כיצד פשיטות בנק יכולות להמנע חובות לא מאובטחים במהירות

כיצד פשיטות בנק יכולות להטעון חובות לא מאובטחים במהירות

כאשר התחייבויות פיננסיות הופכות מכריעות, פשיטת רגל מספקת פתרון מובנה מבחינה חוקית להקלה.לאנשים שנטלמו חובות לא מאובטחים – אלה שאינם קשורים לעקביות כמו בית או מכונית – פשיטות בנקאיות יכולות להציע דרך מהירה באופן מפתיע לפיצול. מאמר זה מסביר את המכניקה של פירוק חובות בלתי מאובטחים באמצעות פשיטת רגל, ההבדלים האסטרטגיים בין פרק 7 לפרק 13, לבין הגורמים החשובים שכל חוב חייב לשקול לפני הגשת.

מה הם חובות לא מאובטחים?

חובות לא מאובטחים הם התחייבויות פיננסיות שאין להן גיבוי מוחלט של הלקוחות, הלוואות הלוואות כסף המבוססות רק על הבטחתו של הלווי לשלם, ללא רשת הבטיחות של נכס שהם יכולים לתפוס.

מאזן כרטיסי אשראי
חשבונות רפואיים
הלוואות אישיות מבנקים, איגודי אשראי, או מלווים מקוונים
הלוואות יום
חשבונות שימוש וחוזים סלולריים
שיפוט אזרחי מסוים לא כרוך בהונאה או בפציעות קשות

חובות אלה מסוכנים במיוחד משום שהם לעתים קרובות נושאים שיעורי ריבית גבוהים ויכולים ללטף באמצעות עלויות מאוחרות ואוסף.ללא collateral, למקבלי אשראי יש פחות אפשרויות התאוששות, אבל הם עדיין יכולים להשתמש בטקטיקות אגרסיביות כגון גרש שכר, levies חשבון בנק, שיחות טלפון ללא רחמים. Bankruptcy מספק מגן משפטי נגד פעולות אלה תוך כדי עבודה לקראת השחרור.

כיצד בנק-הדמיות שוללת חובות לא מאובטחים במהירות

מהירות השחרור תלויה במידה רבה בפרק פשיטת הרגל שהוגשו.פרק 7 ופרק 13 יכולים לחסל חובות לא מאובטחים, אך קווי הזמן והתהליכים שלהם שונים באופן דרמטי.

פרק 7: מסלול מהיר

פרק 7, המכונה לעתים קרובות "לידוד פשיטת רגל", מיועד לאנשים עם הכנסה מוגבלת שאינם יכולים להחזיר את חובותיהם.התהליך הוא פשוט ובדרך כלל לוקח 90 עד 120 ימים מהגשת השחרור.

(ב) ,0) בבקשת העתירה: 1FLT: עורך דין מכין וקובץ עתירה, לוחות זמנים של נכסים וחובות, ומבחן אמצעי להגשת סעיף 7.
[01:0] שהייה אוטומטית: 1 מיד לאחר הגשת, שהייה אוטומטית עוצרת את כל מאמצי האיסוף, תביעות, garnishments שכר, ושיחות זיכוי.
(ב) ,0) , אסיפה של קומנדו: 1 (בשעה 1:1 ), כ -30 ימים לאחר הגשת פגישה, פגישה של נושים (41 מפגשים) מתקיימת.
(ב) הנאמן מוכר נכסים שאינם רשומים ומפיץ את ההכנסות למקבלי אשראי, אך רוב פרק 7 מקרים הם מקרים "לא-מוכיחים" משום שהחובנים יכולים להגן על רכוש באמצעות פטורים ממשלתיים או פדרליים.
(ב) סעיף:0 (ב): 1) בדרך כלל בתוך 3 עד 4 חודשים לאחר הגשת הבקשה, בית המשפט נושא צו שחרור המכבה באופן חוקי את החובות הבלתי מאובטחים ביותר.

המהירות של פרק 7 היא היתרון הגדול ביותר שלה.עבור חובים זכאים, חובות לא מאובטחים ניתן לחסל בתוך שלושה חודשים בלבד. החלטה מהירה זו מאפשרת לאנשים לבנות מחדש את הכספים שלהם ללא שנים של החזר תלוי בהם. הדרישה העיקרית היא לעבור את מבחן האמצעים, אשר משווה את ההכנסה שלך לתיווך המדינה.

פרק 13: פשיטות אדמה, מבנה אך

פרק 13 הוא תוכנית ארגון מחדש עבור אנשים עם הכנסה רגילה שיכולים להרשות לעצמם לשלם בחזרה חלק מהחובים שלהם לאורך זמן.בעוד איטי יותר, הוא מציע הטבות נפרדות, במיוחד עבור אלה שרוצים לשמור על נכסים שאינם פטורים או לתפוס חובות מאובטחים כמו משכנתאות.

תוכנית החזר כספי:0 (FLT:1) חוברים מציעים תוכנית בת 3 עד 5 שנים לשלם כמה או כל החובות, כולל משכנתא או תשלומים לרכב.
(ב) ⁇ :0) ⁇ ⁇ : 1 כמו עם פרק 7, שהייה אוטומטית נכנסת לתוקף מיד, עצירת סיקור, שרידים ואוסף.
(ב) אישור:0 (Planance: FLT:1) בית המשפט מאשר את התוכנית אם היא עומדת בדרישות החוק, כולל כי נושים לא מאובטחים מקבלים לפחות את כמותם של פרק 7 נזילות.
(ב) ,0) תשלומים: 1 לחובים לעשות תשלומים חודשיים לנאמן, המפיץ כספים למקבלי אשראי.
(FLT:0) דמי תשלום לאחר השלמת:FLT:1hil, לאחר שכל תשלומי התוכנית נעשים (בדרך כלל לאחר 3-5 שנים), בית המשפט מפטר כל חובות שלא היו בטוחים לחלוטין שלא שוחזרו במלואם באמצעות התוכנית.

פרק 13 נבחר לעתים קרובות על ידי בעלי חוב שהם רוצים להגן או מי שלא נכשל בפרק 7 פירושו מבחן.ודאות של ציר זמן מוגדר - בדרך כלל 5 שנים - יכול להיות עדיפה על הטרדה מתמשכת של איסוף.

אילו חובות לא מאובטחים ניתן לטעון?

לא כל החובות הבלתי מאובטחים ניתנים למסירה, לשני הפרקים יש יוצאים מן הכלל כי בעלי החוב חייבים להבין עבור תכנון ריאלי.

חובות בלתי מאובטחים

כרטיס אשראי (כולל כרטיסי חנות וכרטיסי גז)
חשבונות רפואיים (התיישבות בבית החולים, ביקורים אצל רופא, דמי אמבולנס)
הלוואות אישיות מבנקים, איגודי אשראי, משפחה או חברים
הלוואות יום
חשבונות שימוש (חשמליות, מים, גז)
שכר דירה (אם החכירה נכנעת)
חובות המס מסוימים (מס הכנסה ישן יותר) עומדים בקריטריונים ספציפיים, בדרך כלל יותר משלוש שנים)

חובות לא מאובטחים

הלוואות לסטודנטים (ללא בעיות בלתי צפויות מוכחות - תקן קשה מאוד)
רוב חובות המס (מס הכנסה גבוה, תשלום מסים, עונשי מס)
תמיכה בילדים ולימוזינה
חובות לפציעה אישית שנגרמו על ידי נהיגה תחת השפעה
חובות שנגרמו באמצעות הונאה (למשל, באמצעות כרטיס אשראי עבור מוצרי יוקרה זמן קצר לפני הגשת)
בית המשפט או קנסות

על החובים להתייעץ עם עורך דין פשיטת רגל מנוסה כדי לקבוע את הפריסה של חובות מסוימים.חלק חובות לא טעימים מראש יכול להיות לערער אם החייב אינו מתנגד בזמן.לדוגמה, אם נוש לא מגיש הליך קידוד בתוך המועד האחרון, החוב עדיין עשוי להיות משוחרר.

הכוח של ה-Open Stay

אחד הכלים החזקים ביותר של פשיטת רגל הוא הישמר האוטומטי ברגע הגשת עתירה, הישבן ייכנס לתוקף ללא כל צו בית משפט או שימוע.הצומת המשפטי הזה מפסיק:

הליכי קואליציוני
רכב repossessions
« garnishments
חשבון הבנק
שיחות טלפון ומכתבים
תביעות והחלטות איסוף

עבור חובים העומדים בפני סיקור מיידי או garnishment שכר, הישבן האוטומטי מספק חדר נשימה מיידי.זו הסיבה שפלטיס יכול להרגיש כמו "לחיצת כפתור" על הכאוס הפיננסי.עם זאת, הישארו אינו מוחלט.האשראי יכול לבקש הקלה עבור נכסים ספציפיים (כמו בית או מכונית) אם החוב אינו מצליח לבצע תשלומים מאובטחים מתמשכת.

יתרונות אסטרטגיים מעבר לחיסול חובות מהירים

מעבר לחיסול החוב, פשיטת רגל מציעה כמה יתרונות אסטרטגיים שהופכים אותו אטרקטיבי עבור אלה המומים על ידי התחייבויות לא מאובטחות.

(ב) ,0 לגליון: 1FLT (ב) לאחר כניסתו של פריצה, המלווים תמיד מנסות לגבות חובות משוחררים.
(FLT:0) הפסיקו את הריבית והדמיות: 1FLT:1 חובות בלתי מאובטחים לעתים קרובות נושאים ריבית גבוהה ועלויות מאוחרות. Bankruptcy להקפיא את ההאשמות הללו, מניעת צמיחה נוספת.
(FLT:0) מתחיל: 1FLT לאחר השחרור, החוברים יכולים לבנות מחדש אשראי ללא חשבונות רפואיים ישנים או מאזןי כרטיס אשראי גוררים אותם.רבים רואים ציונים אשראי משתפרים בתוך 12-18 חודשים, כאשר הם קובעים הרגלי אשראי חדשים וחיוביים.
(FLT:0) הגנה מפני החלפה: 1FLT ופטורים פדרליים מאפשרים לחוברים לשמור על נכסים חיוניים כמו מגורים ראשוניים, רכב צנוע, מוצרי משק בית, חשבונות פרישה וכלים של המסחר.
(ב)התקלה (פרק 13: 13: 1) השהייה האוטומטית מגנה גם על חובות הצרכנים, אם כי הגנה זו מוגבלת יותר בפרק 7.

דיון ב- Common Bankruptcy Myths

אנשים רבים מהססים להגיש פשיטת רגל בשל מידע שגוי.כאן העובדות:

(ב) ,0) ,(הבנקופטריטיס) פירושו לאבד את כל הדברים.
(ב) [15] ,(ה)הבנקופטריטיס (הבנק) נשאר על דוח האשראי שלך לנצח.
(ב) אין באפשרותך להגיש פשיטת רגל אם יש לך עבודה.(FLT:2Fact: ⁇ FLT 3: 3 אנשים מועסקים בקובץ פרק 13 דורש הכנסה קבועה כדי לממן את תוכנית ההחזר.
(ב) ,0) , (ב) , ⁇ כל חובותיהם של ה-FLT:2 (FLT 3: 3) הלוואות סטודנטיות, רוב המסים, התמיכה בילדים, וחובות הונאה לשרוד.
(ב) ,0) ,(הבנקופטריטיס) הוא כישלון מוסרי.

שיקולים קריטיים לפני שפיל

פשיטות בנק הן צעד משפטי רציני עם השלכות ארוכות טווח. קבלת החלטות אחראית דורשת לשקול ירידה בזהירות.

תוצאות תוצאות

פרק 7 נשאר על דיווח אשראי במשך עד 10 שנים מהגשת; פרק 13 נשאר במשך עד 7 שנים. עם זאת, ההשפעה יורדת לאורך זמן, במיוחד אם בעלי החוב לאמץ הרגלי פיננסים אחראים לאחר תשלום.רבים רואים שיפור משמעותי בתוך שנתיים כפי שהם מפגינים תשלומים על חשבונות אשראי חדשים.

לא כל החובות מפספסים

הלוואות לסטודנטים, רוב המסים, התמיכה בילדים, וחובות הונאה לשרוד פשיטת רגל.חוברים חייבים להיות תמונה ברורה של מה שיישאר.להלוואות סטודנט, להוכיח את הקושי הבלתי צפוי בהליך ספארי הוא קשה מאוד ולעתים רחוקות מוצלח מאוד.

מבחן אליגנטיות

כדי להעפיל פרק 7, החוברים חייבים לעבור מבחן השוואת ההכנסה שלהם למדינה תקשורתית.אנשים בעלי הכנסה גבוהה יותר עשויים להיות מאולץ לפרק 13, הדורשים לפחות החזר חלקי.עם זאת, אפילו מי שלא נכשל באמצעים יכול לפעמים להגיש פרק 7 על ידי הוכחת נסיבות מיוחדות כמו מצבים רפואיים חמורים או נכות.החשבון מורכב וטופל על ידי עורך דין.

אובדן פוטנציאלי של נכסים שאינם רשומים

בפרק 7, הנאמן יכול למכור נכסים שאינם פטורים כמו בתים אחרים, כלי רכב פנאי, אמנות יקר או השקעות מעבר לחשבונות פרישה.עם זאת, לקובץים רבים אין נכסים שאינם פטורים, ולכן הסיכון הוא מינימלי.התייעצות יסודית עם עורך דין עוזר לזהות ולהגן על חוקי פטור המדינה משתנה באופן נרחב, כך ייעוץ מקומי הוא חיוני.

דרישות ייעוץ אשראי

לפני הגשת, אנשים חייבים להשלים קורס ייעוץ אשראי מאושר בתוך 180 ימים.לאחר הגשת, קורס חינוך חובר נדרש לקבל פיצוי.שניהם זולים (לעתים קרובות מתחת לגיל 50) זמינים באינטרנט או בטלפון.

ייצוג משפטי

בעוד הגשת ללא עורך דין (proS) אפשרי, אין מומלץ.חוקי בנקרופיות מורכבים; אפילו טעויות קטנות יכולות לקלקל את המקרה, להוביל להכחשה של השחרור, או לגרום לאובדן נכסים.ד עורכי דין מוסמך מדריך חוברים בתהליך, מבטיח פטורים מתאימים משמשים, מטפל באובייקטים של זיכויים, ומבטיח שכל הניירת הוגשה כראוי.

רשימת הסימון מראש עבור תהליך Smooth

חובים יכולים לנקוט בצעדים כדי לזרז את התהליך ולהימנע ממכשולים שמעכבים את השחרור.

(FLT:0)Afree pre-filing רכישות יוקרה: קיד 1 (בשיתוף כרטיסי אשראי עבור פריטים שאינם חיוניים בתוך 90 ימים של הגשת יכול להוביל להאשמות הונאה והכחשה של שחרור עבור חובות אלה.הבית המשפט מניח הונאה אם אתה קונה מוצרים מותרות או לקחת התקדמות מזומנים בתוך 70-90 ימים לפני הגשת.
(ב) ,0) ייעוץ אשראי מוקדם: FLT:1 יש לקחת את הקורס לפני סינון מראש בתוך 180 ימים לפני הגשת.
(FLT:0)Gather allמסמכים מייד: FLT:1IR לספק החזרי מס בשנתיים האחרונות, דמי תשלום אחרונים, הצהרות בנק ושווי נכסים לעורך הדין שלך במהירות כדי למנוע השבתה של 156.
(ב) ,0) הגיב לשאלות נאמנות מיד: תשובות הסתברות 1 (Prompt) מונעות עיכובים במקרה ולהבטיח שהשחרור ייכנס בזמן.
(ב) ,0) להפסיק להשתמש בכרטיסי אשראי: 1FLT לא פותחים חשבונות חדשים או לקחת התקדמות במזומן.
(ב) לא להעביר נכסים או להסתיר רכוש: 1FreaLT) זה הונאה ויכול לגרום להכחשה של פיצויים פליליים או פיצויים פליליים.

חיים לאחר פשיטת רגל: בניית אשראי

פשיטות בנק אינן הסוף - זו התחלה חדשה.חובים רבים רואים את ציוני האשראי שלהם מתחילים להשתפר בתוך שנה של פריקה.

(ב) ,0) קבל כרטיס אשראי מאובטח: FLT:1hil כסף פיקדון כצדיק ולהשתמש בכרטיס באחריות, לשלם את האיזון במלואו בכל חודש.
(FLT:0) להעריך הלוואה למפתח אשראי: OVAFLT:1 הלוואות קטנות מאיגודי אשראי או מלווים מקוונים לעזור להפגין יכולת החזר.
(ב) [ה]מראיין את דוחות האשראי שלך: FLT1 בדוק שגיאות ולהבטיח חובות משוחררים מדווחים כראוי.
(ב) תקציב:0) 1FLT 1 Live בתוך האמצעים שלך, ונבנה קרן חירום כדי להימנע מחובות עתידיים.
(FLT:0) שמור על כל חשבונות לאחר פשיטת רגל נוכחית:03FLT) 1 תשלומים ב-Time הם הגורם החשוב ביותר לשיקום אשראי.

חלופות ל- Bankruptcy

פשיטות בנק אינן האפשרות היחידה בהתאם למצב שלך, אתה יכול לשקול:

(ב) ,0) ביטול: ההרחבה: ההרחבה: שלב חובות הלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר.זה עובד הכי טוב עבור אלה עם אשראי הוגן וחובות מנוהלים.
(ב) ,0) התנחלויות: 1FLT משא ומתן עם המלווים לקבל פחות מהסכום המלא.
(ב) ,0) ייעוץ תזונתי: סוכנויות ללא כוונת רווח יכולות לסייע ביצירת תוכנית ניהול חוב לשלם חובות לאורך זמן.
(ב) אם חובות הם זקנים ומעבר לחוק המגבלות, ייתכן שהספקים לא יוכלו לתבוע.

עם זאת, עבור אלה שעומדים בפני garnishment, תביעות, או חשבונות רפואיים מכריעים, פשיטת רגל מספקת לעתים קרובות את ההקלה המהירה והשלימה ביותר.

פרק 7 לעומת פרק 13

ההשוואה הבאה מדגישה הבדלים מרכזיים:

פרק 7: 3-5 חודשים; פרק 13: 3-5 שנים לאחר השלמת התוכנית.
סעיף 7: (ב) הדרישה ל- 0 (בהמשך: 1 פרק 7) חייב לעבור מבחן (הכנסה נמוכה); פרק 13: חייב להיות הכנסה קבועה לתוכנית הקרן.
(ב) [15] סיכון אובדן מוקדם: 1 פרק 7: נכסים שאינם רשומים; פרק 13: אין מכירת נכסים, חוב שומר על כל רכוש.
סעיף 7:0[עריכת קוד מקור | עריכה]
פרק 7: 10 שנים; פרק 13: 7
(ב) פרק 7: 1 (בפרק 7: 10) בעלי הכנסות נמוכות עם נכסים מעטים; פרק 13: אלה עם נכסים כדי להגן או מי צריך לתפוס חובות מאובטחים.

משאבים חיצוניים לזיכרון נוסף

לקבלת מידע סמכותי על פשיטת רגל ושחרור חובות לא מאובטח, לשקול את המשאבים הבאים:

(FLT:0) בתי המשפט של ארצות הברית - Bankruptcy BasicssFLT:1 - סקירה ממשלתית רשמית של תהליך פשיטת רגל.
ועדת הסחר הפדרלית (FLT:0) פדדרל – בנקרופיות: מה קורה כאשר אתה FileFreaLT:1 - מדריך ממוקד צרכנים על מה לצפות.
פרק 7 לעומת פרק 13: בנקאות:0) , השוואה עם עצה מעשית.
המכון האמריקאי לפירוק (FLT:0) בנקפוצי (American Bankruptcy Institute) 1, News and Analysis from the פשיטת רגל.

מסקנה

פשיטת רגל מציעה מסלול משפטי ויעיל למילוי חובות לא מאובטחים, עם פרק 7 מספק את ההקלה המהירה ביותר - לעתים קרובות בתוך כמה חודשים.הההפסקה האוטומטית עוצרת מיד, וצו השחרור מבטל לצמיתות את ההתחייבויות הבלתי מאובטחות ביותר.פרק 13 מספק חלופה איטית אך חזקה יותר עבור אלה להגן על נכסים ועשיית החזר חלקי. בעוד לפשיטת רגל יש השלכות ארוכות טווח, היתרונות של התחלה פיננסית טריה לעתים קרובות על החסרונות החיוניים עבור הפרט, ובחירת כלי אחריות מקצועית זו.