چه بدهی هایی در فصل 13 ورشکستگی تخلیه می شود؟

تخلیه فصل 13 چیست؟

فصل 13 تخلیه یک دستور دادگاه است که به طور دائم از گرفتن هر گونه اقدام جمع آوری در بدهی های ذکر شده پس از بدهی با موفقیت تمام پرداخت های مورد نیاز تحت یک طرح بازپرداخت تایید شده است، این تخلیه هدف نهایی از یک ورشکستگی بخش 13 است - بدهی را از بدهی شخصی برای اکثر بدهی ها، ارائه یک شروع مالی تازه بر خلاف فصل 7، که نیاز به مایع از دارایی های غیر معاف دارد، باید از طریق دستور کار خود را رد کند، مانند پرداخت مالیات کامل (در صورت پرداخت وام مسکن).

تخلیه فقط در مورد بدهی هایی که قبل از ثبت ورشکستگی به وجود آمده است اعمال می شود، بدهی های پس از عمل را پوشش نمی دهد - تعهدات پس از شروع پرونده متحمل شده است، به عنوان مثال، اگر شما یک کارت اعتباری جدید پس از ثبت نام باز کنید، بدهی در همان مورد تخلیه نمی شود. درک محدوده دقیق از تخلیه کمک می کند برنامه بدهی به طور استراتژیک و جلوگیری از تعجب زمانی که پرونده به پایان می رسد.

کدام بدهی ها در فصل 13 تخلیه می شوند؟

فصل 13 به طور خاص بخشنده تر از فصل 7 است که می آید به تخریب دسته های خاص از بدهی ها.کد ورشکستگی اجازه می دهد تا بدهکاران به حذف بسیاری از تعهدات نا امن، و همچنین برخی از بدهی هایی که به طور معمول غیر قابل انکار در یک فصل مستقیم 7 مایع است، این تخلیه گاهی اوقات " ترخیص بالا" نامیده می شود، زیرا بدهی هایی مانند آسیب های مخرب و ادعاهای خاص طلاق را پوشش می دهد.

بدهی های رایج تخلیه

بدهی های زیر به طور منظم در فصل 13 پس از اتمام طرح بازپرداخت تخلیه می شوند:

] بدهی کارت اعتباری: اکثر تعادل کارت اعتباری نا امن، از جمله هزینه های دیر و علاقه، تخلیه می شوند.این شامل کارت های فروشگاه و کارت های مارک دار.
صورتحساب های پزشکی: بیمارستان باقی می ماند، جراحی، ویزیت های اورژانس اتاق و سایر هزینه های پزشکی به طور کامل تخلیه می شوند، صرف نظر از مقدار.
وام های شخصی و وام های روزانه: وام های غیر امن از بانک ها، اتحادیه های اعتباری، دوستان، خانواده، یا وام دهندگان پرداخت روز آزاد می شوند، با این حال، اگر وام برای یک هدف غیر قابل قبول استفاده شود، بدهی ممکن است زنده بماند (به عنوان مثال، وام های مورد استفاده برای پرداخت مالیات).
] [نامه های کاربردی ] ] هزینه های برجسته برای برق، آب، گاز و خدمات تلفن را می توان در برنامه گنجانده شده و تخلیه شده است.
بدهی های مالیاتی درآمد را تحمل کنید؛ مالیات بر درآمد که بیش از سه سال است، بیش از ۲۴۰ روز قبل از ثبت نام، با بازده ثبت شده حداقل دو سال قبل، ممکن است تخلیه شود.
مسکن اموال غیر حمایتی؛ بدهی به همسر سابق به عنوان بخشی از تقسیم اموال، اما نه حمایت از کودکان و نه پراکنده - می تواند در فصل 13 تخلیه شود.
از آسیب های بدخواهانه و مخرب: Chapter 13] می تواند بدهی های ناشی از آسیب عمدی (به عنوان مثال، حمله، باتری) را تخلیه کند اگر بدهکاری برنامه را تکمیل کند.
بدهی ها از سرقت یا تقلب (در برخی موارد): اگر بدهکار در یک دادگاه قبلی یافت نشد، فصل 13 ممکن است بدهی های مربوط به تقلب را تخلیه کند، با این حال، اگر بدهی به قضاوت بر اساس تقلب کاهش یابد، غیر قابل انکار است مگر اینکه بدهی یا به دست آوردن یک دشمن موفق.
[در این باره]، [و] در یک ورشکستگی پیشین (اگر دوباره مورد تردید قرار نگرفته باشد، [[۱] هر گونه بدهی که قبلاً تخلیه شده بود اما هنوز دوباره مورد تأیید قرار نگرفته است، از نظر قانونی غیر قابل اجرا است، اما فصل ۱۳ می تواند این وضعیت را تقویت کند.

بدهی هایی که در فصل 13 تخلیه نمی شوند

علی رغم تخلیه گسترده، برخی از بدهی ها بدون در نظر گرفتن تکمیل برنامه، به طور کلی برای سیاست عمومی بسیار مهم است یا به شدت به سوء رفتار مرتبط است که از بین رفته است.

وام های دانشجویی: وام های دانشجویی فدرال و خصوصی تقریبا غیر ممکن است برای تخلیه مگر اینکه بدهکاری ثابت می کند "سختی شدید" از طریق یک حرکت جداگانه دشمن، این یک استاندارد قانونی دشوار است که نشان می دهد که بدهکار نمی تواند حداقل استاندارد زندگی را حفظ کند، سختی برای بخش قابل توجهی از دوره بازپرداخت باقی خواهد ماند و یا تلاش های بازپرداخت خوبی داشته باشد.
حمایت و بی نهایت: تعهدات حمایت داخلی هرگز تخلیه نمی شوند، آنها باید در خارج از برنامه پرداخت شوند و بدهکار باید در سراسر مورد باقی بمانند.
اکثر بدهی های مالیاتی: مالیات غیر قابل قبول شامل: مالیات درآمد کمتر از سه سال؛ مالیات اموال؛ اعتماد مالیات صندوق (به عنوان مثال، مالیات پرداخت شده از کارکنان)؛ بدهی مالیاتی که در آن بدهکاران ارسال شده یا از مالیات جعلی؛ و مالیات که برای آن بدهی و یا پرداخت مالیات برای برخی از پرداخت مالیات کامل پرداخت می شود، اما ممکن است پرداخت نمی شود مگر اینکه مالیات کامل پرداخت شود.
از حوادث رانندگی مست: [FLT 1 ] مسئولیت مرگ یا آسیب شخصی ناشی از رانندگی تحت تاثیر الکل یا مواد مخدر در هر دو فصل 7 و فصل 13 غیر قابل انکار است.
و یا از این رو، اگر کسی از این کار و یا از آن بهره مند شود، در این صورت، در این صورت، در این صورت، به صورت غیر مستقیم، به این صورت، به این صورت که در این زمینه به آن ها اشاره شده است، به این معنا است که این امر به صورت رسمی و یا نادرستی انجام می شود.
مجازات ها و مجازات های بدهکار به سازمان های دولتی: بلیط ترافیک، جریمه دادگاه، صدور حکم در پرونده های جنایی و مجازات برای نقض قانون زنده ماندن فصل 13.
بدهی ها در درخواست ورشکستگی ذکر نشده است؛ اگر اعتبار دهنده اطلاع نداشته باشد، زیرا بدهکاری بدهی را از برنامه ها حذف نمی کند، وام دهنده باید همه طلبکاران را فهرست کند، حتی اگر بدهی مورد اختلاف یا مشروط باشد.
وام مسکن و وام های اتومبیل (مگر اینکه از بین بروند): بدهی های اساسی که توسط املاک و مستغلات یا وسایل نقلیه به طور کلی بقا می یابد، اما بدهکار می تواند از طریق برنامه وام های وام مسکن دوم را دریافت کند.

چگونه فصل 13 تخلیه از فصل 7

محدوده تخلیه یکی از مهمترین تفاوت های بین فصل 13 و فصل 7 است، تخلیه نسبتا سریع اعطا می شود - معمولا در عرض چهار ماه - اما بدهی از آسیب های مخرب و بدخواهانه، بدهی های مالیاتی خاص و شهرک های اموال طلاق قابل استرداد نیستند.

برای مثال:

بدهکاری که برای مبارزه با مشت (آسیب های مخرب و ناخواسته) مورد شکایت قرار گرفت می تواند این بدهی را در فصل 13 تخلیه کند اما نه در فصل 7.
بدهکاری که به همسر سابق به عنوان بخشی از حکم طلاق بدهکار است می تواند این تعهد را در فصل 13 تخلیه کند اما در فصل 7 زنده خواهد ماند.
برخی از بدهی های مالیاتی که در فصل 7 غیر قابل تایید هستند، ممکن است تخلیه شوند اگر بدهکاری بخش اولویت را از طریق برنامه فصل 13 پرداخت کند.

با این حال، فصل 13 نیاز به تعهد بیشتر دارد و اگر بدهکار نتواند برنامه را تکمیل کند، هیچ گونه تخلیه اعطا نمی شود در فصل 7، تخلیه تقریبا اتوماتیک است مگر اینکه سوء رفتار وجود داشته باشد. فصل 13 همچنین اجازه می دهد تا بدهکاران با بدهی های امن به گونه ای که فصل 7 مانند تخلیه و سیل.

ابزارهای ویژه: Lienbarping و Cramdowns

پس از تخلیه، فصل 13 فرصت های منحصر به فرد برای کاهش بدهی های امن را ارائه می دهد.این ابزارها می توانند به طور موثر بخش هایی از بدهی های خاص را از بین ببرند، حتی اگر این دروغ های امن زنده بمانند.

Lien Barping

اگر ارزش ملک در زیر مقدار بدهی وام مسکن اول کاهش یافته باشد، وام مسکن دوم یا سوم ممکن است "از بین برود" این بدان معنی است که دروغ های جوان به عنوان ناامن و تخلیه در پایان برنامه پرداخت می شوند. The Lien از عنوان اموال حذف شده است و بدهکار دیگر بدهکار نیست که بدهی برای کار، باید بدهی اصلی نیز در محل اقامت خاص باشد (و همچنین وام مسکن).

کاهش وام های خودرو

برای وام های خودکار که بیش از 910 روز قبل از ثبت نام (حدود 2.5 سال)، فصل 13 اجازه می دهد تا بدهکار به کاهش عمده به ارزش فعلی بازار خودرو و پرداخت آن مقدار با نرخ بهره پایین تر از طریق برنامه پرداخت می شود.اگر وام های بدون پرداخت به عنوان بدهی غیر امن تر و ممکن است تا حدودی تخلیه شده توسط وسایل نقلیه خریداری شده در 910 روز نمی تواند به طور مشابه پرداخت شود (به عنوان وام های شخصی).

امکان پذیر بودن برای یک فصل 13

همه کس برای فصل 13 تعیین نمی کند.کد ورشکستگی محدودیت های شدید در مقدار بدهی را تعیین می کند.در سال 2024، بدهکار باید کمتر از 2،50،000 دلار بدهی های امن و کمتر از 419،275 در بدهی های غیر امن (این مبالغ به صورت دوره ای تنظیم می شوند).

دریافت مشاوره اعتباری از یک آژانس تایید شده در عرض 180 روز قبل از ثبت نام.
یک منبع درآمد منظم برای پرداخت برنامه داشته باشید.
همه پرونده ها برای چهار سال قبل از پرونده مورد نیاز مالیات قرار گرفتند.
یک دوره مدیریت مالی را قبل از ورود به تخلیه کامل کنید.

اگر دادگاه متوجه شود که بدهکاری در ایمان بد عمل کرده است، نتوانسته است تعهدات حمایت داخلی را پرداخت کند یا تلاش کند تا طلبکاران را نقض کند، ممکن است تخلیه را به طور کامل انکار کند.

گام هایی برای اطمینان از اینکه بدهی های شما تخلیه می شوند

تمام بدهی ها را به دقت [FLT 1] در برنامه های ورشکستگی خود را از دست داده است، حتی یک اعتبار دهنده می تواند آن بدهی را خارج از گزارش اعتباری دو چک و سوابق شخصی ترک کند.
تمام پرداخت های برنامه را در زمان انجام دهید.[۱۰] [FLT ۱] پرداخت های دیر یا زود می تواند منجر به اخراج پرونده و بدون تخلیه شود.
در بدهی های پس از رقابت جاری شوید [FLT 1 ] مانند پرداخت وام مسکن، وام های خودرو و تعهدات حمایت داخلی.
در نظر بگیرید که دوره مدیریت مالی مورد نیاز [FLT 1] و ثبت گواهی با دادگاه.
[در این باره] اگر [از آیات و روایات] به شرح نادرستی دست یابید، [و] اگر [از آیات و روایات] گواهی بر اثبات و اثباتی از ادعای [و] صادر شود، [و] پاداشی به حساب می آید که [و] [و [در این صورت] خطا می تواند مقدار بدهی تخلیه شده را کاهش دهد.
با یک وکیل ورشکستگی با تجربه [FLT 1] در طول فرایند پیش بینی اعتراض های اعتباری و به حداکثر رساندن شروع تازه خود را.

حتی پس از تخلیه، برخی از مراحل مهم باقی می مانند، شما باید گزارش اعتباری خود را نظارت کنید تا اطمینان حاصل شود که بدهی های تخلیه شده به عنوان " تعادل صفر" یا "در ورشکستگی" گزارش می شود.اگر یک اعتبار دهنده بعدا تلاش می کند جمع آوری کند، می توانید دستور تخلیه را نشان دهید و آنها را به دادگاه گزارش دهید.

پس از تخلیه چه اتفاقی می افتد؟

پس از ورود دادگاه به دستور تخلیه، اکثر فعالیت های جمع آوری شده باید متوقف شود.اعتبارات نمی تواند تماس، شکایت، دستمزد های سنگین، و یا اقدامات دیگر برای جمع آوری بدهی های تخلیه شده، با این حال، تخلیه یک دروغ در اموال خاموش نمی شود مگر اینکه دروغ گرفته شده یا اجتناب شود، به عنوان مثال، وام مسکن در خانه باقی می ماند؛ اگر بدهکار نتواند پرداخت های آینده را انجام دهد، وام دهنده می تواند حق دریافت وام دهنده را از بین ببرد، نه.

همچنین بدهکاران باید آگاه باشند که یک فصل 13 معمولاً هفت سال از تاریخ ثبت نام در گزارش های اعتباری باقی می ماند. اعتبار بازسازی پس از ترخیص شامل پرداخت تمام صورتحساب های پس از عمل در زمان، با استفاده از کارت های اعتباری امن و بودجه دقیق است. بسیاری از بدهکاران نمرات اعتباری خود را در عرض دو تا سه سال پس از ترخیص بهبود می یابند.

تصورات غلط رایج در مورد فصل 13

Myth: فصل 13 همه چیز را اگر شما برنامه کامل می کند تخلیه می کند.[۱۰] واقعیت: برخی از بدهی ها مانند وام های دانشجویی، حمایت از کودکان و مالیات های اخیر بدون در نظر گرفتن برنامه تکمیل می شود.

من: شما می توانید هر گونه بدهی در طرح و آن را تخلیه می شود.[۱۰] واقعیت: برخی از بدهی ها باید به طور کامل از طریق برنامه پرداخت (به عنوان مثال مالیات اولویت) برای دریافت یک تخلیه.

Myth: تخلیه تمام تعهدات را برای طلبکاران امن از بین می برد.[۱۰] واقعیت: بدهی های امن معمولا نیاز به پرداخت مداوم برای حفظ وثیقه دارند. Lien و سلب بدهی ها استثناهای خاصی هستند.

Myth: فصل 13 به این معنی است که شما به طور خودکار تخلیه می کنید.[۱۰] واقعیت: تخلیه مشروط به تکمیل برنامه و پاسخگویی به تمام الزامات است.

هدایت حرفه ای

ورشکستگی فصل 13 یک ابزار قدرتمند است، اما قوانین آن پیچیده است، چه یک بدهی خاص قابل تخلیه است می تواند به شرایط قرارداد، قانون ایالتی و شرایط بدهی بستگی دارد.یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط می تواند وضعیت شما را بررسی کند، به شما کمک کند تا برنامه خود را برای به حداکثر رساندن تخلیه، و نماینده شما اگر طلبکاران عینی، مشاوره های اولیه رایگان ارائه می دهند و منابع کمک های حقوقی برای فایل های کم درآمد در دسترس هستند.

برای اطلاعات معتبر تر در مورد قانون ورشکستگی، از [FLT:] [FLT] راهنمای بازپرداخت بدهی کمیسیون بازرگانی [FLT3] به صورت دوره ای و بخش حقوقی NerdWallet توضیح بخش در 13 تخلیه [F5] [F2 ]