(מכאיד משמש כרשת בטיחות קריטית עבור מיליוני אמריקאים בעלי הכנסה נמוכה, המכסה טיפול ארוך טווח, בית אבות נשאר, שירותים רפואיים חיוניים אחרים.עם זאת, זכאי להטבות דורש דבקות נוקשה בהכנסות ומגבלות נכסים משתנות על ידי המדינה.עבור בכירים שצברו חיסכון, חשבונות פרישה או מדיניות ביטוח חיים, לעמוד במגבלות אלה לעתים קרובות תכנון אסטרטגי לשמר עושר תוך הבטחת זכאות אחת פחות ידועה עבור כלי חיוני עבור ייצוב זה בפועל של פעולות ביטוח חיים:0 פעולות ביטוח חיים הכרחיות.

הבנת חוקי הנכסים וההכנסה של Medicaid

Medicaid היא תוכנית פדרלית ומדינה משותפת המספקת כיסוי בריאות ליחידים עם משאבים מוגבלים.בעוד שהסתברות שונה על ידי המדינה, רוב התוכניות להטיל כובע על נכסים בר-ספורות - באופן חד-משמעי בין $2,000 ל- 15,000 דולר עבור אדם, אם כי כמה מדינות מאפשרות מגבלות גבוהות יותר עבור הון ביתי או קרנות קבורה.

כדי להעפיל, מועמדים חייבים לעתים קרובות להוציא נכסים נוספים, לתת להם במתנה, או להמיר אותם לצורות פטורות (למשל, תוכניות לוויה בתשלום מראש או שיפורים ביתיים) אך כל אחת מהאסטרטגיות הללו נושאת מלכודות - מתנה יכולה לגרום לתקופה של עונש תחת ה-FLT:0Medicaid , ללא תשלום הולם של ביטוח) אשר מטילה העברות שבוצעו בתוך חמש שנים של יישום.

מה זה בעצם יישוב חיים?

התיישבות חיים היא מכירת פוליסת ביטוח חיים קיימת למשקיע צד שלישי (חברה להסדרת חיים) עבור סכום גוש שהוא פחות מתועלת המוות של המדיניות, אך גדול יותר משווי הכניעה של מזומנים שלה.הקונה הופך לבעלים החדשים ומוטב, לשלם את כל פרמיות עתידיות לאיסוף יתרון המוות כאשר המבוטח עובר, שפותח במקור בשנות השמונים, כ"התנחלויות כרוניות" עבור טרמינלים, אם כי הם בעלי ערך מוקדם יותר, או יותר, עם מחלות כרוניות, או יותר, עם הגילים, או יותר, או יותר, לעומת זאת, הם, עם הגילים, או יותר, לעומת זאת, הם בעלי ערך מוקדם יותר, אם כי הם, אם כי הם, עם הגילים, אם כי הם, עם הגילים, עם הגילים, או יותר, עם הגילים, או יותר, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, עם הגילים, לעומת זאת, גם, או יותר, אם כי הם, עם הגילים, עם הגילים, לעומת זאת, אם כי הם, אם כי הם, אם כי הם,

המונחים המרכזיים להבנה:

  • ערך התמותה (התועלת המוות): סכום ביטוח השכר על מותו של מבוטח.
  • (FLT:0Cash נכנע ערך: FLT:1 הסכום שחברת הביטוח תשלם אם המדיניות בוטלה לפני המוות (לעיתים קרובות פחות מהצעת ההתנחלויות).
  • (FLT:0) סכום:0) סכום ה- 1 של ספק התנחלויות של החיים ישלם, בדרך כלל 10-30% מהערך הפנים, בהתאם לבריאות ולתוחלת החיים של המבוטח.
  • (ב) ,0) , ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

לדוגמה, מדיניות חיים אוניברסלית של 500,000 דולר על ילד בן 80 עם תנאי בריאות בינוניים עלולה להביא התנחלות חיים של 80 אלף דולר - הרבה מעל ערך הכניעה של 10,000 דולר.ניתן להשתמש בכסף כדי לשלם עבור חשבונות רפואיים, הוצאות חיים או כדי להחזיר תיק הנכסים של אחד עבור זכאות מיסקיד.

כיצד החיים מתיישבים בתכנון נכסים Medicaid

בעת החלת Medicaid, בעל ההון נכנע ערך של פוליסת ביטוח חיים נחשב כמשאב.אם ערך זה עולה על הגבלת הנכסים של המדינה, בעל המדיניות חייב להפחית אותו על ידי הלוואות נגד המדיניות, מזומנים אותו, או להמיר אותו לקרן קבורה פטורה (באופן כללי מותר למדיניות עם ערך מול $1,500) עבור מדיניות גדולה, אפשרויות אלה אינן מספקות: העלאת חובות, או המרת מזומנים, אם לא ניתן להפעיל את הערך של ביטוח הוגן עבור ביטוח לאומי.

פתרון יישוב החיים

הסדרת חיים הופכת למעשה את המדיניות למזומנים שיכולים להיות:

  • (ב) ,0) ,התפרקות מטה: 1 (ב) על משאבים פטורים כמו שיפוץ בית, שינויים בכלי רכב, או ציוד רפואי – אשר נחשבו למגבלות נכסים.
  • (ב) ,0) ,Used to prepaidלוויה והוצאות קבורה (RoldingFLT:1) עד לכמויות המותרות למדינה (לעתים קרובות 10,000 $).
  • (ב) ,0) ממצה על עלויות טיפול 1FLT לפני הגשת הבקשה, ובכך צמצום נכסים שניתן לספור עד אפס.
  • (ב) [15], ב[[1924]], [[1924]], [[1924]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]], [[1924]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]

מכיוון שהמכירה היא עסקה באורך הזרוע לשווי שוק הוגן, היא אינה מהווה מתנה; לכן, היא אינה גורמת לעונש מבטי Medicaid.סכום הגוש הופך לנכס בלתי מוגבל שהמועמד יכול להוציא בדרכים לציית לחוקים Medicaid. לדוגמה, מועמד יכול להשתמש ברווחים כדי לשלם משכנתא (אם הגבלת הון הבית אינה עולה או) לרכוש שירות אישי עבור חוזים עתידיים.

להימנע מטעויות נפוצות

אחד ממלכוד מסוכן: אם ההכנסות של יישוב חיים פשוט חורגים בחשבון בנק בעת היישום, הם ייחשבו כנכס אמין, עלול לפסול את המבקש.המזומנים חייבים להיות מומרים או להמיר נכסים פטורים בתוך אותו חודש של קבלה. מתכנן מיומן ימפה תוכנית הוצאות המיישרת עם כללי המבקש והצרכים המיידיים של מיקליד.

היתרונות של שימוש בהתנחלויות לחיים עבור תכנון Medicaid

היתרון העיקרי הוא שהתנחלות חיים יכולה להפיק ערך ממדיניות שאחרת תהיה אחריות על פי חוקי Medicaid.

  • (FLT:0) פיזור מזומנים חד-משמעי: FIRLT:1) סכום הגוש יכול לכסות עלויות בית אבות, טיפול בבית, או חשבונות רפואיים בעוד המבקש עדיין בתהליך של הכדאיות.
  • (ב) ,0) , הימנעות מעונשי המתנה: FLT:1 שלא כמו מתנות למדיניות ביחס, אשר יכול לגרום לעונש העברה ארוך, מכירה של ערך הוגן אינה משוחדת.
  • (ב) אין נטל פרמיה מתמשך: 1FLT (ב) לאחר שהמדיניות נמכרת, הקונה משלם פרמיות עתידיות, שחרור הכנסה שעשויה להימשך אחרת לשמירה על הכיסוי.
  • היתרונות של מס LT:0 (FLT:103) ההכנסות של יישוב החיים הם בדרך כלל ללא מס עד היקף עלות המדיניות, עם רק רווחים מס הכנסה רגילה.
  • (הדגשה:0) פשטות המדינה: 1 לאחר המכירה, המדיניות כבר אינה מהווה חלק מנכסי החשד, אשר יכולים להפחית עלויות ומורכבות.

דוגמה

בהתחשב מרגרט, אלמנה בת 78 עם מדיניות חיים של 250,000 דולר שהיא כבר לא צריכה.ערך הכניעה של המדיניות שלה הוא 12,000 דולר, ומגבלת הנכסים של מדינתה היא 2,000 דולר.מתנות המדיניות לבנו לא תגרור עונש העברה תחת שלטון ה-Seed-backre-in, במקום זאת היא מוכרת את המדיניות בהתנחלויות תמורת 5,000 דולר.

סיכונים ושיקולים

בעוד שהתנחלויות החיים הן כלי רב עוצמה, הן אינן ללא חסרונות. מועמדים חייבים לשקול את זה בזהירות:

  • (ב) ,0) מקורות מוות: FLT:1 Beneficiaries - לעתים קרובות בני משפחה - לא יקבלו דבר מהמדיניות.
  • (FLT:0) מגבלות אי-אפשרות: ספקי ההתנחלויות של החיים 1FLT דורשים בדרך כלל מדיניות בעלת ערך פנים של לפחות 50,000 $ ו- 100,000 $ וגיל מבוטח בגילאי 70 ומעלה עם תוחלת חיים של 2-12 שנים.
  • (ההשלכות של FLT:0)Tax:001 (התחילות) מעל בסיס עלות המדיניות (הדמיות הטבילות בתשלום) ניתנות לתשלום מס הכנסה רגילה.המוכר צריך להתייעץ עם איש מס כדי להבין את האחריות, במיוחד אם המדיניות התקיימה במשך שנים רבות.
  • (FLT:0) ,Impact על היתרונות הציבוריים: FLT:1 ), סכום הגוש עשוי להשפיע גם על SSI או הטבות אחרות מעידות על אמצעים.תכנון חייב לקחת בחשבון את כל התוכניות, לא רק medicaid.
  • (FLT:0) זמינות השוק: FLT:1 מציע מגוון רחב בין הספקים ללא קניות חברות מרובות, המוכרים עשויים להשאיר כסף משמעותי על השולחן.
  • (FLT:0Scams and Fra הונאות: FLT:1, תעשיית ההתנחלויות החיים ראתה שחקנים בלתי-מזיקים. חיוני לעבוד עם ספקים מורשים ומוערך, מומלץ באופן אידיאלי על ידי עורך דין מהימן או יועץ פיננסי.

נוף REALORTORTORTOR

ההתנחלויות החיים מוסדרות ברמת המדינה.מדינות רבות דורשות מספקים להיות מורשים, לחשוף תנאים מרכזיים, ולתת תקופת תגמול של 30 ימים.ההתאחדות הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC)FLT:1 מציעה תקנות מודל שרוב המדינות עוקבות.לפני נקיטת הליכים, ודא כי הקונה מורשה במדינה שלך.

שלב-בי-שלב תהליך לשימוש בהתנחלות חיים בתכנון Medicaid

יישום אסטרטגיה זו כרוך תיאום זהיר בין בעל המדיניות, עורך דין בכיר, יועץ פיננסי, ומומחה להתנחלויות חיים או ספק.כאן הם השלבים האופייניים:

  1. (FLT:0Engage a Medicaid Planner או עורך דין בכיר למשפטים.FLT:1 אנשי מקצוע אלה יכולים לסקור את כל התמונה הפיננסית שלך, לקבוע אם יישוב חיים הגיוני, ולהבטיח את ההתקדמות הם בילו או מומרים באופן שמתאים לחוקים של מדינתך.
  2. (FLT:0) להעריך את ההיסטוריה של המדיניות והבריאות.BuildFLT:1 , התנחלויות החיים מציעות תלות רבה במצב הרפואי של מבוטח.לקבל עותקים של פוליסת הביטוח שלך, לבחון את ערך הכניעה במזומן, ולקסוף רשומות רפואיות במידת האפשר.
  3. (FLT:0)Obtain מציעה מספר הצעות.FLT:1 או לעבוד עם ברוקר התנחלויות מורשה (אשר מאחסן את המדיניות שלך לקונים מרובים) או ספקי מגע ישירות.
  4. (ב) ראו את החוזה בקפידה.FLT:1 חפש סעיפים על סודיות, סודיות, ואם הקונה יש את הזכות למכור את המדיניות למשקיע אחר.
  5. (FLT:0) לפרט את המכירה ולקבל את ההכנסות.IRLT:1) לאחר קבלת הצעה, לחתום על הקצאת הבעלות, והקונן ילווה כספים - באופן חד-משמעי בתוך 30-60 ימים.
  6. (FLT:0) לאשר את תוכנית ההוצאות באופן מיידי.FreaLT:1 כפי שצוין, הכסף הופך נכס אמין אלא אם כן הוא בילה במהירות. השתמש בתוכנית מובנית שנמשכת עם עורך הדין שלך: לשלם עבור הוצאות פטורות (למשל, לוויה בתשלום מראש, תיקונים בבית, ציוד רפואי) או לשלם חובות פטורים תחת כללים Medicaid.
  7. (ב) [ה]ה'] [ה']'[ה]'[ה]', לאחר שהורדת רכושך הספור מתחת לסף, שלח את הבקשה.העורך דין שלך יסייע לוודא כי אין העברות מסומנים לך וכי עסקת ההתנחלויות אינה מעלה דגלים אדומים.

במהלך תהליך זה, שקיפות היא חיונית.אם סוכנות Medicaid שואלת על המכירה, אתה יכול להוכיח כי זו עסקה באורך הזרוע עבור ערך שוק, לא מתנה.יש שביל נייר - משתפי, הסכמי התנחלויות, הצהרות בנק מראה כיצד להמשיך את הכספים - תמנע עיכובים או הכחשה.

אסטרטגיות חלופיות ושותפות

התיישבות לחיים אינה האפשרות היחידה לטיפול במדיניות ביטוח חיים בתכנון Medicaid.בהתאם לסוג המדיניות ולמטרות הלקוח, ייתכן שגישות אחרות מתאימות יותר:

ממזר

פשוט ביטול המדיניות ונטילת ערך כניעה במזומן.זה עובד אם ערך הכניעה קטן מספיק כדי להיות מושקע בקלות, אבל ערכים גדולים יותר עשויים להיות מס חיובי.עם זאת, ערך הכניעה הוא לעתים קרובות פחות מאשר התיישבות חיים, ואתה מאבד את היתרון למוות לחלוטין ללא קבלת פרמיה.

מתנות למדיניות

העברת הבעלות לילד או לאמון.זה יכול להיות יעיל אם נעשה יותר מחמש שנים לפני הגשת הבקשה ל- Medicaid (מחוץ לחלון ה-See-back).אם נעשה זאת מוקדם יותר, זה גורם לתקופה של עונש שווה לערך המדיניות המחולקים עלות בית הסיעוד החודשי הממוצע של המדינה.

הלוואות מדיניות

ההשתתפות בשווי המזומנים של המדיניות מפחיתה את רווח המוות ועלולה להביא את ערך הנכסים מתחת לגבולות Medicaid. עם זאת, הלוואות מצטברות עניין ועשויות בסופו של דבר לגרום למדיניות לניתוק אם לא תשלמו.הכסף מההלוואה הוא גם נכס אמין אלא אם כן הוא לא בזבז פטור.

« « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « « «

תחת כללים מסוימים של המדינה, אתה יכול להשתמש בהתנחלויות החיים להמשיך לרכוש קצבה מדבקת Medicaid המספק זרם הכנסה חודשי.זה יכול להסוות נכסים תוך יצירת הכנסה עבור הוצאות חיים.אבל קצבות הן מורכבות ויש לבנות בדיוק כפי שהחוק מחייב; שגיאות יכולות לפסול את המבקש.

שילוב עם אמון בלתי הפיך

עבור מועמדים עם נכסים משמעותיים, אמון לוויה בלתי הפיך או אמון מוכנס (לאנשים נכים) יכול להחזיק את ההכנסות של ההתנחלויות לחיים למטרות פטורות.יש להגדיר את האמוןים האלה לפני שהרווחים מתקבלים כדי למנוע לספור אותם כנכסים.

אכזבות ועצות אחרונות

התנחלויות החיים מייצגות אסטרטגיה רבת עוצמה עבור בכירים בעלי מדיניות ביטוח חיים משמעותית וצריכים להיות זכאים למכאיד ללא כלשמדה.על ידי המרת מדיניות במזומן, מועמדים יכולים להימנע מעונשי מתנה, להוציא נכסים באופן מבוקר, וגישה לכספים מיידיים לטיפול.עם זאת, האסטרטגיה דורשת ביצוע זהיר: המכירה חייבת להיות מטופלת באופן שקוף, את ההכנסות חייבים להיות מושקעים על פריטים פטורים במהירות, וכל עסקאות לתיעוד מהיר.

לפני שתמשיך, להתייעץ עם עורך דין בכיר מנוסה החוק מי מבין הן את החוק Medicaid ואת שוק ההתנחלויות החיים.בנוסף, לקבל הדרכה מיועץ פיננסי או מקצועי מס כדי להעריך את היתרונות נטו לאחר מסים ותשלומים. עבור אלה עם מדיניות כי הם זכאים ולא צריך עוד למטרות מורשת, התיישבות חיים יכול להיות המפתח לפתיחה מזומנים משמעותי תוך עמידה בדרישות המחמירות של Medicaid.

לקריאה נוספת על אי-ההתאמה של Medicaid, בקר באתר האינטרנט הרשמי של Medicaid (Medicaid) 1 (הידוע יותר על תקנה של התנחלויות החיים, ה-FLT:2 איגוד לאומי של נציבי הביטוח (FLT 3: 3) מספק מידע ספציפי המדינה.