Comment les réclamations antérieures façonnent votre blessure personnelle Résultat du règlement

Lorsque vous déposez une réclamation pour préjudice personnel, la compagnie d'assurance et les avocats de la défense examinent immédiatement votre historique de réclamation. Cet examen peut influencer les négociations de règlement, parfois de manière qui se sentent injustes. Les réclamations antérieures ne sont pas automatiquement disqualifiantes, mais elles créent un récit que les ajusteurs peuvent interpréter comme un modèle d'exagération ou de douleur chronique.

Les compagnies d'assurance suivent ces données à travers des bases de données comme Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) et [ISO] . Ces bases de données indiquent les types de réclamations, les dates, les montants versés et même les détails sur la nature de la blessure. La défense examinera ces informations pour soutenir que vos blessures actuelles sont préexistantes ou exagérées. Votre travail consiste à prévoir cet examen et à répondre avec des preuves claires.

Il est facile de supposer qu'une seule réclamation antérieure va couler votre cas actuel, mais l'impact dépend fortement des détails. Une réclamation antérieure pour une jambe cassée il y a cinq ans pèsera différemment qu'une réclamation précédente pour la même douleur du cou mou-tissu que vous prétendez maintenant d'une collision arrière. Le facteur le plus important est la cohérence : si votre histoire, un traitement médical et des limitations documentées s'alignent sur le nouvel accident, vous pouvez surmonter une histoire difficile. Inversement, les incohérences grossiront l'effet négatif des réclamations antérieures.

Facteurs clés qui déterminent l'influence des demandes antérieures

Chaque historique de réclamation est unique. Les ajusteurs d'assurance utilisent un ensemble de critères pour évaluer combien de poids pour donner vos réclamations antérieures. Comprendre ces critères vous aide à élaborer une réponse plus efficace.

Gravité des réclamations antérieures

La nature de vos blessures passées est importante. Une réclamation antérieure pour une entorse mineure qui a rapidement résolu peut avoir peu d'effet sur une nouvelle réclamation pour une blessure cérébrale traumatique. Cependant, si vous avez déjà déposé une réclamation pour une douleur chronique au dos et que vous réclamez maintenant une nouvelle blessure au dos, la défense va soutenir que votre état actuel est une continuation du problème ancien.

Si vos médecins ont clairement documenté la récupération complète et le retour à des activités normales, vous pouvez soutenir que la blessure antérieure est sans rapport. Mais si les dossiers notent une douleur récurrente ou des restrictions persistantes, la défense utilisera ces phrases contre vous. Examiner soigneusement vos dossiers médicaux antérieurs avant de négocier un règlement.

Réclamations

Plus une réclamation antérieure est récente, plus elle porte de poids. Une réclamation déposée il y a deux ans est beaucoup plus dommageable qu'une réclamation datant d'il y a dix ans. Les ajusteurs d'assurance savent que les blessures à tissus mous peuvent prendre des mois ou des années pour guérir, et les réclamations récentes suggèrent un rétablissement incomplet.

Si votre demande antérieure est très ancienne et que vous n'avez pas d'autres antécédents, la plupart des personnes qui l'ont modifiée le rejetteront comme étant sans pertinence. Cependant, si vous avez plusieurs demandes récentes, vous devriez vous attendre à une offre de règlement initial faible.

Type de réclamation

Les allégations qui impliquent le même corps partie ou le même type de blessure tirent le plus scepticisme. Une réclamation antérieure pour une tension du cou suivie d'une nouvelle réclamation du cou nécessitera des preuves solides pour séparer les deux événements. Les avocats de la défense embaucheront des experts médicaux pour témoigner que les symptômes actuels sont probablement liés à l'incident précédent, pas le nouveau.

Par exemple, une demande antérieure pour une morsure de chien n'affectera pas significativement une demande actuelle pour une blessure au dos d'un accident de voiture. L'ajusteur peut la noter dans votre historique, mais ne peut raisonnablement pas soutenir qu'une morsure de chien a causé votre condition vertébrale actuelle. Néanmoins, toujours être prêt à expliquer toute demande antérieure, quel que soit le type, parce que l'enregistrement de la base de données est incomplet.

Documentation et cohérence

Si vos allégations antérieures ont été documentées avec des résultats objectifs, des IRM, des radiographies, des opinions spécialisées et si elles ont pris fin avec une libération claire à plein travail, vous êtes dans une position solide. La cohérence entre les dossiers de traitement passés et actuels aide également. Par exemple, si vous avez vu un chiropraticien pendant un mois après une blessure ancienne et maintenant vous voyez un neurologue pour une condition différente, les différences soutiennent votre argument.

Si vous avez dit à un médecin que vous étiez sans douleur et avez dit à un autre médecin que vous aviez une douleur chronique, la défense utilisera les deux déclarations pour vous discréditer. Si vous avez déposé une demande de remboursement préalable et que vous êtes retourné au travail sans restriction, mais que maintenant vous ne pouvez pas travailler en raison de la nouvelle blessure, l'ajusteur va remettre en question la crédibilité de vos limitations actuelles. La solution est de fournir un récit détaillé et chronologique qui explique chaque blessure séparément.

Nombre de réclamations antérieures

Il n'est pas rare d'avoir deux ou trois réclamations antérieures au cours de nombreuses années, mais un modèle de quatre réclamations ou plus dans une décennie soulève des drapeaux rouges. Les ajusteurs d'assurance utilisent le nombre de réclamations comme substitut du risque, et certains vous étiquetteront un déclarant -fréquent. - Statistiquement, les personnes qui déposent plusieurs réclamations ont tendance à recevoir des montants de règlement inférieurs.

Si vous tombez dans cette catégorie, vous devez activement recadrer le narratif. Soulignez que vos réclamations passées étaient basées sur des accidents réels, que vous avez récupérés entièrement, et que l'accident actuel est entièrement séparé. Travaillez avec votre avocat pour préparer une déclaration écrite traitant chaque réclamation antérieure afin que le réparateur ne puisse pas vous surprendre pendant les négociations.

Stratégies pratiques pour protéger votre règlement

Avec une préparation minutieuse et la bonne stratégie juridique, vous pouvez encore obtenir un résultat équitable. Ces stratégies sont conçues pour démanteler l'ajusteur , en supposant que vos blessures actuelles sont mineures ou liées à des événements passés.

Rassembler et organiser tous les dossiers médicaux

La seule étape la plus importante est de recueillir des dossiers médicaux de toutes les demandes antérieures et du traitement actuel. Ne laissez pas l'ajusteur se fier uniquement aux résumés de la base de données des demandes, qui contiennent souvent des erreurs. Obtenez les notes de traitement, les rapports d'imagerie diagnostique et toute évaluation de la capacité fonctionnelle. Si une demande antérieure s'est terminée par une ] amélioration médicale maximale - et une libération aux activités normales, soulignez cette documentation.

Sécurise une analyse de corrélation médicale forte

Votre médecin traitant devrait rédiger un rapport narratif expliquant comment l'accident actuel a causé vos nouvelles blessures et comment ces blessures diffèrent de toute condition antérieure. Ce rapport devrait inclure des références spécifiques à l'imagerie et des constatations objectives. Une corrélation médicale bien écrite peut efficacement réfuter l'argument de défense , que vos symptômes sont préexistants.

Restez cohérents dans vos déclarations

Chaque déclaration que vous faites aux ajusteurs d'assurance, médecins, et avocats doivent être cohérents. Ne minimisez pas ou exagérer vos blessures antérieures. Si un ajusteur demande sur une vieille réclamation, énoncez brièvement les faits et puis pivotez à votre traitement et limitations actuelles. Évitez les phrases comme -la même chose est arrivé avant ou -mon dos m'a toujours ennuyé. - Au lieu de cela, dites quelque chose comme, --Cette blessure résolu complètement après le traitement, et j'étais sans symptômes jusqu'à l'accident nouveau.

Travailler avec un procureur qui comprend l'historique des réclamations

Tous les avocats de dommages personnels ont une expérience égale traitant avec les questions d'historique de réclamation. Demandez aux avocats potentiels combien de cas ils ont traités où les réclamations antérieures étaient un problème central. Un avocat expérimenté connaîtra la compagnie d'assurances tactiques, tels que tirer des rapports CLUE à votre insu ou utiliser le privilège professionnel juridique pour accéder à de vieux dossiers médicaux. Ils peuvent également vous aider à préparer un -état des faits -qui met vos réclamations antérieures dans le contexte approprié.

L'American Bar Association fournit des ressources sur l'évaluation de l'historique des réclamations et la défense contre les pratiques de mauvaise foi. Votre avocat devrait être familier avec la façon de contester un ajusteur , s'en remettre à des bases de données de réclamations, surtout si les dossiers de la base de données sont incomplets ou inexacts.

Considérez le moment de votre demande de règlement

Si vous avez des réclamations antérieures, retarder votre demande de règlement jusqu'à ce que vous ayez atteint le maximum d'amélioration médicale peut renforcer votre cas. Les demandes de règlement précoce donnent à l'ajusteur la possibilité de réduire votre réclamation en fonction de l'histoire seule. En attendant que le traitement soit terminé et votre pronostic est stable, vous pouvez présenter un ensemble final de dossiers médicaux et de factures qui raconte une histoire propre.

Comment les compagnies d'assurance évaluent-elles réellement les réclamations antérieures?

Comprendre la perspective de l'ajusteur vous aide à vous préparer. Les compagnies d'assurance utilisent une formule qui combine le montant de réserve réservé pour votre réclamation avec un score de risque subjectif. Les réclamations antérieures augmentent votre score de risque, ce qui conduit à une réserve inférieure. Cela signifie que l'ajusteur a moins d'autorité pour vous offrir un règlement élevé sans l'approbation du superviseur.

Si vous avez fait des années sans aucune réclamation, cela fonctionne en votre faveur. Si vos réclamations sont regroupées en quelques années, l'ajusteur assume un mode de vie qui conduit à des accidents ou à l'exagération. La meilleure façon de contrer cette hypothèse est de montrer que chaque accident avait une cause claire et indépendante et que vous avez pris des mesures raisonnables pour éviter les blessures futures, telles que la physiothérapie ou les changements ergonomiques au travail.

Données et statistiques

Selon une analyse de 2021 réalisée par l'Institut d'assurance pour la sécurité routière[, les réclamations pour blessures pour les conducteurs ayant deux ou plusieurs réclamations pour blessures corporelles antérieures sont 31 % plus susceptibles d'être contestées. Les réclamations contestées se règlent souvent pour moins parce que les frais de litige réduisent le recouvrement net. Cette statistique souligne l'importance de négocier habilement et, si nécessaire, d'être prêts à déposer une plainte pour forcer un règlement équitable.

Une autre étude de la RAND Corporation[ a examiné l'effet des antécédents de réclamation sur les règlements de dommages causés par des véhicules automobiles en Californie. Les chercheurs ont constaté que les demandeurs ayant déjà présenté une réclamation au cours des trois années précédentes recevaient en moyenne 14 % de moins que les demandeurs n'ayant pas eu d'antécédents récents.

Réclamations antérieures et votre crédibilité

La crédibilité est le fondement de chaque cas de préjudice personnel. Un historique de réclamations antérieures peut nuire à votre crédibilité aux yeux d'un jury ou d'un arbitre. Même si les faits appuient votre réclamation actuelle, un jury peut se demander pourquoi vous avez été impliqué dans tant d'incidents. Pour protéger votre crédibilité, vous devez être complètement honnête sur vos réclamations passées. Ne pas essayer de les cacher; avocats les découvriront par des demandes de découverte. Au lieu de, reconnaître chaque réclamation et expliquer pourquoi il est différent de votre cas actuel.

Si vos réclamations antérieures se sont terminées avec de faibles montants de règlement, cela peut réellement vous aider. Les petits règlements suggèrent que vos blessures antérieures étaient mineures et que vous n'êtes pas une personne cherchant de grandes retombées. Inversement, un règlement important d'une réclamation antérieure peut amener la défense à soutenir que vous avez déjà reçu une indemnisation pour un dommage similaire.

Le rôle du conseiller juridique dans les histoires complexes

Lorsque votre historique de réclamation est compliqué, l'embauche d'un avocat n'est pas facultatif. Un bon avocat de blessures personnelles mènera une enquête approfondie sur toutes les réclamations antérieures, préparer un récit qui les explique, et vous conseiller sur la façon de traiter les questions des ajusteurs d'assurance. Sans représentation, vous risquez de faire des déclarations qui sapent votre cas. Un avocat a également les ressources pour embaucher des experts médicaux, obtenir des dossiers de fournisseurs passés, et, si nécessaire, déposer une plainte pour obliger un règlement équitable.

Beaucoup d'avocats offrent des consultations gratuites. Utilisez ce temps pour demander comment ils traiteraient vos réclamations antérieures. Une réponse forte comprendra des stratégies spécifiques telles que l'obtention d'une motion de pré-procès pour limiter les preuves de vieilles réclamations ou l'utilisation d'un expert de réadaptation professionnelle pour démontrer que votre handicap actuel est nouveau.

Conclusion

Les réclamations antérieures peuvent influencer vos perspectives de règlement des dommages personnels, mais leur impact n'est pas prédéterminé. Les facteurs clés sont la récivil, la sévérité, le type et la documentation de vos réclamations passées, ainsi que le nombre de réclamations antérieures que vous avez déposées. Les ajusteurs d'assurance utiliseront votre historique pour abaisser leurs offres initiales, mais vous pouvez contrer cela en fournissant des dossiers médicaux complets, des déclarations cohérentes, et un récit fort de blessures distinctes.

La transparence et la documentation approfondie sont vos meilleurs outils. En traitant de façon proactive vos réclamations antérieures et en montrant comment vos blessures actuelles sont distinctes, vous améliorez votre crédibilité et augmentez vos chances d'un règlement équitable. La compagnie d'assurance cherchera toujours des raisons de payer moins, mais avec la bonne préparation et la défense juridique, vous pouvez surmonter les obstacles que les réclamations antérieures présentent.