Introduction: Comprendre l'eschalat et votre droit de se redemander

Chaque année, des millions de dollars en biens, comptes bancaires, actions et biens immobiliers sont transférés aux gouvernements des États par le biais d'un processus appelé escheat. Les lois Escheat permettent aux États de prendre la garde de biens non réclamés ou abandonnés après une période d'inactivité définie. Bien que ce système est conçu pour empêcher les actifs de rester inactif indéfiniment, il peut également entraîner des propriétaires légitimes ou leurs héritiers perdant l'accès à ce qui est légalement à eux. La bonne nouvelle est que la récupération de biens exténués est non seulement possible mais aussi un processus juridique bien établi dans chaque État.

Selon l'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés (NAUPA), les États détiennent actuellement des milliards de dollars en actifs non réclamés. Beaucoup de personnes ignorent qu'elles ou leurs proches peuvent avoir de l'argent ou des biens en attente d'être réclamés. En comprenant comment les lois d'escheat fonctionnent et quelles mesures prendre, vous pouvez rétablir votre propriété légitime et éviter les pertes futures.

Quelles sont les lois sur l'escheat et comment fonctionnent-elles?

Escheat est une doctrine de common law qui donne à l'État le pouvoir de prendre possession de la propriété lorsque le propriétaire meurt sans testament et sans héritiers identifiables, ou lorsque la propriété reste abandonnée ou non réclamée pendant une période légale. Le terme provient de la loi médiévale anglaise, où la terre sans propriétaire clair retournerait à la couronne. Aujourd'hui, les lois en friche servent un but pratique: elles garantissent que les biens ne restent pas dans les limbes légaux et qu'ils peuvent être utilisés pour le bien public.

La base juridique de l'escheat

Aux États-Unis, les lois sur l'escheat sont adoptées au niveau de l'État. Chaque État a ses propres lois régissant ce qui constitue des biens abandonnés, la période d'inactivité requise et les procédures de déclaration et de réclamation. La loi uniforme sur les biens non réclamés (UUPA) a été adoptée dans de nombreux États pour normaliser ces règles, mais des variations importantes subsistent.

Objectifs politiques derrière Escheat

Les lois sur l'escheat servent de multiples objectifs stratégiques : protéger les consommateurs en veillant à ce que les actifs abandonnés ne soient pas détournés par les institutions financières ou d'autres détenteurs; fournir un système centralisé aux propriétaires ou aux héritiers pour localiser et récupérer des biens; en outre, les États utilisent des fonds de propriété non réclamés à des fins publiques, comme l'éducation, l'infrastructure et les recettes générales, jusqu'à ce qu'une réclamation valide soit faite.

Types de biens assujettis à Escheat

Bien que les biens immobiliers soient généralement associés à l'escheat, la majorité des biens non réclamés sont des actifs financiers incorporels. Savoir quels types de biens peuvent être exclus vous aidera à identifier les réclamations potentielles.

  • Comptes bancaires: Les comptes de contrôle et d'épargne, les certificats de dépôt et les comptes du marché monétaire sont parmi les actifs les plus courants.Après une période d'inactivité (généralement de 2 à 5 ans), la banque doit remettre les fonds à l'État.
  • Les titres et actions : Les actions, obligations, fonds communs de placement et dividendes qui n'ont pas fait l'objet d'une demande sont également assujettis à l'exclusion.
  • Politiques d'assurance: Le produit de l'assurance-vie, les rentes et les polices d'assurance échue qui n'ont pas été réclamées peuvent être transférés à l'État.
  • Immobilier: Les terres et les biens peuvent s'absenter de l'État lorsque le propriétaire décède sans héritiers ou testament, ou lorsque les impôts fonciers demeurent impayés pendant une période prolongée.
  • Boîtes de dépôt sécuritaire:[ Le contenu des boîtes de dépôt sécuritaire, y compris les objets de valeur, les documents et l'argent comptant, peut être éliminé si les frais de location sont impayés et la banque ne peut pas joindre le propriétaire.
  • Les salaires et la paie :[ Les salaires, commissions ou primes non payés que les employeurs ne peuvent pas verser aux employés peuvent être déclarés comme des biens non réclamés.
  • Les dépôts et remboursements d'utilité :[ Les dépôts ou remboursements de garantie de sociétés de services publics qui ne sont pas réclamés pour une période déterminée sont également assujettis à l'escheat.
  • Fonds de la cour :[ Les fonds non distribués provenant de règlements de recours collectifs, de successions prouvées ou d'autres procédures judiciaires qui ne sont pas réclamées peuvent être éliminés.

Comment la propriété devient éliminée : la ligne de temps

Le processus par lequel la propriété passe d'un titulaire à l'État suit un calendrier strict régi par le droit de l'État. Comprendre ce calendrier est essentiel pour empêcher l'escheat et déposer une réclamation en temps opportun.

La période de dormance

Chaque type de bien a une période de dormance définie, qui est la durée de l'actif doit rester inactif avant que le détenteur soit tenu de le déclarer à l'État. Les périodes de dormance varient selon l'état et le type d'actif, allant de 1 à 10 ans. Par exemple, les comptes bancaires ont souvent une période de dormance de 3 à 5 ans, tandis que les stocks peuvent avoir une période de 5 ans. Pendant cette période, le détenteur doit tenter de contacter le propriétaire à l'aide de la dernière adresse connue.

Exigences en matière de diligence raisonnable

Avant de transférer des biens à l'État, les détenteurs sont légalement tenus d'effectuer une diligence raisonnable en envoyant des avis écrits à la dernière adresse connue du propriétaire. Certains États exigent également que les détenteurs publient des avis dans les journaux locaux ou les bases de données en ligne. Ces efforts visent à donner aux propriétaires une dernière occasion de récupérer leurs biens avant qu'ils ne soient retirés.

Rapports et transferts à l ' État

Après la fin de la période de dormance et la diligence raisonnable est terminée, le titulaire doit déposer un rapport auprès de la division de la propriété non réclamée de l'État et transférer la propriété. Le rapport comprend le nom du propriétaire, la dernière adresse connue et une description de la propriété. L'État prend alors la garde du propriétaire et tente de le localiser par ses propres bases de données et programmes de sensibilisation.

Étapes pour la récupération légale de biens abandonnés

Reclaimer la propriété qui a été évacuée à l'état est un processus simple, mais il nécessite une attention particulière aux détails et la documentation. Suivez ces étapes pour maximiser vos chances de succès.

Étape 1: Recherche de biens non réclamés

La première étape consiste à déterminer si vous ou un parent avez des biens non réclamés détenus par l'État. La ressource la plus complète est MissingMoney.com, une base de données affiliée à NAUPA qui vous permet de rechercher des documents de biens non réclamés des États participants. Vous pouvez également visiter le site officiel de votre État.

Les ressources externes pour la recherche de biens non réclamés comprennent : MissingMoney.com[ et Le portail de biens non réclamés de la Naupa.Ces outils gratuits sont le point de départ de toute réclamation.

Étape 2 : Recueillir la documentation requise

Une fois que vous avez identifié un bien qui vous appartient ou un parent, vous devrez fournir une preuve de propriété et d'identité. Les documents spécifiques requis varient selon l'état et le type de propriété, mais comprennent généralement :

  • Proof of Identity: Une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement, comme un permis de conduire ou un passeport.
  • Proof of Address: Documents indiquant votre adresse actuelle et l'adresse associée à la propriété au moment de l'escheat, tels que les factures de services publics ou les relevés bancaires.
  • Proof of Ownership: Déclarations de compte, certificats, polices ou autres documents originaux qui établissent votre propriété du bien.
  • Proof of Relationship: Si vous demandez un certificat de décès, vous aurez besoin d'un certificat de décès, de documents judiciaires de validation ou d'une autre preuve juridique de votre relation et de votre droit d'hériter.
  • Numéro de sécurité sociale:[ De nombreux États exigent votre numéro de sécurité sociale pour vérifier l'identité et prévenir la fraude.
  • Formulaire de réclamation: Chaque État fournit un formulaire de réclamation qui doit être rempli et signé. Certains États autorisent la soumission en ligne, tandis que d'autres exigent des formulaires papier notariés.

Étape 3: Déposez votre demande

Soumettre votre formulaire de réclamation rempli et les documents justificatifs à la division des biens non réclamés de l'État. La plupart des États acceptent les réclamations par la poste, et beaucoup offrent maintenant des portails en ligne pour la soumission électronique. Assurez-vous de suivre les instructions avec soin, car les soumissions incomplètes peuvent entraîner des retards ou des refus.

Étape 4: Suivi et réponse rapide

Les délais de réponse varient considérablement, de quelques semaines à plusieurs mois, selon la complexité de la demande et la charge de travail de l'État. Restez proactif en vérifiant l'état de votre demande en ligne, si disponible, et répondez rapidement à toute demande de renseignements.

Étape 5: Accepter la décision ou l'appel de l'État

Si votre demande est approuvée, l'État vous fera payer ou transférera la propriété. Si votre demande est rejetée, vous avez le droit d'en appeler de la décision. Le processus d'appel consiste habituellement à présenter une demande officielle de révision, à fournir des preuves supplémentaires ou à demander une audience.

Considérations et défis juridiques

Bien que le processus de récupération soit conçu pour être accessible, plusieurs considérations juridiques peuvent compliquer votre demande. Être conscient de ces défis vous aidera à les naviguer efficacement.

Règles et délais spécifiques à l'État

Chaque État a ses propres lois régissant les revendications non réclamées, y compris différentes définitions de l'abandon, des exigences de documentation variables et des procédures distinctes pour le dépôt. Certains États imposent des délais pour le dépôt des revendications, bien que la plupart permettent à tout moment de déposer des revendications. Il est essentiel de rechercher les lois spécifiques de l'État qui détient vos biens. Consultez le site Web de votre État sur les biens non réclamés ou contactez directement la division pour obtenir des conseils.

Questions relatives à l'héritage et à l'héritage

Lorsque vous demandez des biens pour le compte d'un parent décédé, vous devez établir votre droit légal d'hériter, ce qui exige souvent des documents judiciaires, une testament valide ou une preuve de relation en vertu des lois d'état d'attestation. Si le défunt est décédé sans testament, les biens peuvent être transférés à des proches dans un ordre spécifique défini par la loi de l'État.

Incidences fiscales des biens reremboursés

Par exemple, si vous récupérez des intérêts, des dividendes ou d'autres revenus accumulés avant que le bien ne soit retiré, ce revenu peut être imposable. De plus, si le bien a une valeur appréciable, vous pouvez devoir de l'impôt sur les gains en capital lorsque vous le vendez. Il est conseillé de consulter un professionnel de l'impôt pour comprendre vos obligations de déclaration. Le Service interne du revenu (SIR) fournit des conseils sur le traitement fiscal des biens non réclamés et vous pouvez trouver plus de renseignements à IRS.gov.

Fraude et escroqueries

Malheureusement, les arnaques ciblent parfois des personnes cherchant des biens non réclamés. Méfiez-vous des entreprises ou des particuliers qui facturent des frais initiaux pour localiser ou réclamer des biens, surtout s'ils garantissent des résultats. Les programmes immobiliers non réclamés d'État légitimes sont libres d'utiliser, et vous pouvez déposer des réclamations directement sans payer un tiers. Vérifiez toujours la légitimité de toute entreprise ou service avant de partager des renseignements personnels ou des frais de paiement.

Ressources pour les requérants

Vous n'avez pas à naviguer seul dans le processus de récupération. De nombreuses ressources sont disponibles pour vous aider à trouver, à classer et à récupérer des biens exclus.

Bureaux de l'État de biens non réclamés

Chaque État dispose d'une division immobilière non réclamée, habituellement située dans le bureau du trésorier ou du département des recettes de l'État. Ces bureaux tiennent des bases de données en ligne consultables, fournissent des formulaires de réclamation et offrent un soutien à la clientèle. Une liste complète des bureaux immobiliers non réclamés est disponible sur le site Web de la NAUPA à non réclamé.org.

Bases de données nationales

MissingMoney.com est la plus grande base de données gratuite de documents de propriété non réclamés, regroupant les données des États participants. C'est un point de départ fiable pour la recherche de plusieurs États à la fois. De plus, certains États participent à la base de données nationale NAUPA, qui vous permet de rechercher dans les différentes juridictions.

Assistance juridique

Pour les réclamations complexes, en particulier celles qui concernent les litiges de succession, les grandes successions ou la propriété contestée, consulter un avocat est fortement recommandé. Recherchez des avocats qui se spécialisent dans la planification successorale, la probation, ou le droit de la propriété.

Conseillers financiers et fiscaux

Un comptable public agréé (CPA) ou un conseiller fiscal peut vous aider à comprendre les répercussions fiscales des biens recouvrés et vous assurer de respecter les exigences de déclaration. Ils peuvent également vous aider à évaluer les actifs et à déterminer le coût des titres ou des biens immobiliers.

Comment empêcher l'abandon des biens

La prévention est toujours meilleure que la guérison. Prendre des mesures proactives peut aider à assurer que vos biens restent sous votre contrôle et ne finissent pas par être sous la garde de l'État.

  • Conservez vos coordonnées Actuellement: Avisez les banques, les agences de courtage, les compagnies d'assurance et les autres institutions financières chaque fois que vous déménagez ou changez votre numéro de téléphone ou votre adresse électronique.
  • Surveillez vos comptes Régulièrement: Connectez-vous périodiquement à vos comptes pour montrer l'activité. Même une petite transaction tous les quelques mois peut remettre à zéro l'horloge de dormance.
  • Destinataires désignés:[ S'assurer que tous vos comptes, polices d'assurance et régimes de retraite ont nommé des bénéficiaires. Cela aide vos actifs à passer directement à vos proches sans passer par la probation ou ne pas être réclamés.
  • Créer un plan successoral: Un testament ou une fiducie fournit des instructions claires pour la répartition de vos actifs et réduit le risque que des biens soient retirés à votre décès.
  • Consolider les comptes : La réduction du nombre de comptes que vous possédez facilite leur suivi et réduit le risque de perdre la trace de tout actif.
  • Répond à Avis: Si vous recevez un avis d'une institution financière ou d'un organisme d'État concernant des biens non réclamés, répondez rapidement.

Conclusion : Prendre des mesures pour reprendre ce qui vous appartient

Les lois de l'escheat sont un élément essentiel du système financier, mais elles peuvent entraîner la perte de biens qui vous appartiennent légitimement ou à votre famille. Heureusement, le processus de récupération de biens exclus est simple lorsque vous connaissez les bonnes mesures à prendre. Commencez par rechercher les bases de données nationales et d'État pour identifier les biens détenus à votre nom ou les noms de vos proches.

N'oubliez pas que vous n'êtes pas limité par le temps dans la plupart des cas, mais agir tôt plutôt que plus tard peut prévenir les complications. Si votre réclamation implique des questions juridiques complexes ou des actifs importants, n'hésitez pas à demander conseil professionnel à un avocat ou un conseiller fiscal. Avec la bonne approche et la persévérance, vous pouvez récupérer avec succès les biens perdus par la loi de l'escheat et de veiller à ce que vos actifs durement gagnés restent entre vos mains.