Table of Contents

הבנת התפקידים: קו-זרים לעומת חוב משותף

כאשר אדם מתעד פשיטת רגל, ההשפעות של הקרע הפיננסיות משתרעות הרבה מעבר למאזן שלהם. כל מי שחתים במשותף הלוואה או נלקח על חוב במשותף עם הקובץ יכול להתמודד עם רציני, לעתים קרובות בלתי צפוי, השלכות. כדי להבין באופן מלא כיצד פשיטת רגל משפיעה על אנשים אלה, אתה צריך קודם להבין את התפקידים הייחודיים של מסמן משותף וחוב משותף תחת החוק.

מה זה Co-Signer?

(FLT:0)-signerFLT:1 הוא אדם מסכים להבטיח הלוואה עבור הלווי העיקרי שאין לו מספיק היסטוריה אשראי, הכנסה, או זיכויים כדי להעפיל בעצמם.השותף מתחייב למעשה את האשראי שלהם ואת הנכסים שלהם כערובה גיבוי.אם ההלוואה העיקרית אינה עושה תשלומים, החתימה הופכת אחראית מבחינה משפטית עבור יתרת החתומי אשראי, במיוחד הלוואות אישיות, או הלוואות רגילות, הן הלוואות להלוואות אוטומטיות, במיוחד עבור הלוואות רגילות, כאשר הלוואות אוטומטיות, או הלוואות רגילות, הן הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות רגילות, הן הלוואות, הן הלוואות לפרופיל אשראי, או הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות להלוואות רגילות, הן הלוואות להלוואות אוטומטיות, במיוחד עבור הלוואות להלוואות אוטומטיות, או הלוואות להלוואות אוטומטיות, או הלוואות להלוואות רגילות, או הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות להלוואות רגילות, במיוחד, במיוחד עבור הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות להלוואות רגילות, במיוחד עבור הלוואות להלוואות אוטומטיות, כאשר הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות רגילות, או הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות להלוואות אוטומטיות, או הלוואות להלוואות אוטומטיות, הן הלוואות להלוואות רגילות, הן הלוואות להלוואות אוטומטיות, אם ההלוואה, או

מהו חוב משותף?

(FLT:0) חוב משותף חל בדרך כלל על אשראי עם צד אחר, לעתים קרובות כבני זוג, שותפים עסקיים, או בני משפחה.

הבדלים מרכזיים ב-Liability

ההבדל המשפטי החשוב ביותר הוא כי שותף הוא חובה משותף:0;2 guarantorentiph 1:1 ואילו חוב משותף הוא FLT:2primaryחייבorFLT 3: 3 למעשה מדבר, זה אומר זיכוי בדרך כלל רודף הלווה העיקרי לפני הולך אחרי החתימה המשותפת, או חובה משותפת, או שניהם יכול להמשיך באופן שווה על ידי צד אחד, בדרך כלל, לא לקחת את התפקידים הפיננסיים באופן שווה על ידי צד אחד, לא יכול להיות גם על ידי אחד, וגם לא יכול להיות אחראי על ידי אחד, גם על ידי אחד, וגם לא אחד, וגם לא יכול להיות אחראי על ידי אחד, גם על ידי אחד, וגם לא פחות או יותר מדי יום אחד, גם על ידי אחד, הוא גם על ידי אחד, הוא אחד, הוא אחד, הוא גם על ידי אחד, הוא גם על ידי אחד, הוא גם על ידי אחד, הוא אחד, הוא גם על ידי אחד, באופן שווה, הוא גם על ידי אחד, בדרך כלל, באופן שווה, בדרך כלל, בדרך כלל, בדרך כלל, הוא אחד, הוא אחד, הוא אחד, הוא גם על ידי אחד, הוא גם על ידי אחד, הוא אחד, הוא אחד, הוא גם על ידי אחד, בדרך כלל, הוא גם על ידי אחד, בדרך כלל, בדרך כלל, הוא אחד

כיצד התחזוקה האוטומטית משפיעה על קו-שיזרים ועל חוב משותף

כאשר קבצים בודדים לפשיטת רגל, קונסולת:0 (אוטומטית תישארו) 1:1 נכנס לתוקף מיד.צו בית המשפט הזה מפסיק את רוב פעולות האיסוף, תביעות, שכר, ומתקשר ממקבלי אשראי נגד מי שהגיש.אבל זה נשאר להגן על החתמים המשותפים והחובים המשותפים?

הגנה על קו-שיזרים בפרק 13

(ב) ב[[1924]], [[1924]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]] ב[[1924]],

אין הגנה אוטומטית בפרק 7

ב-FLT:0(פרק 7 פשיטת רגל) 1 (FLT:1), אשר כרוך בחיסול נכסים למילוי חובות לא מאובטחים, אין שהייה משותפת של עבריין (המשמר האוטומטי) רק האדם שהגיש.מונים חופשיים לדרוש תשלום מיידי מכל קצות או חוב משותף, זה יכול להיות התעוררות גסה עבור מישהו שהנחה את החשיפה הפיננסית שלהם הסתיים כאשר הלווה העיקרי לקריאות כפירה, אפילו נגד עבריין, עלול להק, או להטריד את החוב העיקרי, או להטריד את החוב העיקרי, או את החוב העיקרי, או את החוב העיקרי, עלול להיות מפרישומי כפי שהוא יכול להיות מפרישומיעתו.

פרק 7: פשיטות ישירות על קו-שינגרס וחובות משותפים

פרק 7 פשיטת רגל נועדה לפטור חובות לא מאובטחים, לתת לקובץ התחלה חדשה.עם זאת, שחרור החוב חל רק על הסמן או החוב המשותף נשאר אחראי לחלוטין לחיוב עבור האיזון הלא בתשלום.

אחריות משותפת לאחר ניכוי

דמיינו לעצמכם שהילד שלכם חתם על ההלוואה האוטומטית שלכם.אם אתם מגישים פרק 7 לפשיטת רגל, החוב של ההלוואה משוחרר אליכם.המוטב יכול להחזיר לכם את המכונית באופן חוקי, אבל יותר חשוב, הם יכולים לתבוע את החתימה המשותפת שלכם על האיזון שנותר.החתת החתימה המשותפת עלולה להיות נאלצת לשלם אלפי דולרים כדי להימנע מתשלום ברירת מחדל, נזק לציון האשראי שלהם, ופעולה משפטית זה משחק כל יום של אלפי סימנים חמורים, כדי להרוס קשיים.

חוב משותף והבעיה המלאה

עבור חובים משותפים, המצב יכול להיות אפילו יותר בעייתי. נניח זוג נשוי מחזיק חשבון כרטיס אשראי משותף עם מאזן של $5,000 $, ואחד בן זוג קבצים לפרק 7 פשיטת רגל לבד.הלקוח יכול לדרוש כי בן הזוג שאינו מזין לשלם את כל $5,000, בתוספת ריבית ותשלומים.ציון האשראי של בן הזוג שאינו מטונן לוקח מיד מכה כי החשבון יראה תשלומים מאוחרים וחיוב על ידי חיובים באופן מושלם, גם אם זה יכול להיות תקף את התשלומים או תשלום משכנתא או תשלום באופן מושלם על ידי כרטיס אשראי משותף.

תוצאות אשראי

שני החתימים המשותפים והחוברים המשותפים חווים נזק לציון אשראי כאשר הקבצים הלווה העיקריים לפשיטת רגל.החשבון צפוי להיות מדווח כ"טעון" או "מבוטל בפשיטת רגל" על דו"ח האשראי של הלווה או של החוב המשותף, גם אם הם עשו כל תשלום בזמן.מידע שלילי זה יכול להוריד את הציון שלהם ב -100 נקודות או יותר, מה שהופך אותו קשה יותר להשיג אשראי חדש, או יעיל עבור הסכם אשראי חיובי, או נמוך יותר, או נמוך יותר, עבור 7 שנים חיובי, או יותר, יכול להיות מאושר, או יותר, על פני מחיר חיובי, או נמוך יותר, או נמוך יותר, עבור ריבית חיובית, או נמוך יותר, עבור ריבית חיובית על פני 7 שנים חיובי, או יותר.

פרק 13: פשיטות רגל: קו-המנהל נשאר בפועל

פרק 13 מציע הגנה ייחודית עבור החתכים והחוברים המשותפים דרך ה-Co-debtor להישאר, אך הגנות הללו אינן מוחלטות.

איך עובד Co-Debtor

כאשר תוכנית פרק 13 מאושרת, בית המשפט נושא הזמנה האוסרת על נושים לאסוף חובות הצרכנים מחתכים משותפים כל עוד התוכנית באה לידי ביטוי ומספק תשלום מלא של החוב.זה אומר שותף על הלוואה לרכב או הלוואה אישית עשוי להיות מסוגל למנוע פעילות איסוף למשך תוכנית ההחזר, בדרך כלל שלוש עד חמש שנים.

עקבו אחרי Co-Debtor Stay

כמה יוצאים מן הכלל החשובים קיימים.ראשון, ה- co-debtor נשאר לא חל על חובות שנגרמו במהלך הרגיל של העסק, כגון הלוואה עסקית או שכירות מסחרית.שני, אם תוכנית פרק 13 אינה מציעה לשלם את סכום החוב המלא, החייב יכול לבקש מבית המשפט להקלה מן הלהישאר כדי להמשיך את החתימה.

חוב משותף בפרק 13

כאשר שני החוברים המשותפים להגיש לפרק 13 יחד, הם יכולים להציע תוכנית החזר יחיד המכסה את כל החובות, כולל חובות משותפים.זה מפשט את התהליך ומגן על שני הצדדים מפעולת איסוף.אם רק קובץ חוב משותף אחד, החוב המשותף שאינו מזין מוגן רק אם החוב הוא הצרכן בטבע והתוכנית מציעה תשלום מלא.

צעדים מעשיים עבור קו-זר וחובות משותפים

אם אתה חבר או חוב משותף והלווה העיקרי שוקל או הגיש בקשה לפשיטת רגל, פעולה מיידית נדרשת להגן על הכספים והאשראי שלך.

פתוח עם ה Borrower הראשי

הצעד הראשון הוא לנהל שיחה כנה עם הלווה העיקרי על המצב הפיננסי שלהם ואת כוונות פשיטת הרגל שלהם. להבין איזה פרק הם הגשת, אילו חובות כלולים, וכיצד הם מתכננים להתמודד עם חובות משותפים או משותפים או משותפים.אם הלווה הוא הגשת פרק 13, לבקש לראות את תוכנית ההחזר המוצעת כדי לוודא כי החוב שלך ישולם במלוא האחריות.

ראה הסכם אישור

במקרים מסוימים, הלווה העיקרי עשוי לרצות לשמור על הנכס (כגון מכונית או בית) ולהמשיך לבצע תשלומים.הם יכולים לחתום על הסכם FLT:0reaffirmation AgreementsFLT:1, אשר מונע את החוב משוחרר.זה שומר על מחויבותו של החתימה משותפת שלם ומגן על החתימה של אוסף מיידי.

סירוב לחוב אל שמך הפרטי

אם יש לך מספיק אשראי והכנסה, לשקול מחדש את החוב המשותף או משותף אל שמך בלבד.זה מסיר את הלווה העיקרי מהחוב ומבטל את הסיכון לפשיטת רגלם המשפיעה עליך.זה חשוב במיוחד עבור משכנתאות והלוואות רכב.חנות סביב לשיעורים תחרותיים ותנאים, ומודע כי תהליך ההחזרה ידרוש חקירה אשראי קשה.

משא ומתן עם אשראי

אתה יכול לנסות לנהל משא ומתן ישירות עם הקרדיט.סביר שאתה חבר או חוב משותף וכי אתה רוצה להימנע ברירת מחדל. כמה נושים עשויים להיות מוכנים להוריד את הריבית, לוותר על עמלות מאוחרות, או להגדיר תוכנית תשלום כדי לשמור על החשבון הנוכחי.זה יעיל במיוחד אם אתה לקוח טוב יכול להוכיח נכונות לשלם.

חיפוש ייעוץ משפטי

מומלץ מאוד כי החתימים המשותפים והחוברים המשותפים להתייעץ עם עורך דין פשיטת רגל מנוסה, גם אם הם לא מגישים את עצמם.עורך דין יכול לבדוק את העובדות הספציפיות של המקרה שלך, להסביר את הזכויות שלך, ולעזור לך לפתח אסטרטגיה למזער נזק. עורכי דין פשיטת רגל רבים מציעים התייעצות ראשונית חינם.העלות של ייעוץ היא מינימלית בהשוואה לחורבן הפיננסי הפוטנציאלי של להיות מחויב לשלם שש דמויות שלא ציפיתם לשלם.

כאשר קובץ ה-Co-Signer או Joint Debt for Bankruptcy

אם אתה חבר או חוב משותף והלווה העיקרי כבר הגיש לפשיטת רגל, אתה יכול למצוא את עצמך לא מסוגל להתמודד עם החוב שנותר. במקרים מסוימים, הגשת פשיטת הרגל שלך עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר לפטור את המחויבות שלך ולעצור את מאמצי איסוף.

לוותר על החוב הנשגב בעצמך

אם החוב אינו מאובטח (כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, חשבונות רפואיים) ואתה להגיש בקשה לפרק 7 פשיטת רגל, ייתכן שתוכל לשחרר את חובתך.עם זאת, אם החוב מאובטח (כמו הלוואה לרכב או משכנתא), תצטרך לוותר על ה- collateral או לאשר מחדש את החוב כדי לשמור על הנכס.

כפול אסטרטגי

במקרים מסוימים, הלווה העיקרית והשותף או החוב המשותף עשויים להגיש בקשה לפשיטת רגל באותו זמן או להכחשה.זה יכול להיות מהלך אסטרטגי למחוק את כל ההתחייבויות ולהתחיל טרי.עם זאת, כל הגשת נושאת השלכות משמעותיות על ההיסטוריה אשראי, הגנה על נכסים, והיכולת לשאיל את העתיד. ניתוח פיננסי יסודי עם עורך דין הוא חיוני לפני רודף המסלול הזה.

התאוששות פיננסית לטווח ארוך

גם לאחר שהמשבר המיידי הסתיים, החתמים והחוברים המשותפים עומדים בפני דרך ארוכה להתאוששות פיננסית.כאן הם צעדים לשיקום אחרי שהשפעתו על פשיטת רגל של מישהו אחר.

חידוש אשראי בזהירות

התחל על ידי קבלת עותק חינם של דוח האשראי שלך מ שנתיCreditReport.com וסקירה על שגיאות. מחלוקת כל אי דיוקים, כגון חשבונות כי צריך שוחרר אבל עדיין להראות איזון. ואז להתמקד בבניית ההיסטוריה אשראי חיובי אפשרויות כוללים כרטיסי אשראי מאובטחים, הלוואות מפתח אשראי, או להפוך משתמש מורשה על כרטיס אשראי של משפחה מהימן.

מיקסום אשראי

עם הזמן, המטרה של שילוב של סוגי אשראי, כולל הלוואות תשלומים (הלוואות לרכב, משכנתא) ושילוב אשראי (כרטיסי אשראי) מגוון זה יכול לשפר את הציון האשראי שלך מהר יותר מאשר רק סוג אחד של חשבון.עם זאת, להימנע מנטילת יותר מדי חוב מהר מדי. איטי ושיקום יציב הוא יותר בר קיימא ופחות מסוכן.

עקבו אחרי Your Credit באופן קבוע

החל בשירות ניטור אשראי לקבל התראות על שינויים בדוח האשראי שלך.זה חשוב במיוחד אם חוב משותף או שותף יכול להגיש עבור פשיטת רגל בעתיד. גילוי מוקדם של שגיאות או פעילות הונאה יכול לחסוך לך זמן רב וכסף.

הזכות הרגשית וההפצה

מעבר להשפעה הפיננסית, פשיטת רגל הכרוכה בחתימות משותפות ובחוברים משותפים לעתים קרובות מתוחים או הורסים יחסים אישיים. הורה שחתים במשותף הלוואה של תלמיד עשוי להרגיש נבגד אם הקבצים של הילד לפשיטת רגל.בן זוג עשוי להרגיש נאלץ לשלם חוב שחשבו כי הוא מטופל.לחץ של שיחות איסוף, תביעות, ונזקי אשראי יכול להיות עצום.

תקשורת פתוחה, ייעוץ פיננסי מקצועי, ובמקרים מסוימים, גישור משפחתי יכול לעזור לשמר מערכות יחסים תוך ניווט תהליך פשיטת רגל.חשוב גם להכיר בכך שפליטה היא לעתים קרובות כלי פיננסי הכרחי, לא כישלון מוסרי ההבנה כי זה יכול להפחית את האשמה ולאפשר לכל הצדדים לקבל החלטות רציונליות.

זכויות משפטיות של קו-שינגרים וחובות משותפים

חשוב להבין כי לשותפים ולחוברים משותפים יש זכויות משפטיות, גם כאשר הם אינם אלה שנוסחים לפשיטת רגל.

הזכות למידע

אתה זכאי לקבל עותקים של כל התכתובת של הנמען, כולל הצהרות, הודעות ברירת מחדל, והגשת בית המשפט.אם החייב לספק מידע זה, באפשרותך להגיש תלונה עם הלשכה להגנת הצרכן (CFPB) או משרד התובע הכללי של המדינה שלך.

הזכות להחזיר את החוב

תחת 11 USC § 722, יכול להיות שותף זכות לגאול רכוש אישי מחוזה פשיטת רגל על ידי תשלום הלווה ערך של התווך.זה יכול להיות דרך לשמור על collateral (כמו מכונית) ללא תשלום מאזן החוזה המלא.זה זכות משפטית מורכבת הדורשת בדרך כלל סיוע.

הזכות להתנגד לדיסק

במקרים נדירים, בעל חוב משותף או חוב משותף עשוי להיות עילה למילוי החוב על ידי הלווה העיקרי.לדוגמה, אם החייב ביצע הונאה בעת קבלת ההלוואה, החוב עשוי להיות לא-בלתי-טעון תחת סעיף 523(א)(2) של קוד הפליטיס.

ביקורת מעשית עבור קו-שינגרים וחובות משותפים

  • (ב) ויקרא ה': ויקרא י"ד): "הבא" (ב) "הבא" (ב) "ה', "ה', "ה', "ה')" (ב"ב)" (ב"ב)"ה', "ה'והוא ה', ה') הוא ה'"ה', ו'ה'ה'"ה'"ה'"ה'"ה'.
  • (ב) [העיקרון]: [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה],] כל דבר [ה], [ה], [ה],] כל דבר], הוא כתב את כל סוגי התקשורת עם תאריכים ושמות.
  • (FLT:0) בדוק את כל מסמכי בית המשפט: 1FLT אם הלווה העיקרי הגיש בקשה לפשיטת רגל, לקבל את מספר התיק ולעיין בעתירות, בלוח הזמנים, ולתכנן.מידע זה זמין ב- Access הציבורי לבית המשפט האלקטרוני (PACER).
  • (ה)התקציב שלך:0) ,החלת: 1FLT:1 אם אתה יכול להרשות לעצמך לקחת את התשלומים על החוב.
  • (FLT:0)Consult a Professional:FLT:1iel נפגש עם עורך דין פשיטת רגל או יועץ אשראי המתמחה בניהול חובות.הם יכולים להציע ייעוץ מותאם אישית בהתבסס על המצב הייחודי שלך.
  • (ב) אם החוב גדול, אינך יכול להרשות לעצמך לשלם אותו במלואו, לנהל משא ומתן על התנחלות גוש-מזומן עם הקרדיט.
  • (FLT:0) לקדם את הנכסים שלך: FLT:1 אם אתה הבעלים של רכוש שיכול להיות בסיכון (כגון בית או מכונית), לחקור חוקי פטור המדינה או אסטרטגיות הגנה על נכסים עם עורך דין.

מחשבות אחרונות

פשיטות בנק הן קו חיים משפטי עבור אנשים המומים על ידי חוב, אבל זה יכול להיות נטל משמעותי עבור אלה אשר חתומה או שותפים חוב עם החייב.הבנת ההבדלים בין פרק 7 פרק 13, לדעת את הזכויות שלך, ונקיטת צעדים יזום כדי לתקשר עם הלוודור ואת הקרדיט יכול בסופו של דבר לעשות הבדל משמעותי בתוצאות.אם אתה מוצא את עצמך בעמדת קוה של קוהטר או חוב משותף, לא לחכות פעולות אשראי מוקדם, עד תחילת פעולה, כדי להתחיל את זהירה מקצועית, כדי להתחיל את זהירה, כמו גם אם אתה יכול לעשות את זהירה, כמו גם אם אתה יכול לעשות את זהה.