Comprendre l'objet d'une déclaration enregistrée

Lorsque vous déposez une demande d'assurance après un accident de voiture, des dommages matériels ou des blessures, l'expert en sinistres d'assurance demandera probablement un relevé. Il s'agit d'un compte rendu audio-enregistré de l'incident de votre point de vue. Les assureurs utilisent ces enregistrements pour recueillir des faits, évaluer les dommages et déterminer la responsabilité.

Les Ajusteurs sont formés pour écouter les incohérences, les admissions de fautes ou les déclarations qui pourraient minimiser le paiement de l'assureur. Ils ne sont pas simplement recueillir des informations; ils construisent une affaire qui protège les résultats de l'entreprise. Chaque mot que vous dites devient partie intégrante de votre dossier de réclamation et peut être utilisé contre vous dans les négociations de règlement ou même au tribunal si un litige se produit.

En réalité, la « clause de coopération » de votre police d'assurance exige généralement que vous aidiez à l'enquête, mais vous exigez rarement un format spécifique. Vous avez des droits et vous pouvez négocier la façon dont vous fournissez des renseignements. Cela dit, le refus absolu peut soulever des soupçons et peut retarder ou compliquer votre demande. La clé est de préparer soigneusement et de connaître vos options avant le début de l'appel.

Préparation de votre déclaration enregistrée

La préparation est l'étape la plus critique. Une déclaration bien préparée protège vos intérêts et empêche les erreurs involontaires qui pourraient nuire à votre demande.

  • Revoir tous les documents pertinents:[ Rapports de police, photographies, dossiers médicaux, estimations de réparation et toute correspondance avec l'assureur.
  • Écrire une chronologie :[ Détailler l'incident étape par étape – ce que vous avez vu, entendu et fait. S'en tenir aux faits, pas aux sentiments ou aux hypothèses.
  • Connais les limites de votre police et les franchises :[ Comprendre la couverture qui s'applique à votre demande. Cela vous aide à éviter de faire par inadvertance des déclarations qui sous-estiment votre protection.
  • Identifiez les faits clés: Concentrez-vous sur le qui, quoi, quand, où et comment. Évitez la spéculation, les suppositions ou les estimations, sauf si vous êtes absolument certain. Si vous ne le savez pas, dites-le.
  • Pratique avec un ami ou un avocat de confiance: Répliquez calmement et concisement les questions courantes. Cela réduit l'anxiété et vous aide à rester sur le point. Enregistrez votre séance de pratique et écoutez des phrases qui pourraient être mal interprétées.
  • Décidez si vous devez enregistrer l'appel vous-même:[ Vérifiez les lois de votre État sur l'enregistrement des conversations. Certains États exigent le consentement d'une seule partie (votre consentement est suffisant); d'autres exigent le consentement de toutes les parties. Si l'enregistrement vous donne un enregistrement exact de ce qui a été dit et peut vous aider à repérer les divergences plus tard.
  • Consulter un avocat:[ Si votre réclamation comporte des blessures importantes, une responsabilité complexe, une réclamation refusée ou une mauvaise foi potentielle de la part de l'assureur, des conseils juridiques sont fortement recommandés avant de donner une déclaration.

Si vous recevez encore un traitement médical ou si vous recueillez des estimations, vous pouvez reporter la déclaration enregistrée jusqu'à ce que votre état et les dommages soient plus clairs. Les ajusteurs peuvent pousser à une déclaration précoce pour verrouiller une version lowball des événements, mais vous avez le droit de demander un report raisonnable.

Au cours de la déclaration enregistrée

Lorsque le réajusteur demande l'énoncé enregistré, votre comportement et les réponses comptent. Voici les stratégies essentielles à suivre:

  • Soyez honnête et concis :[ S'en tenir strictement aux faits que vous connaissez. Ne pas exagérer ou minimiser les blessures ou les dommages. Une fois enregistré, toute exagération peut être utilisée pour attaquer votre crédibilité.
  • Répondez seulement à la question posée:[ Ne vous donnez pas de renseignements supplémentaires. Si le régulateur demande «Combien de temps pariez-vous?», indiquez simplement votre vitesse – ne pas ajouter «mais j'étais en retard» ou «la lumière était jaune».
  • Demander des éclaircissements : Si une question est confuse, vague ou composée, demandez au réajusteur de la reformuler ou de la décomposer. Ne jamais deviner le sens. Vous pouvez dire, « Je ne suis pas sûr de ce que vous demandez. Pouvez-vous reformuler cela? »
  • Prenez votre temps: Pause avant de répondre pour rassembler vos pensées. Vous pouvez dire «Laissez-moi penser à cela» ou «Pouvez-vous répéter la question?» Ne laissez pas le réparateur vous précipiter. Le silence est acceptable – utilisez-le pour vous composer.
  • Ne spéculez pas ou n'admettez pas la faute:[ Évitez les phrases comme «Je suis désolé», «C'était ma faute», ou «J'aurais dû». Même si vous croyez avoir contribué, la faute est une détermination juridique, et non pas quelque chose que vous devriez décider dans une déclaration enregistrée.
  • Restez calme et professionnel:[ Ne discutez pas avec le régulateur. Si vous vous sentez pressé, terminez l'appel poliment: «Je dois consulter mon avocat avant de continuer. Je vous rappellerai.»

Utilisation d'Ajusteurs tactiques courants pendant les déclarations enregistrées

Les experts en sinistres d'assurance sont des négociateurs compétents et peuvent utiliser des techniques spécifiques pour obtenir des déclarations qui affaiblissent votre demande.

  • Questions à poser: «Vous n'avez pas vu l'autre voiture, n'est-ce pas?» Ces questions supposent des faits non pas en preuve.
  • Questions sur un feu rapide:[ Poser rapidement de nombreuses questions pour vous confondre ou forcer une réponse réfléchie. Ralentissez et répondez une à la fois. Si nécessaire, demandez la répétition.
  • Jouant sur la sympathie: «J'essaie juste de vous aider à être payé plus rapidement.» C'est souvent une tactique pour vous faire tomber votre garde. Restez professionnel et rappelez-vous que la loyauté du régulateur est envers l'assureur, pas vous.
  • Demander des estimations ou des opinions:[ «Combien pensez-vous que les dommages sont? ou «Pensez-vous que vous aurez besoin d'une chirurgie?» Vous n'êtes pas un professionnel de la médecine ou de la réparation, vous déférez aux experts.
  • Revisiter les réponses précédentes:[ Les ajusteurs peuvent retourner aux questions antérieures pour attraper des incohérences. C'est pourquoi il est essentiel de faire clairement comprendre votre chronologie et vos faits avant l'appel.
  • Minimiser vos blessures: "Alors vous vous sentez bien maintenant, n'est-ce pas?" Ne les laissez pas mettre des mots dans votre bouche.

Considérations juridiques

Votre déclaration enregistrée est un dossier juridique. Tout ce que vous dites peut être utilisé au tribunal ou pendant les négociations de règlement. Cela ne signifie pas que vous devriez refuser de coopérer, mais cela signifie que vous devez être délibéré.

Vous avez le droit de refuser une déclaration enregistrée. Beaucoup de correcteurs la présenteront comme obligatoire, mais dans la plupart des cas ce n'est pas le cas. Cependant, refuser catégoriquement peut inciter l'assureur à émettre une lettre de réserve de droits ou à refuser la demande de non-coopération. Pour éviter cela, vous pouvez vous proposer de fournir une déclaration écrite, ce qui vous donne plus de contrôle sur le contenu.

Enregistrer l'appel vous-même: Comme mentionné, vérifier les lois de votre État d'enregistrement. Si vous enregistrez sans le consentement approprié, l'enregistrement peut être irrecevable et vous pourriez faire face à des sanctions légales. Dans les états de consentement d'une partie (p. ex., New York, Texas), vous pouvez enregistrer sans en informer le régulateur. Dans les états de consentement de toutes les parties (p. ex., Californie, Floride), vous devez obtenir la permission de tous les participants à l'appel.

Incitation de l'avocat: Si vous engagez un avocat, l'expert doit communiquer par eux. Votre avocat peut être présent pendant la déclaration enregistrée ou peut vous conseiller de ne pas en donner un du tout. Ceci est particulièrement important dans les réclamations impliquant un dommage grave, la responsabilité contestée, ou la mauvaise foi potentielle par l'assureur. Un avocat vous assurera également de ne pas renoncer par inadvertance à tout droit juridique.

Statut des limitations:[ Gardez à l'esprit que les réclamations d'assurance et les poursuites ont des délais stricts. Fournir une déclaration enregistrée ne fait pas pause ces délais. Si vous pensez que votre réclamation est retardée, consultez un avocat rapidement pour éviter les fenêtres de dépôt de clés manquantes.

Après la déclaration

Votre travail n'est pas fait une fois l'enregistrement terminé. Prenez ces mesures pour protéger votre réclamation à l'avenir:

  • Demander une copie de l'enregistrement ou de la transcription:[ De nombreux assureurs fourniront une transcription écrite sur demande. Examiner l'exactitude. Si vous remarquez des erreurs, documentez-les et avisez le réparateur par écrit.
  • Notez toute divergence : Comparez ce que vous avez dit avec vos notes antérieures et toute preuve (photos, rapport de police).Si la transcription diffère de ce que vous vous souvenez, demandez un avis juridique.
  • Garder un dossier personnel : Rédiger la date, l'heure, le nom du réparateur et vos impressions de l'appel. Notez toute tactique de pression ou toute question confuse. Ce dossier peut être utile si la revendication devient contestée.
  • Suivez au besoin: Si le réajusteur demande des documents ou des signatures supplémentaires, répondez rapidement mais avec prudence.
  • Ne faites pas de nouvelles déclarations sans le conseiller juridique:[ Si le réajusteur appelle des semaines plus tard avec «quelques questions de suivi», soyez prudent. Vous pouvez contredire par inadvertance votre déclaration précédente. Il est sage de dire, «S'il vous plaît envoyez vos questions par écrit, et je répondrai après avoir consulté mon avocat."

Foire aux questions

Puis-je refuser de donner une déclaration enregistrée entièrement?

Oui, dans la plupart des cas, vous pouvez refuser. Cependant, la compagnie d'assurance peut considérer que cela ne coopération pas et pourrait retarder ou refuser votre demande. Une meilleure approche est de négocier: offrir de fournir une déclaration écrite ou répondre aux questions dans un appel téléphonique non enregistré. Si l'ajusteur insiste, consulter un avocat avant de poursuivre.

Que faire si le réajusteur dit que l'énoncé est exigé par ma politique?

Il est probable que vous devez aider à l'enquête et fournir des renseignements, mais il est rare que vous exigeiez une déclaration consignée en particulier. Beaucoup de politiques acceptent des réponses écrites ou des entrevues en personne. Demandez une copie du libellé de la politique et demandez au réajusteur de citer la disposition exacte. S'ils ne le peuvent pas, vous avez des motifs de repousser.

Devrais-je avoir mon avocat présent pendant la déclaration enregistrée?

Si votre demande est complexe ou les enjeux sont élevés, oui. Un avocat peut s'opposer à des questions inappropriées, vous conseiller de ne pas répondre, ou même prendre la conversation. Au moins, votre avocat écouter une lecture de la déclaration après pour identifier les problèmes potentiels.

Combien de temps faut-il habituellement pour enregistrer une déclaration?

La plupart des déclarations enregistrées durent 20 à 45 minutes, selon la complexité de la revendication. Si le régulateur pose de longues questions, ne vous sentez pas pressé de terminer rapidement. Prenez des pauses si nécessaire. Vous êtes en contrôle du rythme.

La déclaration enregistrée sera-t-elle utilisée contre moi au tribunal?

Oui, si votre demande mène à un litige, les deux parties peuvent utiliser la déclaration enregistrée comme preuve. C'est pourquoi l'exactitude, l'honnêteté et la retenue sont cruciales. Une déclaration qui est conforme à d'autres preuves renforce votre cause; une déclaration qui contredit celle-ci peut être dévastatrice.

Puis-je examiner l'enregistrement avant de le soumettre?

Si vous constatez des erreurs, vous avez le droit de soumettre une déclaration écrite corrigée clarifiant les erreurs. Ne laissez pas le régulateur vous exercer à accepter une transcription que vous croyez inexacte.

Conclusion

En comprenant l'objet de l'enregistrement, en préparant soigneusement, en restant composé pendant l'appel et en connaissant vos droits légaux, vous pouvez protéger vos intérêts sans mettre en danger votre réclamation. En cas de doute, consultez un avocat qualifié qui se spécialise dans les réclamations d'assurance ou la loi sur les dommages personnels. Ils peuvent fournir des conseils personnalisés et vous aider à naviguer le processus en toute confiance.

Pour obtenir des ressources supplémentaires, consultez le Guide de l'Institut d'information sur l'assurance des biens et l'article Nolo sur les relevés enregistrés dans les réclamations d'assurance.Pour plus d'information sur vos droits en tant que consommateur, la page de la Commission fédérale du commerce sur les réclamations d'assurance offre des conseils utiles.