כיצד פשיטות רגל יכולות לעצור בעדקול על הבית שלך

מול האיום של אובדן הבית שלך לחשיפה הוא אחד החוויות המלחיצה ביותר שבעל בית יכול לסבול.תהליך ה-Foreclosure יכול לנוע במהירות, מה שמשאיר אותך חסר אונים וחסרי ביטחון לגבי העתיד שלך.עם זאת, החוק מספק מספר כלים שעשויים לעזור לך לעצור את ה-Foreclosure ולשמור על הבית שלך.אחד האפשרויות החזקות ביותר עדיין לא משקף פשיטת רגל.

הבנת תהליך ה-Foreclosure

לפני צלילה לפשיטת רגל, זה עוזר להבין איך קואליציה עובדת.Foreclosure הוא תהליך משפטי המלווה משתמש לקחת את הבעלות על הבית שלך כאשר אתה לא מצליח לבצע תשלומים משכנתא.התהליך משתנה על ידי המדינה ויכול להיות שיפוטי (מסומנים דרך מערכת המשפט) או לא שיפוטית (מבוסס על סעיפים של כוח-של מכירה בחוזה משכנתא).

בתרחיש טיפוסי, לאחר שאתה מתגעגע לכמה תשלומים, המלווה שולח מכתב ביקוש או הודעה על ברירת מחדל.אם אתה לא תופס, המלווה יכול לקבוע מכירה של אישור, לעתים קרובות כמה חודשים לאחר התשלום הראשון החמיץ.

פשיטת רגל היא אחת הפעולות המשפטיות הבודדות שיכולות לעצור מכירה של אנקלוsure, לפעמים גם אם המכירה מתוכננת לאותו יום שבו אתה מגיש.

כיצד פשיטת רגל יכולה לעצור את פורק: הישארו האוטומטי

כאשר אתה מגיש עתירת פשיטת רגל, בית המשפט מיד נושא מילואים:0automatic StayFelomatic StayFeloph:1 ; זהו צו בית משפט האוסר על רוב המלווים - כולל המלווה משכנתא - מנקיטת פעולות איסוף נגדך.

המשך עם מכירה של
התחל או להמשיך בתביעה
בית או רכוש
התקשרו לבקש תשלום

השהייה האוטומטית לוקחת את הרגע שבו תיק פשיטת הרגל שלך מוגש, אפילו לפני המקרה שלך נבדק על ידי שופט.זה נותן לך חדר נשימה מיידי.עם זאת, הלהישאר לא קבוע.זה נמשך רק כל עוד המקרה פשיטת הרגל שלך נשאר פעיל, ניתן להרים על ידי בית המשפט בנסיבות מסוימות. להפסיק לצמיתות לבירור ולשמור את הבית שלך, עליך להשתמש בתהליך פשיטת רגל כדי לטפל בחובות משכנתאות.

שני סוגים של פשיטות בנק לבעלי בתים

שני פרקים של הקוד של בנקפי בארה"ב רלוונטיים ביותר עבור בעלי בתים העומדים בפני סיקור: פרק 7 ופרק 13. כל אחד עובד אחרת.

פרק 7: פשיטות: נוזל

פרק 7 נקרא לעתים קרובות פשיטת רגל "licquidation" כי זה מפצה חובות רבים ללא ביטחון (כמו כרטיסי אשראי וחשבונות רפואיים) על ידי מחיקת נכסים שאינם פטורים. עבור בעלי בתים, השאלה המרכזית היא אם אתה יכול לשמור על הבית שלך.

אם יש לך הון משמעותי בביתך, ייתכן שהמחול 7 יוכל למכור אותו לשלם את המלווים שלך.עם זאת, לכל מדינה יש FLT:0homestead פטור מ-FLT:1 אשר מגן על כמות מסוימת של הון ביתי ממקבלי אשראי.אם ההון שלך נופל בתוך סכום הפטור, תוכל לשמור על הבית שלך אפילו בפרק 7.

(ב) סעיף 7 אינו מספק דרך לגבות תשלומים משכנתאים מפספסים.אם אתה עומד מאחורי המשכנתא שלך, המלווה יכול בסופו של דבר לבקש מבית המשפט להרים את השהייה האוטומטית ולהמשיך עם שכנוע.מסיבה זו, פרק 7 הוא בדרך כלל רק הפסקת עצירה זמנית אלא אם אתה יכול להחזיר את המשכנתא על ידי משלם מלא.

פרק 13: פשיטות: ארגון מחדש

פרק 13 הוא הנתיב המועדף עבור רוב בעלי הבתים שעומדים מאחורי המשכנתא שלהם, אבל רוצה לשמור על הבית שלהם.זה פשיטת רגל ארגון מחדש המאפשרת לך להציע תוכנית החזר על פני שלוש עד חמש שנים.תחת תוכנית זו, אתה יכול לתפוס על תשלומים משכנתאות מפספסים (הידועים כרעשים) תוך המשך ביצוע תשלומים החודשיים הקבועים שלך.

הנה איך זה עובד: אתה מגיש פרק 13 עתירה ומציע תוכנית המשתמשת ההכנסה הפנויה שלך לשלם את הזוועות שלך דרך נאמן פשיטת רגל. כל עוד אתה מבצע את תשלומי המשכנתא המתמשכים שלך ישירות למלווה ואת תוכנית התשלומים שלך לנאמן, את הישבן האוטומטי נשאר במקום ואת החיוב לא יכול להמשיך.

פרק 13 אינו רק כדי לתפוס תשלומים - זה יכול גם לעזור אם אתה נתקל משכנתא שנייה או שקרנים מס. במקרים מסוימים, תוכנית פרק 13 יכול "להסתער" משכנתא שנייה לחלוטין ללא ביטחון אם הערך של הבית הוא פחות מאשר האיזון הראשון משכנתא.

היתרונות העיקריים של השימוש ב- Bankruptcy כדי להפסיק את ה-Foreclosure

(ב) ,0) עצר המכירה: FIRLT:1; השהייה האוטומטית עובדת מיד, גם אם המכירה של ה-ieclosure מתוכנן לאותו יום.
פרק 13:0) הזמן להתארגן מחדש: פרק 13 נותן לך שנים לתפוס את הרעמים, לעתים קרובות ללא ריבית או בקצב נמוך יותר.
(בפרק 13) ניתן להפחית את הריבית או את המנהל על חובות מסוימים.
(FLT:0) תשלום חובות אחרים: FLT:1 בשני הפרקים יכול למחוק את חובות כרטיס האשראי, חשבונות רפואיים, ומחויבויות אחרות ללא ביטחון, שחרור מזומנים כדי לשים את המשכנתא שלך.
(ב) [15] ,התנדבות מפסקי דין: 1 [15] במדינות רבות, לאחר מכירה של אנקלוsure, המלווה יכול לתבוע אותך על ההבדל בין מחיר המכירה לבין מאזן המשכנתאות יכול לשחרר את החסר.

מגבלות וסיכון של פשיטות בנק עבור Foreclosure

בעוד פשיטת רגל יכולה להיות קו חיים, זה לא כדור קסם.

(ב) אם הגשת תיק פשיטת רגל קודם שנפסל בשנה האחרונה, ייתכן שההייה האוטומטית מוגבלת ל-30 ימים בלבד.אם היו לך שני מקרים או יותר במקרים החלים בשנה הקודמת, ייתכן שלא תקבל שהייה אוטומטית כלל אם תבקשו מבית המשפט להאריך אותה.
(FLT:0) ההשפעה של ה-FLT:1, פשיטת רגל תישאר על דוח האשראי שלך במשך 7-10 שנים, מה שהופך את זה קשה יותר להשיג אשראי חדש, שכר דירה, או אפילו לקבל עבודה בתחומים מסוימים.
(ב) אם אינך יכול לבצע את תשלומי המשכנתאות המתמשכים שלך ולתכנן תשלומים בפרק 13, בית המשפט רשאי לפטר את המקרה שלך, והחיובי יתחדש.
(ב) אם לביתך יש הון לא-מתאמן משמעותי, פרק 7 יכול למכור אותו.
(FLT:0) לא תרופה להלוואות בלתי ניתנות להשגה: מיפוי 1 (בנקלי) לא יכול לשנות את תנאי המשכנתאות שלך אם ההלוואה היא בלתי ניתנת להכחשה בסיסית.

חלופות ל- Bankruptcy

פשיטות בנק אינן הדרך היחידה לעצור את השכנוע בהתאם למצב שלך, אתה יכול לשקול:

(FLT:0) שינוי לואן: 1FLT) צור קשר עם המלווה שלך לנהל משא ומתן על ריבית נמוכה יותר, טווח מורחב או צמצום עיקרי.למלווים רבים יש תוכניות הפחתה אובדן, במיוחד לאחר תקנות מגיפה.
(ב) ,0) ,הפסקה זמנית או צמצום בתשלומים, לעתים קרובות מותר מסיבות קשות.
(ב) אם יש לך מספיק הון ואשראי, החזר הלוואה חדשה יכול לשלם את תנאי הישן ולאפס.
(ב) למכירה קצרה: ⁇ FLT:1 למכור את הבית עבור פחות ממה שאתה חייב, עם אישור המלווה, יכול להימנע מחשיפה ומחסור.
(ב) ב[[1924]], [[1924]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]

לכל אפשרות יש את היתרונות והחסרונות שלה בנקרופיות בדרך כלל מספק את ההגנה המשפטית החזקה ביותר, אבל ייתכן שלא יהיה צורך אם תוכל לפתור פתרון ישירות עם המלווה שלך.

צעדים כדי לקחת אם אתה רוצה להשתמש ב- Bankruptcy כדי להציל את הבית שלך

אם אתה מאמין שפליטה היא הדרך הנכונה, בצע את השלבים הבאים:

(FLT:0)Consult aפשיר עו"ד מוסמך פשיטת רגל (FeloLT:1) לא להסתמך על מידע כללי בלבד.עורך דין יעריכו את ההון, ההכנסה, פטורי המדינה, ואת התזמון של ה-Aclosure.רבים מציעים התייעצות ראשונית חופשית.
(ב) [ה]הבא [ה]: [ה] כל המסמכים הכספיים [ה], אתה צריך את הצהרות המשכנתאות, לשלם על גביות, החזרי מס, הצהרות בנק, ורשימת כל החובות והנכסים.
(ב) בחר פרק נכון (ב) פרק 1 (FLT:103) עורך הדין שלך יעזור לך להחליט בין פרק 7 לפרק 13 על בסיס היכולת שלך לתפוס על פני רעידות ומצב ההון שלך.
(ב) אם המכירה של ה-FLT:0) תקבע את עתירת פשיטת רגל באופן מיידי.
(ב) ,0) ,נשכחה את ישיבת המלווים (900 שמיעות) 1:1 זוהי פגישה קצרה שבה הנאמנים והנאשים יכולים לשאול שאלות על הכספים שלך.
(בפרק 13) קבל תשלומים על זמן.התוכנית שלך צריכה להיות מאושרת על ידי בית המשפט, ועליך להתחיל לשלם את הנאמן תוך 30 יום מיום הגשת.
(ב) ,0) הישארו בקשר עם המלווה שלכם.FIRLT:1 גם לאחר הגשת, המשיכו לתקשר עם המלווה שלכם על המשכנתאות. בפרק 13, עליכם לבצע תשלומים שוטפים ישירות למלווה, אלא אם כן התוכנית אומרת אחרת.

מתי לכתוב: טימינג הוא קריטי

הזמן הטוב ביותר להגיש פשיטת רגל כדי לעצור את ה- סיקור הוא לפני המכירה של ה- אנקלוsure מתרחש. ברגע שהניפול נופל והבית נמכר לצד שלישי, זה הופך להיות הרבה יותר קשה להחזיר אותו. במדינות מסוימות, ייתכן שיש לך עדיין תקופת גאולה לאחר המכירה, אבל זה משתנה.אם אתה מחכה עד לאחר המכירה, אתה עלול לאבד את כל הזכויות לנכס.

אם ה-Foreclosure הוא בשלבים המוקדמים (התחילה של ברירת מחדל הוגש), יש לך יותר זמן לתכנן.פלינג מוקדם יותר גם נותן לך יותר זמן להכין תוכנית פרק 13 ולהימנע מהלחץ של הגשת דקות אחרונות.

מה קורה אחרי פשיטת רגל: השלכות ארוכות טווח

בהצלחה באמצעות פשיטת רגל כדי לעצור את ה-SEECIDsure הוא רק הצעד הראשון.לאחר המקרה שלך משוחרר או הושלם, תצטרך לשמור על תשלומי המשכנתא שלך להמשיך הלאה.אם אתה שוב להחליק, המלווה יכול לחדש את תהליך החיוב, ואתה לא יכול להיות מסוגל להגיש פשיטת רגל נוספת מיד בשל מגבלות על הגשתי סדרה.

הציון שלך יסבל במשך שנים, אבל אתה יכול להתחיל לבנות מחדש מיד על ידי ביצוע תשלומים על כל חובות שנותרו (כולל המשכנתא שלך) ושימוש בכרטיסי אשראי מאובטחים באחריות.רבים מוצאים כי בתוך שנתיים עד שלוש שנים לאחר פרק 13, האשראי שלהם מספיק כדי להעפיל משכנתא חדשה או הלוואה לרכב.

שאלות נפוצות

האם אני יכול להגיש פשיטת רגל אם יש לי תאריך מכירה?

כן, גם אם המכירה תועד למחר, הגשת פשיטת רגל תעצור אותה - כל עוד תקובץ לפני המכירה יושלם.הישאה האוטומטית חלה מיד.

האם פשיטת רגל תמחק את המשכנתא שלי?

לא, לא ישירות, פשיטות בנק יכול לשחרר את האחריות האישית שלך עבור המשכנתא (ההבטחה לשלם) אבל לא להסיר את השוכן על הבית שלך.

האם אני צריך עורך דין להגיש פשיטת רגל עבור אנקלוזה?

בעוד שניתן באופן חוקי להגיש את הפרו סי (ללא עורך דין), זה מסוכן מאוד כאשר הבית שלך נמצא על כף המאזניים.חוק הפלסטרציה מורכב, שגיאות יכולות להוביל לפיטורים, אובדן פטורים, או אפילו אובדן הבית שלך.

האם הלווה שלי יכול להתנגד ללהישאר האוטומטי?

כן, לנדרים יכול להגיש הצעה להרים את השהייה האוטומטית, במיוחד אם אין לך הון בנכס או שאתה לא מבצע תשלומים.בית המשפט ישים שימוע ויחל אם להרים את השהייה.

מסקנה

(ב) פשיטה היא כלי משפטי רב עוצמה שיכול לעצור בעדקולה באופן מיידי ולתת לך נתיב מובנה כדי להציל את הבית שלך.אם אתה בוחר פרק 7 או פרק 13 תלוי בנסיבות הפיננסיות שלך, חוק המדינה, ואת היכולת שלך לתפוס משכנתאות arrears, עם זאת, פשיטת רגל אינה החלטה לעשות שימוש קלפי, פשיטת רגל, והליכים משפטיים, תמיד להתייעץ עם עורך דין מוסמך שיכולה להעריך את המצב: 4Fsu; 1F2: 1.

עם תכנון קפדני וייעוץ מקצועי, פשיטת רגל יכולה לספק התחלה חדשה שאתה צריך להתקדם מבלי לאבד את הבית שלך.