הבנת קרנות ההתנחלויות והפגיעות שלהן

קבלת התנחלות - בין אם בתביעה אישית לפציעה, תביעה לביטוח או פעולה מעמדית - יכול לספק כריתת פיננסי קריטית.אבל סכום הגוש הזה מגיע לעתים קרובות עם מעט הדרכה על איך לעשות את זה אחרון. הוצאות בלתי צפויות כמו סיבוכים רפואיים, תיקונים בבית או חשבונות מס יכול לנקז במהירות כספים אם אין לך תוכנית הגנה על ההתנחלויות שלך דורש אסטרטגיה כי מעבר לפקדון זה פשוט למקסימום את הערך הנוכחי שלך כדי למקסם את עלויות ברורות לטווח ארוך.

קרנות התיישבות מגיעות בצורות רבות: פסקי דין לפציעה אישית, פרסים של עובדים, התנחלויות מוות לא נכונות, תביעות נזק רכוש ועוד. הסכום יכול לנוע בין כמה אלפי דולרים למיליון דולר, ללא קשר לגודל, האתגר המרכזי הוא זהה: זרם פתאומי של כסף יכול ליצור תחושה כוזבת של ביטחון, המוביל לבזבוז החלטות פיננסיות או עניות.

הוצאות בלתי צפויות שאיומים על ההתנחלויות

גם בתכנון זהיר, החיים זורקים כדורי מעשב.כאן העלויות הכי תכופות בלתי צפויות שמנגבות קרנות התיישבות:

  • (FLT:0MedicalסיבוכיםFLT:1) - טיפולים חדשים או חוזרים שאינם מכוסים על ידי ביטוח, שכר משותף, או ציוד רפואי עמיד.
  • (FLT:0Legal and אדמיניסטרטיבית עמלות על עורכי דין, עלויות בית המשפט, או עמלות לשינוי מבני ההתנחלויות.גם לאחר מקרה נסגר, מחלוקות על שקרים או שינויים בלוח הזמנים של תשלום יכולות לייצר חשבונות נוספים.
  • (FLT:0Home and Auto FixFLT:1) - כישלונות גדולים, דליפות גג או התמוטטות מכוניות.הוצאות בלתי צפויות אלה יכולות להכות בכל עת, במיוחד אם הבית או הרכב שלך הוזנח במהלך ההליך המשפטי.
  • (FLT:0) מקרי חירום משפחתיים (Family Emergencys) 1) – סיוע בלתי מתוכנן להורים מבוגרים או למשבר הרפואי של הילד.בית הסיעודי של הורה נשאר או ניתוח חירום של ילד יכול לקלקל אפילו את התוכניות הטובות ביותר.
  • (FLT:0) התחייבויות ההתחייבויות של LT:1 - חלק מהחלקים בהתנחלויות (למשל, נזקי ענישה או עניין) הם מסה ועלולים לגרום לחיוב בלתי צפוי.
  • (FLT:0) גניבה או הונאה FLT:1) , Scammers לעתים קרובות למקד מקבלי ההתנחלויות, במיוחד כאשר הפרס הוא רישום ציבורי. Phishing הודעות דוא"ל, שיחות מזויפות "עיבוד התנחלויות" ואפילו איומים של קרנות הקפאת הם נפוצים.

הכרה בסיכונים אלה היא הצעד הראשון לבניית מבצר פיננסי מגן סביב הפרס שלך.

בניית תקציב מפורט לפני שאתה נוגע בקרנות

לפני ששילמו חשבונות או ביצוע רכישה גדולה, לשבת ולהמפה את האופן שבו ההתנחלות תשמש.תקציב נותן לכם שליטה ומונע הוצאות אימפולס.התחל על ידי רישום כל הוצאה ידועה הקשורה למטרת ההתנחלויות – חשבונות רפואיים, שכר אבוד, עלויות טיפול עתידיות – ולאחר מכן להוסיף את הוצאות החיים המתמשכות שלכם.

עדיפות עלויות חיוניות וזמן

חלק מההוצאות לא יכולות לחכות: שקרנים רפואיים מצטיינים, דמי עו"ד וכל חוב עם סיכון גבוה או איסוף.לשלם את זה קודם לכן, להקצות כספים לצרכים לטווח בינוני כגון שינויים בבית (למשל, הרהורים גלגלים) או החלפת רכב.

צור רשימה "חייבת תשלום" לעומת "Can-Wait"

השתמש בגישה פשוטה שתי קומות: "חייב לשלם עכשיו" (למשל, ניתוח שכר דירה, מס רכוש) ו "יכול Defer" (למשל, חופשה, שיפוץ בית) זה מונע לטווח קצר רוצה לאכול לתוך כסף הדרוש עבור אבטחה לטווח ארוך. Revisit את הרשימה כמצב שלך מתפתח.

הקמת קרן חירום ייעודית

קרן חירום היא קו ההגנה הראשון שלך מפני הוצאות בלתי צפויות.זה צריך להיות נפרד משאר ההתנחלויות שלך ומוחזקים בחשבון נוזלי, נגיש בקלות - באופן אידיאלי חשבון חיסכון גבוה או קרן שוק כסף.

כמה צריך להתאמץ מלבד?

מתכננים פיננסיים ממליצים בדרך כלל שלושה עד שישה חודשים של הוצאות חיים.עבור מקבלי ההתנחלויות, במיוחד אלה עם צרכים רפואיים מתמשכים, לשאוף לשישה עד 12 חודשים.אם הפרס שלך גדול, לשקול לשים כמות קבועה (למשל, $ 25 אלף או 50,000 $) לקרן החירום ולשמור על השאר מושקע או ב- בסיכון נמוך יותר גורם לכל ניכוי או מחוץ לכיסוי מקסימלי של ביטוח הבריאות שלך.

ביקורת על The Urge to Dip In

Define "emergency" בהחלט: אובדן עבודה, אירוע רפואי גדול, או תיקון בית משמעותי (למשל, החלפת פרווה) צמיגים שטוח או חופשה לא זכאית.יש מדיניות כתובה לעצמך - או טוב יותר, יועץ מהימן שצריך חתימה משותפת על הנסיגה - יכול למנוע שימוש אימפולסיבי של הקרן.

ייעוץ מקצועי פיננסי ומשפטי

אל תלך לבד.צוות של יועצים יכול לחסוך לך הרבה יותר מאשר את דמים.מינימום, להרכיב יועץ פיננסי המתמחה בתכנון ההתנחלויות, רואה חשבון ציבורי מוסמך (CPA), ועורך דין תכנון נדל"ן.

יועץ פיננסי

תשלום בלבד fiduciary (לא מבוסס עמלות) יעזור לך ליצור תוכנית פיננסית מקיפה, לנהל השקעות, ולקדם משיכת מסים כדי למזער מסים.הם יכולים גם לתאם עם עורך הדין שלך כדי להבטיח כל אפשרויות התיישבות מובנים היישר עם הצרכים שלך.חפש אישורים כגון CFP® או CFA. ראיונות לפחות שלושה מועמדים ולשאול איך הם מטפלים לקוחות התנחלויות באופן ספציפי.

רו"ח או Tax Professional

קרנות התיישבות יש השלכות מס מורכבות.לדוגמה, נזקי פיצוי לפציעות פיזיות הם בדרך כלל ללא מס, אבל נזקי ענישה ועניין הם מסה.הפסקה שגויה או הפרה של ההתנחלויות עלולים להיות לגמרי פטור ממס. רו"ח יכול לייסד את האחריות השנתית שלך ולעזור לך להגדיר כספים כראוי.הם יכולים גם לייעץ על תשלומים משוערים רבע אם הפרס יוצר מס גדול גם כן.

עורך דין לתכנון

אם היישוב גדול (למשל, יותר ממיליון דולר) או אם לנמען יש צרכים מיוחדים, עורך דין יכול לנסח אמון או התנחלות מובנית שמגן על המנהל ממורשים, גירושין והחלטות הוצאות גרועות. אמון מיוחד, למשל, מאפשר מימון לתמוך במוטבים ללא סיכון של הטבות ממשלתיות כמו Medicaid או עורך דין SSI יכול גם לעזור לך ליצור אסטרטגיות חירום רפואי.

השתמש במבנה משפטי כדי להגן על ההתיישבות שלך

מעבר לתקציבים בסיסיים וחיסכון, מבנים משפטיים יכולים לספק שכבת הגנה נוספת נגד נושים ודחפים בהוצאות שלכם.

המונחים: Settlement annuities

במקום לקבל את הפרס כולו כסכום גוש, אתה יכול לנהל משא ומתן על הסדר מובנה שמשלם בתשלומים שנקבעו במשך שנים או עשורים. סידור זה מבטל את הסיכון של ההוצאות על המנהל מהר מדי, ויכול להיות מותאם לכסות את הצרכים הרפואיים העתידיים או עלויות החינוך.התשלומים פטורים לעתים קרובות מתשלום מס המדינה והכנסה הפדרלית (לפגיעה פיזית) בעבודה עם עורך הדין שלך וברוקר התנחלויות מוסמך כדי לחקור אפשרות זו לפני אישור סופי (הת) הוא דירוג גבוה.

אמון בלתי הפיך

אמון בלתי הפיך מעביר בעלות על קרנות ההתנחלויות לנאמן, שמנהל את התפוצה בהתאם להוראותיך.כי אין לך יותר את הנכסים, הם בדרך כלל מוגנים מפני נושים אישיים ותביעות.זה חשוב במיוחד עבור אנשי מקצוע בסיכון גבוה (למשל רופאים, בעלי עסקים) או למשפחות שרוצים להעביר עושר ליורשויים ללא תשלום מיסים.

אמון עצמי לצרכים מיוחדים

אם היישוב הוא לאדם עם מוגבלויות, אמון בעל צרכים מיוחדים משוחד (נקרא גם אמון d4A) מאפשר לכספים לשלם עבור צרכים משלימים - טיפול, בילוי, תחבורה - מבלי לפסול את המוטב מ Medicaid או SSI.האמון חייב להיות בלתי הפיך וכולל תגמול תשלום: לאחר מותו של עורך הדין, ייתכן שיעמוד נכון על מנת לעמוד בהוצאות הנכות.

להשקיע את ההתיישבות בחוכמה (ללא סיכון בלתי צפוי)

לאחר שסיימת את כספי החירום ושילמה התחייבויות מיידיות, יש להשקיע את השאר כדי להוציא את האינפלציה וליצור הכנסה.אבל ההתנחלויות אינן "משחקות כסף" - אי אפשר להרשות לעצמן התרסקות בשוק של 50%.אימוץ הקצאת נכסים מתונה, בדרך כלל תערובת של אגרות חוב, מניות בצ'יפ כחולות, ושווי מזומנים.

עבודה עם פיפציארי כדי לבחור השקעות

היועץ הפיננסי שלך צריך להמליץ על קרנות אינדקס בעלות נמוכה, אג"ח עירוני (אשר עשוי להיות פטור ממס ברמה הפדרלית), ואולי קצבה קבועה של מדד עבור הכנסה מובטחת. להימנע מנכסים אנתרופולוגיה כמו מניות אג"ח אג"ח תאגידי, מטבע מבוזר או גבוה מאוד עם 50–70% בהכנסה קבועה ו -30–50% בשוויון הוא משותף עבור התנחלויות אשר צריך לשמור על פני יותר מ -10 שנים כדי לשמור על יעד שלך מדי שנה.

המונחים: Tax-Efficient Placement

הצבת אגרות מס בחשבונות המוגדרים במס (אם יש לך IRA) ומניות בחשבונות מס כדי ליהנות משיעורי רווחי הון נמוכים יותר. אג"ח עירוניים שנרכשו במדינה הביתית שלך עשוי גם להיות ללא מס המדינה.ה רו"ח שלך יכול לעזור מודל ההשפעה המס של אסטרטגיות השקעה שונות.בנוסף לשקול גם באמצעות חשבון חיסכון בריאות (HSA) עבור הוצאות רפואיות, המציעות הטבות מס משולשות.

להיות ערני של התנהגות ביסאס

נפילה פתאומית יכולה לגרום להחלטות רגשיות - מעבר להשקעות חמות, או פאניקה במהלך הירידה בשוק. לעבוד עם יועץ שלך כדי להגדיר מחדש אוטומטי חוקי נסיגה ונסיגה.חשב תקופת "לכבוש" לפחות 30 ימים לפני כל שינוי השקעה גדול.המשך חלק מההתנחלויות בחשבון "מערכת" נפרד שכותרתו לצרכים עתידיים יכול גם לרפא את הפיתוי כדי לטפל בו ככסף כיף.

הגנה מפני הונאה וזיהוי זהות

מקבלי ההתנחלויות הם מטרות עיקריות עבור הונאות.ס.ס. מקבל לעתים קרובות מידע תביעה מרשומות בית המשפט, ולאחר מכן התקשר או דוא"ל מעמיד פנים להיות עורכי דין, יועצים פיננסיים, או אפילו פקידי ממשל הדורשים "תשלום" או מאיים להקפיא את הכספים.

  • (ב) אף פעם אל תשתף את סכום ההתנחלויות או מספר החשבון שלך: 1 (ב) עם קוראי טלפון לא רצויים, תולה ותתקשר ישירות לעורך הדין שלך.
  • השתמש במספר טלפון נפרד ודואר אלקטרוני של 1 להודעות הקשורות להתנחלויות, ולעולם לא לפרסם את הפרס במדיה החברתית.
  • (FLT:0) ממורמרים את דוחות האשראי שלך 1 (חינם ב- השנתיCreditReport.com) וחשב הצבת התראה הונאה או הקפאת אשראי.
  • (ב) [ה], [ה], [ה], [ה],] על כל הסעיפים הכספיים למנוע גישה בלתי מורשית.
  • (FLT:0)Hire רק פנוי אנשי מקצוע מ-FLT:1) - סמן את עורך הדין שלך עבור הפניות ולבדוק רישיונות עם לוחות רגולטוריים המדינה.
  • (FLT:0) להיות ספקן בבקשות דחופות 1 לתשלומים באמצעות העברה חוט, כרטיסי מתנה או קריפטוגרפיים אנשי מקצוע לא יתבעו שיטות כאלה.

תקציב לחזרה והוצאות רפואיות עתידיות

התנחלויות רבות נועדו לכסות טיפול רפואי מתמשך.גם אם אתה מרגיש בריא היום, לקבוע חשבון ייעודי עבור עלויות הקשורות לבריאות.זה כולל ביקורים שגרתיים, מרשם תשלומים, טיפול פיזי, והליכים עתידיים. השתמש בחשבון שמירת בריאות (HSA) אם יש לך שיעור בריאות גבוה ניכוי תוכנית בריאות - ניכויים הם מס ניכויי מס ונסיגה עבור הוצאות רפואיות מוסמך הם ללא מרשם שנתי של הוצאות רפואיות, 000 עבור דמים של חשבונות HSA.

תוכנית לתיאום Medicare או Medicaid

אם אתה על הטבות ציבוריות, ודא כי היישוב שלך לא שולל אותך.התיישבות המובנה או אמון מיוחד במינו יכולים לשמור על זכאות.בנוסף, להיות מודע לחוקים "השכר השני" של Medicare - ייתכן שההתנחלויות שלך צריכות לפצות על חשבונות רפואיים קודמים הקשורים לפציעה.עבודה עם עורך הדין שלך כדי למחוק כספים עבור כישלונות אלה.

בדוק את התוכנית שלך באופן קבוע

המצב הכלכלי, הבריאות והדינמיקה המשפחתית שלך ישתנה.תזמן סקירה שנתית עם היועץ הפיננסי שלך ו- CPA כדי להעריך מחדש את התקציב שלך, קרן חירום, השקעות ומבנים משפטיים.התאמה לאינפלציה, חוקי מס חדשים, או שינויים בבריאותך. התנחלויות אינן "לזההות אותו ושכח אותו" נכסים - זה דורש ניהול מתמשך. השתמש בבדיקה כדי להבטיח שכל תחומי המפתח מכוסים: תקציב, מימון מקצועי, מבנים רפואיים, , , , , , , , , , רשיונות מניעה רפואית, , , , , , , , , , רשיונותנותנותנותנותנותנותנות רפואית, , , , , , , , , , , , , רשיונותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנותנות רפואית , השקעות רפואיות, מניעת ביטוח, מניעת ביטוח, מניעת ביטוח, , מניעת ביטוח, מניעת ביטוח, , , מניעת ביטוח, מניעת ביטוח, , מניעת ביטוח, רשיונותנות.

יצירת תוכנית עקבית לאירועים חיים

מה קורה אם אתה הופך להיות מרתיע?מי יתנהל את הכספים? מסמכי תכנון הנדל"ן שלך - כוח בלתי הפיך של עורך דין, שירותי בריאות, ואמון - צריך להיות מעודכן מיד לאחר קבלת ההתנחלות.שם יורש ואלטרנטיבה, ולהבטיח שהם מבינים את רצונותיך לגבי הכספים.דון התוכנית עם המשפחה שלך כך שהם יודעים מי לפנות חירום.

הגנה על ההתנחלויות מפני הוצאות בלתי צפויות אינה החלטה חד פעמית אלא משמעת מתמדת על ידי בניית תקציב, יצירת קרן חירום, תוך חתירה לצוות מקצועי מהימן, באמצעות מגינים משפטיים, השקעה שמרנית, ולהישאר ערניים נגד הונאה, אתה יכול להבטיח שהפרס שלך משרת את מטרתו: מתן ביטחון פיננסי ושלום נפשי לשנים הבאות.

(ב) למתן הוראות נוספות, לעיין במשאבים כמו FLT:0 (Consumer Financial Protection Bureau) 1 (ב) על מנת להימנע מהונאה פיננסית, ה-FLT:2IRSFLT 3) לקבלת מידע מס ההתנחלויות, ה-FLT:4 Nolo Legal אנציקלופדיה משפטית:5 עבור ייעוץ משפטי ספציפי להתנחלויות, ו-FLT:6FINFRE 7 למתן חסות.