כיצד להימנע מהעברות חוב הונאה לפני הגשת פרק 13

הבנת התפקיד הקריטי של העברת נכסים בפרק 13

פרק 13 פשיטת רגל מציעה לאנשים נתיב מובנה לשלם חובות במשך שלוש עד חמש שנים תוך הגנה על נכסים כמו בית או מכונית.עם זאת, ההצלחה של המקרה שלך תלויה בשקיפות מלאה עם בית המשפט לפשיטת רגל.אחד מהמכשולים הנפוצים ביותר שפרק 13 הגשת הוא העברת נכסים או זמן קצר לפני הגשת - במיוחד כאשר העברות אלה נועדו להסתיר ערך ממקבלי אשראי.

מאמר זה עובר מעבר לאזהרות בסיסיות.זה מספק מפת דרכים מפורטת לזיהוי, להימנע ולפתור כל העברה שניתן לתייג הונאה.אם כבר עשית מהלכים לשינוי נכסים או פשוט מתכננים מראש, הבנת המסגרת המשפטית היא ההגנה הטובה ביותר שלך.

מה מגדיר כעבירת חוב מפרה ב- Bankruptcy?

העברות חוב הונאה, הנקראות גם העברת הונאה או העברות הונאה, הן פעולות שבוצעו על ידי חוב להעביר זכויות רכוש, מזומנים, או אינטרסים בבעלות במטרה לעכב, לעכב או defraud זיכויים.תחת ה-FLT:011 ארה"ב § 548FLT:1 של קוד ה- Bankruptcy, וגם תחת חוק הגרסאות של חוק Fraudent, ניתן להעביר על ידי חוק כזה, ניתן לערער על ידי חוק זה על ידי חוק ה-ידי חוק הונאה, ניתן לערעור, ניתן לערעור, ניתן לערער על-ידי חוק כזה, העברות נאמנות.

שני בדיקות עיקריות ל- Fraudulent Intent

בתי המשפט ליישם שתי בדיקות עיקריות כאשר הם מעריכים האם העברה לפני הבנקים היא הונאה:

• [ההונאה בפועל:0] מעשית: [ה]החובר עשה את ההעברה בכוונה בפועל לעכב, לעכב או לדחות את הקרדיט, כי הוכחה ישירה של כוונה היא נדירה, בתי המשפט מסתמכים על "הרעים של הונאה" - נסיבות כגון מערכת יחסים קרובה בין הצדדים, העברה של כל הנכסים באופן משמעותי, או החוב לשמור על החזקה של הנכס לאחר העברה.
• (ב) ,0) הונאה הרסנית: גם ללא כוונה זדונית, ייתכן שהעברה נחשבת כהונאה אם החובר לא קיבל ערך שווה ערך סביר בתמורה, והוא היה בלתי פתור במועד ההעברה או הפך בלתי פתור כתוצאה מכך.

הבנת הבדיקות הללו מסייעת לך לראות מדוע אפילו העברות מוכוונות היטב – כגון הענקת מכונית לילד כדי להימנע מסגרוד – יכול להיות לא מוצף על ידי הנאמן.

סוגי העברה נפוצים שטריגר דגלים אדומים

לא כל העברה לפני הבנקים היא הונאה.תשלום חוב לגיטימי לספק, למשל, הוא נורמלי.אבל דפוסים מסוימים מסלקים אזעקה.

העברה לחברים או לחברים

העברת נכסים לבן זוג, אח, או ילד מבוגר פחות משווי שוק הוגן היא תג קלאסי של הונאה.בתי המשפט מתייחסים לעתים קרובות להעברות כגון הונאה מוקדמת, במיוחד כאשר נעשה בתוך שנה עד שנתיים לפני הגשת.

מכירת נכסים לשווי של מטה-Market Value

מכירת נכס יקר - כמו סירה, ציוד עסקי או נדל"ן - עבור חלק מהשווי שלו נחשב העברה ללא "ערך שווה ערך סביר" הנאמן יכול לבטל את המכירה ולהחלים את הנכס או את ההבדל בערך.

תשלומים על חובות פנימיים

תשלום הלוואה של בן משפחה או שותף עסקי לפני הגשת, תוך השארת נושים אחרים ללא תשלום, עשוי להיחשב כעברה מועדפת.הנאמן יכול להחזיר את התשלומים האלה כדי להפיץ אותם בצורה הוגנת בין כל המלווים.

יצירת אינטרסים חדשים או ביטחון

קבלת משכנתא או אינטרס ביטחוני בנכס כדי להבטיח חוב קיים יכול להיחשב גם העברה.אם השקרן נוצר ללא קבלת ערך חדש, ייתכן שיהיה ניתן להימנע.

נכסים ב- Trusts או LLCs

העברת נכסים אישיים לאמון או לחברה בעלת אחריות מוגבלת בשבועות או חודשים לפני פשיטת רגל נראית כמו ניסיון להגן עליהם.גם אם המבנה הוא לגיטימי, התזמון יזמין בדיקה.

תקופת המבט: כמה רחוק נראה הנאמן?

קוד ה- Bankruptcy נותן לנאמן את הכוח לבחון העברות שבוצעו בתוך מסגרת זמן מסוימת לפני תאריך הגשת.זה ידוע כ"תקופה של שיבה".

• (ב) [15] ,2 שנים, [15], על פי תביעות הונאה קונסטרוקטיביות תחת סעיף 548 (קוד ה- Bankruptcy Code).
• (ב) בפסוקים שונים (ב[[1924]], [[1924]], [[1924]]]], [[1924]]]], [[1924]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]
• (ב) [15] ,1 שנים, ב[[1924]], [[1924]]]], [[1924]]]], [[1924]]]]]]
• (ב) [17] , ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

בפועל, הנאמנים לעתים קרובות מסתכלים אחורה שנתיים עד ארבע שנים לכל העברה שמערי הונאה.מסיבה זו, כל מי שבחן פרק 13 צריך לשמור תיעוד של תנועות נכסים משמעותיות לפחות ארבע שנים לפני הגשת הצפויה.

כיצד להימנע מהעברות הונאה לפני שפיל פרק 13

האסטרטגיה הטובה ביותר היא פשוטה: אל תעביר נכסים אלא אם כן יש צורך מוחלט ורק לאחר ייעוץ מנוסה בפשיטת רגל.

התחל עם מלאי נכסים מלא

לפני פגישה עם עורך דין, רשימה של כל הנכסים שבבעלותך: נדל"ן, כלי רכב, חשבונות בנק, חשבונות פרישה, תחומי עניין, תכשיטים, איסוף וקניין רוחני.בנוסף, יש רשימה של כל העברות שביצעת בשנתיים האחרונות עד ארבע שנים.מלאי זה מהווה את הבסיס ללוח זמנים כנים.

סגור כל העברה בלוח הזמנים שלך

גם אם אתה מאמין שההעברה הייתה תמימה, לחשוף אותה.חוק הפלנטריות 2016 דורש הצהרה של עניינים פיננסיים ששואלים על העברות בתוך תקופת המבט-השיבה.

ערך שוק הוגן עבור כל מכירה

אם אתה חייב למכור נכס לפני הגשת, לקבל הערכה עצמאית ולמכור אותו למסיבה באורך הזרוע בשווי השוק ההוגן.לעד את העסקה עם חוזה כתוב, קבלות והוכחה של כספים. להימנע מכירת קרובי משפחה או חברים, אלא אם כן אתה יכול להוכיח את תמחור השוק.

החזר כספי: Paying Insider Debt Pre-Filing

אם אתה חייב כסף לבן משפחה, לא לשלם אותם בחודשים לפני הגשת. במקום, לרשום אותם כלקוח אשראי לא מאובטח.אם כבר ביצעת תשלומים כאלה, עורך הדין שלך עשוי לייעץ לחכות שנה לפני הגשת, או ייתכן שיהיה עליך לכלול אותם בניתוח הטבק של נאמן.

אל תצרו הלוואות חדשות או כרטיסי אשראי על נכסים

נטילת הלוואה הביתה הון או הלוואה לתואר לפני הגשת ושימוש במזומן למטרות שאינן פטורות נראה כמו ניסיון להמיר הון פטור במזומן.הנאמן עשוי לטעון כי העסקה הייתה הונאה אם ההכנסות היו בילו על סחורות יוקרה או מוסתר.

השתמש בהגדרות משפטיות כראוי

פרק 13 מאפשר לך לשמור על רכוש פטור מסוים (למשל, פטור מפלט ביתי, פטור רכב, פטור מפטור רכוש אישי) אתה רשאי למכור נכסים פטורים ולהשתמש ברווחים לשלם עבור צרכים פטורים - אבל עושה זאת קרוב מדי להגשת עדיין יכול להעלות שאלות.אם אתה מתכנן למכור בית כדי לרדת, לעשות זאת היטב לפני (בדרך כלל יותר משנה) תאריך הגשת.

עקבו אחרי Meticulous Records

שמור הצהרות בנק, קבלות, חוזים, הערכה והתכתבות הקשורות לכל העברה של נכסים.אם הנאמן שואל, עליך לייצר שביל נייר ברור להוכיח את העסקה הייתה לגיטימית וערך.

מה לעשות אם כבר עשיתם העברה מפוקפקת

אם העברת נכסים בשנתיים עד ארבע שנים האחרונות, עכשיו אתה שוקל פרק 13, אתה לא נידון אוטומטית.

הפוך את ההעברה לפני שפיל

אם הנכס עדיין בידי המקבל (למשל, מכונית שנתת לילדך), תוכל לבקש אותו בחזרה.זה הופך את ההעברה.

חכה לעידן ה-Back Time

אם ההעברה התרחשה לפני יותר מ- שנתיים (ויותר מארבע שנים במדינה שלך), ייתכן שהנאמן לא יוכל לאתגר אותה.לייעץ לעורך דין כדי לקבוע אם תקופת ההחזר החלימה הסתיימה.

שימוש ב- Shield Transferred Assets

במקרים מסוימים, הנכס שאתה מעביר היה יכול להיות פטור לחלוטין.לדוגמה, אם נתת 5,000 דולר בשווי של מוצרי בית שהיו פטורים בכל מקרה, ייתכן שהנאמן לא יפריע לפריצתו בחזרה.

אמונה טובה וערך הגיוני

גם אם ההעברה נמצאת בתוך תקופת ההסתכלות, אתה יכול לטעון שזו עסקה לגיטימית.לדוגמה, תשלום קבלן עבור תיקונים בבית הוא העברה עבור ערך שווה ערך סביר.

עבודה עם עורך דין בנק-סיפוק

אולי הצעד החשוב ביותר: עורך דין מטיסת מנוסה יכול להעריך את העובדות הספציפיות שלך, לעזור לך להחליט אם לחכות, להפוך העברה, משא ומתן עם הנאמן, או להמשיך למרות הסיכון.

תפקידו של הנאמן: כיצד מבצעים

כאשר אתה מגיש פרק 13, בית המשפט מונה נאמן עומד לפקח על המקרה שלך.תפקידו של הנאמן הוא להבטיח שהנמונים יקבלו טיפול הוגן וכי קוד פשיטת הרגל הוא כדלקמן: הנאמן יבדוק:

• הצהרת ענייני הכספים שלך, השואלת על העברות רכוש בשנתיים האחרונות (או יותר להעברות עסקיות).
• לוחות הזמנים של נכסים וחובות.
• הצהרות בנק, החזרי מס ורשומות תשלום.
• כל עסקאות חשודות שסומנו על ידי נושים או על ידי הנאמן האמריקאי.

אם החשודים החשודים הונאו, הם יכולים למנוע (לא לעשות זאת) את הנאמן, לנכון, להיענות להליך קידוד של פרק 13, לדרוש שינוי או לעבור לפטור את המקרה שלך.

כמה נקודות זכות משפטיות של העברה הונאה

הקוד של הבנק מפציר בהונאה לבצע בצורה קשה.הבנת הסכומים מחזקת את הצורך בזהירות.

אכזבת המקרה שלך

אם בית המשפט מוצא כי ניסית להסתיר נכסים, הוא יכול לפטר את פרק 13 במקרה לחלוטין.זה אומר שאתה מאבד את ההגנה על הישבן האוטומטי (האשראי יכול לחדש אוספים), ואתה לא יכול להדוף 180 ימים תחת סעיף 109(ג).

הכחשת החיוב

גם אם המקרה שלך יימשך, בית המשפט עשוי להכחיש לך ביטול חובות שנותרו בסוף התוכנית.זה מביס את כל מטרת פרק 13.

סנקציות כספיות

בית המשפט יכול לכפות קנסות, שכר עורכי דין פרסים לנאמן, או להורות לך לשלם פיצויים עונשיים.ניתן גם לדרוש ממך לשלם את הערך של הנכס המועבר לנכס.

תביעות פליליות

הונאה בנקאית היא פשע פדרלי תחת 18 USC § 152.הסתרת נכסים או ביצוע הצהרות כוזבות בפשיטת רגל יכולה להוביל עד חמש שנים בכלא ו-250 אלף דולר קנסות הם נדירים יחסית אך מתרחשים, במיוחד במקרים מעורבים סכומי עת גדולים או עבירות חוזרות ונשנות.

ביטול החיוב

אם בית המשפט מגלה הונאה לאחר התוכנית שלך אושר, וקיבלת פיצוי, זה יכול לשלול את השחרור בתוך שנה אחת, רטרואקטיבית מחיקת היתרון.

כיצד לגשת להגדרות ולהעברות ביחד

אנשים רבים מאמינים בטעות שאם נכס פטור (למשל, מכונית ששווה לפטור את המדינה שלך), הם יכולים להעביר אותו בחופשיות.זה לא נכון.ההגדרות מגנות על הנכס ממקבלי האשראי, אבל הפעולה של העברתו - גם אם פטור - הוא עדיין העברה חד-פעמית, הנאמן עדיין עשוי לאתגר את ההעברה אם התזמון חשוד או אם לא קיבלת ערך בטוח יותר: להמשיך את הפטורים מהנכס, במקום לשלם את הפטורים.

לקבלת מידע מפורט על חוקי פטורים על ידי המדינה, מתייחס לפטור:0 פטורי פשיטת רגל המדינה של נואלו

שיקולים מיוחדים לבעלי עסקים

אם יש לך עסק, הסיכון להעברת האשמות עולה כי נכסים עסקיים לעתים קרובות מכווצים עם נכסים אישיים, כי העברות עסקיות יכולות להיות גדולות יותר ויותר תכופות.

• אל תזיזו נכסים עסקיים אל שמך הפרטי או אל שמו של בן זוג לפני הגשתם.
• אל תשלמו הלוואות עסקיות מבני המשפחה תוך השארת נושים ללא תשלום.
• אל תמירו את הכסף העסקי לנכסים פטורים אישיים (למשל, קניית בית עם קרנות עסקיות).
• שמור על חשבונות בנק נפרדים וחשבונאות ברורה עבור כל העברות הקשורות לעסקים.

טענה של צעיף או העברה הונאה יכולה גם לגרור את העסק שלך לפשיטת רגל אישית שלך, לסבך את העניינים.

תפקיד 156 ישיבות של הקרדיטים

בפגישה 666 (הנקראת גם הפגישה של נושים), הנאמן יבקש ממך שבועה על כל העברות המפורטות בהצהרתך על עניינים פיננסיים. תצטרך להסביר כל עסקה.אם אינך יכול לספק הסבר משביע רצון, הנאמן רשאי לבקש מסמכים נוספים או להגיש הליך ספארי.זה לא חקירה לפחד אלא הליך רציני.

שאלות נפוצות

האם ניתן לתת כסף לצדקה לפני הגשת פרק 13?

מתנות לצדקה נחשבות להעברות.אם הסכום קטן יחסית לשווי הנקי שלך ויש לך היסטוריה של תרומות צדקה, ייתכן שיהיה מותר.אבל תרומות גדולות או יוצאות דופן שבוצעו זמן קצר לפני הגשת חשדנות.

מה אם העברתי נכסים לבני הזוג?

העברה לבן זוג נבדקה.אם ההעברה בתמורה למטרה לגיטימית (למשל תשלום עבור חוב אמיתי), ייתכן שיהיה בסדר.

האם הנאמן יכול ללכת אחרי נכסים שהעברתי לפני שנים?

כן, אם לחוק העברת ההונאה במדינה יש תקופת תמיכה ארוכה יותר (יש עד שש שנים) תמיד לבדוק את חוק המדינה שלך.

האם זה הונאה לשימוש בכרטיס אשראי לשלם עבור צרכים לפני הגשת?

באמצעות כרטיסי אשראי עבור הוצאות חיים רגילות רק לפני הגשת אינה הונאה ל-Sil, אבל אם אתה רואה רכישות יוקרה על אשראי בתוך 90 יום של הגשת, החוב עשוי להיות בלתי ניתן לטעון תחת סעיף 523(a)(2)(C) זה לא העברה הונאה, אבל זה יכול ליצור בעיות נפרדות.

מחשבות אחרונות: שקיפות היא האסטרטגיה הטובה ביותר שלך

כאשר אתה מגיש פרק 13, בית המשפט והנאמן מסתמכים על הגילוי הכנים שלך כדי לתכנן החזר הוגן.לנסות להסתיר נכסים באמצעות העברות הונאה לא רק מסכנים את ההתחלה המתוקה שלך, אלא גם יכולים להוביל לעונשים משפטיים וכלכליים שעולה על כל רווח קצר טווח.התוואי הבטוח ביותר: להתייעץ עם עורך דין פשיטת רגל מוקדם, לחשוף הכל, ולהימנע מכל תנועה לא חשובה של נכסים, אם כבר ביצעת, אל תענישו על פני בית משפט אמיתי, או שתענישו את סעיף 13.