השפעת פסקי דין בבית משפט תביעות קטנות על דוח האשראי שלך

הבנת המחיר האמיתי של משפט תביעות קטנות

כאשר בית משפט תביעות קטן נושא שיקול דעת נגדך, התוצאות משתרעות הרבה מעבר לחוב המיידי.המשפט הופך לתיעוד ציבורי שניתן לדווח לו על משרדי האשראי העיקריים - אקסיאן, טרנס יוניון, ו Equifax - ונראה על דוח האשראי שלך כגורם שלילי מזיק.עבור אנשים רבים, זו הפעם הראשונה שהם מבינים כי מחלוקת צנועה על כמה אלפי דולרים יכולה לקבל אשראי, גישה לחסומי אשראי, אפילו כדי להגדיל את הסיכון שלך, כמה ביטוח בריאות קטן, כמה אתה יכול להשפיע על כמה פעמים, כמה פעמים, אפילו על כמה פעמים אתה יכול להשפיע על הסיכון שלך, כמה בעיות ביטוח בריאות קטנות, כמה זמן, כמה פעמים, כמה פעמים אתה יכול להשפיע על כמה פעמים, כמו גם על כמה פעמים, כמה פעמים, כמה פעמים, כמה פעמים, כמה פעמים, כמה פעמים, כמה פעמים, כמה פעמים, כמה פעמים, כמה פעמים אתה יכול להשפיע על הסיכון שלך, כמה כסף, כמה פעמים, כמה פעמים, על ביטוח בריאות שלך, כמה פעמים, על הסיכון שלך, אפילו על כמה ביטוח בריאות שלך, זה משפיע על כמה אתה יכול להשפיע על כמה פעמים אתה יכול להשפיע על כמה פעמים אתה יכול להשפיע על כמה פעמים, על כמה פעמים אתה יכול להשפיע על כמה פעמים אתה יכול להשפיע על כמה כסף קטן, כמו גם על כמה פעמים אתה יכול להיות על כמה כסף אתה

מהו משפט תביעות קטנות?

בית משפט תביעות קטנות הוא מקום משפטי פשוט שנועד לפתור סכסוכים הכרוכים בכמויות נמוכות יחסית - באופן חד-משמעי 2,500 דולר ל-$5,000 דולר, בהתאם למדינה.התהליך הוא פחות רשמי מאשר בית משפט אזרחי רגיל, ומפלגות רבות מייצגות את עצמן.אם התובע (האדם שטוען) מנצח את המקרה, סוגיות בית המשפט קובע כי הנאשם חייב סכום מסוים.

חשוב לציין, שיקול דעת קטן הוא חוב שניתן לאכוף מבחינה משפטית.נוכחותו על אותות דוח האשראי שלך למלווים, בעלי בתים ואחרים שלא הצלחתם לספק מחויבות מסודרת בית המשפט.סימן זה נחשב לאירוע דרמטי, בדומה לסיבת מס או חשבון אוסף ישן, והוא פוגע ישירות באשראי שלך.

כיצד מדווחים הדין ללשכות אשראי

משרדי אשראי לקבל נתונים מרשומות בית המשפט, אשר הם מסמכים ציבוריים.גם אם אתה לא מקבל הצעת חוק מבית המשפט, השיפוט עדיין יכול להיות מופקד על ידי מערכות אוטומטיות או דיווח ידני מברוקרים נתונים המתמחה בסורק חקיקת בית המשפט.לאחר שהלשכות לקבל מידע זה, הם מוסיפים אותו לקובץ האשראי שלך.הדו"ח יכלול בדרך כלל את מספר התיק, שם בית המשפט, סכום שהוגש, חייב, ואת המצב הנוכחי (לא מרוצה, או מרוצה, או מרוצה, או מרוצה, או מרוצה).

לא כל שיפוט מדווח באופן אוטומטי - בתי משפט קטנים יותר או מקרים מבוגרים עשויים להחליק דרך, אבל הסיכון הוא גבוה.בעידן הדיגיטלי, רוב המחוזות להעלות רשומות בית משפט למסד נתונים ארצי שסוכנויות דיווח אשראי וחברות צד שלישי בודקות גישה באופן קבוע.

תפקיד ה-Data Brokers ב-המשפט

ברוקרים נתונים של צד שלישי כמו LexisNexis ו- CoreLogic לאסוף רשומות בית המשפט הציבורי ולמכור אותם ללשכות אשראי, בעלי בתים ומעסיקים. ברוקרים אלה יכולים לשמור על מסדי נתונים עם עשרות שנים של מידע שיפוט, לפעמים מעבר למגבלת דיווח אשראי של שבע שנים.גם אם משרד האשראי מוריד פסק דין לאחר שבע שנים, חברת בדיקת רקע עדיין עשויה לדווח על כך למטרות הקרנה נפרדות.

ההשפעה הישירה על ציון האשראי שלך

כאשר פסק דין מופיע על דוח האשראי שלך, הציון אשראי שלך כמעט ללא ספק יורד - לפעמים על ידי 100 עד 150 נקודות או יותר, בהתאם לציון ההתחלה שלך ואת שאר פרופיל האשראי שלך. שני המודלים העיקריים, FICO ו VantageScore, לטפל רשומות ציבוריות (כולל פסקי דין) כפריטים שליליים חמורים.

מודלים של FICO מתייחסים לשיפוטים בדומה לאוספים.נוכחות השיפוטית מתבצעת לקטגוריות "העליונות" ו"אשראי חדש", אך הנזק העיקרי מגיע מקטגוריית "היסטוריית ההחזר", אשר שוקלת פסקי דין לא שולמו כמעשה גדול. VantageScore רואה גם שיפוטים בקטגוריה הרשומות הפומביות שלה, ומפחיתה משמעותית את הציון.

מדוע ההשפעה היא כה גדולה

לנדרים רואים את השיפוט של בית המשפט כראיות חזקות להתנהגות כלכלית חסרת אחריות.אפילו משפט אחד לא בתשלום מציע כי אתה לא יכול או לא מכבד חובה פיננסית משפטית. תפיסה זו הופכת אותך ללווה בסיכון גבוה יותר. כתוצאה מכך, אתה עלול לעמוד בפני ריבית גבוהה יותר, קבלות אבטחה מוגברת, או הכחשה נכונה עבור כרטיסי אשראי, משכנתאות, הלוואות רכב ואפילו דירות.

יתרה מכך, פסק דין יכול להישאר גלוי בדו"ח האשראי שלך למשך עד שבע שנים מהיום שבו הוגש, ללא קשר לשאלה האם הוא בסופו של דבר שילם.אם אתה מתעלם ממנו, הנזק נמשך ואף עלול להחמיר אם התובע לחדש את השיפוט (האפשר במדינות רבות לתקופות נוספות) פסק דין מחודש יכול להאריך את האכיפה של החוב למשך 10 עד 20 שנה נוספות, וכמה נותני זכות לבקש כי הלשים עשויים לעדכון, שיקבעו את מועד הגשת האשראי, שייפתח מחדש של שבע שנים.

הבדלים בין פסקי דין מפוסקים ובלתי מסופקים

פסק דין מרוצה הוא עדיין פריט שלילי, אבל זה פחות חמור מאשר אחד לא שולמו. FICO ו VantageScore שניהם לשקול את מעמד התשלום. An unsatisfied פסק דין מצביע על עקשנות מתמשכת, בעוד שאחד מרוצה מציין את החוב בסופו של דבר נפתר. עם זאת, האלגוריתם הניקוד מתייחס כל שיא ציבורי כאירוע גדול של גינוי בפועל, שיפוט מרוצה עשוי להפחית את הירידה על ידי 20 נקודות לעומת זאת, אך עדיין לא ניתן להסיר את הציון הראשוני הוא עדיין לא מוגבל רק על ידי חסימה.

משך והתחדשות של המשפט

חוק דיווח אשראי הוגן (FCRA) מגביל בדרך כלל את הדיווח על פסקי דין של בית המשפט האזרחי לשבע שנים מיום הגשת.עם זאת, חוקי המדינה משתנים על כמה זמן שיפוט עצמו ניתן לאכוף. במדינות רבות, ניתן לחדש את השיפוט ללא הגבלת זמן, כלומר החוב המשפטי לעולם לא באמת יפוג. שעון דיווח האשראי עשוי לחדש מחדש אם השיפוט מתחדש, או אם אתה מבצע תשלום המכיר בחובות, חוק המגבלות יכול לאפס.

תקופת חידוש המדינה-Specific Revisions

כל מדינה קובעת את הכללים שלה להתחדשות שיפוטית.לדוגמה, בקליפורניה, פסק דין פסקי דין אחרי 10 שנים, אך ניתן לחדש את עצמו לעוד 10 שנים. בטקסס, פסקי דין בתוקף במשך 10 שנים, וניתן לחדשם לתקופה של 10 שנים נוספות בניו יורק, תוחלת החיים הראשונית היא 20 שנים עם אפשרויות חידוש.

סיכון של דיווח אשראי חוזר על חידוש

כאשר שיפוט מתחדש, כמה נותני אשראי או מברוקרים נתונים עשויים להגיש תאריך הגשת מעודכן לשכות האשראי.הלשים מתייחסים לעתים להתחדשות כתיעוד ציבורי חדש, אשר יכול לאפשר לפסק הדין להופיע מחדש על הדו"ח שלך למשך שבע שנים נוספות.זהו נוהל שנוי במחלוקת, אך זה קורה.אם אתה רואה פסק דין ישן להופיע מחדש, להגיש מחלוקת כי תאריך הגשת המקורי הוא נקודת ההתחלה הנכונה של הלשכה להגנת הצרכן (FP) אך הוא חידוש מחדש, אך הוא מבוסס על התחדשות, אך הוא קובע מחדש על בסיס התחדשות.

האם ניתן להסיר פסק דין מדוח האשראי שלך?

כן, יש מסלולים לגיטימיים להסרת פסק דין מדוח האשראי שלך, אם כי הם דורשים דיקליגנס ולפעמים סיוע משפטי.השיטות הנפוצות ביותר כוללות שגיאות ניתוק, מחיקת השיפוט, או משא ומתן על דהיה.

עריכת דין

משרדי אשראי אינם מושלמים.לעתים מדווחים על פסקי דין השייכים לאדם אחר בשם דומה, רשימת הסכום הלא נכון, או כוללים פסקי דין שנמחקו או מרוצים לפני שנים.אם אתה מוצא טעות, להגיש מחלוקת רשמית לכל לשכת אשראי שמעדנת את הפריט.מנע תמיכה בתיעוד כגון רשומות בית המשפט המציגות את פסק הדין, בתשלום או אף פעם לא נמסר.

הלשכה להגנת פיננסית לצרכנים (CFPB) FLT:0) מספקת הדרכה צעד אחר צעד על מחיקת שגיאות דו"ח אשראי (CFPB) 1 הלשכה דורשת מלשכות האשראי לחקור בתוך 30 ימים.אם בית המשפט מאשר את חוסר דיוק, פסק הדין יוסר.

אימוץ המשפט

אם פסק הדין נכנס בטעות - לדוגמה, מעולם לא שירתתם עם זימון, המקרה התבסס על זהות שגויה, או בית המשפט חסר סמכות שיפוט - אתה יכול להגיש הצעה כדי למחוק את השיפוט. Vacatur למעשה מחק את השיפוט כאילו הוא מעולם לא קיים.לאחר פסק הדין הוא מטושטש, רישום בית המשפט הוא מעודכן, ואז אתה יכול לשאול את הלשכות האשראי כדי להסיר את זה מהדוח שלך.

Vacatur אינו אוטומטי; בדרך כלל צריך להראות סיבה טובה (למשל, שירות לא תקין, הונאה או הזנחה קשה) להתייעץ עם עורך דין או מרפאת סיוע משפטית אם אתה מאמין vacatur מתאים.מדינות רבות יש צורות ספציפיות מועדים עבור תנועות ריקות - בדרך כלל בתוך כמה חודשים או שנים של שיפוט.

משא ומתן על מחיקת או ל-Sttle

במקרים מסוימים, עורך הדין או סוכנות האיסוף של התובע עשויים להסכים למחוק את פסק הדין של משרד האשראי בתמורה לתשלום סכום מו"מ.זה לא נפוץ - רוב המלווים המבקשים לדווח על האמת - אבל כדאי לשאול.לבטל את ההסכם בכתב ולקבל את התובעת שביעות רצון של שיפוט עם בית המשפט.

אפשרות נוספת היא לעבוד עם חברת תיקון אשראי המתמחה בהסרות רישום פומביות.היזה: חברות רבות כאלה גובות עמלות גבוהות ולא יכולות להבטיח תוצאות.You לעתים קרובות להשיג את אותה תוצאה על ידי טיפול בסכסוכים בעצמך.הנציבות הפדרלית (FTC) מזהירה את הצרכנים על הונאות תיקון אשראי המבטיחות להסיר פריטים שליליים מדויקים.

בונד או חותם את בית המשפט

במדינות מסוימות, אתה יכול לבקש מבית המשפט לאטום את שיא השיפוט, מה שהופך אותו לא זמין לשכות אשראי וקרנות לבדוק חברות.זה בדרך כלל מוענק רק במקרים מעורבים גניבת זהות או קשיים קיצוניים.התהליך משתנה באופן נרחב ולעתים קרובות דורש תנועה רשמית והצגת סיבות משכנעות.גם אם חתומה, השיפוט עדיין עשוי להופיע על דוח האשראי שלך אם הלשכות כבר יש לו; עליך בנפרד את הכניסה לאחר השיא הוא חתום.

הגנה על האשראי שלך לפני ואחרי משפט

צעדים פרואקטיביים יכולים למנוע מפסק דין להפוך לבעיה אשראי.אם אתה לתבוע בבית משפט תביעות קטנות, להגיב במהירות לשקול התיישבות לפני המשפט. התנחלות עם "חוסר בדעה קדומה" מפסיק את המקרה מהליך וממנע שיפוט על הרשומה.גם אם אתה מאבד, משלם את השיפוט מיד ולהוסיף שביעות רצון תמזער את ההשפעה השלילית.

תגובה מיידית לבית המשפט

בהתעלמות מזימון תוביל לפסק דין ברירת מחדל נגדך, שהוא התרחיש הקל ביותר עבור התובע.פסק דין ברירת מחדל הוא בדיוק כמו שיפוט שנוי במחלוקת.תמיד להופיע בפני בית המשפט או להגיש תגובה רשמית.אם אינך יכול לשלם, להסביר את המצב לשופט; ייתכן שתקבל תוכנית תשלום או סכום מופחת.

עקבו אחרי דוחות האשראי שלך

בדוק את דוחות האשראי שלך מ-CreditReport.com לפחות פעם בשנה.אם פסק הדין מופיע, אתה יכול לזהות את זה מוקדם ולהתחיל את תהליך המחלוקת או התשלום. ניטור עוזר לך לתפוס גניבת זהות או שגיאות דת שעלולות להוביל לשיפוט כוזב.אתה זכאי לדיווח חינם אחד מכל לשכ"ח כל 12 חודשים.חשב סטיות את בקשותיך - לדוגמה, לקבל דו"ח של משרד אחד בכל ארבעה חודשים - כדי לשמור על פני כל שנה.

לשמור על הרגלי אשראי טובים

גם עם שיפוט על הדו"ח שלך, אתה יכול לבנות מחדש את האשראי שלך על ידי תשלום כל שאר החשבונות בזמן, שמירה על מאזן כרטיסי אשראי נמוך, ולהימנע משאלות חדשות.לאורך זמן, משקל השיפוט יורד, במיוחד אם זה מרוצה.כמה מלווים עדיין יכול לאשר אותך אם פסק הדין הוא מבוגר יותר ואת ההיסטוריה של התשלום האחרון שלך הוא חזק. a מאובטח כרטיס אשראי או הלוואה בונה אשראי יכול לעזור להפגין שימוש אחראי על פיקו כולל ציון שלילי של שנים, כמו גם על תשלומים, לאחר מכן, כמו גם על תשלומים האחרונים יהיה השפעה שלילית של תשלומים, לאחר זמן תשלום האחרון הוא לעתים קרובות.

שאלות נפוצות על משפטים ואשראי

האם פסקי דין קטנים מופיעים תמיד בדיווחי אשראי?

לא תמיד.כמה בתי משפט לא מדווחים על משרדי אשראי, ושיפוטים ישנים עלולים ליפול לפני שנרשמו.עם זאת, המגמה היא לקראת שיתוף נתונים אוטומטי, כך שאתה צריך להניח שכל שיפוט יילקח.

האם ניתן למחוק את השיפוט לאחר שבע שנים?

כן, תחת ה- FCRA, משרדי אשראי חייבים להסיר פסקי דין לאחר שבע שנים מיום הגשת.אם אתה רואה פסק דין ישן יותר על הדו"ח שלך, מחלוקת על זה וצטט את חוק ה- FCRA שבע שנים.המשרד חייב למחוק אותו אלא אם כן הנותן ראיות לכך שתקופת הדיווח הורחבה על ידי חידוש או תשלום עדכני.

האם תשלום פסק דין מיד להפסיק את הקרדיט?

הנזק מתרחש ברגע שהשיפוט מופיע. Paying משנה את הסטטוס לשביעות רצון, אך אינו מבטל את הפריט השלילי.עם זאת, ככל שתספק את השיפוט, מוקדם יותר אתה יכול להתחיל לבנות מחדש וייתכן שתסכס את כל אי דיוקים בדיווח.חלק מהמודלים שמצביעים לעדכן ברגע שהסיפוק מדווח, אשר יכול לספק דחיפה קטנה.

האם השיפוט ישפיע על היכולת שלי לשכור דירה או לקבל עבודה?

כן, בעלי בתים רבים ומעסיקים מנהלים בדיקות אשראי.חוסר יציבות פיננסית, אשר יכול להוביל להכחשה או להפקיד גבוה יותר. מעסיקים, במיוחד במימון או עמדות טיפול בכסף, עשויים לראות שופט אדום עבור אמינות.אפילו שיפוט מרוצה יכול להעלות חששות, אם כי פחות.יש מדינות להגביל את השימוש בבדיקות אשראי בתעסוקה, אבל קבלנים פדרליים ומוסדות פיננסיים לעתים קרובות יש פטורים.

האם ניתן לכלול פסק דין בפשיטת רגל?

כן, אם אתה מגיש פרק 7 או פרק 13 לפשיטת רגל, החוב השיפוטי יכול להיות משוחרר (אם זה לא עבור הונאה, פציעה מרצון, או יוצאים מן הכלל אחרים) לאחר ששוחרר, הלווה לא יכול לאסוף, ואתה יכול לבקש לשכות האשראי להסיר את פסק הדין כי זה כבר לא ניתן לאכוף.עם זאת, פשיטת רגל עצמה תופיע על דוח האשראי שלך במשך עד 10 שנים, אשר עשוי להיות תוצאה גרועה יותר מאשר משפט אחד כדי להתייעץ עם אפשרויות פשיטת רגל.

מסקנה: קח שליטה על האשראי שלך לאחר משפט

פסק דין קטן של תביעות בית המשפט יכול להיות עיכוב פיננסי רציני, אבל זה לא צריך להרוס את האשראי שלך במשך עשור. על ידי הבנת תהליך הדיווח, לפעול במהירות לשלם את החוב, ושימוש בכלים שנויים במחלוקת כאשר שגיאות מתרחשות, אתה יכול להסיר את השיפוט או להפחית את ההשפעה שלו.תמיד לשמור תיעוד של תשלומים, הגשת בית משפט ותקשורת עם משרדי אשראי.

(ב) [ה]: [ה], [ה], [ה]], [ה]], [ה]], [ה]]], [ה], [ה]]]]] [ה]]], [ה]], [ה]] [ה'לא] [ה']] [ה']']''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''