כיצד לנהל הוצאות בלתי צפויות במהלך פרק 13 שלך

הבנת פרק 13 תוכנית החזר

תוכנית החזר כספי של פרק 13 היא הסכם שאושר על ידי בית המשפט, מובנה המאחד את החובות שלך לתשלום חודשי יחיד שבוצעו לנאמן מעל שלוש עד חמש שנים.התוכנית מחושבת על בסיס ההכנסה הפנויה שלך - מה שנשאר לאחר המותר הוצאות חיים חודשיות.הנאמן מחלק את התשלומים הללו למקבלי אשראי על פי לוח זמנים קפדני שנקבע על ידי קוד פשיטת רגל, בעוד תוכנית זו מספקת נשימה כדי לתפוס על פני משכנתאות, או לשלם את החובות ללא תשלום בלתי מאובטחים, או חסימת ביטוחים, או חסימת ביטוחים, או חסימת ביטוחים, או חסימת ביטוחים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים את החובות שלך, עם זאת, או מגבילים את החובות שלך, ללא לוח זמנים של ביטוחיכים, ללא אישורים, ללא אישורים, ללא אישורים, או מגבילים, ללא אישורים, ללא אישורים, או מגבילים, או מגבילים, או מגבילים, ללא אישורים, או מגבילים, או מגבילים את החובות שלך, או מגבילים את החובות שלך, ללא אישורים, ללא אישורים,

המפתח הוא שקוד פשיטת הרגל ורוב הנאמנים מכירים בכך שהחיים מתרחשים.התוכנית אינה אמורה להיות נוקשה; זהו כלי שנועד לתת לך התחלה חדשה.עם תקשורת פרואקטיבית והתאמות אסטרטגיות, אתה יכול לנווט אפילו הוצאות בלתי צפויות משמעותיות תוך כדי שמירה על המסלול להשלמת התוכנית שלך ולצאת ללא חובות.

הוצאות בלתי צפויות בפרק 13

עלויות לא צפויות אינן רק אפשריות במהלך תוכנית החזר של חמש שנים - הן כמעט בטוחות.ההכרה בסוגים תכופים ביותר של הוצאות בלתי צפויות עוזרת לך להכין הן מבחינה נפשית והן מבחינה כלכלית.

• (FLT:0) מקרי חירום: ביקור ER, ניתוח או התלקחות מצב כרוני יכול לייצר חשבונות מעל הניכוי או מחוץ ל-pocket מקסימלי, אפילו עם ביטוח.חובות אלה מרגישים דחופים ויכולים למתח את תוכנית התשלום החודשי שלך.לדוגמה, בית חולים אחד יכול בקלות להפעיל $-2,000 $, 000 $ לאחר ביטוח, אשר יכול לשבש תקציב חזק.
• (FLT:0) תיקונים ביתיים: FLT:1 A Balanceingגג, מערכת HVAC שבורה, או אסון צנרת לא מחכה למחזור המשכורת שלך. as a house, תיקונים מבניים עולים לעתים קרובות אלפי דולרים וזקוקים לתשומת לב מיידית כדי למנוע נזק נוסף.
• (FLT:0) תיקוני רכב: FLT:1rea עבור רוב האנשים, מכונית חיונית עבור נסיעות לעבודה. A נכשלה שידור, מנוע מפוצץ, או נזק התנגשות חמור יכול לעזוב אותך ללא תחבורה, לעמוד בפני הצעת חוק תיקון המתחרה ישירות עם התשלום התוכנית שלך.
• (FLT:0)הכנסה:FLT:1hiloffs, שעות מופחתות, סגירת חברה או פציעה המונעת ממך לעבוד יכול לקצץ את ההכנסה שלך בעוד תשלום התוכנית שלך נשאר קבוע.
• (ב) מקרי חירום משפחתיים: ⁇ FLT:1; מחלה תלויה, מוות במשפחה הדורשת נסיעות, או צורך לתמוך הורה או ילד יכול להוסיף הוצאות לא מתוכננות שלא היו קיימות כאשר הגשתם.

אירועים אלה אינם תיאורטיים – הם מהווים סיבות נפוצות מדוע פרק 13 מעמודי הקבצים נאבקים בשלב כלשהו במהלך תקופת החזר כספי.המפתח הוא להגיב באופן פרואקטיבי ולא להתעלם מהבעיה עד שהוא הופך למשבר.

צעדים מיידיים כאשר Arise

כאשר מופיע הצעת מחיר מפתיע, התגובה הראשונה שלך עשויה להיות פאניקה, אבל יש לך כמה צעדים פעילים לייצב את המצב לפני שהוא מסובב את השליטה.

קשר עם הנאמן שלך ללא עיכוב

פרק 13 נאמן הוא לא קידוד.נאמן מעדיף להישאר בתוכנית ולהשלים בהצלחה את זה.ברגע שאתה מבין שהוצאות יפריעו ליכולת שלך לבצע את התשלום החודשי הבא שלך, פנה למשרד הנאמנים ישירות.סביר מה קרה, לספק תמיכה בתיעוד (כגון תיקון או הצעת תשלום רפואית), ולשאול מה האפשרויות הזמינות.

להעריך מחדש את התקציב שלך וחפש את העודף

תוכנית פשיטת הרגל שלך מבוססת על צילום של ההכנסה שלך והוצאות בעת הגשת.אבל ההוצאות בפועל שלך עשויות להשתנות.לאחר הוצאה בלתי צפויה, מיד לבדוק כל שורה של התקציב שלך.האם אתה מוציא יותר על מצרכים, אוכל בחוץ, או מנויים ממה שאתה הקרנה?האם אתה יכול לבטל באופן זמני שירותי הזרמת שירותים, חברות כושר, או פריטים לא חיוניים אחרים? - אפילו לשחרר $ 50- 100 יכול גם אפשרות כיסוי רפואי או תשלום עבור כל תשלום באופן זמני.

הקש על חיסכון זמין או נכסים בזהירות

אם יש לך קרן חירום או נכסים נוזליים אחרים, אתה יכול להשתמש בהם כדי לכסות את עלות ההפתעה - אבל להיות זהיר.נכסים בפרק 13 תוכנית עשוי להיות חלק מחוזה פשיטת רגל.שימוש כספים שיש לשלם למלווים יכול להפר תנאים תוכנית.עם זאת, רוב הנאמנים מאפשרים לך להשתמש בחיסכון חירום אם החיסכון הזה היה מתגלה ופטור.

יצירת הכנסה משלימה

אפילו עבודה זמנית או עבודה ב-Gיגה יכולה לגשר על הפער.הנהג לשירות של רוכב, לספק מזון, כתיבה פרילנסלנס, הדרכה או מכירת מוצרים מתוצרת יד באינטרנט יכול להביא כמה מאות דולרים בתוך תקופה קצרה. כללי בנקרופיות בדרך כלל מאפשרים לך להרוויח הכנסה נוספת, אבל עליך לעדכן את הנאמן אם ההכנסה החודשית הכוללת שלך עולה באופן משמעותי.800 אם העלייה היא קצרה (כמה שבועות לשלם), דורש אישור של תיקוני עבודה, למשל, מאשר לשלם את ההצעה שלך, כדי לשנות את ההצעה באופן בלתי צפויה, למעט תשלום חודשי תשלום באופן משמעותי.

עדיפות למחויבויות חיוניות

לא כל החשבונות שווים.פרק 13 שלך, משכנתא או שכר דירה, שירותים, טיפול רפואי הכרחי מגיע ראשון.תשלומים כרטיס אשראי לא הכרחי (אם כל שנותר מחוץ לתכנית) יכול להיות מתעכב. אפילו חובות לא מאובטחים בתוך התוכנית יכול לפעמים להיות עצר באופן זמני אם אתה מסביר את הקשיים לנאמן.אתה יכול גם לנהל משא ומתן ישירות עם הספק עבור תוכנית תשלום על חשבון בלתי צפוי - עצמו, תיקונים, לעתים קרובות לשלוח לך $ 100 חודשים, לא יכול להיות מוכן.

אפשרויות להתאמה כדי לשנות את פרק 13

אם טקטיקות בודדות אינן מספיקות, יש לך דרכים משפטיות רשמיות כדי להתאים את חובת ההחזר שלך.

בקשה לשינוי תכנית

תחת קוד הבנק (S.C. § 1329), באפשרותך לבקש שינוי תוכנית פרק 13 המאושרת שלך אם יש שינוי משמעותי בנסיבות הפיננסיות שלך. § 1329) זה יכול להיות עלייה בהוצאות הדרושות (כגון הצעת חוק רפואי) או ירידה בהכנסה אוטומטית.לשנה את התוכנית, עורך הדין שלך מפגין הצעת תשלום חדשה, אך לעתים קרובות, אם אתה מקבל החלטה חודשית, אם אתה יכול להגדיל את ההצעה שלך, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה החודשית, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה שלך, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה שלך, אם אתה יכול לעתים קרובות, אם אתה מקבל החלטה אחרת, אם אתה מקבל החלטה משפטית, אם אתה יכול להוסיף, אם אתה מקבל החלטה אחרת, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה שלך, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה שלך, אם אתה יכול להוסיף כמה חודשים, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה שלך, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה שלך, אם אתה יכול להוסיף, אם אתה יכול להוסיף, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה שלך, אם אתה יכול להוסיף כמה חודשים, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה שלך, אם אתה יכול להוסיף, לדוגמה, אם אתה יכול, אם אתה יכול, אם אתה יכול, אם אתה יכול להוסיף, אם אתה יכול להוסיף, אם אתה יכול להוסיף את ההצעה שלך, אם אתה יכול להוסיף

לשקול קשיחות של משמעת או תוכנית שכנוע

אם ההוצאות הבלתי צפויות חמורות ומתמשכות (כגון מוגבלות קבועה או אובדן עבודה לטווח ארוך), ייתכן שתעפיל לפיצות קשיים תחת סעיף 1328(ב) זה מאפשר לך להוציא חובות בלתי מוגבלים ללא השלמת התוכנית המלאה, בתנאי שתוכל להראות כי אינך יכול לעמוד עקב נסיבות מעבר לשליטתך וכי נושים כבר קיבלו לפחות כפי שהם יהיו תחת סעיף 7.

הבנה של הוצאות חיים סטנדרטיות לעומת נטיות אקטואליות

כאשר אתה משנה את התוכנית שלך או לבקש הקלה זמנית, נאמן ישווה את ההוצאות הנטען שלך לסטנדרטים הלאומיים של IRS וסטנדרטים מקומיים.אם העלות הבלתי צפויה שלך עולה על הסטנדרטים האלה, עליך לספק הוכחה.לדוגמה, אם הצעת חוק רפואית היא 5,000 $, הנאמן רשאי לאפשר לך להפיץ את העלות הזו עלות על פני כמה חודשים של תוכניות ולא לשלם את כל הקבלה, תקשורת כמו ראיות כי ההוצאות הן הכרחיות, כמו גם לא העדפה של תשלום, כמו גם, כמו גם, כמו גם, כגון הוצאות ביתית, לעתים קרובות, כמו גם, כמו גם, כגון תשלום, כמו גם, כגון תשלום, כגון תשלום, לעתים קרובות, כי לעתים קרובות, כמו גם, כגון תשלום על ידי תשלום על ידי תשלום על ידי תשלום על ידי תשלום על ידי תשלום על כל פעם.

בניית קרן חירום בתוך פרק 13 שלך

אחת האסטרטגיות הטובות ביותר לטווח ארוך היא לבנות קרן חירום קטנה בזמן שאתה בתוכנית - גם אם זה מרגיש בלתי אפשרי.קוד פשיטת הרגל מאפשר לך להוציא סכום צנוע מהכנסה הפנויה שלך עבור "הוצאות בלתי צפויות" אם יש לך את אישור הנאמן למנוע את אישורו של נאמן.חלק נאמן יאשר פריט קו בתקציב שלך תמורת סכום של 50-100 דולר לחודש אתה יכול גם להשתמש במכסים מסוימים, או להתחיל לשלם החזרי חירום (עד $), אבל לעתים קרובות, אם אתה יכול להכריז על סכום כסף) על סכום מסוים של $ $ $, עם החזרי חירום.

שיטה נוספת: לאחר שינוי תוכנית או ככל שאתה מתקרב להשלמת התוכנית שלך, אם המצב הכלכלי שלך משתפר, ייתכן שתוכל להפחית את התשלום התוכנית שלך מעט ולהשתמש במזומן חינם כדי לחסוך. כמרים בדרך כלל נראה טוב על חוסכים פרואקטיביים כי זה להפחית את הסבירות של ברירת מחדל בעתיד. לדוגמה, אם ההכנסה שלך עולה ב 200 / חודש, אתה יכול לבקש שינוי כדי להפחית את התשלום שלך על ידי 50 $ ישירות זה לתוך חשבון קטן.

בנוסף, מומלץ להשתמש בכל מתנות או בונוסים באופן אסטרטגי.אם תקבל בונוס חופשה של 1,000 דולר, תוכל לבקש מהנאמן לאפשר לך לשמור על חלק עבור מקרי חירום. נאמנים רבים יאשרו בקשות כאלה אם אתה מציג תיעוד טוב של תשלומים.המפתח הוא להיות שקוף - אף פעם לא להסתיר נכסים או הכנסה, כפי שיכול להוביל לפיטורים או אפילו דמי הונאה.

מתי להתייעץ עם עורך דין של בנקפטורי

אתה לא צריך להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות לבד.עורך דין פשיטת רגל מוסמך יכול להעריך את המצב הספציפי שלך ולייעץ על מהלך הפעולה הטוב ביותר. צור קשר עם עורך הדין שלך מיד אם:

• ההוצאות הבלתי צפויות גדולות מספיק שלא ניתן לבצע את התשלום הבא בתוך 30 יום.
• אתה מאבד את העבודה שלך או יש ירידה משמעותית בשעות.
• אתה צריך לשנות את התוכנית אבל לא בטוח איך להציג את הבקשה לנאמן.
• אתה שוקל להמיר פרק 7 או מחפש פריקה קשה.
• אתה מקבל תשלום גוש גדול (כגון ירושה או תביעה) אשר חייב להיות מטופל כראוי.

(העורך דין יכול להגיש הצעות הכרחיות, לנהל משא ומתן עם הנאמנים ולהגן על זכויותיך, בעוד שתשלומים משפטיים מוסיפים על חשבון, עורך דין טוב משלם לעצמו על ידי שמירה על פשיטת רגל על המסלול ולהימנע מפינוי, לבדוק עם משרד הסיוע המשפטי המקומי שלך או את תוכנית הסיוע הרשמי של בית המשפט לערעורים ללא מטרות רווח: 7.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.10.

מסקנה

הוצאות בלתי צפויות במהלך פרק 13 החזר הם מלחיצים, אבל הם לא צריכים לסיים את פשיטת הרגל או ההתאוששות הפיננסית שלך.על ידי תקשורת מיידית עם נאמן שלך, התאמת התקציב שלך, מחפש הכנסה משלימה, ולחקור אפשרויות שינוי פורמליות, אתה יכול לנווט את רוב ההפתעות הפיננסיות.המפתח הוא לפעול מוקדם - ככל שאתה מחכה, האפשרויות נשאר פחות יזום עם תכנון ונכונות להסתגל, אתה יכול להישאר על המסלול, להתחיל את תוכנית החוב שלך, לא צפוי להתחיל להשתמש ב-ה, לא צפוי, להתחיל את זה יהיה להתחיל את זה יהיה מוכן להתחיל את זה יהיה מוכן להתחיל טיפול מוקדם יותר.

[01:0] הערה: מאמר זה מספק מידע כללי ואינו ייעוץ משפטי, יועץ עורך דין פשיטת רגל מורשה לקבלת ייעוץ ספציפי לנסיבות שלך.