כיצד להגן על הנכסים שלך מפני הלוואות לסטודנטים

הבנת הלוואות לסטודנטים

הלוואות לסטודנטים לעתים קרובות ממוסחרות כהשקעה בעתיד שלך, אבל עבור רבים הלווים, הם יכולים להיות מקור מתמיד של לחץ פיננסי. כאשר תשלומים ליפול מאחור, התוצאות עולות מעבר לציוני אשראי פגומים.אחד הסיכונים החמורים ביותר הוא האפשרות של שקר על נכסים שלך.שקרן נותן אשראי או תביעה משפטית נגד הנכס שלך, מה שהופך אותו קשה למכור או לרסן עד שהחוב הוא שביעות רצון מהפעולות שלך, כיבוד, לא קשור להלוואות שלך, רק להלוואות שלך, הוא רק להלוואות לטווח ארוך על נכסים שלך, הוא רק על בסיס אשראי, הוא שמירה על יציבות אשראי, הוא רק על נכסים לטווח ארוך.

לא כל שקרנים הם אותו הדבר.סוג השקר שניתן להשתמש בהם נגדך תלוי אם ההלוואה שלך פדרלית או פרטית, ועל פעולות איסוף ספציפיות שנלקחו.שקרן הוא זכות משפטית המוענקת לאשראי לקחת בעלות על רכוש אם החוב אינו משולם מחדש. בהקשר של הלוואות סטודנט, שקרים מופיעים בדרך כלל לאחר חדלות מחדל הלוואות פדרליות, ברירת מחדל מתרחשת לאחר 270 ימים של תשלומים פרטיים, עבור ההלוואה שלך היא לעתים קרובות לאחר תשלום, לאחר תשלום עבור $ 120 ימים.

סוגים של Liens שיכולים להשפיע על הלוואות סטודנטים

(FLT:0) הלוואות שקריות בהסכמה 1:1: אתה נותן את זה מרצון בעת נטילת הלוואה מובטחת, כמו משכנתא או הלוואה אוטומטית. הלוואות סטודנט הם בדרך כלל לא מאובטח, כך סוג זה של שקרון נדיר עבור חובות סטודנט אלא אם אתה חתם על הסכם אבטחה.
(ב) ויקרא י"א): "המלווה הפרטי חייב לתבוע אותך ולזכות בפסק דין בית משפט לפני שרשום שקר נגד רכושך.
(FLT:0) ,Statutory lienFLT:1: הממשלה הפדרלית יכולה להציב מס על חשבונות שלך או שכר גרניש ללא משפט בית משפט, בעוד לא תמיד נקרא "lien", שקר מס פדרלי יכול להיות מוגש נגד הנכס שלך אם הממשלה תקבל פסק דין עבור הלוואות סטודנטיות ללא תשלום.
(ב) [15] ,לא תלמוד בתלמיד, אלא מדגימה כיצד שקרים פועלים באופן כללי.

עבור הלוואות פרטיות, המלווה חייב לעבור תביעה ולקבל פסק דין לפני שהם יכולים להציב שקר על הבית שלך, חשבונות בנק, או נכסים אחרים.הלוואות פדרליות לתת את הממשלה יוצאת דופן סמכויות: שכר, החזר מס, וביטוח לאומי פחתות לא דורשות צו בית משפט.

הסיכונים של Default וכיצד Liens משפיע על הנכסים שלך

לאחר שקר מחובר לנכס, זכויותיך לנכס זה הופכות מוגבלות.לדוגמה, אם פסק דין שוכב על הבית שלך, ייתכן שלא תוכל למכור אותו ללא תשלום ראשון מהשקר, או שקר עשוי להיות מרוצה מהמכירה. Liens יכול גם להשפיע על היכולת שלך לחדש משכנתא, לפתוח חשבונות אשראי חדשים, או להעביר את הבעלות של הנכסים הפגיעים ביותר כוללים:

(ב) ,0) נדל"ן (Real EstateFLT:1) - המגורים העיקריים שלך, נכסים להשכרה או בתי נופש.
(FLT:0)בנק רואה את LT:1 - באמצעות levies בנקאיים, ניתן להקפיא כספים ולהיתפס כדי לספק את החוב. A levy הוא למעשה פעולה איסוף כפויה אשר בעקבות שיפוט.
(FLT:0)WagesréLT:1) - גם המלווים הפדרליים וגם הפרטיים יכולים לגריש חלק מהשכר שלך.השכר הפדרלי עבור הלוואות סטודנטים הוא עד 15% של תשלום חד פעמי ללא צו בית משפט; מלווים פרטיים חייבים לקבל תחילה צו בית משפט.
(ב) ניתן לתפוס את רכושם של בני האדם ורכושם האישי (בכמה מדינות), רכוש אישי יכול להילקח ולמכר כדי לספק פסק דין.
(FLT:0) חשבונות פרישה ופרישה 1 (FLT) - בעוד חשבונות פרישה רבים יש הגנה פדרלית או המדינה (למשל, 401 (k)s, IRAs עד גבול), חשבונות לא מזוהים הם פגיעים.

הנזק גובר מעבר לאובדן כספי מיידי.שקרן מופיע על דוח האשראי שלך ויכול להישאר במשך שנים, הורדת הציון האשראי שלך והופכת אותו קשה יותר לשכור דירה, לקבל הלוואה, או אפילו לנחות עבודה. במקרים קיצוניים, מכירה כפויה של הבית שלך יכול לעזוב אותך ללא בית.

אסטרטגיות יעילות להגנה על הנכסים שלך

הישארו קיימים בתשלומים

הדרך הפשוטה והיעילה ביותר להימנע משקרים היא לא להיפסק מחדל.תשלומים אוטומטיים מחשבון הבנק שלך להבטיח שלעולם לא תחמיצו תאריך מראש.שירותי הלוואה רבים מציעים הפחתה קטנה של ריבית עבור ההרשמה בתשלום אוטומטי.בנוסף, יצירת תקציב כי עדיפות הלוואות סטודנט הלוואות ובניית קרן חירום יכול למנוע תשלומים מפספסים במהלך תיקונים כספיים.

אפשרויות תשלום לפני Default

אם אתה צופה קושי לבצע תשלומים, לפעול באופן מיידי.עבור הלוואות פדרליות, החזר כספי מונע הכנסה (IDR) תוכניות להשהות תשלומים חודשיים שלך באחוז של ההכנסה שלך שיקול דעת, ויכול ללכת נמוך כמו $ $ Deferment ו forbearance הם גם אפשרויות להשהות תשלומים באופן זמני, אם כי ריבית עשויה להמשיך לצבור תשלומים על ידי שילוב הלוואות מרובות לתוך אחד, אבל זה עשוי להיות הסליחה על ידי תוכניות רשמי עבור LT.

עבור הלוואות לסטודנטים פרטיים, פנה המלווה שלך ישירות לדון אפשרויות מצוקה.חלק עשויים להציע אישור זמני, תוכניות תשלום מופחת, או שחרור משותף.עם זאת, מלווים פרטיים אינם נדרשים באופן חוקי להציע אפשרויות אלה, כך תקשורת מוקדמת היא קריטית.אם יש לך תוקף משותף, ברירת מחדל יפגע גם האשראי שלהם, והם עשויים להיות מוכנים לעזור לנהל משא ומתן.

להבין את הבקשות והגנים

חוקים ממשלתיים וממשלתיים מספקים הגנה מסוימת על נכסים מסוימים ממקרי שיפוט, בעוד שהגנות משתנות על ידי המדינה, פטורים משותפים כוללים:

(FLT:0HomesteadפטורFLT:1) - מגן על כמות מסוימת של הון בבית הראשי שלך ממכירה כפויה על ידי נושים.הסכום נע בין כמה אלפי דולרים לבלתי מוגבל במדינות מסוימות כמו טקסס ופלורידה.בדוק את גבולות הפטורים של המדינה שלך.
(FLT:0) חשבונות קבלת אישור (FLT:1) - תוכניות פרישה מוסמך ביותר (למשל, 401 (k)s, IRAs) מוגנים על פי החוק הפדרלי של נושים פרטיים, ומדינות רבות גם מגנות אותם משיפוטים.עם זאת, הממשלה הפדרלית יכולה לפטור חשבונות פרישה מסוימים כדי לאסוף הלוואות סטודנטים פדרליות.
(FLT:0) נכסים אישיים של מחסנית 1 (המכונים לעתים קרובות פטורים פריטים הכרחיים כגון בגדים, ריהוט ביתי, ורכב עד ערך מסוים.
(FLT:0) הטבות ציבוריות ⁇ FLT:1) - ביטוח לאומי, אבטלה, ורווחה נכות מוגנים בדרך כלל ממקבלי אשראי פרטיים, אך לא תמיד מאוסף הלוואות סטודנטיות פדרליות.
(ב) ,0) , 000 של המסחר FLT 1 - מדינות רבות פטורות כלים, ציוד וספרים הדרושים למקצוע או לעסק שלך.

(ב) ,0) נולו מספק סיכום מפורט של פטורי שיפוט של מדינת ישראל, אשר יכול לעזור לך להבין מה מוגן במקום בו אתה חי.

אם יש לך נכסים משמעותיים שאינם פטורים מתשלום, להתייעץ עם יועץ פיננסי או עורך דין על איך לבנות את ההחזקה שלך כדי למקסם את ההגנה המשפטית. להיות זהיר לגבי העברת נכסים כדי למנוע ממקבלי אשראי - העברות כאלה יכולות להיחשב הונאה וניתן להפוך אותו על ידי בית משפט הונדסט תכנון בתוך החוק הוא הגישה הטובה ביותר.

נכסים נפרדים מהאחריות האישית

עבור הלווים שבבעלותם עסקים או רכוש משמעותי, באמצעות גופים משפטיים כגון חברות אחריות מוגבלות (LLCs) או אמון יכולים ליצור מחסום בין נכסים אישיים לבין נושים.עם זאת, זה לא תיקון פשוט, ובתי המשפט עשויים "לעמוד על האפר התאגידי" אם הישות אינה נשמרת כראוי. אסטרטגיה זו דורשת הדרכה מקצועית ולא צריך להיות ניסיון ללא תכנון מעמיק של הגנת נכסים, במיוחד אלה במדינות שמאפשרות נכסים עצמיים, אם לא ניתן לגבות נכסים עתידיים, אם יש צורך מראש.

להפוך נכסים שאינם רשומים ל- Exempt Ones

לפני שפסק דין נכנס, אתה יכול להמיר באופן חוקי נכסים שאינם פטורים לנכסים פטורים.לדוגמה, אתה יכול להשתמש במזומן כדי לשלם את מנהל המשכנתאות (להגדלת הון ביתי) או לתרום לחשבון פרישה. עם זאת, זה חייב להיעשות לפני הגשת תביעה - אחרת זה יכול להיחשב כהונאה.חוקי המדינה משתנים על "בית" ו"rerererererererererement" פטורים, אז להתייעץ עם מקומי.

מה לעשות אם לין הוא נגדך

אם אתה מקבל הודעה כי שקר הוגש נגד הנכס שלך, אל תתעלם ממנו.

תגובה ל- Lawsuit Promptly

מלווים פרטיים חייבים לקבל פסק דין בית משפט לפני ביצוע שקר.אם אתה מוגש עם תביעה, להגיב בתוך מסגרת הזמן המפורטת בזימון.כישלון להגיב תוצאות בפסק דין ברירת מחדל, מה שהופך את זה קל יותר עבור המלווה להציב שקרים.גם אם אתה חייב את החוב, ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן על תוכנית תשלום או התיישבות לפני פסק הדין לעתים קרובות, המלווים יקבלו סכום מופחת או תשלום כדי למנוע את הסדר של ליטיגציה.

חיפוש עזרה משפטית

יועץ עם עורך דין המתמחה בחובות הצרכנים או הלוואות לסטודנטים.רבים מציעים ייעוץ ראשוני חינם.עורך דין יכול לעזור לך לקבוע אם השקרן הוגש כראוי, בין אם הפטורים חלים, ובין אם אתה יכול לנהל משא ומתן על שחרור.סיוע משפטי חשוב במיוחד אם השוכן מאיים על הבית או המקור העיקרי של ההכנסה שלך.

אתגר אימפולסיבי לין

אם השקר מכיל שגיאות (כמות ספוגה, תיאור רכוש לא נכון, או חוק המגבלות הסתיים), ייתכן שתוכל להסירו על ידי הגשת הצעה עם בית המשפט.בנוסף, כמה הלוואות סטודנט פדרליות משקרים עלולים להיות לא חוקיים אם ההלוואה הוקצה כראוי או ההלוואה לא ניתנה הליך.

משא ומתן על הסדר או תוכנית תשלום

במקרים רבים, שקר יכול להיות נפתר על ידי תשלום החוב הבסיסי או להגיע להסדר.Lenders יכול להיות מוכן לקבל תשלום גוש-sum כי הוא פחות מהסכום המלא חייב, במיוחד אם ההלוואה הוא מבוגר יותר. עבור הלוואות פדרליות, הממשלה מציעה שיקום וקונסולה תוכניות כי יכול להסיר את ההלוואה ממעמד חדלות מחדל והפסקת פעולות איסוף, כולל לאחר שיקום ההלוואה הפדרלית, אם כבר יש להסיר ברירת מחדל, אם אתה כבר יש צורך זה כבר ישמור על ידי רישום אשראי, אם אתה יכול כבר יש צורך זה כבר ישמור על ידי רישום כבר יש צורך.

חשבו על הבנק

בעוד הלוואות לסטודנטים קשה לשמצה לפשיטת רגל, אין זה אפשרי.בהמשך ה- 0adversary ל-FLT:1, עליך להוכיח כי החזרת ההלוואה תטיל "קשיים עצומים" על גבי 3:3 ואת התלויים שלך.אם מוצלח, השוכן קשור הלוואה זו גם יכול לעצור עבור מכירת ביטוח או שכר שנתי, 000 יכול גם כן, כדי לחסוך כסף מוגבל, עם אשראי מוגבל, עם זאת, יכול גם לשלם את ההלוואה הפדרלית שלך, 000 מוגבל, עם זאת, כדי לחסוך כסף מוגבל, יכול להיות מוגבל, 000 זמן קצר לפני פשיטת רגל, כדי לחסוך כסף, עם משכנתאות, יכול גם כן, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל, כדי לחסוך כסף, 000.

תכנון פיננסי לטווח ארוך כדי להימנע מלנס

בניית קרן חירום

לאחר שלושה עד שישה חודשים של הוצאות חיים בחשבון חיסכון נוזלי יכול להיות קו ההגנה הראשון שלך.אם אתה מאבד את העבודה שלך או להתמודד עם עלות בלתי צפויה, קרן חירום מאפשרת לך להמשיך לבצע תשלומים של הלוואות לסטודנטים ולהימנע חדלות מחדל.

המונחים: Refinancing

אם יש לך הכנסה יציבה ואשראי טוב, מימון הלוואות סטודנט פדרלי או פרטי לשיעור ריבית נמוך יותר יכול להפחית את התשלום החודשי שלך ואת העלות הכוללת.עם זאת, מימון הלוואות פדרליות פירושו לאבד גישה תוכניות IDR, תוכניות סליחה, ואפשרויות ניכוי.Weight את העסקאות בזהירות.FLT:0 ה- CFPB מציע הסבר מפורט של הלוואות לסטודנטים refincizing הלוואות, תוכניות הלוואות, ו defermenting אפשרויות.

לשמור על אשראי טוב

ציון אשראי חזק נותן לך יותר אפשרויות.אם אתה צריך אי פעם לאחד חוב, לקבל הלוואה אישית, או לנהל משא ומתן עם מלווים, אשראי טוב מעמיד אותך במצב של כוח. לשלם את כל החשבונות בזמן, לשמור על מאזן כרטיסי אשראי נמוך, לפקח על דוח האשראי שלך באופן קבוע עבור שגיאות או שקרנים.אתה זכאי דו"ח חינם אחד בכל שנה ב CreditReport.com.

להגדיל את ההכנסות ולהפחית את החוב

לטווח ארוך, הדרך הטובה ביותר להימנע משקרים היא לחסל את החוב.חשב צד ג'יגה, קידום הקריירה או תקציב לשלם תוספת לעבר ראשי.כל נפילה - החזר מס, בונוס, ירושה - צריך להיות עדיפות עבור חוב גבוה ריבית.המהירות שאתה משלם הלוואות סטודנט, הסיכוי פחות שקרן יהיה אי פעם איום.

שמור על חינוך וחפש ייעוץ מקצועי

חוקים משתנים, ופטורים ממשלתיים משתנים באופן קבוע, בודקים את המצב הפיננסי שלך עם מתכנן פיננסי מוסמך או יועץ הלוואה סטודנט.ה-FLT:0 רשמי סיוע סטודנט סיוע אתר האינטרנט של סטודנטים החלים 1 יש כלים להשוות תוכניות החזר, וסוכנויות ייעוץ אשראי רבות ללא מטרות רווח מציעים ייעוץ הלוואה לסטודנטים חינם.

מסקנה

הלוואות סטודנטיות יכולות לשבש את חייך ולחשוף את הנכסים שעבדת קשה כדי לבנות.אבל עם תכנון זהיר, תקשורת מהירה עם מלווים, והבנה של זכויות החוק שלך, אתה יכול להפחית באופן משמעותי את הפגיעות שלך.ההגנה החזקה ביותר היא להימנע חדלה לחלוטין - באמצעות תוכניות החזר, תקציב וחיסכון חירום.אם אתה נתקל בשקר, לפעול במהירות כדי להגיב, לבקש ייעוץ משפטי, לנהל משא ומתן על החלטה על ידי לקיחת שליטה על התלמידים שלך, אתה יכול היום, לשלם את החסכונות שלך, לחץ על פני בטיחות הבית שלך, אתה יכול להגן על פני עתיד שלך, לחץ דם, לחץ דם, לחץ על החסכון, היום, לחץ דם, לחץ דם, לחץ דם, לחץ דם, לחץ על פני עתיד שלך, לחץ על פני עתיד שלך, לחץ על פני עתיד שלך, לחץ על פני עתיד שלך, לחץ על פני עתיד שלך, לחץ על פני עתיד שלך, לחץ על פניך, לחץ דם, לחץ דם, לחץ על פני עתיד שלך, לחץ על פני עתיד, לחץ על פני עתיד שלך, לחץ על פני בטיחות, לחץ על פני בטיחות, לחץ על פני עתיד, לחץ על פניך, לחץ, לחץ דם, לחץ, לחץ, לחץ על ידי לקיחת החלטה, לחץ על פני עתיד שלך, לחץ, לחץ, לחץ, לחץ, לחץ על ידי