כיצד פשיטות בנק יכולות לעזור לך להימנע מחשיפה וסגרופו

כיצד לשמור אוטומטית חלים רכוש Seizure

ברגע שאתה מגיש לפשיטת רגל, בית המשפט נושא קונסולת:0automatic StayFelomatic StayFLT:1 [הסדר הפדרלי הזה מפסיק מיד את כל פעולות האיסוף: מכירות אספקה, מאגר רכב, גיוון שכר, והטרדה של זיכויים.הלהישאר לוקח השפעה מיידית העתירה שלך יוגש, גם אם המכירה הפומבית של החיוב מתוכננת מאוחר יותר באותו יום, עם זאת, זהה נשאר זמני כדי למנוע את התקפים לצמיתות, יש צורך לטפל באופן קבוע, יש צורך, יש צורך בתשלומים.

אם סוכן המלווה או הסגידה מתעלם מההייה האוטומטית, אתה יכול לבקש מבית המשפט להחזיק אותם בבוז ולהחלים נזקים בתוספת שכר עורכי דין. מנגנון אכיפת חזק זה הופך לפשיטת רגל אחד הכלים החזקים ביותר הזמינים כאשר מתמודדים עם אובדן רכוש מיידי.לדוגמה, במקרה של 2022, חוב שמכוניתו נשללה לאחר הגשת פרס סנקציות של 10,000 דולר נגד המלווה להפרה מרצון של ההשהות.

משך ומגבלות של ה-Open Stay

השרידים שנותרו בתוקף במהלך המקרה בפשיטת רגלך.בפרק 7, בדרך כלל נמשך חודשיים עד שלושה חודשים עד השחרור.בפרק 13, זה יכול להאריך שלוש עד חמש שנים.אבל בית המשפט יכול לאלף:0 הרמת ה StayFLT:1 אם מבקש זיכוי ולא תוכל להגן על האינטרסים מאובטחים שלהם.

זיכויים יכולים להגיש בקשה להקלה מההייה.בית המשפט ייתן לו שאין לך הון בנכס והנכס אינו הכרחי לארגון מחדש, או אם לא תעשה תשלומים הנדרשים במסגרת התוכנית.

פרק 7: פשיטות רגל: נוזל והגנה על נכסים

פרק 7 מבטל חובות לא מאובטחים כמו כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים והלוואות אישיות.לחובות מאובטחים - משכנתאות והלוואות רכב - פרק 7 מציע שתי דרכים: כניעה הנכס או לאשר מחדש את החוב.סרנדר פירושו שאתה מוותר על הבית או המכונית והחוב משוחרר, אבל אתה מאבד את הנכס. אישור מאפשר לך לשמור את הנכס אם תמשיך לבצע תשלומים ולהדביק על רעד, אם כי זה דורש אישור בית המשפט דורש.

מכיוון שפרק 7 אינו מספק מנגנון לשלם בחזרה תשלומים פספס לאורך זמן, רק לעתים נדירות הוא הבחירה הטובה ביותר עבור מישהו עמוק בתוך ערימת רגל.FLT:0 (אם אתה מספר חודשים מאחורי ההרחבה 1), המלווה יכול לחדש את החיוב זמן קצר לאחר שחרור פשיטת הרגל אלא אם כן אתה מאשר ומקבל הנוכחי.

תוצאות חיפוש: מה אפשר לשמור בפרק 7

רבים חוששים כי הם יאבדו הכל בפשיטת רגל.למעשה, פטורים ממשלתיים ופדרליים מאפשרים לך להגן על כמות משמעותית של הון ביתי (בעיקר $ 25 אלף ל-100,000 דולר או יותר), הון רכב (בדרך כלל $2,500 $ ל $7,500), סחורות משק בית, חשבונות פרישה וכלים של המסחר שלך.אם ההון שלך נופל בתוך הגבולות האלה, אתה יכול לשמור על הנכס שלך תוך מחיקת חובות אחרים מנוסים עו"ד עוזר לך לבחור בין מערכות פטורות המדינה למקסימום הגנה פדרלית.

לדוגמה, פטורים פדרליים מאפשרים לך להגן על עד 27,900 דולר של הון רכב (המתקבלים כל שלוש שנים), בעוד פטור ממתקן הבית של קליפורניה יכול להגן על עד $ 600,000 של הון ביתי. במדינות כמו פלורידה או טקסס, פטורים בלתי מוגבלים זמינים.

מבחן ה-Autos: Qualifying for פרק 7

לא כל אחד יכול להגיש פרק 7.ה-FLT:0 , 000 מבחנים ראטפל 1 משווה את ההכנסה שלך בששת החודשים הראשונים להכנסה החציונית של המדינה שלך.אם ההכנסה שלך עולה על החציון, ייתכן שיהיה לך מספיק הכנסה חד פעמית כדי להחזיר את הקרדיטים, ואתה חייב לעבור חלק שני של הוצאות הבדיקה המותרות.

פרק 13: ה-Festket for Keeping Property

פרק 13 נקרא לעתים קרובות "FLT:0" תוכנית ההכנות של מרוויחה 1 משום שהוא משתמש בהכנסה העתידית שלך לשלם חובות במשך שלוש עד חמש שנים.זה נועד במיוחד כדי לעזור לך לתפוס משכנתא או תשלומים לרכב (שלשולים) תוך ביצוע תשלומים שוטפים על זמן.

היתרונות העיקריים של פרק 13 עבור בעלי בתים ובעלי רכב

(ב) ,0) לשלם ריבית לאורך זמן: ניתן למתוח תשלומים מפספסים מעל 36 עד 60 חודשים, מה שהופך אותם לניהול אפילו אם אתה חייב סכום גדול של גוש.
(FLT:0Cram down- Interestהלוואות ריבית גבוהה: עבור כלי רכב שנרכשו יותר מ-910 ימים לפני הגשת, ניתן להפחית את ההלוואה העיקרית לשווי השוק הנוכחי של המכונית, הורדת התשלום החודשי שלך.
(ב) אם המשכנתאות השנייה לא מאובטחת לחלוטין (FLT:1): אם המשכנתא הראשונה שלך עולה על ערך הבית שלך, אתה יכול לחסל משכנתא שנייה לחלוטין.
(ב) ,0) ,העניין והדמיה של בית המשפט יכול לבטל את דמי הענישה ולהתאים את הריבית על חובות מאובטחים.
(ב) ,0) ,החתמי קו-הקודש: בעוד שלא אוטומטית, הישבן האוטומטי עשוי להאריך את ההגנה לחתימה משותפת אם יש תנאים מסוימים.
(ב) שיעור הריבית על החוב מובטח: עבור הלוואות מסוימות, התוכנית יכולה להפחית את הריבית לקצב השוק הנוכחי, לחסוך אלפי מעל לטווח התוכנית.

פרק 13 גם נותן לך זמן להמשיך את השינויים ההלוואה ללא לחץ של מכירה קרובה.בעלי בתים רבים מנהלים בהצלחה שינויים קבועים במהלך התוכנית שלהם.לדוגמה, חוב עם משכנתא 6% עשוי לקבל שינוי הפחתת שיעור ל-3% תוך כדי לכידת רעד דרך התוכנית.

פרק 13 תוכנית החזר מפורט

התוכנית שלך חייבת להיות מאושרת על ידי בית המשפט וחייב להתחייב כל הכנסה חד פעמית לתקופה של התוכנית.הכנסה בלתי ניתנת להפרדה היא מה שנשאר לאחר ניכוי הוצאות חיים סבירות מהכנסה החודשית הנוכחית שלך.התוכנית מעדכנת חובות מאובטחים תחילה (נישואים, הלוואה לרכב), ולאחר מכן עדיפות חובות לא מאובטחים (מס, תמיכה בילדים), ולבסוף חובות לא מאובטחים (כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים).

עבור משכנתאות, התוכנית בדרך כלל דורשת ממך לשלם את הסכום המלא חייב מעל 60 חודשים אם אתה לא יכול לתפוס מוקדם יותר. עבור הלוואות רכב, אתה חייב לשלם את ההצעה המלאה מובטחת או, אם ההלוואה qualifies עבור cram למטה, הסכום מופחת. כל עוד אתה עושה את המשכנתא הרגילה שלך ישירות להלוה בתוספת את התוכנית באמצעות נאמן, לשמור על הבעלות.

תהליך האישור

לאחר הגשתו, בית המשפט מחזיק בשימוע אישור כ-45 עד 60 ימים לאחר מכן.בשימוע זה, השופט פשיטת רגל סוקר את התוכנית המוצעת.מספקים יכולים להתנגד אם הם מאמינים כי התוכנית אינה משלמת להם מספיק או אם הפספסתם את ההכנסה.אם בית המשפט מאשר את התוכנית, אתה מתחיל לבצע תשלומים תוכנית לנאמן, אשר מפיץ אותם לאישור הוא אבן דרך קריטית: פעם, התוכנית הופכת לחייבת על כל הצדדים, להישאר בתוקף, להישאר בתוקף, להישאר תוכניות באופן מלא.

צעדים קריטיים לקחת כאשר לוקחים בחשבון את פשיטת רגל

הזמן הוא מהות כאשר מתמודדים עם שכנוע או חסימה.עקוב אחר השלבים האלה כדי להגן על זכויותיכם:

(FLT:0) ניתן עורך דין פשיטת רגל מוסמך מיידFreaLT:1 ; רק עורך דין יכול להעריך את החובות, הנכסים, ההכנסה ופטורי המדינה שלך.
(ב) [ה]העיקרון]: [ה] כל המסמכים הפיננסיים [הרשים]: הצהרות משכנתא, הסכמי הלוואה לרכב, תשלום על גביות, החזרי מס, הצהרות בנק וכל הודעות של חדלות מחדל או ביטול.
(ב) ,0) , להבין את חוקי הפטור של המדינה שלך: ⁇ 1 (התוצאות משתנות באופן נרחב) עורך הדין שלך יגיד לך כמה הון ביתי וערך רכב אתה יכול להגן.
(ב) .0.complete ייעוץ אשראי ייעוץ אשראי ; עליך לקחת קורס שאושר על ידי בית המשפט בתוך 180 ימים לפני הגשת.
[ה]העתרה שלך לפני המכירה או הסגידה מתרחשת FLT:1 [לאחר מכירה של אנקלוsure מאושר או מכונית מופצה ונמכרה, זה הופך כמעט בלתי אפשרי לא לעשות.
(ב) [ה] להפסיק להשתמש בכרטיסי אשראי ועשיית העברות נכסים גדולות, כך שתאפשר ליצור האשמות הונאה.העורך דין שלך ימליץ על התנהגות נאותה מראש.

חלופות ל- Bankruptcy להפסקת Foreclosure ו-Repossession

פשיטות בנק הן חזקות אך לא האפשרות היחידה שלך.חשב חלופות אלה עם מקצוע מאומנים:

(FLT:0) שינויים לואן FLT:1: מלווים רבים יהיו נמוכים יותר ריבית, להאריך תנאי ההלוואה, או להוסיף רעדנים למנהל כדי להימנע מחשיפה יקרה.עבור משכנתאות המגובה על ידי FHA, VA, או Fannie Mae, תוכניות שינוי סטנדרטי קיימות.
(ב) ,0) ,ForbearanceFLT:1: צמצום תשלום זמני או השעיה, לעתים קרובות זמין לאחר אובדן עבודה או חירום רפואי. Common עבור הלוואות סטודנט פדרלי וכמה משכנתאות.
(ב) ,0) , מהדורת זמן קצרה של מכירה קצרה: למכור את הבית שלך עבור פחות מאשר מאזן המשכנתאות.המלווה עשוי לקבל את ההכנסות כתשלום מלא, הימנעות מחיוב על דוח האשראי שלך.
(ב) ב[[1924]], [[1924]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]
(ב) ,0) ,Voluntary repossessionFIRLT:1: החזרת המכונית למלווה.זה מפסיק הצטברות של דמי מפו, אבל ייתכן שאתה עדיין חייב את האיזון.
(ב) [ה]: [ה], [ה], [ה], [ה], [ה],] [ה], [ה], [ה],] [ה]]ה'], [ה'], [ה']'[דרוש]'''''''לא''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''
(ב) ,0) ייעוץ ייעוץ ייעוץ תזונתי: סוכנויות ללא כוונת רווח יכולות לסייע ביצירת תוכנית ניהול חוב.זה רק עובד עבור חובות לא מאובטחים, לא הלוואות מובטחות.

לכל חלופה יש סחר- offs. עו"ד פשיטת רגל יכול לעזור לך לשקול אותם נגד היתרונות המגינים של הגשת מקרה.

אפקט אשראי ארוך טווח: פשיטות בנק לעומת Foreclosure לעומת Repossession

דאגה רבה כי פשיטת רגל תהרוס את האשראי שלהם במשך עשור.בעוד פרק 7 נשאר על דוח האשראי שלך במשך 10 שנים פרק 13 במשך 7 שנים, אנקלוsure נשאר גם במשך 7 שנים, וניתן יהיה למנוע את העודף של אנקלוsure או חסימה כבר חמור - לעתים קרובות הטלת ציונים של 100 עד 150 נקודות.

במקרים רבים, הגשת פשיטת רגל יכולה למעשה להיות:0 סיוע לך לבנות מחדש אשראי מהר יותר 1 מאשר לאפשר אנקלוזה או חסימה לרוץ את הקורס שלה.

ביצוע כל תשלומים לאחר פשיטת רגל בזמן
קבלת כרטיס אשראי מאובטח
שמירה על יחס החוב להגדלת ההכנסה הנמוכה
מעקב אחר דוחות האשראי שלך על שגיאות

לעתים קרובות Lenders לשקול משכנתא חדשה שנתיים לאחר פרק 7 (עם גורמים אחרים זכאים) או אפילו במהלך פרק 13 תוכנית עם אישור נאמן. הלוואות רכב זמינים היום לאחר השחרור, אם כי שיעורי מתחיל גבוה.עם זמן, שימוש אשראי אחראי יכול להעלות את הציון שלך בחזרה לרמות ראשוניות. לדוגמה, רבים הלווים רואים שיפור של 50-100 נקודות בתוך 12 חודשים של ביצוע תשלומים בזמן תשלום ושמירה על שימוש אשראי מתחת ל 30%.

תפיסות נפוצות על פשיטות בנק ורכוש

[ה]ההתמדה:0] אני אאבד הכל."[5] "התוצאות של טיהורים" (עמ' 10) ,"הטעון" (הדברים הבאים) , "אני אאבד את כל רכושם".
"הבנקרופטיות לא תפסיק את החידוש ברגע שהתחיל" (ראה פרק 1) 1 לא נכון.הישארו האוטומטי מפסיק את כל פעולות האיסוף, כולל מכירה מתוכננת - כל עוד אתה מגיש לפני שהפטיש המכירה הפומבית נופל.
(ב) אפשר להגיש רק פעם אחת."10.10.10.1, אך צריך לחכות בין הפרשות: שמונה שנים לפרק 7, שנתיים לפרק 13 לאחר פרק 7, וארבע שנים לאחר פרק 13.
[ה]הבן שלי ישפיע על [ה] אם תרשום לבד, רכושו בנפרד והכנסה של בן הזוג אינם חלק מאחוזת פשיטת רגל אלא אם כן הם שוהים במשותף, לעתים קרובות פשוט יותר, אך לא תמיד נדרשים.
"הבנקרופים יהרוסו את האשראי שלי לנצח" (בראשית כ"ד, ב) "לא נכון" (בתרגום חופשי: "ה) "בעדות" (עמ' 10)

דוגמאות אמיתיות: Bankruptcy Saving Homes and Cars

(FLT:0Case: בעל הבית עם מכירה קרובה של ForeclosureFLT) 1 - תושב קליפורניה איבד את עבודתה ונפל שישה חודשים מאחוריה.המלווה קבע מכירה של ביטוח פנים תוך שבועיים.היא הגישה פרק 13 ביום לפני שהותו האוטומטית עצרה את המכירה הפומבית שלה דרשה תשלומים קבועים של משכנתאות ועוד 300 דולר לחודש לעבר עריות.

(FLT:0Case: בעל רכב לאחר possessionFLT:1) - אדם בטקסס החמיץ ארבעה תשלומים לרכב.המלווה הוציא את המכונית שלו מחניון מקום העבודה שלו.הוא הגיש פרק 13 בתוך 48 שעות.הישאה האוטומטית הכריחה את המלווה להחזיר את הרכב.התשלומים החמצמו ודמי היפוחו נכללו בתכנית, שילם מעל 60 חודשים, והוא המשיך לנהוג.

(FLT:0Case: Strip off Second משכנתאFLT:1) - זוג אילינוי חייב $200,000 על משכנתא ראשונה ו $ 40,000 על שנייה.ערך הבית נפל ל $ 80,000.לאורך פרק 13, הם פשטו בהצלחה את המשכנתא השנייה כמו לחלוטין לא בטוח, ביטול של 40,000 חוב.

סיפורים אלה מדגישים את החשיבות של משחק במהירות.לאחר המכירה או המכונית נמכרת במכירה פומבית, מה שהופך את ההפסד הוא קשה מאוד.

עבודה עם עורך דין של בנק-פרפטורי: מה לצפות

ייצוג משפטי אינו אופציונלי במקרה של מעורבות רכוש.הנייר מורכב, פטורים חייבים לטעון כראוי, מועדים הם ללא סלחנות. רוב עורכי הדין מציעים ייעוץ חינם ורבים מאפשרים תוכניות תשלום. חלק פרק 13 תוכניות יכול לכלול עמלות משפטיות.

במהלך ההתייעצות, עורך הדין שלך יהיה:

בדוק את ההכנסה, ההוצאות, הנכסים והחובות שלך
פרק 7: זכאות באמצעות מבחן
הגנה מהירה באמצעות פטורים החלים
הסבר את ציר הזמן מהגשת בקשה לשחרור
מפרט את פרק 13 דרישות התוכנית אם יש צורך
לדון בעלויות ואפשרויות תשלום עבור תשלומים משפטיים

לאחר הגשת, אתה להשתתף בפגישה של נושים (137 מפגשים) כ -30 ימים לאחר מכן.בפרק 13, אתה גם מאשר את תוכנית ההחזר עם בית המשפט.עורך הדין שלך מטפל בכל התקשורת בית המשפט ואובייקטים של זיכוי.

שאלות לשאול את עורך הדין הפוטנציאלי שלך: כמה מקרים של פשיטת רגל טיפלת?האם יש לך ניסיון עם הגנה על בטיחות?מה העלות הכוללת כולל דמי הגשת?

תהליך פשיטת רגל: מ-Fed to Discharge

הבנת ציר הזמן מסייעת להפחית את החרדה.כאן הוא רצף טיפוסי:

(ב) [ה]העברה: [ה]: מסמכים של ג'אב, ייעוץ אשראי מלא, עתירת קבצים עם בית משפט פשיטת רגל.
(ב) יום הגשת הבקשה: שהייה אוטומטית לוקחת מיד את האפקט.
(ב) 14 ימים, ב-14 ימים, עליך להגיש לוחות זמנים של נכסים, התחייבויות, הכנסה והוצאות, יחד עם הצהרה של עניינים פיננסיים.
(ב) בפרשת [[המאה ה-20]], [[1924]], [[1924]]]], [[1924]]]], [[1924]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]], [[1924]]]]]]
(ב) ויקרא י"ד: ויקרא כ"ד)
(ב) ויקרא יא"ד: "השעה ה'" (בפרק 7) , ויקרא י"ד): "המועד הנגדי לנביאים" (בתרגום חופשי: ).
(ב) ויקרא י"ד: "ה' י"א: "הסדר הנימוק" (שם ט')
(ב) [ה]ה-התח"א 36-60 (פרק 13) ,13: לאחר תשלום סופי של תוכנית, השחרור נכנס, ובמקרה קרוב.

במהלך התהליך, אתה שומר על רכוש כל עוד אתה עומד על התוכנית ולבצע תשלומים שוטפים.

משאבים חיצוניים לקריאה נוספת

בית המשפט האמריקאי (FLT:0) – בנקרופטורי פונדמנטלרס 1:1 - מדריך ממשלתי רשמי לפשיטת רגל פרקים והליכים.
(ב) [15] נולו – פשיטות בנק ו-ForeclosureFLT) 1:1 – הסברים פשוטים-אנגלית על האופן שבו פשיטת רגל מפסיקה לבירור.
ועדת הסחר הפדרלית (FLT:0) פדדרלית – בנקרופיות: מה שאתה צריך לדעת FIRLT:1 - סקירה ממוקדת לצרכנים של התהליך והחלופה.
(ב) [ה]האד: להימנע מ-ForeclosureFIRLT:1] - משאבים לייעוץ ואפשרויות לשינוי ההלוואה לפני הגשת הבקשה.
(ב) סעיף 1 (ב) - סעיף 1:0) של צדק - תוכנית נאמנות אמריקאית (American FaithfulsFLT) - מידע על ניהול פשיטת רגל ותובנות יתר.
המכון האמריקאי לפירוק כספים (FLT:0) בנקפוצי (American Bankruptcy Institute) 1lor: מחקר וחדשות לאנשי מקצוע בפשיטת רגל.

מסקנה: לנקוט בצעדים דחויים כדי להגן על הבית והרכב

Foreclosure ו-Repossession הם מרתיעים, אבל החוק מספק דרך ברורה לעצור אותם. Bankruptcy - במיוחד פרק 13 - מציע הגנה מיידית באמצעות שהייה אוטומטית ותוכנית החזר מובנה כדי לתפוס תשלומים מפספסים תוך שמירה על הנכס שלך.התהליך אינו סימן לכישלון; זוהי זכות משפטית שנועדה לתת לחובות כנים התחלה חדשה בלבד.