תפקיד ביטוח הכותרת להגנת זכויות הנכס שלך

מה זה ביטוח כותרת?

ביטוח כותרת הוא מדיניות מיוחדת שמגינה על בעלי נכסים ומלווים מפני אובדן פיננסי שנגרם על ידי פגמים בתואר - שיא החוקי של בעלות.בניגוד לביטוח בעלי בתים, המכסה אירועים עתידיים כגון אש או גניבה, כתובות ביטוח הכותרת שהתרחשו לפני שהנכס נרכש. פגמים אלה יכולים לכלול שגיאות ברשומות ציבוריות, שקרנים לא סגורים, מסמכים מזויפים, תביעות הונאה, תביעות מפני יורשים לא ידועים, או טעויות שבוצעו במהלך חיפושים קודמים.

המדיניות מונפקת לאחר חיפוש יסודי של חברת תואר או עורך דין נדל"ן.החיפוש בוחן רשומות ציבוריות - רשומות מס, פסקי דין בית המשפט ועוד - כדי לזהות כל בעיות.אם בעיות יימצאו, יש לפתור לפני בעיות הביטוח מדיניות נקייה.

מקור והמטרה של ביטוח כותרת

ביטוח הכותרת הופיע בסוף המאה ה-19 כאשר מכירות אדמה מהירות בארצות הברית גילו כי מעשים רבים הכילו פגמים נסתרים.בניגוד לסוגי ביטוח אחרים שמגנים מפני סכנות עתידיות לא ידועות, שומרים על ביטוחי הכותרת מפני אירועים קודמים שכיסוי ענן זה נראה לאחור הוא הערך הייחודי שלו.חיפוש רגיל יכול לזהות בעיות רבות, אבל כמה פגמים אינם נראים אפילו לבחינת החבויה ביותר – לחתימות, לא סגורות, או לכיסוי של תביעות משפטיות, באמצעות טעויות, או כיסוי על ידי תשלום על ידי סודיות, או כיסוי על ידי סודיות, או כיסוי על ידי סודיות, או כיסוי, או כיסוי, על ידי סודיות, על ידי סודיות, על ידי סודיות, על ידי סודיות, על ידי תשלום על ידי סודיות, על ידי סודיות, על ידי סודיות, או סודיות, או סודיות, על ידי חיובים, על ידי סודיות, על ידי סודיות, על ידי סודיות, על ידי סודיות, על ידי חיובים, על ידי סודיות, או סודיות, על ידי סודיות, או סודיות, על ידי סודיות, או סודיות, או סודיות, על ידי חיובים, על ידי חיובים, על ידי חיובים, על ידי סודיות, על ידי חיובים, או

בלעדיו, קונה יכול לאבד את ביתם אם קרוב משפחה ארוך טווח מופיע עם תביעה בעלות תקפה, או אם קבלן ללא תשלום של הבעלים הקודם של מכונאי שנים שקריות לאחר המכירה.

למה ביטוח הכותרת חשוב?

החשיבות של ביטוח הכותרת היא מעבר להגנה פשוטה.זה מספק שקט נפשי וביטחון פיננסי בעסקאות הכרוכות בנכס הגדול ביותר רוב האנשים אי פעם בבעלותם.תואר רכוש יכול להיות מעונן על ידי בעיות שאינן ברורות במהלך עסקה סטנדרטית.לדוגמה, בעלים קודמים עלולים שלא לשלם מסים רכוש, וכתוצאה מכך מס כי מצורף לנכס.

ביטוח כותרת גם מפשט את תהליך הסגירה.לנדר כמעט תמיד דורש מדיניות הכותרת של המלווה להגן על ההשקעה שלהם. בעוד מדיניות הבעלים היא אופציונלית במדינות רבות, מומלץ מאוד.הפרסמה חד פעמית, בדרך כלל בתשלום בסגירה, מכסה אותך לכל הזמן שבו אתה הבעלים של הבית, ובמקרים רבים, זה גם מכסה את היורשים שלך.

הגנה מפני סיכונים נסתרים

פגמים רבים של הכותרת אינם יכולים להיחשף על ידי חיפוש רגיל, אפילו עם טכנולוגיה מודרנית.

(ב) ,0) קדמון או הונאה: 1 (ב) בעלים קודמים יכול היה לחתום על מעשה שנחשף מאוחר יותר כזייף.
(ב) ,0) יורשים בלתי סגורים: יחסו של בעל המנוח עלול לעלות שנים מאוחר יותר בטענה לאינטרס בנכס.
(ב) [15] ,9 כלכלנים ברשומות ציבוריות: FLT:1 (בסעיפים) שגיאות קלרליות באינדקסים או תיאורים משפטיים יכולים ליצור עמימות על בעלות.
(ב) ⁇ :0.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.17: A First Titleבחן עשוי היה להחמיץ שקר או הקלה.
(ב) בעלים קודמים (ב) יכול היה להעביר רכוש, אך לא כשיר לעשות זאת מבחינה משפטית.
(ב) [ה] גירושים או פשיטת רגל: 1FreaLT: 1] לנאמן לשעבר של בעלים קודמים או לפשיטת רגל, ייתכן שיש אינטרס לא מוקלט.

ביטוח כותרת מכסה את העלות של הגנה על הבעלות שלך מפני תביעות אלה ולשלם עבור כל תביעה בתוקף עד סכום המדיניות. במקרים רבים, המבטח מטפל גם בכל העבודה המשפטית, כך שאתה לא צריך לדאוג לגבי שכירת עורך דין.

כיסוי ועלויות

ביטוח כותרת דורש פרמיה חד פעמית, אשר בדרך כלל בין 0.5% ל-1% של מחיר הרכישה של הנכס. עבור $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 1 $, סכום זה משתנה על ידי המדינה, ערך רכוש, ואת המבטח הנבחר.מדינות רבות לווסת פרמיות, כך הריבית לעתים קרובות אחידים על פני חברות, אבל עמלות עבור שירותים נוספים - כגון חיפושים, סגירה, וחיובים שליחים - תמיד יכול להיות שונה עבור פריט מותאם.

הכיסוי של המדיניות הוא רחב, הוא משלם עבור:

הגנה משפטית מפני תביעות כותרת, כולל עלויות בית המשפט והוצאות עורכי הדין.
עלויות החלטה על פגמים מכוסים, כגון תשלום שקר תקף או תיקון טעות.
אובדן ערך אם הנכס לא יכול להימכר או משכנתא כפי שצפוי עקב פגם כותרת.

כיסוי נמשך כל עוד אתה או יורשיך מחזיקים עניין בנכס.אם אתה מוכר את הבית, מדיניות ביטוח הכותרת החדשה של הקונה שלך תשתלט.חלק מהמדיניות כוללת גם הגנה על האינפלציה או אישורים אופציונליים לסיכונים ספציפיים כגון zoning הפרות או בעיות סקר.

תקן לעומת Extended Coverage

המדיניות של הבעלים מגיעה בשתי צורות עיקריות: AFLT:0 סטנדרטי מדיניות מדיניות סטנדרטית של מדיניות ההרחבה 1 מכסה סיכונים בסיסיים כגון זיוף, חוסר גישה, ויורשים בלתי מזוהים. AnFLT:2extended מדיניות בעוד ש-FLT 3 מוסיף כיסוי לסיכונים כגון הפרות של ייעוד, בניית בעיות, ופעולות -בעיות שנמצאו לעתים קרובות בסקר של קונים מורכבים או הגבלות נוספות, אם יש מגבלות על פני השטח של מדיניות מורחבות יותר.

מדיניותו של לנדר נגד מדיניות הבעלים

ישנם שני סוגים עיקריים של מדיניות ביטוח תואר, והבנה ההבדל הוא חיוני.

מדיניותו של לנדר

המלווה המשכנתא שלך ידרוש ממך לרכוש מדיניות המלווה.מדיניות זו מגינה על האינטרס הכספי של המלווה בנכס.זה לא מגן עליך.אם בעיה כותרת עולה ואתה כברירת מחדל, המלווה יכול להגיש תביעה כדי לשחזר את ההפסדים שלו.הכיסוי של המדיניות יורד ככל שאתה משלם המשכנתא שלך; ברגע שההלוואה משולם, מדיניותו של המלווה בדרך כלל היא בערך 1% של ההלוואה הוא לעתים קרובות עם סכום של 1.5% ההלוואה.

מדיניות הבעלים

מדיניות הבעלים מגינה על זכויות ההון והבעלות שלך.זה מכסה את מחיר הרכישה המלא של הבית ומגדיל עם אינפלציה או שיפורים.מדיניות זו אופציונלית בעסקאות רבות, אבל לדלג עליה משאירה אותך באופן אישי אחראי על פגמים במשרה חלקית. רוב אנשי הנדל"ן ממליצים מאוד לרכוש מדיניות הבעלים להגנה שלך.הפרסמה היא עלות חד פעמית בתשלום בסגירה, וכיסוי גם אם אתה מקבל החזר כספי או לוקח הלוואה חדשה בדרך כלל.

(FLT:0) ,Simultaneous Issue:FreaLT:1) כאשר אתה קונה הן מדיניות של המלווה והן של הבעלים מאותה חברה, לעתים קרובות מקבל הנחה על פרמיה המדיניות של הבעלים.זה יכול להפחית את העלות הכוללת על ידי 10-30%, מה שהופך את מדיניות הבעלים אפילו יותר סביר.

כיצד תביעות ביטוח עבודה

אם כותרת פגם פני השטח, פנה אל המבטח שלך מיד.החברה תקצה בודק תביעות כדי לסקור את הבעיה.בדרך כלל, המבטח יהיה:

לחקור את הטענה ולהחליט אם היא מכוסה על פי המדיניות.
לספק הגנה משפטית, לשכור עורך דין במידת הצורך - לעתים קרובות ללא עלות לך.
לנסות לפתור את הפגם, כגון משא ומתן על הסדר או תשלום שקר.
אם לא ניתן להסיר את הפגם ולאבד בעלות, המדיניות משלמת עד לשווי הפנים שלה, בתוספת עלויות משפטיות.

רוב הטענות נפתרות ללא ליטיגציה.לדוגמה, אם נראה כי מס נשכח, הכותרת של המורדים עשויה לשלם את זה ואז לחפש החזר מן הצד האחראי.התהליך נועד לשמור אותך בביתך.במקרים נדירים שבהם תביעה מדיניות נדחתה - לעתים קרובות בשל מדיניות כמו סגירת שקרים סביבתיים או נושאים שנחשף בדו"ח הראשוני - ייתכן שיהיה עליך להתייעץ עם עורך דין אמיתי כדי לחקור את רוב ההכחשה שלך יכול להימנע בזהירות.

כיצד לקבל ביטוח כותרת

כדי לקבל ביטוח תואר, אתה בדרך כלל עובד עם חברת כותרת או עורך דין נדל"ן לפני סגירת.כאן השלבים:

(FLT:0) בחר ספק מכובד: FLT:1 לשאול סוכן הנדל"ן שלך, המלווה, או איגוד בר מקומי להמלצות.בדוק ביקורות באינטרנט ולאשר את החברה מורשה במדינה שלך.חפש דירוגים של כוח פיננסי מסוכנויות עצמאיות כמו A.M. Best או Standard & Poor's.
(FLT:0) הזמנת חיפוש כותרת: FLT:1 החברה הבונה בוחן רשומות ציבוריות עבור כל שקרנים, שיפוטים, קלות או פערי בעלות.חיפוש זה עשוי לכלול גם רשומות מס רכוש, רשומות בית המשפט ופעולות קודמות.
(FLT:0) בדוק את הדו"ח הראשוני: FLT:1 תקבל "דו"ח כותרת מראש" (נקרא גם התחייבות) לרשום כל בעיות שנמצאו.הסוכן או עורך הדין שלך יכול לעזור לך להבין את הממצאים ולנהל תיקונים.לקדיש תשומת לב מיוחדת לתזמן B - הצעות, אשר מפרט את המדיניות לא מכסה.
(FLT:0) לפתור בעיות: FLT:1 למוכר הוא בדרך כלל אחראי על הבהרת רוב הפגמים, כגון תשלום שקרנים או תיקון שגיאות הקלטת.לאחר נפתרה, החברה יכולה להוציא מדיניות נקייה אם פגם לא ניתן להסיר, ייתכן שיהיה עליך לנהל משא ומתן עם המוכר או ללכת משם מן העסקה.
(FLT:0) תשלום הפרסום בסגירה: FLT:1, התשלום חד פעמית נכלל בדרך כלל בעלויות הסגירה שלך.You תקבל את מסמך המדיניות זמן קצר לאחר סגירתו.

(FLT:0) רכישת טיפ: 1FLT (You אינם מחויבים להשתמש בכותרת החברה המלווה שלך מציע.למעשה, קניות עבור ביטוח תואר יכול לחסוך לך כמה מאות דולרים, במיוחד במדינות שבהן פרמיות אינן מוסדרות לחלוטין.שוואת ציטוטים לפחות שלושה ספקים מכובדים, אבל זכור כי האפשרות הזולה היא לא תמיד הטובה ביותר - לבדוק חוות דעת וכוח פיננסי ראשון.

קריאה בדו"ח Preliminary

הדו"ח הראשוני הוא ההזדמנות הטובה ביותר שלך להבין מה המדיניות שלך ולא לכסות.חפש פריטים המפורטים תחת "Schedule B - הצעות" אלה הן בעיות טרום-החריגות שהמדיניות לא תכיל.ה חריגים משותפים כוללים הקלות הקיימות (למשל, זכותה של חברת שירותים לנהל כבלים על פני חצרך), הסתייגויות זכויות מינרלים (למשל, שמן וזכויות גז בבעלות מישהו אחר), כגון מגבלות על חשבון שימוש מסוימות, אם אתה יכול להשתמש בחשבונות שלך (לא יכול להשתמש בחשבונות פרטיים).

שם עממי: Defects You Should Know

בעיות כותרת נפוצות יותר מאשר קונים רבים מבינים.חלק מהבעיות האופייניות כוללות:

(ב) (ב):0) מס רכוש לא משולם: 1 בעלים קודמים עשוי להזניח לשלם מסים, יצירת שקר מס המחבר את הנכס.
(ב) ויקרא י"א): "הבאים של נדר: 1" (ב) אשר עבדו על הבית ולא שילמו יכולים להגיש שקר נגד הנכס, אפילו שנים לאחר השלמת העבודה.
(ב) ,0) ,Judgment liens:FLT:1; החלטת בית המשפט מעניקה כסף לזוכה יכול לצרף נדל"ן, יצירת ענן על הכותרת.
(ב) ,0) ,(א) ,הקלות המתועדת מעניקה לשכן או לחברה שירות גישה לארצך יכולה להשפיע על השימוש שלך בנכס.
(ב) מחלוקות: 0 (בלטינית: 0) , 1 ; 1 ; סקרים בלתי צפויים או תיאורים משפטיים מעורפלים יכולים להוביל למחלוקות על פני קווי רכוש.
(ב) אם בעלים קודמים מת ללא רצון ברור, הרכוש עדיין עשוי להיות קשור בפרוביטציה, ויורש יכול מאוחר יותר לטעון לבעלות.
(ב) גירושין בלתי צפויים: 1FLT:1; 1 של בעלים לשעבר של הבעלים לשעבר עשוי להיות אינטרס משפטי בנכס אשר מעולם לא הוסר כראוי.
(ב) ,0) , חוטא או מעשי הונאה: 1FLT:1 A deed חתום על ידי מישהו שמניח את הבעלים האמיתיים יכול להיות מאוחר יותר להיות מסולק.

בעוד חיפוש כותרת תופס הרבה נושאים אלה, חלקם נשארים חבויים.ביטוח כותרת הוא רשת הבטיחות שלך עבור מקרים אלה.לדוגמה, מעשה מוקלט עשוי להיות חתימה נעדרת כי רק לאחר עשרות שנים, או שחרור מזויף של משכנתא קודמת יכול לחזור על פני השטח.

האם ביטוח הכותרת נדרש?

ביטוח הכותרת של לנדר כמעט תמיד נדרש על ידי הלוואות משכנתאות.זה מגן על ההשקעה שלהם במקרה הכותרת מתברר להיות פגומים.ביטוח התואר של הבעלים הוא אופציונלי ברוב המדינות, אם כי במדינות מסוימות יש תקנות שמעודדות או דורשות את זה. לדוגמה, בטקסס, מדיניות הבעלים של הבעלים נקבעת עבור רוב עסקאות המגורים.

בעסקאות מזומנים, אין המלווה לחוקק מדיניות.אבל קונים רבים עדיין בוחרים ביטוח הכותרת של הבעלים כדי להגן על ההשקעה שלהם.ללא זה, פגם שהתגלה שנים מאוחר יותר יכול לעזוב אותך נלחם קרב משפטי יקר לבד.גם אם אתה מתכנן למכור במהירות, מדיניות הבעלים יכול להפוך את הנכס אטרקטיבי יותר לקונים עתידיים, אשר יראה כי הכותרת כבר מטושטשת.

כיצד לבחור חברת ביטוח כותרת

בחירת שם אמין של אבטיח חשוב לקחת בחשבון את הגורמים האלה:

(FLT:0) כוח כספי: FLT:1, בדוק את דירוגי A.M. Best or Standard & Poor's.החברה חייבת להיות המשאבים לשלם תביעות גדולות.
(FLT:0) מומחיות מקומית: המחשה: 1:1 חברה המוכרת עם שיטות הקלטה מקומיות והליכים בית המשפט יכול לבצע חיפוש מעמיק יותר.
(ב) ,0) ,הסבר: חפש ביקורות חיוביות ותיעוד מעקב טוב עם שירות לקוחות ותביעות טיפול.
(FLT:0)Cost:BuildFLT:1 Premiums מוסדרים במדינות רבות, אבל יכול להיות וריאציות בתשלומים בשירות, עלויות חיפוש כותרת ועלויות סגירה.
(ב) ,0) אפשרויות ל-Bundling: 1FLT) כמה חברות מציעות הנחות אם רכשת את מדיניות המלווה והבעלים יחד.
(ב) ,0) תהליך: 1FLT שואל על תביעותיהם - כמה מהר הם מגיבים והאם הם מייחסים בדיקה ייעודית.

סוכן הנדל"ן שלך או המלווה שלך יכול לעתים קרובות להמליץ על ספקים אמינים.אתה לא חייב להשתמש בחברה שמציע המלווה שלך; יש לך את הזכות לקנות בסביבה.למעשה, קניות עבור ביטוח כותרת יכול לחסוך לך כמה מאות דולרים, במיוחד במדינות שבהן פרמיות לא מוסדרות לחלוטין.

תפיסות נפוצות לגבי ביטוח כותרת

קונים רבים מבינים מה ביטוח הכותרת עושה ולא מכסה.כאן הם כמה אזהרות:

(ב) לא מכסה נזק לרכוש פיזי: FIRLT:1 ביטוח כותרת הוא לא ביטוח בעלים ביתיים.
(ב) אם אתה והשכנים שלך לא מכסים את המחלוקות הגבול אחרי שאתה קונה: ⁇ 1 (ראה פרק 1: ).אם אתה והשכנים שלך לא מסכימים על קו גדר, זה מחלוקת שאתה צריך לפתור את עצמך, אלא אם המחלוקת נובעת מפגמים כותרת שנרשמו לפני הרכישה שלך.
(ב) אם אתה לוקח משכנתא חדשה או לא לשלם מסים לאחר הקנייה, אלה לא מכוסים.
(ב) [ה]האיסור על השימוש בקרקע אינו מכוסה בדרך כלל על ידי מדיניות סטנדרטית, אם כי ניתן יהיה להשיג אישורים.
(ב) [ה]לא מכסה פגמים שאתה מסכים בכתב: ⁇ FLT] 1 כל נושא המופיע בדו"ח הראשוני ולא נפתר בדרך כלל אינו נכלל בכיסוי.
(FLT:0) הוא אינו מכסה סיכונים סביבתיים: FIRLT:1 או בעיות פסולת מסוכנות הם בדרך כלל לא נכללים, אם כי לפעמים אתה יכול לרכוש מדיניות סביבתית נפרדת.

משאבים חיצוניים ללמוד עוד

לקבלת מידע נוסף, להתייעץ עם מקורות סמכותיים אלה:

(FLT:0) American Land Title Association (ALTA)FIRLT:1) , איגוד הסחר הלאומי לתעשיית הביטוח לתואר ראשון, המציע מדריכי צרכנים וסטנדרטים בתעשייה.
(FLT:0)Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) - ראשי תיבות של ביטוח לאומי 1 - מסביר את היסודות של ביטוח התואר עבור קונים ביתיים.
(ב) ,0) נולו – ביטוח כותרת: מדוע אתה צריך את זההל 1 (הסברים משפטיים ברורים לצרכנים).
(FLT:0)Investopedia - ביטוח כותרת: מה זה ולמה אתה צריך את זהFillod 1: 1 - נקודת מבט פיננסית על כיסוי ועלות.

מסקנה

ביטוח כותרת ממלא תפקיד חיוני בהגנה על זכויות הנכס שלך.זה מגן עליך מפני הפסדים כספיים שנגרמו על ידי פגמים בתואר שלא ניתן לגלות עד שנים לאחר רכישת.עם פרמיה חד פעמית המכסה הגנה משפטית ותביעות פוטנציאליות, הוא מציע שלום של ההכרה כי הבעלות שלך היא בטוחה.

בעת רכישת נכס, תמיד לשאול על ביטוח תואר. לעבוד עם חברת תואר מכובד, להבין הן את מדיניות המלווה ובעלות, ולקבל החלטה מושכלת.העלות היא קטנה בהשוואה לערך של הגנה על הבית שלך - ההשקעה המשמעותית ביותר שלך כיום כמה מאות דולרים יכול לחסוך לך עשרות אלפי דולרים מחר, ולהבטיח כי הנכס שעבדת כל כך קשה לקנות באמת שייך לך.