چگونه از انتقال بدهی های جعلی قبل از فصل 13 جلوگیری کنیم

درک نقش حیاتی انتقال دارایی در فصل 13

فصل 13 ورشکستگی به افراد یک مسیر ساختار یافته برای بازپرداخت بدهی ها را در طول سه تا پنج سال ارائه می دهد در حالی که محافظت از دارایی ها مانند خانه یا ماشین، موفقیت پرونده شما به شفافیت کامل با دادگاه ورشکستگی بستگی دارد. یکی از رایج ترین مشکلات که از طریق فصل 13 پرونده از بین می رود انتقال دارایی ها یا بدهی ها به زودی قبل از ثبت نام - به ویژه هنگامی که این انتقال به نظر می رسد برای پنهان کردن ارزش از طلبکاران.

این مقاله فراتر از هشدارهای اساسی است.این یک نقشه راه دقیق برای شناسایی، اجتناب و درمان هر انتقال است که می تواند جعلی برچسب گذاری شود، چه شما قبلا به حرکت به تغییر دارایی و یا به سادگی برنامه ریزی پیش رو، درک چارچوب حقوقی بهترین دفاع شما است.

چه چیزی به عنوان انتقال بدهی تقلب در ورشکستگی تایید می شود؟

انتقال بدهی های تقلب، همچنین انتقال های جعلی یا انتقال های جعلی، اقدامات بدهکارانه برای انتقال حقوق مالکیت، پول نقد یا منافع مالکیت با هدف جلوگیری، تاخیر یا وام دهنده های فاسد، تحت ایالات متحده آمریکا قانون انتقال وام، 548 از قانون ورشکستگی، و همچنین قانون انتقال به چالش کشیده شده توسط چنین انتقال دهنده انتقال می تواند قانون اعتماد به چالش برانگیز باشد.

دو آزمون کلیدی برای کلاهبرداری

دادگاه ها دو آزمایش اولیه را در هنگام ارزیابی اینکه آیا انتقال پیش از ورشکستگی جعلی است، اعمال می کنند:

• تقلب واقعی: بدهکاران انتقال با هدف واقعی برای جلوگیری، تاخیر، یا فریب دادن اعتبار دهنده، زیرا اثبات مستقیم قصد نادر است، دادگاه ها بر "بدی تقلب" - شرایط مانند یک رابطه نزدیک بین احزاب، انتقال همه دارایی ها به طور قابل ملاحظه ای، و یا حفظ بدهی پس از انتقال اموال.
• تقلب آموزنده: حتی بدون قصد مخرب، انتقال ممکن است جعلی تلقی شود اگر بدهکار ارزش معادل معقولی در مبادله دریافت نکرد و در تاریخ انتقال یا به عنوان یک نتیجه حل شد.

درک این آزمایشات به شما کمک می کند تا ببینید چرا حتی انتقال های به خوبی مورد توجه - مانند هدیه دادن ماشین به کودک برای جلوگیری از جذب - می تواند توسط اعتماد کننده ناخوشایند باشد.

انواع رایج انتقال که پرچم قرمز را تحریک می کنند

هر انتقال پیش از بانکداری جعلی نیست. پرداخت بدهی قانونی به یک تامین کننده، به عنوان مثال، طبیعی است، اما الگوهای خاصی زنگ هشدار را خاموش می کنند.

انتقال به اعضای خانواده یا دوستان

انتقال دارایی به همسر، برادر یا کودک بزرگسال در کمتر از ارزش بازار منصفانه، نشان کلاسیک تقلب است. دادگاه ها اغلب مانند قبل از تقلب، به ویژه هنگامی که در عرض یک تا دو سال قبل از ثبت نام ساخته شده است.

فروش دارایی برای ارزش های زیر بازار

فروش یک دارایی ارزشمند – مانند یک قایق، تجهیزات تجاری یا املاک و مستغلات – برای کسری از ارزش آن، بدون «ارزش منطقی» به عنوان یک انتقال در نظر گرفته می شود. The Trustee می تواند فروش را خنثی کند و دارایی یا تفاوت ارزش را بازیابی کند.

پرداخت بدهی های خود را

پرداخت وام از یک عضو خانواده یا شریک تجاری درست قبل از ثبت نام، در حالی که ترک سایر طلبکاران بدون پرداخت، ممکن است به عنوان یک انتقال ترجیحی دیده شود. The اعتماد می تواند پرداخت ها را برای توزیع عادلانه در میان تمام طلبکاران به عقب برگرداند.

ایجاد منافع جدید یا امنیتی

اعطای وام مسکن یا منافع امنیتی به اموال برای تضمین بدهی موجود نیز می تواند یک انتقال در نظر گرفته شود.اگر دروغ بدون دریافت ارزش جدید ایجاد شده باشد، ممکن است اجتناب ناپذیر باشد.

پرداخت دارایی در Trusts یا LLCs

انتقال دارایی های شخصی به یک شرکت اعتماد یا مسئولیت محدود در هفته ها یا ماه ها قبل از ورشکستگی به نظر می رسد تلاش برای محافظت از آنها حتی اگر ساختار قانونی باشد، زمان بندی از بررسی دعوت خواهد کرد.

دوره نگاه بازگشت: بازگشت به چه اندازه دور نگاه اعتماد به نفس است؟

کد ورشکستگی به بانکدار این قدرت را می دهد که انتقال های ساخته شده در یک بازه زمانی خاص را قبل از تاریخ ثبت نام بررسی کند.این به عنوان "دوره عقب نگاه" شناخته می شود.

• دو سال برای ادعاهای تقلب سازنده در بخش 548 (کد ورشکستگی)
• [در این میان] چهار سال [و یا بیشتر در برخی از کشورها] تحت قوانین انتقال جعلی دولتی، که اعتماد کنندگان نیز می توانند استفاده کنند.
• [[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] برای نقل و انتقالات ترجیحی به طلبکاران غیر متخصص در بخش ۵۴۷.
• [[۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰]] برای داخلان بخش ۵۴۷ (ب] [۲] [۱] [۲] [۱] [۲] [۲] [۲] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱] [۲] [۱] [۱] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱

در عمل، افراد اعتماد معمولا دو تا چهار سال به دنبال هر گونه انتقال که بوی کلاهبرداری را می دهد، به همین دلیل، هر کسی که فصل 13 را در نظر می گیرد باید سوابق حرکت های مهم دارایی را حداقل چهار سال قبل از ثبت نام پیش بینی شده نگه دارد.

چگونه از انتقال های تقلب قبل از فصل 13 جلوگیری کنیم

بهترین استراتژی ساده است: دارایی ها را انتقال ندهید مگر اینکه کاملا ضروری باشد و تنها پس از مشورت با مشاور ورشکستگی با تجربه، مراحل مشخصی برای تمیز نگه داشتن پرونده شما وجود دارد.

شروع با یک موجودی کامل

قبل از ملاقات با یک وکیل، لیست تمام دارایی های خود را: املاک و مستغلات، وسایل نقلیه، حساب های بانکی، حساب های بازنشستگی، منافع کسب و کار، جواهرات، جمع آوری و مالکیت معنوی، همچنین لیست هر گونه انتقال شما در دو تا چهار سال گذشته ساخته شده است.

هر انتقال در برنامه زمانی خود را

حتی اگر شما اعتقاد دارید که انتقال بی گناه است، آن را فاش کنید.قانون ورشکستگی 2016 نیاز به بیانیه ای از امور مالی دارد که در مورد انتقال در دوره بازگشت به نظر می رسد. Omitting یک انتقال خود را به دلیل اخراج پرونده یا انکار تخلیه است.

کسب ارزش بازار منصفانه برای هر فروش

اگر شما باید قبل از ثبت نام یک دارایی بفروشید، یک برنامه مستقل دریافت کنید و آن را به یک حزب بلند بازو در ارزش بازار منصفانه بفروشید، معامله را با یک قرارداد کتبی، دریافت و اثبات وجوه، از فروش به بستگان یا دوستان خودداری کنید مگر اینکه بتوانید قیمت گذاری بازار را ثابت کنید.

عدم پرداخت بدهی های خود را قبل از آن

اگر به یک عضو خانواده بدهکار هستید، در ماه های قبل از ثبت نام به آنها پرداخت نکنید، آنها را به عنوان یک اعتبار دهنده غیر امن فهرست کنید اگر قبلا چنین پرداخت هایی را انجام داده اید، وکیل شما ممکن است توصیه کند که یک سال قبل از ثبت نام منتظر بمانند یا ممکن است لازم باشد آنها را در تجزیه و تحلیل پنجه کارت اعتماد کننده قرار دهید.

وام های جدید یا خطوط اعتباری را در دارایی ها ایجاد نکنید

گرفتن وام مسکن یا وام عنوان درست قبل از ثبت و استفاده از پول نقد برای اهداف غیر خالی به نظر می رسد تلاش برای تبدیل معافیت به پول نقد است.این اعتماد ممکن است استدلال کند که معامله جعلی است اگر درآمد در کالاهای لوکس یا پنهان شده صرف شده است.

استفاده از معافیت های قانونی مناسب

فصل 13 به شما اجازه می دهد تا اموال معافیت خاصی را حفظ کنید (به عنوان مثال، معافیت از وسایل نقلیه، معافیت اموال شخصی) شما مجاز به فروش دارایی های معافیت هستید و از پرداخت هزینه برای پرداخت هزینه های معافیت استفاده می کنید – اما انجام این کار بسیار نزدیک به پرونده هنوز هم می تواند سوالات را مطرح کند اگر قصد دارید خانه را به پایین بیاورید، قبل از اینکه آن را به خوبی انجام دهید (به طور مشخص بیش از یک سال ثبت نام).

حفظ سوابق Meticulous

بیانیه های بانکی، رسید ها، قراردادها، ارزیابی ها و مکاتبات مربوط به هر انتقال دارایی را نگه دارید.اگر فرد مورد اعتماد بپرسد، شما باید یک دنباله کاغذ روشن تولید کنید که ثابت می کند معامله قانونی است و برای ارزش.

چه کاری انجام دهید اگر قبلاً یک انتقال پرسش برانگیز را انجام داده اید

اگر در دو تا چهار سال گذشته دارایی های خود را منتقل کرده اید و اکنون به فصل 13 توجه می کنید، به طور خودکار محکوم به مجازات نیستید.

انتقال را قبل از فیلیپین معکوس کنید

اگر دارایی هنوز در دست گیرنده است (به عنوان مثال، خودرویی که به فرزند خود داده اید)، می توانید آن را دوباره درخواست کنید.این انتقال را معکوس می کند.

دانلود بازی The Look-Back Period

اگر انتقال بیش از دو سال پیش (و بیش از چهار سال در حالت شما) رخ داد، ممکن است اعتماد به نفس نتواند آن را به چالش بکشد.با یک وکیل مشورت کنید تا مشخص شود که آیا دوره بازگشت قابل اجرا منقضی شده است یا خیر.

استفاده از خالی برای انتقال دارایی های شیلد

در برخی موارد، دارایی شما منتقل شده ممکن است به طور کامل معاف بوده باشد، به عنوان مثال، اگر شما 5000 دلار از کالاهای خانگی که در هر صورت معافیت داشته باشند را از دست بدهید، اعتماد ممکن است به عقب افتادگی آن را اذیت نکند، با این حال، شما هنوز هم باید انتقال را افشا کنید.

اعتماد و ارزش معقول

حتی اگر انتقال در دوره عقب نگاه باشد، می توانید استدلال کنید که این یک معامله قانونی است.به عنوان مثال، پرداخت یک پیمانکار برای تعمیرات خانگی یک انتقال برای ارزش معادل منطقی است. آماده برای ارائه فاکتورها یا قراردادها.

کار با یک وکیل بانکداری ماهر

شاید مهم ترین گام برای یک وکیل ورشکستگی با تجربه بتواند حقایق خاص شما را ارزیابی کند، به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا صبر کنید، یک انتقال را معکوس کنید، با اعتماد مذاکره کنید یا علی رغم ریسک، سعی نکنید این آب ها را به تنهایی حرکت دهید.

نقش اعتماد: چگونه انتقال سرمایه گذاری می شود

هنگامی که شما فصل 13 را ثبت می کنید، دادگاه یک اعتماد ایستاده برای نظارت بر پرونده شما تعیین می کند.کار اعتماد به نفس این است که اطمینان حاصل کنید که طلبکاران درمان منصفانه دریافت می کنند و کد ورشکستگی دنبال خواهد شد:

• بیانیه شما در مورد امور مالی که در دو سال گذشته در مورد انتقال اموال (یا طولانی تر برای انتقال کسب و کار) سوال می کند.
• برنامه های شما از دارایی ها و بدهی ها
• بیانیه های بانکی، بازده مالیاتی و سوابق حقوق و دستمزد.
• هرگونه معاملات مشکوکی که توسط طلبکاران یا اعتماد ایالات متحده به وجود آمده است.

اگر کسی از این کار بی بهره است، می تواند از آن بهره برداری کند و یا از آن بهره مند شود.

عواقب شدید قانونی انتقال تقلب

قانون ورشکستگی رفتار جعلی را به شدت مجازات می کند و درک سهام نیاز به احتیاط را تقویت می کند.

عدم وجود پرونده شما

اگر دادگاه متوجه شود که شما سعی دارید دارایی ها را پنهان کنید، می توانید فصل 13 را به طور کامل رد کنید، به این معنی که محافظت از اقامت خودکار را از دست می دهید (اعتبار دهنده ها می توانند مجموعه ها را از سر بگیرند)، و نمی توانید ۱۸۰ روز را تحت بخش ۱۰۹ (g) مجدداً تنظیم کنید.

انکار تخلیه

حتی اگر پرونده شما ادامه یابد، دادگاه ممکن است شما را از تخلیه بدهی های باقی مانده در پایان برنامه محروم کند.این امر تمام هدف فصل 13 را شکست می دهد.

تحریم های پولی

دادگاه می تواند جریمه، هزینه وکیل جایزه به وکیل را اعمال کند یا به شما دستور دهد که خسارت های مجازاتی را پرداخت کنید.شما همچنین می توانید برای بازپرداخت ارزش دارایی منتقل شده به املاک مورد نیاز باشید.

اتهام های جنایی

تقلب بانکی یک جرم فدرال در زیر 18 ایالات متحده است.§ 152. با آگاهی از پنهان کردن دارایی ها یا ایجاد بیانیه های نادرست در ورشکستگی می تواند تا پنج سال زندان و 250 هزار دلار جریمه شود.

دانلود بازی Remote of Dump

اگر دادگاه پس از تایید طرح شما تقلب را کشف کند و شما یک تخلیه دریافت کرده اید، می تواند تخلیه را در عرض یک سال دوباره برقرار کند و به طور مداوم سود را از بین ببرد.

چگونه به تعلیق و انتقال با هم نزدیک شویم

بسیاری از مردم به اشتباه معتقدند که اگر یک دارایی معاف باشد (به عنوان مثال، یک ماشین با ارزش به حد معافیت دولت شما)، آنها می توانند آزادانه آن را انتقال دهند. این نادرست است. خالی از دارایی از طلبکاران محافظت می کند، اما عمل انتقال آن - حتی اگر معافیت - هنوز یک انتقال قابل گزارش است.

برای اطلاعات دقیق در مورد قوانین معافیت از دولت، به راهنمای معافیت های ورشکستگی دولتی نولو مراجعه کنید.[۱۰]

ملاحظات ویژه برای صاحبان کسب و کار

اگر شما یک کسب و کار دارید، خطر انتقال جعلی افزایش می یابد زیرا دارایی های تجاری اغلب با دارایی های شخصی همراه هستند و از آنجا که انتقال کسب و کار می تواند بزرگتر و مکرر باشد.

• دارایی های کسب و کار را به نام شخصی خود یا نام همسر خود قبل از ثبت نام حرکت ندهید.
• وام های تجاری را از اعضای خانواده پرداخت نکنید و در حالی که از طلبکاران تجاری بدون پرداخت هزینه خودداری کنید.
• پول نقد کسب و کار را به دارایی های معاف شخصی تبدیل نکنید (به عنوان مثال، خرید خانه با وجوه کسب و کار).
• حساب های بانکی جداگانه و حسابداری روشن برای تمام انتقال های مرتبط با کسب و کار را حفظ کنید.

یک شرکت بزرگ و یا ادعای انتقال جعلی همچنین می تواند کسب و کار شما را به ورشکستگی شخصی شما، مسائل پیچیده تبدیل کند.

نقش جلسه 341 اعتبار گیرندگان

در جلسه 341 (همچنین به عنوان جلسه طلبکاران نامیده می شود)، اعتماد از شما در مورد هر گونه انتقال ذکر شده در بیانیه خود از امور مالی، شما باید توضیح هر معامله را توضیح دهید، اگر شما نمی توانید توضیح رضایت بخش، اعتماد ممکن است درخواست اسناد اضافی یا پرونده ادامه دادن، این یک بازجویی برای ترس نیست، بلکه یک وکیل جدی آماده می کند.

سوالات متداول

آیا می توانم قبل از ثبت فصل 13 به خیریه پول بدهم؟

هدیه به خیریه انتقال در نظر گرفته می شود اگر مقدار کمی نسبت به ارزش خالص شما و شما سابقه اهدا های خیریه، آن ممکن است مجاز باشد، اما کمک های بزرگ یا غیر معمول ساخته شده است کمی قبل از ثبت نام مشکوک است.

اگر اموال را به همسر خود منتقل کنم چه؟

انتقال به همسر مورد بررسی قرار می گیرد، اگر انتقال برای یک هدف مشروع (به عنوان مثال پرداخت برای بدهی واقعی)، خوب باشد، اما اگر هدیه باشد یا دارایی هایی را در نام همسر قرار دهد تا از طلبکاران اجتناب کند، اعتماد به احتمال زیاد آن را به چالش خواهد کشید.

آیا اعتماد می تواند پس از دارایی هایی که سال ها پیش منتقل کرده ام، ادامه دهد؟

بله، اگر قانون انتقال جعلی دولت دارای دوره طولانی تر بازگشت به نظر (برخی تا شش سال) است، همیشه قانون کشور خود را بررسی کنید.

آیا استفاده از یک کارت اعتباری برای پرداخت هزینه های لازم قبل از ثبت نام تقلب است؟

استفاده از کارت های اعتباری برای هزینه های زندگی عادی درست قبل از ثبت نام تقلب نیست، اما اگر خریدهای لوکس را در اعتبار در 90 روز ثبت نام انجام دهید، ممکن است بدهی در بخش 523 (a) (2) (C) غیر قابل قبول باشد.

افکار نهایی: شفافیت بهترین استراتژی شماست

هنگامی که شما برای فصل 13، دادگاه و اعتماد به افشای صادقانه خود را به ایجاد یک طرح بازپرداخت منصفانه متکی است، تلاش برای پنهان کردن دارایی ها از طریق انتقال جعلی نه تنها شروع تازه شما را به خطر می اندازد، بلکه می تواند منجر به مجازات های مالی و قانونی شود که از هرگونه اقدام کوتاه مدت برای جلوگیری از ورشکستگی، امن ترین مسیر: مشاوره یک وکیل ورشکستگی زود هنگام، افشای همه چیز، و جلوگیری از هر حرکت غیر ضروری دارایی که شما قبلاً ساخته شده است، اما دستورالعمل های قانونی برای جلوگیری از انتقال مناسب نیست.