ההשפעה של התיישבות על הטבות ביטוח לאומי

ההשפעה של התיישבות על הטבות ביטוח לאומי

התנחלויות משפטיות יכולות לספק הקלה פיננסית קריטית לאחר פציעה, תאונת עבודה או אירועים שליליים אחרים.עם זאת, עבור אנשים המקבלים הטבות ביטוח לאומי, התנחלויות יכולות גם לגרום לכללים מורכבים של זכאות שעשויה להפחית או להשעות תשלומים חודשיים. להבין כמה סוגים שונים של התנחלויות עם תוכניות ביטוח לאומי שונות הוא חיוני עבור זניחים, עורכי דין, ותוכניות פיננסיות מיזמי ההתנחלויות יכולים לגרום לאובדן של הטבות, בעוד תכנון זהיר יכול להמשיך את התמיכה הממשלתית.

מאמר זה מסביר את הקשר בין התנחלויות משפטיות והטבות ביטוח לאומי, כיסוי ביטוח נכות חברתית (SSDI), הכנסה של ביטוח משלים (SSI), הטבות פרישה וניצולים הטבות.זה גם מתאר אסטרטגיות להגנה על זכאות, כגון הוצאות, דרישות מיוחדות דורשות אמון, וחשבונות ABLE. בין אם אתה זניח או מקצועי ייעוץ אחד, לדעת כללים אלה יכולים למנוע טעויות יקרות.

תוכניות רווח של Social Security

מינהל הביטוח הלאומי (SSA) מנהל מספר תוכניות עם קריטריונים שונים של זכאות.הבנה אשר התוכנית חלה עליך היא הצעד הראשון להערכת ההשפעה על ההתנחלויות.

ביטוח נכות ביטוח לאומי (SSDI)

SSDI מספק הטבות חודשיות ליחידים שעבדו מספיק שנים ושילם מסים ביטוח לאומי אבל עכשיו לא מסוגלים לעבוד בגלל נכות חמורה. היתרונות מבוססים על שיא הרווחים שלך. SSDI יש תקופת המתנה של חמישה חודשים, ולאחר 24 חודשים של קבלה, אתה הופך זכאי Medicare.

הכנסה של אבטחה (SSI)

SSI היא תוכנית מבוססת צרכים המספקת סיוע מזומנים לנכה, עיוור או זקנים עם הכנסה מוגבלת ומשאבים.אלגביל נקבעת על ידי צורך פיננסי, לא על מנת לעבוד היסטוריה.מקבלי SSI חייבים לעמוד במגבלות משאבים קפדניות (כיום $2,000 עבור אדם, 3,000 $ עבור זוג) וכסות הכנסה.

פרישה וניצולים הטבות

הטבות פרישה משולמות לעובדים בגילאי 62 או מבוגרים שקיבלו מספיק קרדיטים.הטבות ניצול זמינים לאמנים, אלמנות וילדים תלויים של עובדים שנפטרו.שני התוכניות מבוססות על רשומות רווחים, אך ניתן להשפיע על ההכנסה הרווחת מהעבודה לאחר פרישתם.

כיצד ההתנחלויות מסווגות על ידי ה-SSA

ה- SSA בוחן שני גורמים עיקריים כאשר בוחנים את ההתנחלות: האם היא הכנסה או משאב, ואם הכספים מסומנים להפסדים ספציפיים.הסיווג קובע כיצד ההתנחלויות משפיעות על זכאות.

הכנסה לעומת משאבים

למטרות SSI, קרנות ההתנחלויות שהתקבלו בסכום גוש נחשבות להכנסה בחודש שהתקבל.אם לא מבלה עד סוף החודש, הסכום שנותר הופך למשאב אמין בחודש הבא.עבור SSDI, היישוב עצמו אינו נחשב הכנסה, אבל כל עניין או השקעה מההתנחלויות עשויים להיכלל.

יישובים ופירוקים

חלק מההתנחלויות עשויים להיות מוכללים אם הם מיועדים במיוחד להוצאות רפואיות, לשכר עורכי דין או למטרות פטורות אחרות.לדוגמה, כסף ששולם ישירות לספק רפואי לטיפול בעבר אינו נחשב הכנסה למוטב.

השפעה על יתרונות SSDI

יתרונות SSDI אינם מופחתים ישירות על ידי רוב קרנות ההתנחלויות, כי הם לא מבוססים על צורך פיננסי.עם זאת, התיישבות יכולה להשפיע על SSDI בעקיפין בכמה דרכים.

התנחלויות Lump-Sum והגבלות משאבים

עם זאת, ל- SSDI אין הגבלה של משאבים.אם אתה מקבל גם SSI (אנשים רבים מקבלים שניהם), הגבלת המשאבים חלה.גם עבור מקבלי SSDI טהורים, התנחלויות גדולות יכולות לדחוף אותך לתוך קצב מס הכנסה גבוה יותר או להשפיע על זכאות עבור Medicaid או תוכניות אחרות מבוססות צרכים.

התנחלויות ו- SSDI

הסדר מובנה שמשלם תשלומים תקופתיים עשוי להיות מטופלים ככנסה על ידי תוכנית SSI, אבל עבור SSDI, התשלומים תקופתיים אינם מרוויחים הכנסה ואינם משפיעים על מעמד נכות.עם זאת, אם אתה חוזר לעבודה תוך קבלת SSDI, הרווחים מעל רמת הרווח הרווחיות המשמעותית (SGA) (1,550 לחודש ב-2024 עבור אנשים שאינם עיוורים) עשויים להפסיק את הרווחים של התיישבות מהתנחלויות הם בדרך כלל לא נספרים, כך שהם לא נספרים משכורות.

תקופת עבודה וסידור

הטבות SSDI יכולות לבדוק את יכולתם לעבוד ללא הפסד במהלך תקופת עבודה של משפט (TWP) בהכנסה של יישוב ללא קשר לעבודה אינה משפיעה על TWP. עם זאת, אם ההתנחלות היא ממקרה פיצוי עובדים הכולל שכר אבוד, היא עשויה אינטראקציה עם פיצוי העובדים.

נסיגת העובדים

אם אתה מקבל SSDI וגם מקבל הטבות פיצוי לעובדים (או הטבות נכות ציבורית מסוימות), ה- SSDI הכולל בתוספת תשלומי שכר של עובדים לא יכול לעלות על 80% מהרווחים הנוכחיים שלך לפני נכות. התנחלות פיצוי לעובדים תפחית את ה- SSDI דולר עבור דולרים במדינות רבות, אלא אם כן תוכל לבנות את ההתנחלות כדי למזער את ההתחלה.יועץ המשפטי הוא חיוני לנווט את הכלל המורכב הזה.

השפעה על היתרונות של SSI

SSI רגיש הרבה יותר להתנחלויות כי זה מעיד על כך שכל יישוב הדוחף את המשאבים הנערכים מעל 2,000 דולר (או 3,000 דולר לזוג) יגרום להשעיה של הטבות עד שהמשאבים ירדו חזרה מתחת למגבלה.

השפעה מיידית של יישוב Lump-Sum

בחודש שאתה מקבל התיישבות, SSA נחשב סכום כל גוש הכנסה.זה יכול להפחית או לחסל את תשלום SSI שלך לחודש זה, בהתאם לכמות.לדוגמה, אם היתרון של SSI שלך הוא $ 943 לחודש (2024 אחוז פדרלי) ואתה מקבל התיישבות $50,000, SSI שלך לחודש זה עשוי להיות מופחת לאפס כי ההכנסה ברת ערך עולה על שיעור ההטבות.

חשבונאות חודשית חוזרת (RMA)

SSI משתמש במערכת חשבונאות חודשית רטרוספקטיבית.זה אומר שהכנסה שהתקבלה בחודש אחד משפיעה על היתרונות חודשיים לאחר מכן.זה יכול ליצור בלבול, אבל השורה התחתונה היא שההתנחלויות יפחיתו את תשלומי ה-SSI העתידיים עד שהכספים יושקעו.

מה נחשב כמשאבים?

לאחר חודש הקבלה, כל קרנות שמאל הופכות למשאב.מספר משאבים כוללים מזומנים, חשבונות בנק, מניות, אג"ח, נדל"ן (מלבד הבית הראשי שלך), וכלי רכב (מעבר לרכב אחד) נכסים מסוימים אינם נכללים: המגורים העיקריים שלך, סחורות משק הבית, רכב אחד, מדיניות ביטוח חיים עם ערך מתחת ל-1,500 דולר, וקרנות קבורה עד $1,500.

הוצאות על קרנות התיישבות

כדי לשמור על זכאות SSI, עליך להוציא את ההתנחלויות על נכסים או הוצאות פטורים לפני סוף החודש לאחר קבלת פריטים אפשריים להוצאה כוללים:

• הוצאות רפואיות (חשבונות דוקטורט, תרופות מרשם, ציוד רפואי)
• תיקונים בבית או שינויים (גלגלי רמפות, סורגים)
• הוצאות חינוך (הדרכה, ספרים, אספקה)
• רכישת רכב (אם צריך מסיבות רפואיות או תעסוקה)
• לוויה בתשלום או חוזי קבורה
• תשלום חובות (כרטיסי אשראי, משכנתאות בבית הראשי)
• העברת צרכים מיוחדים או חשבון בלתי אפשרי

(ב) ⁇ :0) ,(החומר: 1FLT) אין באפשרותך פשוט לתת כסף או להעביר אותו לבני משפחה, שכן זה עשוי להיחשב העברה של נכסים עבור פחות משווי שוק הוגן, מה שגורם לעונש על זכאותם של אס אס אס אס אס אס אס.

דרישות מיוחדות (SNTs)

קרן צרכים מיוחדת שנוסחה כראוי יכולה להחזיק קרנות התיישבות ללא ספירה כמשאב עבור SSI או Medicaid. קרנות נאמנות ניתן להשתמש עבור צרכים משלימים לא מכוסה על ידי הטבות ממשלתיות, כגון בילוי, נסיעות או לוויה.האמון חייב להיות בלתי ניתן לשנות ונבנה כך כי המוטב אין גישה ישירה למנהל. A- צד ראשון יכול להיווצר עם קרנות להיות בעל ערך עצמי (חייב להיות תגמול) כולל תשלום על ידי Meciidary.

חשבונות אפשריים

עבור אנשים אשר נכותם החלה לפני גיל 26, חשבון אי-אפשרי מאפשר חיסכון במס של עד 100,000 $ ללא השפעה על זכאות SSI. קרנות ניתן להשתמש עבור הוצאות נכות מוסמך, כולל חינוך, דיור, תחבורה, טיפול רפואי. 100,000 הראשון בחשבון ABLE הוא לא נכלל משאבי SSI.

השפעה על פרישה וניצולים

רווחי פרישה וניצול אינם מושפעים בדרך כלל מהתנחלויות אלא אם כן ההתנחלויות כרוכות בהכנסה או שכר. יישוב פגיעה אישית אינו נחשב כמשכורות, כך שלא יגרור את מבחן ההכנסות לפנסיה (אשר מקטין את היתרונות אם אתה מרוויח מעל גבול מסוים לפני גיל הפרישה המלא).

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

ניווט המורכבות: אסטרטגיות משפטיות ופיננסיות

בהתחשב בחוקים המורכבים, חברותיים לא צריכות להניח שההתנחלויות שלהם יהיו בלתי מזיקות.תכנון פרואקטיבי יכול למנוע אובדן של הטבות.

יועץ עורך דין מיוחד

עורך דין מנוסה ביטוח לאומי ומשפט פציעה אישי יכול לעזור לבנות את היישוב כדי למזער את ההשפעה.לדוגמה, הם עשויים לייעץ להמיר התנחלות גוש-גוש להתנחלות מובנית עם תשלומים תקופתיים, אשר עשוי להיות מטופלים יותר טוב עבור SSI. הם יכולים גם טיוטת צרכים מיוחדים או משא ומתן עם SSA לגבי הדרה של חלקים מסוימים.

תכנון פיננסי או הטבות מומחה

מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) או מומחה הטבות יכול לתכנן תוכנית השקעתית המשמרת את זכאות תוך שימוש בכספים בחוכמה.הם יכולים לעזור עדיפות רכישות פטורות ולהימנע מטעויות כמו רכישת בית שני (משאבים שניתן לדווח) או ביצוע מתנות המעוררות עונשים העברה.

כללי SSA על "הכנסה אחרת"

מערכת ההפעלה של SSA (POMS) מספקת הדרכה מפורטת על האופן שבו התנחלויות מטופלים.סעיפים POMS 00830.100 ו- SI 01110.100 מכסים את חוקי ההכנסה והמשאבים של SSI. for SSDI, POMS DI 52101.001 מסביר את הפיצויים של העובדים. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . SSA.

שימוש באמון ובחשבונות בלתי אפשריים

כאמור, חשבון צרכים מיוחדים יכול להגן על קרנות ההתנחלויות ממגבלות משאבים.עם זאת, יש לבסס אותן לפני שהכספים מתקבלים, או בתוך זמן קצר לאחר מכן, אמון שנקבע על ידי הורה, סבא או בית המשפט יכול גם להחזיק כספים עבור ממוטב ללא ספירה כמשאב אם התנאים יימסרו.

תפיסות שגויות נפוצות

כמה מיתוסים מתפשטים על התנחלויות ועל ביטחון חברתי:

• (ב) "אני יכול פשוט לתת את הכסף כדי להישאר זכאי" (בראשית כ"ד) 1 המציאות: מתנות נכסים יכולים לגרום לתקופה של עונשים שבמהלכה אתה לא יכול להיות זכאי עבור SSI.
• [ה]התמ"ל: "ל-SSDI אין הגבלת משאבים, כך שאוכל לשמור על כל הכסף" (ראה פרק 1 מציאות: בעוד של- SSDI אין גבול משאבים, ההתנחלויות עלולות להשפיע על אי-ההתאמה של Medicaid ולהגדיל את המס.
• (FLT:0) מית': "התנחלויות פתוחות תמיד בטוחות" (FLT:1 Reality: עבור SSI, תשלומים תקופתיים עדיין נחשבים הכנסה בכל חודש, פוטנציאל להפחית את היתרונות.רק אם התשלומים המחזוריים בנויים כ"לא נכללים" למטרות ספציפיות (כמו עלויות רפואיות) ניתן להגן עליהם באופן חלקי.
• [ה]: [ההתנחלויות] הן פיצוי על כאב וסבל, ולכן זה פטור [ה] מציאות: ה- SSA אינה מבחין בין כאב וסבל לבין פיצוי אחר.כל זה נחשב הכנסה ומשאבים אלא אם כן נכלל במפורש בחוק (למשל, כספים ששילמו ישירות לספקים רפואיים).

דוגמאות אמיתיות בעולם

דוגמה 1: SSDI בלבד, התנחלויות העובדים

מריה, 45, מקבלת $,200 / חודש ב- SSDI. היא מיישבת תביעה של העובד עבור $80,000 עבור שכר אבוד והוצאות רפואיות. SSA חלה על שיעור העובדים: שלה המשולב SSDI ו- העובדים של החברה לא צריך לעלות על 80% מהשכר טרום-היציבות שלה, היא גם תפחית את שכרה של שכרה הממוצע של מריה לחודש, 000 דולר לחודש, כך 80% היא $ 21,000 דולר לאחר ההתנחלות, 000, 000, 000 $, כלומר, 000 $, 000, 000, 000 $, 000 $, 000, 000, 000, 000, 000, 000, 000 $, 000, 000, 000, 000, 000, 000 $, 000, 000, 000, 000 $, 000, 000, 000, 000, 000 $, 000, 000, 000, 000, 000, 000, 000, 000 $, 000 $, 000, 000, 000, 000, 000 $, 000, 000, 000 $, 000 $, 000 $, 000 $, 000, 000 $, 000 $, 000 $, 000 $, 000, 000 $, 000, 000, 000, 000, 000, 000, 000, 000, 000, 000, 000, 000 $, 000, 000,

דוגמה 2: SSI בלבד, יישוב פציעות אישיות

ג'יימס, בן 30, מקבל אס-איי ומיקיד.הוא מתיישב עם מקרה של חלקלק ונפילה עבור $5,000.בחודש הקבלה, יש לו 25,000 דולר הכנסה, כך ש-SSI שלו בודק כי חודש הוא מופחת ל-0.הוא מוציא $5,000 על כיסא גלגלים נחוץ נגיש (15,000, פטור) ו-10,000 דולר על חשבונות רפואיים ושינויים בבית.

דוגמה: Concurrent SSDI ו- SSI

סוזן מקבלת גם את ה- SSDI (800) ו-SSI (200) בשל היסטוריה של עבודה נמוכה.היא מקבלת ירושה של 50,000 דולר. כי לאס-סי יש גבול משאבים, היא חייבת מיד להוציא את 50 אלף הדולרים או להציב אותו בצריכה מיוחדת.היא בוחרת ב-SNT, משקיעה 45,000 דולר וצריכה של 5,000 דולר עבור הוצאות פטורות.ה מהאמון עבור עבודתה הדנטלית וחופשה, בעוד ש-SI ו- SSD ממשיכים ללא פגע.

שיקולים נוספים עבור Medicaid ו Medicare

בעוד מאמר זה מתמקד בביטחון חברתי, התנחלויות משפיעות גם על ביטוח בריאות.מקבלי SSI בדרך כלל זכאים למכאיד באופן אוטומטי; משאב גדול יכול לקצץ הן SSI והן Medicaid. מקבלי SSDI להיות זכאי Medicare לאחר שנתיים, אבל ההתנחלות אינה משפיעה על זה.אבל אם אתה מאבד SSI בשל משאבים, אתה יכול גם לאבד Medicaid, אשר יכול להיות קטסטרופלי, ולכן שמירה על SSI היא לעתים קרובות חיוני עבור גישה רפואית.

יש מדינות שיש להן הוראות תשלום מיידיות בצרכים מיוחדים.אם אתה יוצר SNT של צד ראשון, על מותו, האמון חייב להחזיר את Medicaid עבור הטבות בתשלום. A צד שלישי SNT (ממומן על ידי מישהו אחר, כמו הורה) אין דרישה זו.

מסקנה

הממשק בין התנחלויות משפטיות והטבות ביטוח לאומי הוא רב פנים אך מנוהל עם הדרכה נאותה.הבאטלים מרכזיים כוללים: להבין איזו תוכנית אתה עומד, לדעת את המשאבים ואת גבולות ההכנסה, להשתמש בהוצאה פטורה ואמון, ולעולם לא לקבל החלטות עם סכומי עתירה גדולים. על ידי ייעוץ עם עורכי דין מנוסים ומתכננים פיננסיים, קבלנים יכולים ליהנות מיתרונות ההתיישבות שלהם ללא תמיכה חודשית.

(ב) לקבלת מידע מפורט יותר, מתייחס להנחיות הרשמיות של SSA:0 (המשאבים של SSAI) 1 ו-FLT:2 עמיתים (הההתחילה של SSA) 3 משאבים ממשאבים נוספים של ה-FLT:4 Nolo Legal אנציקלופדיה FLT:5 ו-FLT:6ABLE National Resource CenterLTF 7 יכול לעזור עם אסטרטגיות תכנון.

(ב) סעיף זה מספק מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי או פיננסי.כל מצב הוא ייחודי.לייעץ עם איש מקצוע מוסמך לפני קבלת החלטות לגבי התנחלויות והטבות ביטוח לאומי.