להבין מה זה אומר לרכב שלך להיות שלם

כאשר מכונית הוכרזה כהפסד מוחלט - המכונה "הסתלק" - זה אומר העלות לתיקון הרכב עולה על אחוז מסוים של שווי השוק לפני תאונות.אחוז זה, הידוע כסף הפסד הכולל, משתנה על ידי המדינה ו-surer. רוב המדינות קובע אותו בין 70% ל 80% של ערך מזומנים בפועל של הרכב (AC). לדוגמה, אם קצב הפסד של 1V הוא $ 1V הוא $5,000 $).

חברות ביטוח משתמשות בשילוב של גורמים כדי לבצע את הנחישות הזו, כולל הערכת הנזק של מתאם תביעות, שיעורי עבודה מקומיים, ואת העלות של יצרן הציוד המקורי (OEM) לעומת חלקי שוק.חלק מהמורדים גם אחראים על ערך סלבס - מה שהם יכולים להתאושש על ידי מכירת המכונית הפגום למכירה פומבית של סלמון.

אם המכונית שלך עדיין תחת הלוואה או שכירות, המלווה או פחות עשוי לדרוש את זה להיות מתוקן לסטנדרט מסוים.הכרזה אובדן מוחלט יכול לגרום האצה של מאזן ההלוואה, המחייב אותך לשלם את החוב הנותרים מינוס תשלום הביטוח: להיות מודע לכך ש-FLT:0) נוסחת אובדן הכולל של המדינה שלך (FLT:1) - כגון "אובדן מוחלט" או "אובדן מוחלט" מוחלט של ביטוח לאומי, אם אתה רואה בדיוק את הערך של ביטוח רכב ספציפי;

צעדים משפטיים לקחת אחרי שהמכונית שלך מלאה

פעולות מיידיות בזירת התאונה

הפעולות שלך מיד לאחר התאונה יכולות להיות השלכות משפטיות לאחר מכן, ודא כי כולם בטוחים וקוראים למשטרה להגיש דו"ח תאונה רשמי.FLT:0.לעולם אל תודה או להסכים להסדר על המקום.I.FLT:1 Exchange מידע ביטוחי עם הנהג השני, לצלם את הנזק ואת הסצנה הסובבת, לאסוף פרטים ליצירת קשר מעדים.

אם אתה נפצע, לחפש טיפול רפואי מיד.טיפול עיכוב יכול להחליש כל תביעה פגיעה אישית ייתכן שיהיה עליך להגיש לצד תביעה של נזק לרכוש שלך. לשמור את כל הקבלה והתיעוד הקשורים לביקורים רפואיים, לגרות ולהשכיר מכוניות; אלה עשויים להיות עמידים תחת הכיסוי הראשון של מדיניותך.

מדיניות הביטוח שלך תופנה באופן קשוח

ברגע שאתה יודע שהמכונית שלך היא אובדן מוחלט, משוך את דף הצהרות המדיניות שלך.המונחים המרכזיים כדי להבין כוללים:

  • (FLT:0) כיסוי התנגשות: ⁇ 1 (אלה הכיסויים ששילמו על הנזק לרכב שלכם. בלעדיהם, ייתכן שלא תקבלו שום דבר מהמבטח שלכם (למרות שהכיסוי של הנהג השני יכול היה ליישם אם הם היו אשמים).
  • (FLT:0) ערך מזומנים מעשי (ACV) לעומת עלויות החלפת:FLT:1 רוב המדיניות הסטנדרטית משלמת ACV - שווי השוק של המכונית שלך רק לפני התאונה, מינוס פחת.חלק מהמדיניות המומחיות מציעים כיסוי עלות חלופית, אשר משלם עבור מכונית חדשה של סוג דומה ואיכותי.
  • (ב) סכום בלתי ניתן להשגה: 1FLT:1Build your Clash or ניכוי מקיף יהיה מצטמצם מן היישוב.
  • (ב) ,0) החזרי מילואים וכיסוי להובלת: ההרחבה 1 (ראה: ⁇ ) ניתן לעזור לך לנהל עלויות תחבורה בזמן שהטענה מעובדת.

אם אתה מבולבל מכל סעיף, בקש מהמתאם שלך להסביר זאת בכתב, יש לך זכות עותק מלא של המדיניות שלך ולטעון קובץ.ההתאחדות הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC)FLT:1 מספקת מדריכים צרכניים לקריאה של מדיניות רכב.

קבלת ההחלטה הסופית של אובדן מוחלט

בקש את המבטח שלך עבור יישום אובדן כללי בכתב הכולל את הערכת התיקון ואת חישוב ACV. מסמך זה חיוני אם אתה מאוחר יותר מחלוקת את הערך.כירים רבים להשתמש שירותי שווי צד שלישי (כמו CCC או מיטשל) כדי לקבוע ACV לבקש את דוח השווי, אשר מפרט כלי רכב דומים באזור שלך, התאמות, וכל ניכויים (למשל, לפני נזק, גבוה, מייל או חצי שעה לאחר חלקי).

בדוק כי הדו"ח כולל לפחות שלושה כלי רכב דומים הנמכרים בתוך 90 הימים האחרונים וברדיוס גיאוגרפי סביר, אם ההשוואה היא משווקים שונים או הם מודלים ישנים יותר, יש לך בסיס לאתגר את השווי.FLT:0 אל תקבל הצעה מילולית (FLT:1) - קבל הכל בכתב.

ג'ר וארגן את כל המסמכים

צור קובץ עם כל פיסת ראיות הקשורות לתאונה ולאובדן הכולל:

  • דיווח משטרתי (בקש עותק מוסמך במידת הצורך)
  • תמונות וסרטונים של מכונית פגועה וסצנת התאונה
  • הערכות לתיקון של המכונאי שלך (תלויות בהתאמתו של ה-Insurer)
  • רשומות תחזוקה וכל שדרוגים חדשים (צמיגים חדשים, שידור וכו ') אשר עשויים להגדיל את ערך המכונית
  • הלוואות או הסכם שכירות המציג סכום תשלום
  • יומני תקשורת עם נציגי ביטוח (תאריך, זמן, שם וסיכום)
  • הוצאות להובלת, אחסון, ושכרה

עם קובץ מאורגן היטב מקל להציג תיק חזק אם תחליט לנהל משא ומתן או לשכור עורך דין.

הבנת הזכויות וההתחייבויות שלך

ערך מזומנים מעשי וכיצד הוא קלקול

(א) אתה זכאי לערך מזומנים בפועל (ACV) של הרכב שלך מיד לפני אובדן. ACV אינו מה ששילמת עבור המכונית או מה זה יעלה להחליף אותה בסוחר; זה שווי השוק ההוגן בהתחשב בגיל, מייל, מצב ומגמות שוק אזוריות.חברות ביטוח להשתמש בתוכנה קניינית כדי לייצר הערכות ACV, אבל אתה יכול לעבור באמצעות משאבים כגון LTF:0NADA3F2:

גורמים מרכזיים המשפיעים על ACV כוללים:

  • (FLT:0) דירוגים נוספים: אם המכונית שלך הייתה במצב מצוין - עם פנים נקיות, ללא בעיות מכניות ותחזוקה עדכנית - עליך לקבל שווי גבוה יותר מאשר מכונית במצב ממוצע או גרוע.
  • ציוד חלופי:0 (Optionalציוד: 1) הוסף-ons כמו שרטופים, מערכות ניווט, מערכות צליל משודרגות, או גלגלים מותאם אישית עשויים להוסיף ערך אם הם נכללים בחישוב ACV.הבטח חייב לקחת בחשבון עבור כל מפעל או סוחר אפשרויות שהותקנו על המכונית שלך.
  • (FLT:0) הבדלים רגולטוריים: 1FLT (המכונית המקבילה) ניתן שווה יותר בשוק ביקוש גבוה.אם ההשוואה של המבטח היא ממדינה אחרת או אזור בעל דרישה נמוכה, אשר יכול להוריד באופן לא הוגן את ההתיישבות שלך.

משא ומתן על הצעת ההתנחלויות

לעולם אל תניחו להצעה הראשונה מחברת הביטוח היא סופית.FLT:0.You יש זכות לנהל משא ומתן.BuildFLT 1 אם אתם מאמינים שה-ACV נמוך מדי, לאסוף את ההשוואה שלכם מסוחרי מקומי או רשימות מקוונות (למשל, CarGurus, AutoTrader) לכתוב מכתב נגד מפורט המסביר מדוע כלי הרכב שלכם שווה יותר, בהתייחס לראיות ספציפיות מדיווח השווי המחקר העצמאי שלכם.

בסיס משותף למשא ומתן כולל:

  • המבטח לא היכה את סמני סוחר או כלל כלי רכב עם ק"מ גבוה יותר כמו מקבילות.
  • הם הגישו את הניכויים ללא הצדקה (למשל, "נזק ראשוני" שניתן להוכיח שתיקון מלא).
  • הם הטמיעו אפשרויות ערך או שדרוגים אחרונים (מנוע חדש, צמיגים, עבודה צבע).
  • הם השתמשו בהשוואה שאינה "כמו סוג ואיכות" (למשל, רמת טרימה או סוג מנוע שונה).

אם אתה מצליח, המבטח יפיק התנחלות מתוקנת, זכור שאם אתה מממן את המכונית, המלווה ישלם ראשון, ואתה מקבל את הסכום שנותר - אם בכלל, אם השכר הוא פחות מאשר מאזן ההלוואה, אתה "מצד למטה".

ביטוח משכנתא והלוואות

אם יש לך הלוואה או שכירות והמכונית שלך היא בסך הכל, התנחלות הביטוח לא יכול להיות מספיק לשלם את החוב הנותרים. GAP (הגנה על נכסים מובטחת) ביטוח מכסה את ההבדל בין ACV לבין מה שאתה חייב.אם אין לך כיסוי GAP ואת ההלוואה עולה על ACV, אתה יכול להיות להשאיר לשלם אלפי כיסים.

בדוק את המדיניות שלך או לשאול את המבטח שלך אם כיסוי GAP כלול.מלווים רבים דורשים את זה על מכוניות חדשות.אם אתה לא בטוח, מחלקת הביטוח של המדינה שלך יכול להבהיר מה יש הגנה. ייתכן גם יכול לנהל משא ומתן נמוך יותר עם המלווה, במיוחד אם אתה יכול להוכיח את הרכב היה מוערך יתר על המידה ההלוואה.

מה זה ספר של משכורת?

כאשר חוקר מכריז על רכב הפסד מוחלט ומשלם לך ACV, הם בדרך כלל לוקחים בעלות על המכונית.הרכב מקבל לאחר מכן FLT:0.0.salvage titleFLT:1 (או "תעודת אובדן פנימי") ממחלקת הרכב של המדינה (DMV) כינוי זה מציין כי המכונית ניזוקה קשות ולא בטוח לשימוש ללא תיקונים משמעותיים.

לכותרות יש השלכות משפטיות וכלכליות גדולות:

  • אי אפשר לנהוג ברכב זכאי להצלה בכבישים ציבוריים מבלי לתקן אותו קודם ולהעביר בדיקה ממשלתית.
  • ערך החזרות עתידי מופחת באופן דרמטי; קונים רבים נמנעים ממכוניות זכאיות להצלה בגלל בעיות בטיחות ובעיות ביטוח.
  • חלק מהמורדים מסרבים לספק כיסוי מקיף או התנגשות עבור כלי רכב עם כותרות הצלה, מה שמשאיר אותך עם כיסוי אחריות בלבד במיטבו.

שינויים ממלכתיים ב Salvage and ReBuild

לכל מדינה יש כללים משלה לכותרות הצלה.

  • ב[[1924]], [[1924]]]]]], יש לרשום רכב אובדן כולל כ"גיל" ולא ניתן לרשום עד שהוא עובר בדיקת בלם ומנורה ובדיקה מפורטת של כלי רכב בתחנת CHP.
  • ב-FLT:0 (TexasphFLT:1), הסף הוא 100% מהערך של הרכב להצלה; ייתכן שתוכל להגיש בקשה לכותרת "מחדשה" לאחר השלמת תיקונים ועברת בדיקה.
  • כמה מדינות, כמו EF:0 (New YorkFLT:1, איור 1), נושאות תעודה "אובדן מוחלט" שיש להמיר אותה לכותרת הצלה לפני שניתן לבנות אותה מחדש.

אם תבחר לשמור על הרכב הכולל (במקום לתת למורדים לקחת את זה), תקבל התנחלויות מופחתות - בדרך כלל ACV מינוס ערך החילוץ.You לאחר מכן הבעלים של המכונית עם כותרת סלבס לפני שתחליט, לחקור את חוקי המדינה שלך על בנייה מחדש.

בניית רכב ומכירה של רכב Salvage

בניית מכונית הצלה יכולה להיות אופציה יעילה במחיר אם יש לך מיומנויות מכניות והנזק הוא בעיקר קוסמטי.עם זאת, התהליך הוא קפדני: עליך להשיג כותרת מחודשת, הדורשת הוכחה כי כל התיקונים עומדים בסטנדרטים בטיחותיים.זה אומר לעתים קרובות מתן קבלות עבור חלקים, תמונות של תהליך התיקון, ועברת בדיקה ממשלתית.

אם אתה מתכנן לבנות ולמכור את הרכב, להיות שקוף עם קונים פוטנציאליים על המותג הכותרת.מציג רכב הצלה נקי יכול להוביל להאשמות הונאה ואחריות משפטית. רוב המדינות יש חוקים המחייבים אותך לחשוף סלבס או לבנות מחדש את הכותרת בכל מכירה פרטית.

מתי לבקש ייעוץ משפטי

דגלים אדומים ש Warrant Immediate משפטי ייעוץ

בעוד שרוב תביעות האובדן משתבשות בצורה חלקה, כמה מצבים דורשים התערבות של עורך הדין:

  • (ב) אם הנניח שלך:0) ,(ב) אם העמידתך מעכבת את הטענה שלך, לא תצליח לחקור כראוי, או מציע התנחלויות ישירות מתחת ל- ACV ללא הצדקה, הם עשויים לפעול באמון רע.
  • (ב) אם המבטח מסרב לספק דיווח על שווי שקוף או להתעלם מהראיות שלך לערך גבוה יותר, עורך דין יכול לכפות עליהם לציית לחוקים ממשלתיים.
  • (FLT:0) מחלוקות אחריות: אם חברת הביטוח של נהג אחר טוענת שאתה אשם חלקית (התחילה או רשלנות השוואתית), ניתן לצמצם את ההתיישבות שלך.
  • (FLT:0) שגיאות כותרת ההרחבה: FLT:1ir אם כותרת סלבס מוחלת באופן שגוי על כלי שלא היה למעשה הפסד מוחלט (למשל, טעות בחישוב הסף), ייתכן שיהיה צורך לפעולת המשפט לתיקון שיא DMV.
  • (FLT:0) תביעות מוטוריות בלתי מאוירות / underinsured:03FLT 1:1 אם הנהג בעל חתומה יש כיסוי לא מספיק, ייתכן שיהיה עליך להגיש תביעה תחת כיסוי UM/UIM משלך.

כיצד למצוא את התובע המתאים

חפשו עורך דין המתמחה בתביעות ביטוח צד ראשון או ליטיגציה לתאונה.ה- אנציקלופדיה:0 Nolo משפטי אנציקלופדיהFLT:1 מציע ספריות ומאמרים המסבירים את חוק הביטוח.ארגוני הגנת צרכנים רבים מספקים גם הפניות חינם.כאשר פגישה עם עורך דין פוטנציאלי, שאל על הניסיון שלהם עם שווי הפסד מוחלט ומקרי אמונה רעה.

אם הטענה שלך היא פשוטה - המבטח מספק ACV הוגן, התנחלויות בזמן, וטיפול ראוי לתואר - ייתכן שלא תזדקק לעזרה משפטית.אבל כאשר אתה מרגיש לחץ או undervalueed, שכירת עורך דין יכול לדרג את שדה המשחק. זכור כי עורכי דין לעתים קרובות לעבוד על בסיס דמי חירום אם אתה מקלקל תביעה רעה, כלומר אתה משלם רק אם אתה מנצח.

מסקנה

לאחר שהמכונית שלך הסתכמו בתאונה יכולה להרגיש מכריעה, אבל הבנת הנוף המשפטי והפרו-תרבותי מעצימה אותך להגן על האינטרסים הפיננסיים שלך.מרגע ההתרסקות, לתעד הכל, לבחון את המדיניות שלך בזהירות, ולא לקבל התיישבות כדור נמוכה כמו סופי.דע את סף האובדן הכולל של המדינה שלך ואת כללי החילוץ, ולשקול את התפקיד של ביטוח GAP אם אתה חייב יותר מאשר המכונית שווה.

אם מחלוקות מתעוררות – בין אם על פי הערכת שווי, אחריות או התנהגות בלתי-מבטיחה – אל תהססו לחפש ייעוץ משפטי.עורך דין מנוסה יכול לעזור לך לנווט משא ומתן מורכב או ליטיגציה, להבטיח שתקבל את הפיצוי שמגיע לך.על ידי גישה אקטיבית, מושכלת, אתה יכול להפוך מצב אובדן מוחלט מלחיץ לרזולוציה הוגנת כי מקבל אותך בחזרה על הכביש במהירות וביעילות ככל האפשר.