Lorsqu'un particulier dépose une demande de faillite au titre du chapitre 13, il entre dans un processus structuré par la loi, qui vise à rembourser les dettes sur une période de trois à cinq ans. Cette voie de recouvrement financier repose en grande partie sur l'administration d'un professionnel nommé par le tribunal : le syndic de faillite au titre du chapitre 13. Il est essentiel de comprendre le rôle du syndic pour toute personne qui envisage ou qui est actuellement en train de mener une affaire au titre du chapitre 13.

Qui est un syndic en faillite au chapitre 13?

Un syndic de faillite du chapitre 13 n'est pas un juge ou un employé du tribunal de faillite. Il s'agit plutôt de particuliers nommés par le Bureau du syndic des États-Unis (ou l'administrateur de la faillite en Alabama et en Caroline du Nord), qui sont généralement des avocats, comptables ou professionnels financiers expérimentés qui possèdent une connaissance approfondie du Code de la faillite.

Contrairement à un fiduciaire du chapitre 7, dont le rôle principal est de liquider des actifs non exonérés et de distribuer le produit aux créanciers, un fiduciaire du chapitre 13 agit à titre d'administrateur permanent d'un plan de remboursement. Il gère l'affaire depuis le moment où elle est déposée jusqu'à ce que le débiteur reçoive une décharge. Leur devoir primordial est de s'assurer que le processus est juste, transparent et conforme à la loi pour toutes les parties concernées.

Les responsabilités principales du fiduciaire du chapitre 13

Les obligations d'un fiduciaire du chapitre 13 sont étendues et définies principalement par 11 U.S.C. § 1302. Le fiduciaire sert de colonne vertébrale administrative du cas, travaillant avec diligence pour équilibrer le besoin de redressement du débiteur avec le droit de remboursement des créanciers.

Évaluation du plan de remboursement proposé

Avant qu'un juge de faillite puisse confirmer un plan de remboursement, le syndic doit l'examiner attentivement. Cette évaluation permet de s'assurer que le plan respecte plusieurs normes juridiques :

  • Frais : Le débiteur peut-il raisonnablement se permettre le paiement mensuel proposé en fonction de son revenu et de ses dépenses actuels? Le syndic analyse le budget du débiteur (annexes I et J) pour déterminer s'il y a suffisamment de revenu disponible pour financer le régime.
  • Bonne foi: Le Code de la faillite exige que le régime soit proposé de bonne foi. Le syndic cherche des drapeaux rouges, comme des actifs sous-évalués, des revenus cachés ou un régime qui paie très peu aux créanciers non garantis sur une courte période.
  • Les intérêts de premier ordre des créanciers (Test de l'admissibilité) :[ Le syndic vérifie que les créanciers non garantis recevront au moins autant en vertu du régime du chapitre 13 que si le débiteur avait déposé une liquidation au titre du chapitre 7.
  • Revenu disponible prévu:[ Pour les débiteurs dont le revenu dépasse la médiane de l'État, le régime doit engager tous les «revenu disponible prévu» aux créanciers non garantis pendant au moins cinq ans. Le syndic utilise le «critère des moyennes» (formulaire 122C-2) pour calculer ce montant.

Si le syndic identifie des problèmes avec le plan, il déposera une objection auprès du tribunal. Il s'agit d'une étape commune dans le processus, et il mène souvent à des négociations entre l'avocat du débiteur et le syndic pour résoudre les divergences avant l'audience de confirmation.

Conduire la réunion des créanciers 341

Environ 20 à 50 jours après le dépôt d'une affaire au titre du chapitre 13, le débiteur doit assister à une réunion de créanciers, connue sous le nom de réunion 341. Le syndic préside cette réunion, qui se tient dans un lieu non-court, habituellement un bureau ou une salle de conférence. C'est la première occasion pour le syndic et les créanciers d'examiner le débiteur sous serment au sujet de leurs affaires financières.

  • Avez-vous signé la pétition, les horaires et les déclarations?
  • Tous vos actifs sont-ils correctement et évalués?
  • Avez-vous transféré des biens à quelqu'un ces dernières années ?
  • Avez-vous des réclamations contre quelqu'un (composantes de droit, héritages)?
  • Vos déclarations de revenus sont-elles à jour?

Le syndic vérifiera également que le débiteur a reçu l'information requise en matière de conseils en matière de crédit. Bien que les créanciers soient légalement autorisés à assister à cette réunion et à poser des questions, ils le font rarement dans les cas visés au chapitre 13. La réunion 341 n'est pas une audience contradictoire, mais une procédure judiciaire formelle exigeant une honnêteté totale.

Administration des paiements du régime et distribution des fonds

Une fois que le tribunal confirme le plan de remboursement, le syndic assume le rôle d'intermédiaire financier. Le débiteur effectue régulièrement des paiements mensuels au syndic, souvent garantis par une ordonnance de déduction salariale (soumise de salaire) qui envoie des fonds directement de l'employeur au syndic.

Le syndic dépose ces fonds dans un compte unique en un compte en banque. Il remplit plusieurs fonctions essentielles à partir de ce compte :

  1. Déduit les frais législatifs :[ Le syndic a droit à des frais pour l'administration du régime. Ces frais sont souvent calculés en pourcentage des débours (actuellement plafonnés à 10 %, mais varie selon les districts et peuvent être des frais fixes de « non-look » dans certaines administrations). Ces frais sont payés sur les paiements du régime avant que les créanciers ne reçoivent quoi que ce soit.
  2. Distribution aux créanciers prioritaires :[ En vertu du Code sur la faillite, certaines dettes doivent être payées intégralement par l'entremise du régime, notamment les obligations de pension alimentaire intérieure (alimonie, pension alimentaire pour enfants), certaines dettes fiscales et les dépenses administratives.
  3. Paiements garantis :[ Le syndic effectue des paiements continus aux créanciers garantis, comme les sociétés hypothécaires (pour rattraper les arriérés) et les prêteurs automatiques, selon les modalités du plan confirmé.
  4. Paye les créanciers non garantis:[ Une fois que les créances prioritaires et garanties sont satisfaites, les fonds restants sont distribués au prorata aux détenteurs de créances non garanties générales (cartes de crédit, factures médicales).

Le syndic est également responsable du traitement des réclamations déposées par les créanciers, en veillant à ce que les montants demandés soient valides et correctement hiérarchisés.

Surveillance du respect des dispositions et des rapports à la Cour

Le travail du syndic se poursuit tout au long de la durée du régime, et il surveille activement la conformité du débiteur au Code sur la faillite et aux modalités du régime confirmé.

  • Suivi des paiements :[ Surveillance de l'exécution des paiements mensuels à temps. Si un débiteur manque un paiement, le syndic émet habituellement un avis de défaut. Le défaut de corriger le défaut peut entraîner le dépôt d'une requête de rejet par le syndic.
  • Conformité fiscale de la sécurité:[ Les fiduciaires doivent s'assurer que les débiteurs demeurent à jour sur les obligations fiscales postérieures à la demande, y compris la production de déclarations de revenus annuelles.
  • Surveiller les obligations de soutien domestique :[ Les débiteurs doivent demeurer à jour sur les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires pendant le régime du chapitre 13. Le syndic vérifiera la conformité.
  • Exigence du cours de gestion financière : Avant de recevoir une libération, le débiteur doit suivre un cours de gestion financière. Le syndic vérifie si ce certificat a été déposé auprès du tribunal.

Le syndic dépose des rapports périodiques auprès du tribunal de faillite, résumant l'activité financière de l'affaire, y compris le total des fonds reçus et déboursés.

Mythes communs au sujet du syndic de faillite du chapitre 13

Beaucoup de débiteurs entrent dans le processus du Chapitre 13 avec des idées fausses sur le syndic. Comprendre la vérité peut réduire l'anxiété et favoriser une relation plus coopérative.

Mythe 1: Le syndic travaille pour les créanciers
Le syndic est un agent neutre du tribunal. Leur devoir est d'administrer fidèlement le Code de la faillite. Ils garantissent que le débiteur a une chance équitable de terminer le plan tout en protégeant les créanciers contre la fraude ou l'abus.Dans la pratique, cela signifie qu'il s'opposera à un plan qui est trop difficile à maintenir pour le débiteur, tout comme ils s'opposeraient à un plan qui sous-paie injustement les créanciers.

Mythe 2: Le syndic prend tout mon revenu disponible.
Le paiement du régime est calculé en fonction de la capacité du débiteur à payer. Le syndic ne « prend » pas de l'argent; il le perçoit et le redistribue aux créanciers. Le débiteur conserve tous ses actifs non exonérés (contrairement au chapitre 7) et conserve son revenu régulier, vivant dans un budget approuvé par le tribunal.

Mythe 3: Le syndic décide si mon plan est approuvé.
Le syndic peut s'opposer à un plan, mais la décision finale sur la confirmation incombe au juge de la faillite. Si le syndic présente une objection, l'avocat du débiteur peut présenter l'affaire au juge.

Mythe 4 : Je peux ignorer le syndic après la réunion de 341
La relation avec le syndic est en cours. Les débiteurs doivent répondre aux demandes de documents, continuer à effectuer des paiements et se conformer à toutes les exigences légales. Le syndic est le principal point de contact pour les questions administratives tout au long du plan triennal.

Comment travailler efficacement avec votre fiduciaire

Une expérience harmonieuse du chapitre 13 repose sur la confiance et la transparence. Les débiteurs qui travaillent en collaboration avec leur syndic sont beaucoup plus susceptibles de mener à bien leur plan. Voici quelques lignes directrices pratiques :

  • Soyez entièrement honnête : Fournissez des renseignements complets et exacts sur vos calendriers et formulaires de faillite. Les biens ou les revenus de la cachette seront découverts, habituellement par le syndic, et peuvent entraîner le rejet de l'affaire ou même des accusations criminelles.
  • Réponse aux demandes : Si le syndic demande des déclarations de revenus, des talons de paie ou des relevés bancaires, les fournir immédiatement. Les retards peuvent amener le syndic à assumer la non-conformité et à prendre des mesures contre le cas.
  • Faire des paiements une priorité absolue :[ La façon la plus simple de dérailler un cas au chapitre 13 est de se mettre en retard sur les paiements du régime.
  • Informer votre procureur: Ne jamais communiquer directement avec le syndic sans votre avocat présent si vous êtes représenté. Votre avocat est la meilleure personne pour négocier des modifications ou résoudre des différends.

Le rôle du syndic dans les modifications et les difficultés du régime

La vie est imprévisible. Un débiteur peut perdre son emploi, engager des frais médicaux inattendus ou subir un divorce pendant la période de remboursement. Dans ces situations, le syndic joue un rôle clé pour aider le débiteur à ajuster son régime. Une modification du plan peut être proposée pour réduire les paiements mensuels, prolonger la période de remboursement ou reclassifier certaines dettes.

Si la situation financière du débiteur s'est tellement détériorée qu'il ne peut plus effectuer de paiements, le syndic peut aider à faciliter une libération [ de la hardship. Pour être admissible, le débiteur doit démontrer que les circonstances indépendantes de sa volonté l'empêchent de remplir le régime et que les créanciers ont déjà reçu au moins autant que dans un cas relevant du chapitre 7.

L'importance du syndic dans le système de faillite

Le système de faillite du chapitre 13 repose sur l'intégrité et l'efficacité de ses syndics, qui sont les gardiens de la porte qui s'assurent que seuls les plans réalisables et de bonne foi sont confirmés. Ils protègent ainsi le tribunal contre la surcharge d'affaires destinées à faire faillite et à protéger les créanciers contre les coûts administratifs gaspillés.

Le programme de fiduciaire du Bureau des États-Unis assure la surveillance pour s'assurer que les fiduciaires permanents s'acquittent de leurs fonctions de façon efficace et éthique.Ce système de contre-pouvoirs permet au processus du chapitre 13 de fonctionner sans heurt pour des millions de déclarants.Vous pouvez en apprendre davantage sur le rôle du fiduciaire des États-Unis du ministère de la Justice .

Conclusion

Le syndic de faillite du chapitre 13 est un élément central de la démarche de recouvrement financier. Il n'est pas un adversaire, mais un administrateur neutre chargé d'équilibrer les intérêts des débiteurs et des créanciers dans les limites de la loi fédérale. En surveillant les paiements de régime, en menant la réunion 341, en faisant respecter la loi et en distribuant des fonds, le syndic veille à ce que le processus demeure ordonné et équitable.