بسیاری از سالمندانی که با بدهی های شدید مواجه هستند، پرونده ورشکستگی را به عنوان راهی برای بازیابی ثبات مالی در میان گزینه های موجود می دانند، ورشکستگی فصل 13 اغلب انتخاب می شود زیرا اجازه می دهد تا یک طرح بازپرداخت ساختاری، با این حال، همچنین با مشکلات بالقوه ای که سالمندان باید به دقت درک کنند، درک هر دو مزایا و معایب برای بزرگسالان مسن که ممکن است در درآمد ثابت زندگی کنند، وابسته به حساب های بازنشستگی، و یا کمک به شما در مورد ورشکستگی، در این امر، و بررسی دقیق آن، بسیار مهم است.

فصل 13 ورشکستگی چیست؟

فصل 13 ورشکستگی، همچنین به عنوان یک سازمان مجدد یا درآمدزایی و دستمزد #8217؛ برنامه، افراد را قادر می سازد تا یک طرح تأیید شده دادگاه را برای بازپرداخت تمام یا بخشی از بدهی های خود در طول سه تا پنج سال، بر خلاف ورشکستگی فصل 7، که دارایی ها را برای پرداخت طلبکاران، فصل 13 به شما اجازه می دهد تا اموال خود را حفظ کنید در حالی که پرداخت ماهانه برای اعتماد به این گزینه مناسب برای بازنشستگی دائمی است، و یا حفظ درآمد ثابت، و یا حفظ امنیت اجتماعی، اما از پرداخت های اجتماعی، بخش ثابت، بخش ثابت است.

فصل 13 به ویژه برای سالمندانی که خانه دارند و می خواهند در وام مسکن گیر کنند یا دارایی های غیر خالی قابل توجهی دارند که مایل به محافظت از آن هستند، دادگاه ورشکستگی یک طرح بازپرداخت را تصویب می کند که اولویت بندی برخی از بدهی ها، مانند وام مسکن، وام های خودرو و تعهدات مالیاتی، در حالی که بدهی های غیر امن مانند کارت های اعتباری و صورتحساب های پزشکی تنها ممکن است بازپرداخت در نتیجه گیری های غیر مجاز دریافت کنند.

امکان پذیر بودن در فصل 13 ورشکستگی

قبل از غواصی در مزایا و معایب، آن و #8217؛ مهم است که درک کنید که چه کسی واجد شرایط است.به بخش 13، سالمندان باید درآمد منظم داشته باشند - این می تواند شامل مزایای امنیت اجتماعی، پرداخت های بازنشستگی، درآمد سرمایه گذاری یا دستمزد باشد، علاوه بر این، بدهی های امن و غیر امن شما باید در محدوده های خاص تنظیم شده توسط قانون فدرال 2025 سقوط کنند، زیرا بدهی های امن نمی توانند از حدود 1395 دلار تجاوز کنند و 465 دلار به طور دوره ای تنظیم نشده باشند.

سالمندان با درآمد های ثابت در درجه اول نیز باید "آزمون مالایی" را تصویب کنند، اگرچه فصل 13 به طور کلی برای هر کسی که پس از هزینه های ماهانه درآمد شما را در طی شش ماه قبل از ثبت نام در زیر وضعیت و #8217 قرار می دهد، درآمد متوسط برای یک خانواده از اندازه شما، شما ممکن است به طور خودکار برای فصل 7 و همچنین واجد شرایط باشید، اما هنوز هم ممکن است فصل استراتژیک را برای 13 دلیل صرفه جویی در خانه انتخاب کنید.

دانلود آهنگ جدید فیلیپین برای فصل 13 به عنوان یک ارشد

حفاظت از دارایی ها

Chapter 13 می تواند به سالمندان کمک کند تا خانه ها، اتومبیل ها و سایر دارایی های ضروری را با بازسازی بدهی ها نگه دارند.[۱۰] بر خلاف فصل ۷، که ممکن است شما را مجبور به فروش ملک غیر خالی کند، فصل ۱۳ به شما اجازه می دهد دارایی ها را در حالی که بازپرداخت ادعاهای وام دهنده از طریق یک برنامه وام مسکن، خانه اغلب مهم ترین دارایی است و جلوگیری از اولویت طولانی مدت برای فروش شما اجازه می دهد تا شما را در فصل ۱۳، صرفه جویی در خانه را حفظ کنید.

مدیریت بدهی و پرداخت ماهانه

فصل 13 یک طرح بازپرداخت قابل مدیریت ایجاد می کند، اغلب تعهدات بدهی ماهانه خود را کاهش می دهد.با تثبیت بدهی ها به یک پرداخت ماهانه به اعتبار ورشکستگی، شما از پرداخت های متعدد با نرخ بهره بالا و هزینه های دیرهنگام اجتناب می کنید.این طرح همچنین می تواند نرخ بهره را در بدهی های خاص کاهش دهد، پرداخت های مقرون به صرفه تر در درآمد ثابت بازنشستگی.

خودکار اقامت

{{FLT: {{b] {FLT:1} این شامل توقف رسیدگی به بیمه, دستمزد مسکن, بازپرداخت, احضار, بدهی جمع آوری تماس و دادخواست برای سالمندان که با آزار و اذیت بی رحمانه و یا مواجهه با از دست دادن قریب الوقوع از خانه خود مواجه شده اند, کمک های خودکار همچنین می تواند برخی از امور مالی را متوقف کند و رسیدگی به پرونده های مالی را متوقف کند.

امکان کاهش بدهی

در حالی که فصل 13 به شما نیاز دارد که " درآمد غیر مجاز" خود را به طلبکاران در مورد مدت برنامه پرداخت کنید، برخی از بدهی های غیر امن ممکن است در پایان کاهش یا حذف شود، به عنوان مثال، تعادل کارت اعتباری و صورتحساب پزشکی می تواند تا حدودی از طریق برنامه پرداخت شود، با تعادل باقی مانده اگر تمام پرداخت ها، علاوه بر این، بدهی های خاص که در فصل 7، مانند مالیات های اخیر غیر قابل پرداخت هستند، گاهی اوقات می تواند از طریق یک برنامه مالیاتی مطلوب تر از طریق 13 شرایط بیشتر پرداخت شود.

حمایت از حساب بازنشستگی

سالمندان اغلب دارایی های قابل توجهی در حساب های بازنشستگی مانند IRAs، 401 (k) و بازنشستگی دارند. در فصل 13، این حساب ها به طور کلی به عنوان دارایی های معاف از مالیات محافظت می شوند تا زمانی که شما به برنامه بازپرداخت پایبند باشید، شما می توانید کمک های بازنشستگی را در طول برنامه ادامه دهید، موضوع به "استانداردهای معقول" است که در آن، مزیت امنیتی ضروری برای صرفه جویی بیشتر است.

حمایت از Co-signer Protection

اگر شما بدهی های متعهد با یک عضو خانواده دارید، فصل 13 یک اندازه حفاظت از امضا کنندگان را فراهم می کند. اقامت خودکار را از پیگیری وام های مصرف کننده منع می کند در حالی که برنامه در اثر است، با این حال، اگر سالمندان نتواند برنامه را تکمیل کند، مجوز ممکن است دوباره مسئول شود.این مهم است برای سالمندان که به فرزندان کمک کرده اند یا نوه ها وام های مشترک.

معرفی بازی فیلیپین برای فصل 13 به عنوان یک ارشد

تعهد بلند مدت

طرح بازپرداخت سه تا پنج سال طول می کشد، نیاز به درآمد و نظم و انضباط مداوم دارد.[۱۰] برای سالمندان در درآمد ثابت، حفظ پرداخت ماهانه بدون وقفه می تواند به چالش کشیدن هر گونه تغییر در درآمد - مانند کاهش در مزایای امنیت اجتماعی، اورژانس پزشکی یا افزایش هزینه های زندگی - می تواند برنامه را به خطر اندازد اگر شما برای پرداخت هزینه های دادگاه، یا کاهش مدت ۷، به طور بالقوه ممکن است باعث کاهش در بخش ۷، کاهش دارایی شما شود.

تاثیر بر اعتبار

فصل 13 می تواند امتیاز اعتباری شما را به طور قابل توجهی کاهش دهد و تا هفت سال در گزارش اعتباری خود باقی بماند، در حالی که کمتر از فصل 7 (که برای 10 سال باقی مانده است)، فصل 13 هنوز هم منفی بر توانایی شما برای به دست آوردن اعتبار جدید، از جمله وام مسکن، وام های خودرو، یا حتی کارت های اعتباری که ممکن است نیاز به قرض گرفتن برای هزینه های غیر منتظره یا که می خواهند سرمایه گذاری مجدد خود را در طول دوره بازپرداخت بالاتر، کاهش دهد، ممکن است به عنوان یک دوره بازپرداخت، به عنوان یک دوره بازپرداخت، به نظر شما.

از دست دادن بالقوه دارایی ها

اگر پرداخت ها حفظ نشود، خطر از دست دادن اموال وجود دارد.[۱۰] در حالی که فصل ۱۳ برای کمک به شما طراحی شده است برای حفظ دارایی، دادگاه می تواند اقامت خودکار را بالا ببرد و به طلبکاران اجازه دهد که پرداخت های نزدیک یا بازپرداخت را اگر شما پیش فرض کنید، از دست دادن یک خانه می تواند ویرانگر باشد، به ویژه اگر شما برنامه سهام قابل توجهی دارید، علاوه بر این، شما نیاز به یک وام مسکن بسته و پرداخت در پرداخت فعلی دارید؛ می توانید اعتماد از دست رفته و یا پرداخت را از دست بدهید.

فرآیند پیچیده و استرس

این فرآیند شامل حضور دادگاه، افشای دقیق مالی و نظارت مستمر اعتماد به نفس است. این می تواند برای سالمندان استرس زا باشد ، به ویژه کسانی که دارای انرژی محدود، مسائل بهداشتی و یا چالش های شناختی مداوم هستند، شما باید مستندات کامل از درآمد، هزینه ها، دارایی ها، بدهی ها و معاملات مالی اخیر را ارائه دهید تا مطابق با الزامات مطابق با الزامات، به علاوه بر این، باید به گزارش های سنگین و مقررات پرداخت درآمد و مالیات، ادامه دهید.

تاثیر بر امنیت اجتماعی و بازنشستگی

در بیشتر موارد، مزایای تأمین اجتماعی و درآمد بازنشستگی از استفاده برای بازپرداخت طلبکاران معاف هستند، اما ممکن است به عنوان درآمد برای آزمون ابزار و تعیین درآمد قابل مصرف شما شمرده شوند.در حالی که این مزایا نمی تواند خارج از ورشکستگی، در داخل یک برنامه فصل 13، شما ممکن است لازم باشد که بخشی از درآمد قابل مصرف خود را - از جمله پول از امنیت اجتماعی - اختصاص دهید تا برنامه ای که به شما اجازه می دهد هزینه های زندگی خود را کاهش دهید.

هزینه های قانونی و حقوقی

ورشکستگی فصل 13 شامل هزینه های قانونی قابل توجه است، به طور معمول از 3000 تا 6000 دلار یا بیشتر، بسته به پیچیدگی مورد شما، در حالی که این هزینه ها گاهی اوقات می تواند از طریق برنامه بازپرداخت شما پرداخت می شود، آنها به تعهدات ماهانه خود اضافه می کنند. سالمندان در بودجه محدود ممکن است این هزینه های پیش رو یا در حال انجام را پیدا کنند.

هیچ ضمانت تازه ای برای شروع

بر خلاف فصل 7، که در آن اکثر بدهی های ناامن نسبتا سریع تخلیه می شوند، فصل 13 نیاز به سه تا پنج سال پرداخت های منظم قبل از دریافت یک تخلیه دارد.در آن زمان، شما باید به بودجه دقیق پایبند باشید و بدون اجازه دادگاه نمی توانید بدهی های جدید را تحمل کنید.اگر شما نیاز ناگهانی به اعتبار (مانند اورژانس پزشکی) دارید، این می تواند مشکل ساز باشد.

فصل 13 برای سالمندان مناسب است؟ - عوامل کلیدی برای در نظر گرفتن

تصمیم گیری در مورد اینکه آیا برای فصل 13 به شرایط فردی، از جمله ثبات درآمد، میزان بدهی و ارزش دارایی بستگی دارد، عوامل مهمی هستند که سالمندان باید با کمک یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط وزن باشند.

منبع درآمد و ثبات

سالمندان با جریان های درآمد قابل اعتماد مانند امنیت اجتماعی، بازنشستگی یا بی ثباتی اغلب می توانند پرداخت های برنامه را برآورده کنند، با این حال، اگر درآمد شما متغیر باشد – به عنوان مثال، از کار نیمه وقت یا تقسیم سرمایه گذاری – این برنامه ریسک پذیر می شود.

خانه عدالت و موریگی

اگر شما در پرداخت وام مسکن عقب هستید و می خواهید از پرداخت وام مسکن جلوگیری کنید، فصل 13 می تواند یک خط زندگی باشد.شما می توانید در طول زمان بازپرداخت و وام مسکن خود را دوباره اعلام کنید، اما اگر شما سهام کمی دارید یا خانه در حال حاضر بیش از حد گران است برای حفظ، راه حل های دیگر (مانند فروش کوتاه یا عمل برای اجاره) ممکن است مناسب باشد.

ترکیب بدهی

ارزیابی اینکه چه نوع بدهی دارید، فصل 13 به ویژه برای گرفتن بدهی های امن (محوز، ماشین) و پرداخت بدهی های غیر قابل قبول مانند تعهدات مالیاتی اخیر بسیار خوب است.اگر بیشتر بدهی های شما ناامن نیست (کارت های اعتباری، صورتحساب های پزشکی) و شما کمی یا هیچ عدالت، فصل 7 ممکن است ساده تر و سریع تر باشد، اگر شما هیچ کدام از آنها را خالی نکنید، به فصل 13 جذاب تبدیل می شود.

سلامت و سن

وضعیت سلامتی و امید به زندگی خود را در نظر بگیرید فصل 13 نیاز به مشارکت فعال برای چندین سال دارد، اگر شما دارای شرایط سلامتی مزمن هستید یا بسیار مسن تر هستید (به عنوان مثال، بیش از 80)، استرس و تعهد ممکن است از مزایای آن بیشتر باشد.

جایگزین های فصل 13 برای سالمندان

قبل از ثبت، سالمندان باید گزینه هایی را بررسی کنند که ممکن است از تعهد و تاثیر اعتبار طولانی مدت ورشکستگی جلوگیری کنند.

  • ] طرح های مدیریت بدهی: آژانس های مشاوره اعتباری غیر انتفاعی می توانند نرخ بهره پایین تر و پرداخت بدهی های غیر امن مذاکره کنند.این برنامه ها معمولا 3 تا 5 سال طول می کشد و شامل دادگاه نمی شوند، اما آنها بدهی ها را تخلیه نمی کنند یا متوقف می کنند.
  • [[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱]] [[۱۰]]] [[۳]]] با طلبکاران برای تسویه بدهی ها به طور مستقل یا از طریق یک شرکت، اما ممکن است به اعتبار و بدهی مالیاتی آسیب برساند.
  • اصلاح: برای مسائل وام مسکن، شما می توانید درخواست اصلاح وام از وام دهنده خود را به کاهش نرخ بهره، گسترش اصطلاح و یا پرداخت پایین تر ممکن است کمتر تهاجمی از ورشکستگی.
  • موریگی معکوس: اگر شما 62 یا مسن تر و دارای سهام قابل توجه خانگی، وام مسکن معکوس می تواند وجوه برای پرداخت بدهی بدون پرداخت ماهانه فراهم کند، این گزینه باعث کاهش ارزش خود و ممکن است بر واجد شرایط بودن برای منافع دولت تاثیر بگذارد.
  • [FLT: 1 ] برای سالمندان با حداقل دارایی و عمدتا بدهی ناامن، فصل 7 ممکن است یک شروع سریع تر تازه ارائه دهد. خالی از بسیاری از دارایی ها، از جمله سهام اصلی خانه تا حد حد حد و حصر، حساب های بازنشستگی و اموال شخصی محافظت می کند.

کار با یک وکیل بانکداری

قانون ورشکستگی پیچیده و متفاوت است eniors باید با یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط مشورت کنند که با مشتریان قدیمی تر تجربه می کند.[۱۰] یک وکیل می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که آیا فصل ۱۳ بهترین گزینه است، به حداکثر رساندن معافیت، مذاکره با طلبکاران و راهنمایی شما از طریق فرآیند دادگاه.

قبل از استخدام یک وکیل، از تجربه خود در مورد فصل 13 مورد برای سالمندان، ساختار هزینه خود و چگونگی برخورد آنها با ارتباطات سوال کنید.یک وکیل خوب همچنین توصیه می کند که چگونه از مزایای امنیت اجتماعی و بازنشستگی خود در طول ورشکستگی محافظت کند.

نتیجه گیری

با رعایت فصل 13 ورشکستگی می تواند یک راه برای مدیریت بدهی و محافظت از دارایی ها را ارائه دهد، اما همچنین شامل تعهدات بلند مدت و خطرات بالقوه است.در نظر دقیق و راهنمایی حرفه ای برای تصمیم گیری مناسب برای آینده مالی شما ضروری است. ارزیابی ثبات درآمد، عدالت در خانه خود، انواع بدهی شما نگه دارید و وضعیت سلامتی شما زمانی که استفاده می شود، به طور مناسب فصل 13 می تواند به بهبود مستمر کمک کند و یا جلوگیری از دست آوردن یک تصمیم گیری سالم تر، بدون از دست آوردن همه چیز، و یا جلوگیری از دست دادن هر گونه تصمیم گیری مجدد، و یا جلوگیری از دست دادن همه چیز، بدون از دست دادن همه چیز، و یا جلوگیری از پس انداز سالم تر، همیشه مطمئن تر، و یا جلوگیری از دست آوردن هر چیز.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد گزینه های ورشکستگی خود، از صفحه ورشکستگی دادگاه ایالات متحده یا NerdWallet] در فصل 13 جوانب مثبت و منفی بازدید کنید.