הבנת חובות שאינם ניכויים בחוק הפליחות

מה הופך את החוב לחסרונות בבנק?

פשיטות בנקאיות מספקות פרטים ועסקים עם מסלול משפטי כדי לחסל את החובות הבלתי מאובטחים ביותר ולקבל התחלה פיננסית חדשה.קוד הפליפיות, עם זאת, מחלחל לקטגוריות ספציפיות של התחייבויות שהקונגרס נחשב חשוב מדי למחוק.אלה נקראים חובות לא חד-משמעיים.גם לאחר שבית המשפט מעניק צו שחרור, חובות אלה נותרו בתוקף, וניתן להמשיך במימוש חובות איסוף.

חובות בלתי חד משמעיים שרדו את תהליך פשיטת הרגל לחלוטין.החוב נשאר באחריות אישית עבורם, וההייה האוטומטית אינה אוסף קבוע לאחר המקרה נסגר.המסגרת הקבעית של אי-טענות נמצאה בעיקר ב-FLT:011 U.S.C. § 523FLT:1 עבור 7 מקרים ו-FLT:211 U.S.C.

כיצד חובות שאינם ניכויים מתפר בין פרק 7 לפרק 13

שני הפרקים הנפוצים ביותר בפשיטת רגל הצרכנים מתייחסים לחובות שאינם בעלי תשלום שונה.הבנת ההבדלים האלה מסייעת לך לבחור את הדרך הנכונה למצב הפיננסי שלך.

פרק 7: נוזל

פרק 7 משחררים את החובות הלא מאובטחים ביותר בתוך כשלושה עד חמישה חודשים. חובות המפורטים תחת § 523(א) אינם ניתנים לפטור במקרה פרק 7.זה כולל מיסים, הלוואות סטודנט, תמיכה בילדים, חובות מבוססי הונאה, וחובות לפציעות מרצון.החוב מקבל פיצוי רק לאחר בדיקת נכסים שאינם פטורים לפירוק.

פרק 13 ארגון מחדש

פרק 13 כרוך תוכנית החזר של שלוש עד חמש שנים.ההההענקה על השלמת מוצלח של התוכנית היא רחבה יותר מסעיף 7 במובנים מסוימים.לדוגמה, חובות מסוימים שאינם בעלי תשלום בפרק 7, כגון חובות רכוש מגירושים (כאשר לא מסומן כגיבוי) או חובות לפציעה עוויתיתית וזדונית, יכולים להיות משוחררים בפרק 13 לאחר חובות השלמת התוכנית, עם זאת, כמו הלוואות לסטודנטים, כמו חובות קשות ביותר, או תמיכה חלקית, או תמיכה חלקית, או הלוואות, או הלוואות, או הלוואות פנימיות, או חובה, או חובה, או חובה אישית, או חובה חלקית, או חובה חלקית, או חובה חלקית, או חובה חלקית, או חובה חלקית, או הלוואות לסטודנטים, או הלוואות, או הלוואות להלוואות פנימיות, או חובה על מנת לעמוד על ידי סטודנטים, או אחריות חלקית, או אחריות על ידי סטודנטים, או אחריות חלקית, או אחריות חלקית, או אחריות חלקית, או אחריות חלקית, או חובה על מנת לעמוד על מנת לעמוד על חובות על ידי סטודנטים, או חובה על ידי חובה על מנת לשמור על חובות על חובות על חובות על חובות על חובות על חובות על מנת לשמור על חובות עבור פגיעה חלקית, או חובה על חובות עבור פגיעה חלקית, או חובה על חובות על חובות על חובות על חובות עבור פגיעה רצופה, או חובה על מנת

קטגוריות הליבה של חובות שאינם חדים

הקונגרס זיהה כמה קטגוריות של חובות אשר תגברות על מדיניות ההתחלה הטרית של פשיטת רגל.לכל קטגוריה יש דרישות משפטיות ספציפיות הקובעות האם החוב שורד פשיטת רגל.

1. מיסים ותביעות ממשלתיות

חובות המס הם ההתחייבות הלא-טעינה ביותר, לא כל חובות המס בורחים מהפריה, עם זאת, ניתן למחוק מסים ישנים יותר אם מתקיימים תנאים נוקשים.

• החזר המס היה בשל פחות משלוש שנים לפני הגשת פשיטת רגל (הסברה לתוספות ומקרי פשיטת רגל קודמים שעשויים להאריך את התקופה).
• המס הוערך תוך 240 ימים מיום הגשת.
• החוב הגיש חזרה הונאה או ניסה להתחמק מתשלום.
• החוב לא הגיש חזרה, או החזרה הוגשה באיחור בתוך שנתיים של פשיטת רגל.

מסים, מכס ועונשים שכר לסוכנויות ממשלתיות הם בדרך כלל לא טעימים.ה-FLT:0.IRS מספק הדרכה מפורטת על פטורות מס 1:1 עבור אנשים ועסקים כאחד.אם אתה חייב מסים קרן נאמנות (כגון תשלום מס עם עובדים), אלה כמעט אף פעם לא ניתן לפטור.

2 הלוואות סטודנט

הלוואות סטודנטיות פדרליות ופרטיות הן ללא תשלום על פי סעיף 523(א)(8) החריג היחיד דורש את החוב להוכיח FLT:0undue HardFLT:1 על ידי הגשת הליך נפרד.

• החוב אינו יכול לשמור על תקן מינימלי של חיים אם נאלץ לשלם את ההלוואה.
• מצב פיננסי זה צפוי להימשך עבור חלק משמעותי של תקופת החזר ההלוואה.
• החובל עשה מאמץ טוב-דתי לשלם את ההלוואה לפני הגשת.

רק חלק קטן של בקשות הלוואה לסטודנטים המבקשים להצליח.חובים אשר נכים לצמיתות או להפגין לטווח ארוך, ללא שינוי הכנסה נמוכה יכול להתקיים.גם אז, בתי משפט לפעמים להעניק פיצוי חלקי.התוכנית נאמנות של FLT:0U.S. מציעה משאבים עבור הלוואות סטודנט בפריסה FLT:1 .

3.Alimony, תמיכה בילדים ומחויבויות תמיכה במשפחה

התחייבויות תמיכה מקומיות אינן ניתנות לפיצול בכל פרק של פשיטת רגל.זה כולל תמיכה בילדים, לימוזינה (תמיכה כפולה), ותשלומים נוספים של תמיכה מסודרת בבית המשפט.אפילו הסכמי התיישבות רכוש מגירושים שאינם מיועדים לתמיכה עשויים להיות בלתי-טעון בפרק 7, אם כי חלק מהם יכולים להיות משוחררים בתכנית פרק 13 מוצלחת.

בתי משפט לפירוק בנק נותנים משקל משמעותי לקביעת בית המשפט לענייני משפחה במדינה, אם צו גירושים יסמן תשלום כסיוע חריף, זה כמעט ללא תשלום, אם הוא מסומן כהתנחלות רכוש, בית המשפט לפשיטת רגל עשוי לאשר אותו כתומך אם מטרת התשלום הייתה לספק את הוצאות החיים של בני הזוג האחרים.

4.חובים יוצאים מהונאה, נטיות שווא, או מיזמיות

חובות שהתקבלו באמצעות התנהגות הונאה אינם ניתנים לחיוב תחת סעיף 523(א)(2).

• חיובי כרטיס אשראי נעשו זמן קצר לפני הגשת החובל לא הייתה כוונה להחזיר אותם.
• התקדמות מזומנים נלקחה תוך כדי פתור, במיוחד התקדמות גדולה קרוב לתאריך הגשת.
• ייצוגים על יישומי הלוואה על הכנסה, נכסים, תעסוקה או שימוש מיועד של קרנות.
• פיזור כספים או שיבושים שהופקדו על החוב.

כדי לקבוע חוסר אחריות, החייב להגיש הליך קידוד ולהוכיח על ידי אישור הראיות כי החובר עשה ביודעין הצהרה כוזבת במטרה לרמות, וכי המוטב הסתמך באופן סביר על הצהרה זו לחברות כרטיסי אשראי לעתים קרובות רודף פעולות כאלה כאשר חובר אינו מקבל רכישות יוקרה משמעותיות בשבועות שלפני הגשת.

5.חובות לפציעה מרצון ומחמיר

חובות הנובעים מפציעות מכוונת אינם ניתנים לחיוב תחת סעיף 523(א)(6), על החוב להורות היה כוונה הן את המעשה והן את הנזק הנובע מכך.התנהגות רשלנית, גם אם אינה אחראית, אינה זכאית לדוגמאות:

• תקיפה פיזית או סוללה
• גניבה, המרה או הנדליזם של רכוש.
• תבוסה או פגיעה מכוונת של מצוקה רגשית.

הוראה הקשורה תחת § 523(א)(9) גורמת לחובות למוות או פציעה אישית הנגרמת על ידי הפעלת רכב מנוע תוך שהוא שיכור ללא תשלום.זה חל ללא קשר לשאלה האם החוב פעל ברצון או רק באופן רשלני.

6. Fines, Penalties, and Restitution

קנסות, עונשים ומנוחה שחייבו ישויות ממשלתיות אינם ניתנים לחיוב תחת סעיף 523(א)(7) כולל:

• החלפה פלילית הורה כחלק ממשפט.
• כרטיסי תנועה ובתי משפט קנסות.
• קנסות על ⁇ מס, הפרות סביבתיות, או עבירות רגולטוריות אחרות.
• עונשים בתשלום ליחידה ממשלתית (למרות שעונשי מס מסוימים עשויים להיות ניתנים למסירה לאחר תקופה מסוימת).

פסקי דין אזרחיים עבור הונאה או מיצוי עשויים גם ליפול בקטגוריה זו, אבל נושים בדרך כלל צריכים להגיש הליך קידוד כדי לקבוע אי-טעון.

7.חובות שלא נרשמו בתכניות פשיטות רגל

אם חובר נכשל בכוונה לרשום חוב בלוח הזמנים של פשיטת רגל, החוב נשאר לא-טעון.בית המשפט והזוכה חייב להיות הודעה על החוב עבור השחרור על פי בקשה.אם ההשמצה אינה מכוונת, והמוטב ידע בפועל על מקרה פשיטת הרגל, בית המשפט רשאי לאפשר תיקון מאוחר.

כללים מיוחדים ופרטים

כמה כללים מנוקמים יכולים להשפיע על החוב שנראה לא ניתן למחוק.

חוסר יכולת להלוואות לסטודנטים

מבחן Brunner נשאר הסטנדרט הדומיננטי.מיעוט בתי המשפט ליישם מכלול גמיש יותר של נסיבות מבחן, אבל התוצאה דומה: שחרור הוא נדיר.חובים אשר לצמיתות ומוגבלים לחלוטין או יכולים להראות היסטוריה ארוכה של הכנסה נמוכה ללא כל סיכוי ריאלי לשיפור עשוי להצליח. כמה בתי משפט גם לשקול פריקה חלקית, צמצום מאזן ההלוואה ולא ביטול זה לחלוטין.

מסים שהם יותר משלוש שנים

ניתן לשחרר את מס הכנסה בפרק 7 אם כל התנאים הללו מסתיימים:

• החזר המס היה לפחות שלוש שנים לפני מועד הגשת.
• החזרה הוגשה (ולא הונאה) לפחות שנתיים לפני הגשת הבקשה.
• המס הובחן לפחות 240 ימים לפני הגשתו.
• החוב לא ניסה להתחמק מתשלום.

בפרק 13, חובות מס עדיפות יש לשלם במלואם על פי התוכנית, אבל חובות מס לא פרטיות גדולים עשויים להיות משוחררים לאחר השלמת התוכנית.

אתגרי אשראי באמצעות עו"ד

חובות רבים שאינם בעלי שכר אינם ניתנים לחיוב באופן אוטומטי למעט פריקה.המוטב חייב להגיש הליך קידוד בבית המשפט לפשיטת רגל ולהוכיח על ידי הפרה של הראיות שהחוב עומד במבחן המשפטי של אי-טענות בלתי-טענות.אם החייב אינו לפעול במסגרת מסגרת הזמן שנקבעה על ידי בית המשפט (בדרך כלל 60 ימים לאחר התאריך הראשון שנקבע לפגישת החייבים), החוב משוחרר על ידי חיובים על ידי ההונאה משותפת.

שיקולים אסטרטגיים לחוברים

הבנה של חובות לא ניתן לשחרר מסייעת לך להחליט איזה פרק להגיש וכיצד לעצב את אסטרטגיית ההחזר שלך.

פרק 7 מוגבל

אם החוב העיקרי שלך מורכב הלוואות סטודנט, פרק 7 לא יספק הקלה משמעותית אלא אם כן אתה יכול לעמוד בסטנדרט המצוקות הבלתי צפוי.במצב זה, לחקור תוכניות החזר כספי מונעות הכנסה, סליחה על הלוואות שירות ציבורי, או פרק 13 כי כתובות חובות שאינם בעלי תשלום עשוי להיות מעשי יותר.

פרק 13 מציע יתרונות

פרק 13 מאפשר לך לכלול חובות לא טענות כמו ילדים לתמוך בצרות, חובות המס מסוימים, וחובות התיישבות רכוש בתוכנית ההחזר שלך.You יכול לתפוס תשלומים מפספסים במשך שלוש עד חמש שנים, בעוד שהההייה האוטומטית מגנה עליך מפעולות איסוף, גרשמנט וביטוח.פרק 13 הוא רחב יותר מ 7 עבור חובות הנובעים מגירושים רכוש ותביעות פוגעניות.

תפקידה של הסכם אישור

הסכם אישור מחדש הוא חוזה מרצון שהופך את החוב המשוחרר שוב לחובים לעתים קרובות להשתמש חוזר כדי לשמור על collateral כגון מכונית או בית על ידי המשך ביצוע תשלומים. אישור הוא מיותר חובות שאינם בעלי שכר, כי חובות אלה כבר לשרוד פשיטת רגל. כמה חובים שלא בצדק לאשר הלוואות סטודנט או חובות מס, אשר לא מספק תועלת ורק חשיפה משפטית.

חוק המדינה ושיקולים מעשיים

בעוד שחוק פשיטת רגל פדרלי קובע את הבסיס לחוסר תשלום, החוק הממלכתי יכול להשפיע על האופן שבו חובות מסוימים מסווגים.לדוגמה, במדינות מסוימות יש חוקים ספציפיים לגבי ביטול חובות הנובעים מרישיונות מקצועיים או חוזים אימונים.עם זאת, החוק הפדרלי שולט בפיצול בהליכים פשיטת רגל.עורך דין מורשה במדינה שלך יכול לספק הדרכה על האופן שבו חוקים מקומיים עם חוקי פשיטת רגל פדרליים.

טיפים מעשיים להגנה על זכויותיך

• (FLT:0) ל[דרוש מקור] כל חובות באופן מדויק בלוח הזמנים שלך.archFLT:1] גם אם אתה מאמין חוב אינו ראוי לטעינה, כולל אותו נכשל כדי לרשום חוב פירושו שהוא נשאר חייב.
• (ב) [ה]לא להסתמך על הצהרות מילוליות של נושים.ל.ר.מ.ל.ר.א.מ.א.ר.א.מ.א.ר.א.ל.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.א.: [ה] אסור ש] אם לא תטען] לא יאמין] כי [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'] [ה'
• (FLT:0) פרק 13 לחובות עדיפות.I.R.E.E.R.1; אם אתה חייב תמיכה בילדים או מסים אחרונים, פרק 13 מאפשר עד חמש שנים לשלם אותם תוך הגנה על פעולות איסוף.You לא יכול לשחרר את החובות האלה, אבל אתה יכול לנהל אותם.
• (FLT:0) לעבוד עם עורך דין פשיטת רגל מנוסה.FLT: 1) הכללים השולטים חובות שאינם בעלי ערך הם מורכבים ופרטים עובדה.עורך דין יכול לייעץ על הסבירות של הליך סיבולת, לעזור בבניית המקרה שלך, ולצמצם את נטל התחייבויות לאחר פשיטת רגל.

מסקנה

חובות שאינם בעלי שכר, מייצגים מגבלה חשובה על ההתחלה הטרית של פשיטת רגל, הקונגרס קבע כי התחייבויות מסוימות - מס, הלוואות סטודנט, תמיכה משפחתית, התחייבויות מבוססות הונאה ועונשים פליליים - חשוב מדי מכדי להימחק על ידי צו שחרור.לחייבים, הטלטלטלטלטל המרכזי הוא כי פשיטת רגל יכולה לחסל הרבה נטלים פיננסיים, אך לא כל הבנה אשר שרדות חובות מאפשרת לך לתכנן באופן מציאותי לחיים לאחר פשיטת רגל.

למרות המגבלות, פשיטת רגל עדיין מציעה הקלה משמעותית בחובות כרטיס אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות אישיות, וחובות רבים אחרים ללא ביטחון ניתן לשחרר.התייעצות עם עורך דין בעל ידע פשיטת רגל היא הדרך הטובה ביותר להעריך כיצד חובות שאינם בעלי ערך חלים על המצב הספציפי שלך ולפתח אסטרטגיה הממקסימה את היתרונות של פשיטת רגל.