הבנת פשיטות רגל כמכשיר בנייה פיננסי

פשיטות בנק נתפסות לעתים קרובות באמצעות עדשה שלילית, אך עבור אנשים המומים על ידי חוב בלתי-מאמין, זה יכול לשמש מנגנון משפטי רב עוצמה כדי להחזיר את השליטה ולבנות מחדש עתיד פיננסי יציב, במקום לייצג כישלון, הגשת פשיטת רגל היא תהליך מובנה, מוסדר פדרלי שנועד לתת לחובים כנים התחלה חדשה.כאשר נעשה שימוש באחריות, זה יכול לחסל את המשקל המחץ של חובות, להפסיק פעולות איסוף אגרסיביות, ולספק את הנשימה הדרושה כדי לקבוע את השלבים הבאים, לבצע פעולות אלה, פעולות, כדי לבחון מחדש, פעולות זמן, כיצד לבצע פעולות משמעתיות, פעולות מתקדמות, פעולות, פעולות, פעולות, פעולות, פעולות, פעולות, פעולות, פעולות, כדי ליישבות, כדי ליישבות, כדי לבחון מחדש, כיצד לבצע פעולות משמעתיות, פעולות משמעתיות, ולאחר מכן, פעולות משמעתיות, ולאחר מכן, פעולות משמעתיות, פעולות אבטחה, פעולות אבטחה, לאחר מכן, לאחר מכן, פעולות אבטחה מתקדמות, פעולות אבטחה, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, פעולות אבטחה מתקדמות, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן, לאחר מכן

מה זה בנק-פרצוף ואיך זה עובד

פשיטת רגל היא הליך משפטי המשגיח על בתי משפט פדרליים המאפשרים לאנשים או לעסקים לחסל את חובותיהם או לבנות אותם מחדש תחת פיקוח בית המשפט. הרגע שבו אתה מגיש, שהייה אוטומטית נכנסת לתוקף, תוך עצירת פעילות איסוף מיידית, כולל שיחות טלפון, תביעות, שכר, garnishments שכר, והליכים משפטיים.

פרק 7: פשיטות: נוזל לשטרות נקיות

פרק 7, נקרא לעתים קרובות:0; 000 פשיטת רגל בפשיטת רגל של בית המשפט: (1), מיועד לחובים עם הכנסה מוגבלת אשר לא יכול להחזיר את חובותיהם.תחת פרק זה, נאמן מחמוד בית המשפט מוכר את הנכסים הלא-מפוכחים שלך ומפיץ את ההכנסות עבור זיכויים מסוימים, אך לא מאובטחים יותר, כמו מאזן כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, והטבות ביתיות, ואז פטורות משכר של 6 חודשים, כלומר, כדי להעביר את מלוא הנכסים שלך, כולל תשלום, כולל תשלום, כולל תשלום, כולל תשלום ראשוני של ביטוח לאומי, כולל תשלום, כולל תשלום, כולל תשלום, כולל תשלום, כולל תשלום עבור ביטוח לאומי של 6 חודשים, כולל תשלום, כולל תשלום עבור ביטוח לאומי, כולל תשלום, כולל תשלום עבור תשלומים, על בסיס קבוע של 6 חודשים, כולל תשלום, כולל תשלום עבור תשלומים, על ידי תשלום עבור תשלומים, כולל תשלום עבור ביטוח רכב חיוני, כולל תשלום עבור תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים, תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים, עבור תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים עבור תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים, כולל תשלום עבור תשלומים עבור תשלומים עבור תשלומים, כולל תשלום מוגבל של 6 חודשים, כולל

פרק 13: פשיטות רגל: ארגון מחדש עבור אלה עם הכנסה Steady

פרק 13, הידוע גם בשם LT:0 [תיקון:] פשיטת רגל של 13.10.10.13; 3.8: 3,364 שנים, שלא כמו פרק 7, אתה שומר את כל הרכוש שלך - כולל בית שאתה עומד עליו - כל עוד אתה ממשיך לשלם תשלומים תוכנית תשלום.75 $ מחולקים לעדיפות, מאובטחים, וקטגוריות לא מאובטחות.

היתרונות העיקריים של הפלה לבנקאות

מעבר לחיסול החוב הברור, פשיטת רגל מציעה מספר יתרונות אסטרטגיים שיכולים לעזור לך לבנות מחדש את החיים הפיננסיים שלך.

  • (FLT:0) הקלה מיידית מהטרדה של נינג'ר: אנדרל 1 (Immediate Relief): Theאוטומטי נשאר עוצר את כל שיחות האוסף, מכתבים, תביעות, garnishments, ומאמץ הישול מחדש.זה נותן לך מרחב נשימה נפשי ורגשי להתמקד בהחלמה.
  • (FLT:0) תשלום חובות לא מאובטחים: ההרחבה 1 (הכרטיס אשראי, רפואי, וחובות ההלוואה האישיים נמחקים, שחרור תזרים מזומנים חודשיים שהיה בעבר לתשלומים מינימליים.
  • (FLT:0) קידום נכסים חיוניים: חוק קבלת ההחלטות מאפשר לך לשמור על הון הביתי שלך (עד סכום מסוים), רכב אמין, חשבונות פרישה וכלים הדרושים לעבודה.
  • (FLT:0) תהליך משפטי עבור התחלה חדשה פיננסית: ראט" 1 (לא משא ומתן או התיישבות חוב בלתי פורמלית), פשיטת רגל מספקת החלטה מסודרת בית משפט המונעת ממקבלי אשראי לחזור לאיזון לא בתשלום.
  • (FLT:0) אופרטיון לבנות מחדש אשראי מהיר יותר: ⁇ 1 בעוד פשיטת רגל פוגעת בציון האשראי שלך בתחילה, זה מסיר את העוגן של עבריינים ישנים.רבים רואים את ציוני האשראי שלהם מתחילים להשתפר בתוך שנה לאחר הגשת, במיוחד אם הם לוקחים בנייה מחדש של צעדים.

מיתוסים נפוצים על פשיטת רגל בנק

תפיסות שגויות לגבי פשיטת רגל מרתיעות אנשים רבים מלחשוב על זה כאפשרות מעשית להבין את העובדות יכול לעזור לך לקבל החלטה מושכלת.

(FLT:0) הבנק פריטוריטי אומר שאתה תאבד הכל.FLT:1 במציאות, חוקי פטורים פדרליים ומדינתיים להגן על רוב הנכסים.לדוגמה, פטורים מהבית נע בין 10,000 ל- 600,000 דולר בהתאם לחשבונות הפרישה שלך, בגדים, ופריטים בסיסיים של משקי בית כמעט תמיד מוגנים.

(FLT:0) מית': לעולם לא תוכל לקבל קרדיט שוב.ראה פרק 1 הוא שקרי. מלווים רבים היעד צרכנים לאחר פשיטת רגל כי אתה לא יכול להגיש שוב לתקופה מסוימת (פרק 7: 8 שנים; פרק 13: שנתיים) כרטיסי אשראי מאובטחים, הלוואות לבנות אשראי, הלוואות אוטומטיות זמינים לעתים קרובות בתוך חודשים של שימוש אחראי, ציוני אשראי יכולים לעלות באמצע שנות שירות או שנתיים גבוה יותר.

(FLT:0) מית': פשיטת רגל תהרוס את החיים שלך לנצח.FLT:1 פרק 7 פשיטת רגל נשאר על דוח האשראי שלך במשך עשר שנים; פרק 13 עבור שבע.עם זאת, ההשפעה דועכת לאורך זמן, במיוחד אם אתה מוסיף היסטוריה חיובית תשלום אנשים רבים בהצלחה זכאים משכנתאות, לקנות מכוניות ולבנות עסקים לאחר פשיטת רגל.

צעדים לבניית העתיד הפיננסי שלך לאחר פשיטת רגל

לאחר שקיבלת שחרור, העבודה האמיתית של שיקום מתחילה.שש אסטרטגיות אלה יעזרו לך לשחזר את האשראי שלך, להגדיל את החיסכון ולהימנע ליפול לתוך אותם מלכודות חוב.

יצירת תקציב אמיתי

החל על ידי מעקב אחר כל דולר של הכנסות וכל ההוצאות לפחות חודש אחד. השתמש באפליקציות תקציביות כמו YNAB, Mint, או גיליון פשוט של תפוצה. . Categorize הוצאות: דיור, שירותים, מזון, תחבורה, ביטוח ותשלומים חוב.זהה אזורים כדי לחתוך, כגון ארוחות בחוץ או שירותי מנויים.המטרה היא לחיות מתחת לאמצעי שלך כדי שתוכל להקצות כסף לחיסכון ולשיקום תקציב האשראי שלך.

בניית קרן חירום

ללא קרן חירום, תיקון רכב בלתי צפוי או הצעת חוק רפואי יכול לדחוף אותך בחזרה לתוך החוב כרטיס אשראי.התחל על ידי חיסכון מטרה קטנה, כגון $ 500 $ ל $1,000, בחשבון חיסכון נפרד גבוה מאוד, העברות אוטומטית מחשבון הסימון שלך כל יום תשלום. לאחר שיש לך קרן התחלה, לעבוד לקראת שלושה עד שישה חודשים של הוצאות חיים חיוני.

חידוש אשראי אחראי

לאחר פשיטת רגל, הציון אשראי שלך יהיה נמוך, אבל אתה יכול להתחיל לבנות מחדש מיד.

  • (FLT:0) כרטיסי אשראי מאובטחים: FLT:1 אתה להפקיד פיקדון אבטחה החזר, בדרך כלל 200 $-500 $, אשר הופך את כרטיס האשראי שלך. השתמש בכרטיס עבור רכישות קטנות, קבועות (למשל, גז או מצרכים) לשלם את האיזון בכל חודש.לאחר 6-12 חודשים של תשלומים במשרה חלקית, מסונפים רבים בוגר אתה כרטיס לא מאובטח וחזרה עבור כל כרטיסי אשראי נמוכים.
  • (FLT:0) להפוך למשתמש מורשה: FLT:1 אם בן משפחה או חבר מהימן יש כרטיס אשראי עם היסטוריה טובה תשלום, לבקש להוסיף כמשתמש מורשה.היסטוריית החשבון החיובי שלהם יופיע על דוח האשראי שלך, להגביר את הציון שלך.
  • הלוואות מפתח:0 (Credit-Builder הלוואות:FreaLT:1) המוצעים על ידי איגודי אשראי ומלווים מקוונים כמו עצמי (לשעבר עצמי Lender), הלוואות אלה להחזיק את הפיקדון שלך בתעודה של הפקדה בזמן שאתה משלם תשלומים. כאשר תקופת ההלוואה מסתיימת, אתה מקבל את הכספים, ואת התשלומים שלך על זמן מדווחים לשכות אשראי.
  • (FLT:0) הלוואות עם מצורף: ההרחבה 1 (אם אתה צריך מכונית, לשקול שיש לו קופטר מוסמך. Lenders עשוי לאשר אותך בקצב סביר, תשלומים עקביים לעזור לבנות מחדש את האשראי שלך.

תמיד לשלם את כל החשבונות בזמן.היסטוריית התשלום היא הגורם הגדול ביותר בציון האשראי שלך. להגדיר אוטומטית בתשלום או תזכורות לוח שנה כדי למנוע תשלומים פספס. Aim כדי לשמור על ניצול אשראי מתחת 30% על חשבונות מעורבים - באופן אידיאלי מתחת 10% כדי למקסם את הרווחים.

עקבו אחרי Your Credit Report

בדוק את דוחות האשראי שלך מכל שלוש הלשכות - Equifax, Experian ו TransUnion - לפחות פעם בשנה.You יכול לגשת אליהם בחינם ב-FLT:0AnnualCreditReport.comFLT:1 חפש שגיאות, כגון חובות משוחררים עדיין מראה איזון, מידע אישי לא נכון, או חשבונות שאינם שייכים לך שום מחלוקת בנוגע למעקב אחר שירות האשראי שלך עוזר גם לעקוב אחר התקדמותך.

ניהול חוב חדש בחוכמה

לאחר שחווה את ההשלכות של חוב בלתי צפוי, חשוב לאמץ חשיבה חוב-מודעת. להימנע מחובות כרטיס אשראי חדשים על ידי כך שלא תטען יותר מאשר אתה יכול לשלם חודש.אם עליך לממן רכישה גדולה כמו מכונית, להשוות מחירים ממלווים מרובים והמטרה למונח הלוואה של 48 חודשים או פחות. שמור על אשראי כללי מתחת ל 30% - באופן עצמאי מתחת ל 10% - בכל חשבונות מעורבים.

ייעוץ אשראי או חינוך פיננסי

סוכנויות ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח מציעות סדנאות חינם או בעלות נמוכה על התקציב, ניהול כסף, ושיקום אשראי.תוכנית הנאמנות של ארה"ב דורש כי אתה להשלים קורס חינוך חובר לפני הפריסה פשיטת הרגל שלך.לאחר השחרור, לשקול לקחת קורסים נוספים באמצעות סוכנויות כמו FLT:0 הקרן הלאומית ליועץ אשראי (NFCC)FLT:1 ⁇ 1 ⁇ למידה על עניין חירום, תכנון, השקעות בסיסי יכול לעזור לך למנוע משיעורים פרטיים כמו גם תוכניות כמו תוכניות מימון באינטרנט.

יצירת תוכנית פיננסית פוסט-בנקרי

עיין במטרות הפיננסיות שלך עבור הבא, שלוש וחמש שנים.לדוגמה, שנה 1: בניית קרן חירום של 1,000 דולר ולקבל כרטיס אשראי מאובטח.שנה 2: להגדיל את החיסכון חירום לשלושה חודשים של הוצאות ולהוות לכרטיס לא מאובטח.שנה 3: לחסוך תשלום למטה על מכונית או בית. לרשום מטרות ספציפיות, מדידה ולבחון אותם רבעון.

כאשר פשיטת רגל לא תהיה הבחירה הנכונה

פשיטות בנק אינן פתרון בגודל אחד לכל ההטבות - במצבים מסוימים, חלופות עשויות להיות מתאימות יותר.לדוגמה, אם החוב שלך הוא בעיקר מהלוואות סטודנט (אשר לעתים רחוקות ניתן לפטור), אסטרטגיות אחרות כמו החזר כספי או סליחה הלוואה עשוי להיות טוב יותר.אם יש לך רק כמות מתונה של כרטיס אשראי הכנסה מוצקה, תוכנית ניהול חוב באמצעות סוכנות ייעוץ אשראי יכול להוריד את הריבית או הלוואה ללא תשלום אשראי מוגבל, אם אתה תמיד יכול תמיד יכול לספק משכנתאות מוגבלת, אם אתה יכול תמיד יכול לספק משכנתאות מוגבלת על ידי מתן משכנתאות.

מסקנה: להפוך את החידוש מתחיל לבריאות פיננסית מתמשכת

פשיטות בנק אינן סיום - זהו כלי משפטי המספק הזדמנות שנייה מובנית, בעוד שהתהליך דורש תכנון זהיר וכאב קצר טווח, שחרור החוב המכריע וההייה האוטומטית מציע הקלה מיידית.יותר חשוב, השנים שלאחר פשיטת רגל מציגות הזדמנות שאין דומה לבניית משאבים פיננסיים טובים יותר, על ידי יצירת תקציב ריאלי, חיסכון שיטתי, שיקום אשראי עם הלוואות מאובטחות, ניטור דו"ח האשראי שלך, להישאר מחדש על בסיס פיננסי, לעתים קרובות יותר מאשר תמיכה כספית, בתנאי שיש צורך חיובי יותר מאשר להיות מוגבל של חמש שנים מאוחר יותר, 000, 000, 000 מוגבל, 000, 000, 000 מוגבל, 000, 000, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000, 000, 000 מוגבל, 000 מוגבל יותר, 000 מוגבל, 000 מוגבל יותר, 000 מוגבל יותר, 000 מוגבל יותר, 000 פעמים מאוחר יותר, 000 פעמים מאוחר יותר, 000 פעמים מאוחר יותר, 000 תמיכה, 000 אחריות, 000, 000, 000 פעמים מאוחר יותר, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל יותר, 000 מוגבל יותר, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 פעמים מאוחר יותר, 000 פעמים מאוחר יותר, 000 פעמים מאוחר יותר, 000 זמן, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל, 000 מוגבל,