית עשויה להיות "לשבור" זה אומר שקר זוטר מטופל כ unמאובטח ומשוחרר בסוף התוכנית. המשכנתאות נמחקת מהכותרת הנכס, ואת החוב כבר לא חייב כי החוב. עבור שכבת עבודה, הנכס חייב להיות בית החוב הראשי (חלק בטוח אחר אינו חייב גם כן להיות מוגבל).

המונחים: car Loans

עבור הלוואות רכב שנלקחו יותר מ-910 ימים לפני הגשת (כ-2.5 שנים), פרק 13 מאפשר לחוב להפחית את החובל לשווי השוק הנוכחי של המכונית לשלם סכום זה בשיעור ריבית נמוך יותר באמצעות התוכנית.היתר שנותר אינו משולם מטופל כחוב לא מאובטח ועשוי להיות משוחרר חלקית. הלוואות מאובטחות על ידי כלי רכב שנרכשו בתוך 910 ימים לא ניתן לדחוס; הם חייבים להיות משולם בהלוואות מלאות, מאשר ביטוח רכב אחד (ב) מאשר ביטוח רכב אחד.

זכאות לפרק 13

לא כולם מתקפלים לפרק 13.הקוד הבנקאי קובע מגבלות חמורות על סכומי החוב.נכון ל-2024, החוב חייב להיות פחות מ-2,750,000 דולר בחובות מאובטחים ופחות מ-419,275 בחובות לא מאובטחים (הסכומים האלה מותאמים מעת לעת).

• קבל ייעוץ אשראי מסוכנות מאושרת בתוך 180 ימים לפני הגשת.
• יש מקור הכנסה קבוע כדי לבצע תשלומים.
• כל החזרי המס הנדרשים לארבע שנים לפני המקרה.
• השלמת קורס ניהול פיננסי לפני כניסת השחרור.

אם בית המשפט מגלה כי החובר פעל באמונה רעה, לא הצליח לשלם חובות תמיכה במשפחה, או ניסה לדחות את המלווים, ייתכן שהוא מכחיש את השחרור כולו.במקרים מסוימים, בית המשפט רשאי להעניק פיצוי חלקי, מה שהשאיר חובות מסוימים ללא תשלום.

צעדים להבטיח את החובים שלך הם חסרי תשלום

1. (FLT:0) לליטר כל החובות במדויק FLT:1 בלוח הזמנים של פשיטת רגל שלך. Missing אפילו אחד זיכוי יכול לעזוב את החוב הזה מחוץ למסירה.
2. (ה)הכנת כל התשלומים בזמן.FLT:1) תשלומים מפספסים או מאוחר יכולים להוביל לפיטורים של המקרה ולא למסירה.
3. (FLT:0) לשמור על חובות לאחר קבלת ההחלטות: 1) כגון תשלומי משכנתא מתמשכת, הלוואות רכב, ומחויבויות תמיכה במשפחה.
4. (ב) [ה]התקבלה:0] מתוקף חוק ניהול הכספים הנדרש, והגשת האישור עם בית המשפט.
5. (ב) אם נספח:0) לתביעות לא נכונות (ב) אם אדם יחשוף הוכחה מנוחתת לטענה.
6. (FLT:0) תלוי עורך דין פשיטת רגל מנוסה 1FirLT) בכל התהליך כדי לצפות התנגדות של נמען למקסם את ההתחלה המתוקה שלך.

גם לאחר השחרור, צעדים מסוימים נשארים חשובים.לדוגמה, עליך לפקח על דוח האשראי שלך כדי להבטיח חובות משוחררים מדווחים כ"מאזן אפס" או "מטעינים בפשיטת רגל".אם נושך מנסה לאסוף, תוכל להציג את צו השחרור ולדווח להם לבית המשפט.

מה קורה אחרי היטל?

לאחר שבית המשפט נכנס לצו השחרור, רוב פעילות האיסוף חייבת להפסיק לקרוא, לתבוע, לתבוע, שכר גרניש, או לנקוט פעולות אחרות כדי לאסוף חובות משוחררים.עם זאת, השחרור אינו מבטל שקר על רכוש אלא אם השקר הופשט או נמנע.לדוגמה, משכנתא נשאר על הבית; אם החוב אינו מצליח לבצע תשלומים עתידיים, המלווה יכול לסגור את הפיצויים האישיים בלבד, להסיר את החיובים האישיים, לא מאובטחים.

כמו כן, החוברים צריכים להיות מודעים לכך שסעיף 13 בדרך כלל נשאר על דוחות אשראי במשך שבע שנים מיום הגשת.החזר אשראי לאחר השחרור כרוך לשלם את כל חשבונות לאחר קבלת החלטות בזמן, באמצעות כרטיסי אשראי מאובטחים, ותקציב בזהירות. החובים רבים מוצאים את ציוני האשראי שלהם משתפרים בתוך שנתיים עד שלוש שנים לאחר השחרור.

תפיסה שגויה משותפת על פרק 13

(ב) פרק 13 קובע את כל מה שיש לו כדי להשלים את התוכנית: מציאות 1: חובות מסוימים כמו הלוואות סטודנט, תמיכה בילדים, ומסים אחרונים לשרוד ללא השלמת התוכנית.

(העיקרון:0) ניתן לכלול כל חוב בתוכנית, והוא ישוחרר.הרש"פ:1 מציאות: חובות מסוימים חייבים להיות משולם במלואו באמצעות התוכנית (למשל, מיסים עדיפות) כדי לקבל פיצוי.

(ב) [ה]העיקרון: השחרור מבטל את כל החובה לספק את הקרדיטים מאובטחים: מציאות: חובות מאובטחים בדרך כלל דורשים תשלום מתמשך כדי לשמור על התווך.

(הראשונה ל-FLT:0) ל-ROL פרק 13 פירושו שתקבל באופן אוטומטי פיצוי.Felo: מציאות: השחרור מותנה על השלמת התוכנית ותעמוד בכל הדרישות.מקרים רבים תבטלו לפני השחרור עקב אי תשלום.

קבלת ייעוץ מקצועי

פרק 13 פשיטת רגל היא כלי רב עוצמה, אבל הכללים שלה מורכבים.אם חוב ספציפי ניתן לפטור את תנאי החוזה, חוק המדינה, ואת הנסיבות של החוב.עורך דין פשיטת רגל מוסמך יכול לבדוק את המצב שלך, לעזור לך לבנות את התוכנית שלך כדי למקסם את השחרור, לייצג אותך אם נושים להתנגד.רבים מציעים התייעצות ראשונית חינם, ומקורות סיוע משפטי זמינים עבור נמוך הכנסה.

(ב) לקבלת מידע סמכותי נוסף על חוק פשיטת רגל, בקר ב-FLT:0U [פרק 13 של בתי המשפט של בית המשפט לערעורים] פרק 13 עמודFLT:1, FLT:2;2 לקבלת אישור חוב של ועדת הסחר הפדרלית ל-FLT:3, או את סעיף 4FLT: 7NerWallet להסביר על פרק 13 פריקה משפטית מפורטת, ראה את דרישות השחרור המשפטיות של המוסד המשפטי של חוק ו-FLT 7.