چگونه از اعتمادهای قابل برگشت برای برنامه ریزی Medicaid استفاده کنیم

برنامه ریزی Medicaid یک جزء ضروری از یک برنامه جامع املاک و مستغلات برای بزرگسالان و افراد معلول است که با احتمال هزینه های مراقبت های طولانی مدت مواجه هستند، بدون برنامه ریزی دقیق، یک خانه پرستاری یا کمک به اقامت زنده می تواند به سرعت یک عمر از پس انداز معتبر را کاهش دهد، یکی از موثرترین و به طور گسترده ای استفاده از استراتژی های برای محافظت از دارایی در حالی که واجد شرایط برای مراقبت های طولانی مدت است، ابزار اعتماد غیر قابل برگشت، در حالی که اجازه می دهد تا به درستی مدیریت این روش های مالی و مدیریت دارایی های مالی، در حالی که به صرفه جویی در حالی که به صرفه جویی در این روش های مالی، در دسترس است.

درک اعتمادهای قابل برگشت در زمینه Medicaid

یک اعتماد غیر قابل برگشت یک ترتیبات قانونی است که در آن اعطای (شخصی که اعتماد را ایجاد می کند) انتقال مالکیت دارایی ها - مانند پول نقد، املاک و یا سرمایه گذاری - به اعتماد است، بر خلاف اعتماد زندگی قابل اعتماد، اعطای دهنده نمی تواند به طور یکجانبه تغییر یا خاتمه دادن اعتماد برگشت ناپذیر زمانی که آن را تاسیس شده است.

برای اهداف برنامه ریزی Medicaid، این از دست دادن کنترل دقیقا نقطه ای است که Medicaid یک برنامه مبتنی بر نیازهای است که محدودیت های دقیق بر دارایی های قابل شمارش را تحمیل می کند - به طور معمول بیش از ۲۰۰۰ دلار در اکثر ایالت ها برای یک متقاضی واحد نیست.با انتقال دارایی به یک اعتماد غیر قابل برگشت، اعطای کننده این دارایی ها را از اموال قابل شمارش خود حذف می کند، به طور بالقوه آنها را در آستانه دارایی و واجد شرایط برای پوشش طولانی مدت مراقبت از پرداخت هزینه های بهداشتی، باید به دنبال انتقال هزینه های پرداخت هزینه های مجازات باشد.

ویژگی های کلیدی یک اعتماد تجدید پذیر مورد استفاده برای Medicaid

همه اعتماد های غیر قابل برگشت برابر ایجاد نمی شوند. اعتمادهای سازگار با Medicaid باید معیارهای خاصی را برآورده کنند:

[در این باره]: [و] توبه و بازگشت [و]؛ [و] [و] [و] [و] [و] [و] [و]] [و]] [و]] [و [به]]]] حق بازگشت، اصلاح، یا خاتمه دادن به اعتماد، این امر برای حذف اموال از اموال و اموال اساسی است.
بدون هیچ گونه کنترل و یا سود: [FLT 1] اعطای دهنده نمی تواند یک اعتماد باشد یا قدرت توزیع مستقیم به خود داشته باشد، هر گونه علاقه ای به درآمد یا مدیر اعتماد باعث می شود دارایی ها برای اهداف Medicaid قابل شمارش باشند.
] {{FLT:1] قانون نگاه بازگشت: Medicaid بررسی همه انتقال دارایی ساخته شده در پنج سال گذشته (60 ماه) از تاریخ درخواست انتقال به اعتماد های برگشت ناپذیر ساخته شده در طول این دوره می تواند یک دوره مجازات که در آن متقاضی برای منافع غیر قابل قبول است.
اعتماد و Beneficiaries: به طور معمول، یک اعتماد مستقل (یک عضو خانواده غیر از اعطایی یا یک اعتماد حرفه ای) اعتماد به نفع همسر، فرزندان یا سایر ذینفعان تعیین شده را مدیریت می کند.

بسیار مهم است که درک کنیم که هنگامی که دارایی ها در یک اعتماد غیر قابل برگشت قرار می گیرند، اعطای تمام دسترسی به این وجوه، از جمله درآمد تولید شده است، این یک معامله مهم است که باید در برابر پس انداز بالقوه در هزینه های مراقبت های طولانی مدت وزن شود.

چگونه اعتماد به طور مستقیم به کمک های پزشکی کمک می کند

مکانیسم اولیه که با آن یک اعتماد غیر قابل برگشت به برنامه ریزی Medicaid کمک می کند، از طریق کاهش دارایی های قابل شمارش است. Medicaid تنها دارایی هایی را که به طور مستقیم توسط متقاضی تعلق دارند، شمارش می کند. Assets منتقل شده به یک اعتماد غیر قابل برگشت - جایی که اعطای کننده هیچ کنترل یا منافع مفید را حفظ نمی کند - هدیه منتقل می شود تا زمانی که انتقال خارج از پنجره نگاه پنج ساله سقوط کند، این دارایی ها از دارایی های تست شده از دارایی ها محافظت می شوند.

با این حال، قوانین به طور مثال، اگر اعتماد اجازه می دهد تا اعتماد به فرد برای توزیع اختیاری به اعطای دهنده (حتی اگر تضمین نشده)، Medicaid ممکن است اعتماد را به عنوان یک دارایی در دسترس درمان کند، به همین دلیل بسیاری از اعتماد های غیر قابل برگشت به عنوان "فقط درآمد" یا "اعتماد بیمه" به دقت اطمینان می دهد که از هر گونه اطمینان مطلق است.

نگاه پنج ساله: تیمینگ همه چیز است

یکی از اغلب جنبه های اشتباه از اعتماد های برگشت ناپذیر پزشکی، دوره پنج ساله بازگشت به نظر می رسد، زمانی که فرد برای پوشش مراقبت های طولانی مدت مد نظر قرار می گیرد، دولت بررسی تمام معاملات مالی انجام شده در 60 ماه گذشته است.هر انتقال دارایی به یک اعتماد برگشت ناپذیر تکمیل شده در آن دوره مورد بررسی مجازات قرار می گیرد.

مجازات خوب نیست، اما یک دوره عدم توانایی پزشکی مبتنی بر مقدار انتقال داده شده است.به عنوان مثال، اگر شما ۱۰۰ هزار دلار را به یک اعتماد در دوره بازگشت به نظر برسانید و هزینه خانه پرستاری ماهانه در حالت شما ۱۰،۰۰۰ دلار است، شما برای Medicaid ۱۰ ماه اعتبار ندارید.این دوره مجازات زمانی شروع می شود که شما واجد شرایط برای Medicaid هستید (یعنی زمانی که تعداد زیادی از متقاضیان در یک بحران مالی محدود نمی شوند).

بینش ⁇ : به طور ایده آل، یک اعتماد غیر قابل برگشت باید حداقل پنج سال قبل از شما پیش بینی نیاز به Medicaid بودجه تامین شود، این اجازه می دهد تا دوره بازگشت به نظر منقضی شود و دارایی ها را به طور کامل از آزمون دارایی محافظت کند.

پنج مزیت کلیدی استفاده از اعتمادهای قابل برگشت برای برنامه ریزی Medicaid

فراتر از صرفا واجد شرایط برای بیمه، اعتماد های غیر قابل برگشت ارائه طیف وسیعی از مزایای است که آنها را یک ابزار قدرتمند در برنامه ریزی قانون بزرگتر است.

] حفاظت از اعتبار دهندگان و قوانین: [ از آنجا که اعطای دهنده دیگر مالک دارایی نیست، اعتماد برگشت ناپذیر درجه بالایی از حفاظت در برابر طلبکاران آینده، قضاوت ها و حتی ادعاهای طلاق در برابر ذینفعان فراهم می کند.این به ویژه برای پزشکان یا صاحبان کسب و کار ارزشمند است.
دارایی های نگهداری برای Heirs: بدون برنامه ریزی، یک فرد دریافت کننده Medicaid به طور معمول باید هر دلار قبل از واجد شرایط بودن، هیچ چیز برای کودکان یا نوه ها باقی نمی گذارد، اعتماد غیر قابل برگشت تضمین می کند که دارایی ها به نام ذینفعان از مرگ اعطایی، آزاد از پیش فرض و پیشگیری از بهبودی (بیشتر ایالت ها) منتقل می شوند.
] کاهش مالیات دولت: برای افراد با ارزش بالا، انتقال دارایی ها به یک اعتماد غیر قابل برگشت آنها را از املاک اعطایی حذف می کند، به طور بالقوه کاهش بدهی مالیاتی فدرال است. این به ویژه با توجه به مقررات فعلی غروب خورشید از کاهش مالیات و کار قانون.
کنترل بیش از توزیع: اعطای دهنده می تواند مشخص کند که چگونه و چه زمانی ذینفعان اموال دریافت می کنند - به عنوان مثال، در سنین خاص، برای آموزش و پرورش، و یا در دوره های دوره ای قسط.
محافظت از خانه از بهبود املاک و مستغلات Medicaid: یکی از رایج ترین استفاده از اعتماد غیر قابل برگشت است به انتقال خانه خانواده است، برنامه های بهبودی املاک و مستغلات اغلب ادعاهای مربوط به خانه یک گیرنده متوفی را منتقل می کنند.اگر خانه در یک اعتماد غیر قابل برگشت نگه داشته می شود، ممکن است بخشی از املاک و به این ترتیب موضوع به قوانین بهبودی (حکومت) متفاوت باشد.

ملاحظات مهم و احتمال سقوط

در حالی که مزایای آن قابل توجه است، اعتمادهای برگشت ناپذیر برای همه نیست.این تصمیم نیاز به درک کامل از تجارت و خطرات قانونی دارد.

از دست دادن کنترل و دسترسی

هنگامی که دارایی ها منتقل می شوند، اعطای دهنده نمی تواند آنها را برگرداند، شما نمی توانید دارایی های اعتماد را برای منافع خود بفروشید یا اعتماد را به شما هدایت کنید، این بدان معنی است که شما باید کاملا مطمئن باشید که به این دارایی ها برای حمایت خود نیاز ندارید.

پنجره پنج ساله یک تله برای Unwary است

این چارچوب زمانی را دست کم نگیرید.[۱۰] بسیاری از مردم منتظر می مانند تا زمانی که در خانه پرستاری برای شروع برنامه ریزی هستند، در آن مرحله، انتقال دارایی ها به یک اعتماد غیر قابل برگشت باعث مجازات شدید و ممکن است به هیچ وجه کمک نکنند - مگر اینکه شما سایر دارایی ها را برای پرداخت خصوصی در طول دوره مجازات داشته باشید، به همین دلیل، برنامه ریزی فعال حداقل پنج سال قبل از نیاز به وکیل ایده آل است، به طور فوری، اگر شما نیاز دارید، به یک تاریخ اعتماد دارید.

تغییرات اقتصادی-Specific Variations

Medicaid یک برنامه مشترک دولت فدرال است و دولت ها انعطاف پذیری قابل توجهی در چگونگی درمان اعتماد های غیر قابل برگشت دارند.برای مثال، برخی از ایالت ها انواع خاصی از اعتماد را به عنوان دارایی های قابل شمارش می کنند، حتی اگر قوانین فدرال را رعایت کنند، برخی از آنها دارای مقررات ویژه ای برای همسران جامعه هستند. همیشه با یک وکیل مجاز در ایالت که برای Medicaid درخواست می کنید کار می کنند.

مطالبات مالیاتی

اعتمادهای برگشت ناپذیر به طور کلی برای اهداف مالیاتی درآمد قابل اعتماد هستند – به این معنی که هر درآمد تولید شده توسط دارایی های اعتماد به بازده شخصی اعطای کننده مالیات می شود، با این حال، هنگامی که اعطای دهنده می میرد یا اگر اعتماد به عنوان یک اعتماد غیر مجاز ساختار یافته باشد، اعتماد ممکن است مجبور به ارسال مالیات و پرداخت نرخ مالیات بالا باشد.

گام های ایجاد اعتماد تجدید پذیر برای برنامه ریزی Medicaid

ایجاد یک اعتماد معتبر و موثر برای بیمه درمانی شامل کار دقیق قانونی است. مراحل زیر معمول هستند، اما هر مورد منحصر به فرد است.

یک وکیل ارشد حقوق را به عهده بگیرید - فقط یک وکیل با تجربه عمیق در برنامه ریزی Medicaid باید اعتماد را پیش نویس کند.از یک فرم آنلاین عمومی استفاده نکنید. اعتماد باید متناسب با دارایی ها، قانون ایالتی و وضعیت خانواده باشد. آکادمی ملی وکلای حقوق سالمندان (NAELA) یک دایرکتوری از وکلا واجد شرایط ارائه می دهد.
[[۱] [۱۰] [۱۰] نوع اعتماد را [۱۰] [۱۰] - گزینه های مشترک عبارتند از: [[۳] Irrevocable Medicaid (IMT]؛ [FLT: ۵] به طور خاص طراحی شده برای محافظت از دارایی ها از آزمون دارایی.
[در این باره] تنها اعتماد به نفس است؛ به اعتبار اعتماد کننده برای توزیع درآمد به اعطا کننده، اما مدیر ممکن است برای Medicaid قابل شمارش باشد.
اعتماد درآمد (QIT) / میلر اعتماد: به طور خاص برای واجد شرایط فردی که بیش از حد درآمد برای Medicaid است، و نه در درجه اول یک ابزار پناهگاه دارایی استفاده می شود.
اموال را برای انتقال [FLT 1] - دارایی های مشترک شامل: و سرمایه گذاری (اما حساب های بازنشستگی مانند IRAs یا 401 (k) - این به طور متفاوتی شمارش می شوند.
املاک و مستغلات (به ویژه محل اقامت اولیه، اما از دروغ ها و مسائل وام مسکن استفاده کنید).
مالکیت شخصی تانگ (وحاک، جواهرات، هنر) – اگرچه این ها اغلب دارایی های معاف هستند.
دارایی های انتقال به درستی [FLT 1] - عنوان باید به نام اعتماد تغییر یابد، برای املاک و مستغلات، یک عمل جدید باید ثبت شود.
برنامه ریزی برای دوره نگاه پس از - محاسبه پنجره پنج ساله از تاریخ مورد انتظار درخواست برای Medicaid.اگر شما نمی توانید صبر کنید، با استفاده از اعتماد "هیبردار" یا انتقال فاز به حداقل رساندن مجازات.
رکوردهای مشکوک (FLT:1) - نگه داشتن همه اسناد اعتماد، بیانیه های بانکی، تایید انتقال و بازگشت مالیات. Medicaid اسناد هر تراکنش را در طول دوره بازگشت به نظر می رسد.
هر ساله - قوانین ایالتی و فدرال Medicaid تغییر می کند، شرایط اعتماد ممکن است لازم باشد به روز شود (هر چند که توسط اعطای دهنده اصلاح نشده است) برای ادامه بررسی منظم با یک وکیل قانون بزرگتر ضروری است.

استراتژی های پیشرفته و تنوع های مشترک

استفاده از اعتماد برگشت ناپذیر برای خانه

بسیاری از خانواده ها می خواهند از خانه خانوادگی در برابر بهبود املاک و مستغلات محافظت کنند.این استراتژی معمولا شامل انتقال خانه به یک اعتماد غیر قابل برگشت است که کودکان یا همسر را به عنوان ذینفع می شناسند. این کمک کننده ممکن است تا زمانی که مجوز اعتماد وجود داشته باشد، ادامه دهد، اما اعطای دهنده نمی تواند هر گونه علاقه مالکیت را حفظ کند: اگر خانه در پنج سال درخواست Medicaid منتقل شود، حتی اگر یک دارایی قابل انتقال باشد، باید به آن پرداخت شود.

حفاظت از Spousal Protections

Medicaid دارای قوانین ویژه برای زوج های متاهل، از جمله مجوز منابع اجتماعی (CSRA) است که اعتماد غیر قابل برگشت می تواند به محافظت از دارایی های جامعه برای همسر (غیر متقاضی) کمک کند، به عنوان مثال، دارایی های منتقل شده به اعتماد برای تنها سود همسر جامعه ممکن است در برابر همسر متقاضی شمارش نشود، با این حال اعتماد باید به دقت پیش نویس شود تا با کاهش قانون "فقط" به اشتراک بگذارد.

بیمه عمر قابل برگشت (مشارکت)

اگر شما یک سیاست بیمه زندگی دارید که باعث ایجاد دارایی های غیر مجاز برای Medicaid می شود، می توانید سیاست را به یک بیمه عمر غیر قابل برگشت انتقال دهید.این سیاست از املاک شما حذف شده است و مزایای مرگ به سودگان بدون مالیات املاک و به هر حال از بهبودی Medicaid است، این به طور مستقیم با محدودیت دارایی برای واجد شرایط بودن کمک نمی کند زیرا ارزش پول نقد بیمه عمر ممکن است بسیاری از سیاست های کوچک را به حساب آورد (اما این می تواند به طور مستقیم با توجه باشد).

جایگزین های اعتماد های قابل برگشت

اعتماد غیر قابل برگشت تنها گزینه ای نیست که بستگی به وضعیت شما دارد، استراتژی های دیگر ممکن است مناسب تر باشند:

[FLT 1] به سادگی دارایی های قابل شمارش را در اقلام معافیت (خانه بهبود، صندوق های دفن، مراسم تشییع جنازه پیش پرداخت) تا زیر حد مجاز صرف کنید.
یادداشت های پرکار: دارایی های وام به یک عضو خانواده در ازای یک یادداشت تبلیغاتی با نرخ بهره بازار بازپرداخت می شود، اما مدیر دیگر یک دارایی قابل شمارش نیست اگر به درستی ساختار یافته است.
پیمان های بیمه: اعضای خانواده برای خدمات مراقبت های مستند، با استفاده از دارایی هایی که در غیر این صورت قابل شمارش است.
کمک مالی-تحقیق: تبدیل یک توده به یک جریان درآمد است که به عنوان یک دارایی قابل شمارش نیست، اما درآمد باید برای پرداخت هزینه برای مراقبت استفاده شود.

هر جایگزین دارای خطرات و مزایای خود است. اعتماد برگشت ناپذیر به طور کلی قوی ترین برای حفظ دارایی است، اما نیاز به زمان رهبری پنج ساله دارد.اگر شما در حال حاضر در حالت بحران هستید، استراتژی های دیگر ممکن است با انتقال قطعی جزئی ترکیب شوند.

راهنمای حرفه ای غیر قابل مذاکره است

برنامه ریزی Medicaid یکی از پیچیده ترین زمینه های قانون است - مانند حفظ کنترل بیش از حد، بودجه اعتماد با دارایی های اشتباه، و یا عدم استفاده از برنامه های پزشکی به درستی - می تواند ده ها هزار دلار هزینه داشته باشد: همیشه با یک قانون معتبر سالمندان (CELA) که بر برنامه ریزی پزشکی متمرکز است، آنها می توانند بین دولت و قوانین فدرال حرکت کنند و به شما کمک کنند تا از اشتباهات رایج مانند:

انتقال دارایی ها به یک اعتماد قابل اعتماد (که برای Medicaid حساب نمی شود)
صندوق اعتماد غیر قابل برگشت با IRA یا 401 (k) که احتمالا توزیع های مالیاتی فوری ایجاد می کند.
ایجاد اعتماد که به فرد اجازه دهنده را کنترل می کند، باعث می شود که آن را به عنوان یک منبع قابل شمارش تلقی کند.
شکست در درک این که هدیه دادن به اعتماد در طول دوره بازگشت به نگاه، همان مجازات را به عنوان هر هدیه دیگر ایجاد می کند.

افکار نهایی: آیا یک اعتماد برگشت ناپذیر برای شما مناسب است؟

یک اعتماد غیر قابل برگشت یک ابزار قدرتمند و زمان تست شده برای محافظت از دارایی ها در حالی که واجد شرایط برای مراقبت های طولانی مدت Medicaid است، ارائه می دهد حفاظت از دارایی، مزایای برنامه ریزی املاک و مستغلات، و کنترل بر توزیع توزیع ها، با این حال، آن را با از دست دادن دائمی کنترل بر دارایی ها و یک افق اجباری پنج ساله برای کسانی که می توانند برنامه ریزی کنند، می تواند صدها هزار دلار صرفه جویی کند در حالی که اطمینان از اینکه چه وارث در نظر گرفته شده است.

قبل از انجام عمل، قوانین خاص را به دولت خود مطالعه کنید، وضعیت سلامتی و اهداف خانوادگی خود را در نظر بگیرید و با یک متخصص واجد شرایط مشورت کنید تا بیشتر در مورد اصول برنامه ریزی Medicaid یاد بگیرید، از ] صفحه واجد شرایط پزشکی خود بازدید کنید؛ [FLT 1] یا منابع جامع موجود را از طریق AARP راهنمای Medicaid [[[F:3] برای راهنمایی حرفه ای شما می تواند کمک کند:

با برنامه ریزی دقیق و مشاوره تخصصی، اعتماد غیر قابل برگشت می تواند یکی از موثرترین اجزای یک استراتژی جامع قانون بزرگتر باشد و به شما کمک کند تا مراقبت هایی را که هنگام محافظت از میراثی که ساخته اید، ایمن کنید.