Le séjour automatique : une protection fondamentale en cas de faillite

Le dépôt de faillite est souvent un processus stressant et financièrement drainant, mais l'une des premières et les plus puissantes protections qu'un débiteur reçoit est le sursis automatique. Cette injonction ordonnée par le tribunal prend effet dès qu'une requête en faillite est déposée auprès du tribunal, sans qu'un juge ait besoin de signer une ordonnance. Le sursis arrête immédiatement la plupart des actions en recouvrement, poursuites, saisie-arrêts de salaire et saisies contre le débiteur et les biens du débiteur.

Comprendre le séjour automatique n'est pas seulement une question de curiosité juridique; il est essentiel pour quiconque envisage ou traverse la faillite. Connaître exactement ce que le séjour couvre, ce qu'il ne couvre pas, combien de temps il dure, et ce que faire si un créancier viole il peut faire la différence entre un nouveau départ réussi et le chaos financier continu. Cet article fournit un aperçu officiel et élargi du séjour automatique, de ses avantages, de ses limites et des mesures pratiques pour protéger vos droits.

Qu'est-ce que le Stay Automatique?

Le sursis automatique est une injonction légale qui survient immédiatement après le dépôt d'une requête en faillite en vertu du chapitre 7, chapitre 11, chapitre 12 ou du chapitre 13 du Code de faillite américain. Il est codifié dans 11 U.S.C. § 362. Le sursis est automatique parce qu'aucune requête ou audience n'est nécessaire pour qu'elle prenne effet. Le débiteur n'a pas à demander au tribunal d'imposer le sursis; il naît en vertu de la loi dès que la requête est déposée.

Le but de la suspension automatique est double : premièrement, donner au débiteur un sort -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Portée du séjour:[ Le séjour automatique s'applique à un large éventail d'actions contre le débiteur et les biens du débiteur. Les actions interdites comprennent:

  • L'ouverture ou la poursuite d'une procédure judiciaire, administrative ou autre contre le débiteur.
  • L'exécution d'une décision de pré-pétition contre le débiteur ou le débiteur est un bien.
  • Toute action visant à obtenir la possession de biens de la succession ou à exercer le contrôle sur les biens de la succession.
  • Tout acte pour créer, perfectionner ou faire respecter un privilège contre la propriété de la succession.
  • Toute action visant à recueillir, évaluer ou recouvrer une créance contre le débiteur qui a été déposée avant le dépôt de la faillite.
  • La compensation de toute dette due au débiteur par un créancier avant le dépôt.

En termes simples, le séjour automatique arrête les appels téléphoniques, les lettres, les poursuites, les saisies salariales, les prélèvements bancaires, les saisies, les reprises de possession et les arrêts de services publics (à quelques exceptions près).

Principaux avantages du séjour automatique

Halte immédiat à la forclusion et à l'éviction

Si vous faites face à une saisie, la déclaration de faillite déclenche le séjour et empêche le prêteur de procéder à la vente, au moins temporairement. Cela peut vous donner le temps de rattraper les paiements manqués par le biais d'un plan de remboursement du chapitre 13, ou de négocier une modification de prêt. Cependant, il est important de noter que le séjour peut seulement retarder la saisie si vous n'avez pas de plan réaliste pour devenir à jour sur l'hypothèque. Le prêteur peut déposer une motion pour lever le séjour si vous n'êtes pas en train de faire des paiements ou n'avez pas d'équité dans la propriété.

De même, le séjour empêche les propriétaires de vous expulser pour non-paiement de loyer, bien que cette protection soit souvent de courte durée. En vertu de la Loi de 2005 sur la prévention des abus de faillite et la protection des consommateurs (LPRPA), si le propriétaire a déjà obtenu un jugement de possession (ordonnance d'expulsion) avant le dépôt de la faillite, le séjour peut ne pas s'appliquer, ou le propriétaire peut obtenir rapidement réparation.

Fin des recouvrements de salaires et des prélèvements bancaires

Si votre employeur est en train de saisir votre salaire, il doit cesser dès qu'il reçoit un avis de faillite. De même, tout prélèvement ou gel bancaire sur votre compte bancaire devrait être libéré, même si vous pourriez avoir besoin de fournir une preuve de faillite à la banque. Si vous avez des fonds dans la banque qui n'étaient pas exemptés en vertu de votre loi d'exemption de l'État, le syndic de faillite peut avoir une réclamation à leur sujet, mais le séjour automatique empêchera le créancier de les prendre.

Protège les actifs contre la saisie du créancier

Pendant le processus de faillite, le séjour empêche les créanciers de reprendre possession d'une voiture, de reprendre des meubles ou de saisir d'autres biens personnels. Cette protection vous permet de conserver des biens pendant que vous travaillez avec le tribunal de la faillite pour soit réaffirmer les dettes, racheter des biens, ou céder des biens.

Arrêts Combattants et appels de recouvrement

Si vous êtes poursuivi par une société de carte de crédit ou un acheteur de dette, le séjour automatique stoppe le procès dans ses traces. Le demandeur ne peut pas procéder au jugement, prendre des dépositions, ou engager d'autres activités de litige. Le séjour arrête également les violations de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances qui accompagnent souvent le recouvrement agressif de la dette.

Fournit du temps pour réorganiser les finances

En fin de compte, le plus grand avantage du séjour automatique est la salle de respiration qu'il offre. Sans la menace constante de saisie-arrêt, d'expulsion ou de poursuite, vous pouvez vous concentrer sur le rassemblement de vos dossiers financiers, assister à la réunion des créanciers et élaborer un plan pour traiter vos dettes.Au chapitre 13, le séjour reste en place pendant la durée de votre plan de remboursement, généralement de trois à cinq ans, vous permettant de rattraper les paiements hypothécaires délinquants, les prêts auto et les autres dettes prioritaires.

Durée du séjour automatique

Le sursis automatique reste en vigueur jusqu'au plus tôt des événements suivants : (1) la faillite est classée, (2) l'affaire est rejetée, (3) la libération est accordée ou refusée, (4) le tribunal accorde au créancier une requête pour lever le sursis. Au chapitre 7, le sursis ne dure généralement que quelques mois parce que l'affaire est relativement courte. Au chapitre 13, le sursis peut durer de trois à cinq ans, à condition que le débiteur effectue des paiements au titre du régime et se conforme aux ordonnances du tribunal.

Toutefois, la durée du séjour peut être limitée pour les déclarants en série. En vertu de l'article 362 c) 3) du chapitre 11 du Code des États-Unis, si un débiteur a eu un cas de faillite rejeté au cours de l'année précédente, le séjour automatique dans un nouveau cas expirera automatiquement après 30 jours, à moins que le débiteur ne puisse démontrer que le nouveau cas a été déposé de bonne foi.

Exceptions et limitations

Bien que le séjour automatique soit large, il n'est pas absolu. Le Code de la faillite énumère spécifiquement les actions qui ne sont pas assujetties au séjour. Connaître ces exceptions est essentiel pour que vous ne croyez pas à tort que vous êtes protégé quand vous ne l'êtes pas.

Procédure pénale

La suspension automatique n'interrompt pas les poursuites pénales contre le débiteur. Si vous faites face à des accusations criminelles, la faillite n'empêchera pas le gouvernement de vous poursuivre. De plus, la suspension n'empêche pas le recouvrement d'amendes de restitution pénale ou de paiements ordonnés par le tribunal aux victimes.

Certaines questions de droit de la famille

Le sursis ne s'applique pas au recouvrement des obligations alimentaires domestiques (soutien à l'enfant et pension alimentaire/alimonie) Le gouvernement ou le conjoint peut encore faire exécuter les ordonnances alimentaires par saisie-arrêt, interceptation de remboursement d'impôt ou suspension des permis de conduire. Toutefois, le sursis peut interrompre l'établissement [ de paternité ou la modification des ordonnances alimentaires, car il s'agit de procédures civiles.

Procédures fiscales

Certaines mesures fiscales sont exonérées de la suspension automatique, notamment les vérifications, les demandes de déclarations de revenus et l'émission d'avis de déficit fiscal. Le gouvernement peut aussi procéder à des déclarations de privilège fiscal et à des prélèvements fiscaux dans certaines circonstances, bien que la suspension protège généralement les biens de la succession.

Eviction après jugement

Si un locateur a obtenu un jugement de possession avant le dépôt de la faillite, le sursis automatique n'empêche pas le locateur de déposer une plainte d'expulsion ou de prendre des mesures pour l'expulser dans certaines juridictions. En vertu de la LAPB, si le locateur a un jugement de possession et que le locataire ne dépose pas de certificat de conformité avec la loi de l'État dans les 30 jours, le sursis est levé automatiquement quant à la procédure d'expulsion.

Suspensions de permis et permis gouvernementaux

Le séjour ne permet pas à un débiteur de continuer à conduire sans permis ou à exploiter une entreprise sans permis requis. Les organismes gouvernementaux peuvent encore suspendre ou révoquer les permis en raison de la conduite postérieure à la compétition ou du non-respect des exigences réglementaires.

Retenue de prêts étudiants

Bien que le sursis cesse de couvrir la plupart des dettes, le ministère de l'Éducation des États-Unis est autorisé à continuer de retenir les remboursements d'impôts et les prestations de sécurité sociale pour compenser les prêts étudiants non payés, bien que cette pratique soit souvent contestée devant les tribunaux de faillite et puisse être soumise à des restrictions.

Motion pour soulever le séjour automatique

Les créanciers ne sont pas impuissants contre le sursis automatique. Un créancier garanti (comme un prêteur hypothécaire ou un détenteur de prêt automobile) peut déposer une requête auprès du tribunal de faillite pour obtenir une dispense du sursis automatique. Si le tribunal accorde la requête, le créancier est autorisé à procéder à des saisies, des reprises ou d'autres actions de recouvrement contre la garantie.

  • Lait de protection adéquat:[ Si le débiteur n'effectue pas de paiements sur la dette garantie ou si l'actif diminue en valeur, les intérêts du créancier ne peuvent pas être protégés.
  • Aucune participation et aucune nécessité: Si le débiteur n'a pas d'avoir dans le bien et que le bien n'est pas nécessaire pour une réorganisation effective, le tribunal peut lever la suspension.
  • Dépôt de fausses déclarations de foi :[ Si le débiteur a déposé uniquement pour retarder le créancier sans intention réelle de se réorganiser, la suspension peut être levée.

Le créancier doit signifier la requête au débiteur et au syndic, et une audience est habituellement tenue dans les 30 jours. Le débiteur a la possibilité de s'opposer à la requête, et le résultat dépend souvent de la possibilité pour le débiteur de proposer un plan viable pour protéger les intérêts du créancier.

Violations du séjour automatique

Si un créancier viole volontairement le sursis automatique en poursuivant ses efforts de recouvrement après avoir reçu un avis de faillite, le débiteur peut avoir droit à des dommages-intérêts. En vertu du paragraphe 362 k) du chapitre 11 de la loi des États-Unis, un débiteur individuel lésé par une violation volontaire du sursis peut recouvrer les dommages-intérêts réels, y compris les frais et honoraires de l'avocat, et dans les cas appropriés, les dommages-intérêts punitifs.

Les violations courantes comprennent : appeler le débiteur après le dépôt de la faillite, envoyer des lettres de demande, saisir des salaires sans ordonnance de levée du séjour, ou reprendre possession d'une voiture sans autorisation du tribunal. Si vous rencontrez une telle violation, vous devriez immédiatement contacter votre avocat de la faillite. Le tribunal peut tenir le créancier pour outrage et accorder des sanctions. Cependant, toutes les violations ne sont pas volontaires; si le créancier n'a pas reçu un préavis approprié de la faillite, la violation peut être excusée, mais une fois que le créancier apprend le séjour, ils doivent cesser.

Étapes pratiques après le séjour prend effet

Lorsque vous déposez une demande de faillite, le tribunal émet un avis officiel de dépôt. Cet avis est envoyé à tous les créanciers énumérés dans vos annexes et constitue une preuve du séjour automatique. Vous devriez fournir une copie de l'avis à votre employeur, banque, propriétaire et toute autre entité qui a pris des mesures de recouvrement. Dans de nombreux cas, le tribunal de la faillite enverra l'avis automatiquement, mais il est sage de confirmer que votre employeur et la banque l'ont reçu.

Mesures immédiates à prendre:

  • Prévenez votre avocat de toute violation du séjour.
  • Fournir le numéro de la faillite et l'avis à votre propriétaire pour empêcher l'expulsion.
  • Informez votre école (si vous avez des prêts étudiants) que le séjour peut affecter la saisie-arrêt de vos salaires ou remboursements d'impôt, bien que notez les exceptions pour les prêts étudiants.
  • Tenir des registres des tentatives de collecte après le dépôt, y compris les journaux d'appels, les lettres et les courriels, pour documenter les violations potentielles.

Rappelez-vous que le séjour automatique n'élimine pas vos dettes; il ne fait qu'arrêter temporairement la collecte. Vous devez quand même assister à l'assemblée des créanciers, suivre un cours de gestion financière et recevoir une décharge ou un plan de remboursement. Le séjour est un outil pour vous donner de l'espace pour travailler à travers le processus de faillite.

Conclusion

Le séjour automatique est un avantage puissant et immédiat de déposer une faillite. Il arrête la saisie-arrêt, la saisie-arrêt, les poursuites et le harcèlement de recouvrement, permettant aux débiteurs de s'arrêter et de se regrouper. Cependant, le séjour n'est pas un remède-all; il comporte des exceptions importantes, des limitations et des pièges potentiels pour les déclarants en série.

Si vous envisagez de faire faillite, consultez un avocat en faillite qualifié qui peut expliquer comment le séjour automatique s'appliquera à votre situation spécifique. Le paysage juridique est complexe, et les détails de votre cas – que vous ayez des dettes garanties, des expulsions en cours ou des cas précédemment rejetés – peuvent affecter de façon significative les protections que vous recevez.

Pour plus de détails, voir la page des Cours de faillite des États-Unis , qui donne un aperçu officiel des procédures de sursis automatique et autres procédures de faillite. Des ressources supplémentaires faisant autorité comprennent Nolo="s guide to the automatic steet, et le texte intégral de la loi sur le sursis automatique au 11 U.S.C. § 362 sur l'Institut d'information juridique.