درک حساب های Escrow و نقش آنها در بسته شدن اموال

هنگام خرید یا فروش ملک، فرآیند می تواند پیچیده باشد و شامل چندین گام برای تضمین عدالت و امنیت برای هر دو طرف باشد.یک عنصر کلیدی در این فرآیند حساب escrow است، یک ابزار مالی که به تسهیل معاملات ملک نرم کمک می کند، حساب های Escrow به عنوان یک منطقه خنثی نگهداری برای وجوه و اسناد عمل می کنند، اطمینان حاصل می کند که هیچ یک از ریسکی برخوردار نیستند تا تمام تعهدات قراردادی برآورده شود یا اینکه شما یک فصل اول کار می کنید یا یک سرمایه گذار می تواند از آن محافظت کند.

حساب Escrow چیست؟

حساب escrow یک ترتیبات مالی است که در آن یک شخص ثالث پرداخت و تنظیم وجوه مورد نیاز برای دو طرف درگیر در معامله داده شده را در اختیار دارد.این به معاملات با نگه داشتن پرداخت در حساب امن که تنها زمانی آزاد می شود که همه شرایط توافق به عنوان نظارت توسط شرکت escrow ملاقات می شود.

حساب های Escrow می توانند برای انواع معاملات، از جمله املاک و مستغلات، فروش آنلاین، معاملات سهام و غیره در املاک و مستغلات، حساب escrow سپرده پول جدی خریدار و بعد از آن قیمت خرید کامل، همراه با هر گونه مالیات مورد نیاز، بیمه، و هزینه، تضمین می کند که فروشنده پول دریافت نمی کند تا زمانی که خریدار تمام شرایط فروش را پاک کند و شرایط فروش را راضی کند.

فرآیند escrow توسط مجموعه ای از دستورالعمل های امضا شده توسط خریدار و فروشنده اداره می شود، این دستورالعمل ها نشان می دهد که چه اتفاقی برای بستن شرایط مشترک باید بیفتد. بازرسی اموال، تخصیص وام، و ترخیص عنوان پس از همه شرایط، افسر esrowb وجوه و سوابق انتقال انتقال.

نقش حساب های Escrow در بسته شدن اموال

در طول بسته شدن ملک، یک حساب کاربری شلوغ جنبه های مالی مختلف را مدیریت می کند، از جمله:

سپرده گذاری پول جدی از خریدار
پرداخت مالیات های اموال و حق بیمه
اخراج وجوه به فروشنده پس از بستن
هزینه های بسته بندی و هزینه ها

این فرآیند تضمین می کند که تمام تعهدات مالی قبل از اینکه ملک به طور رسمی دست تغییر دهد، برآورده می شوند و خطر تقلب یا اختلافات را کاهش می دهند، بیایید هر یک از این نقش ها را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

درآمدزایی از پول

هنگامی که یک خریدار پیشنهاد می کند، معمولاً یک سپرده پول جدی (معمولاً ۱-۳ درصد از قیمت خرید) را برای نشان دادن ایمان خوب ارسال می کند.این پول تا زمان بستن در حالت تعلیق قرار می گیرد.اگر معامله به دلیل عدم اطمینان مجاز در قرارداد (مانند بازرسی شکست خورده یا انکار وام)، سپرده به خریدار بازگردانده می شود.

مالیات بر مالکیت و پرداخت بیمه

بسیاری از وام دهندگان نیاز دارند که مالیات ملک و بیمه صاحب خانه از حساب سر و صدا در طول زندگی وام پرداخت شود، این به عنوان یک حساب بی نظیر یا سر و صدا برای هزینه های مکرر پرداخت می شود.در بسته شدن، خریدار ممکن است ملزم به پرداخت چند ماه مالیات و بیمه به حساب escrow. سپس وام دهنده پرداخت این صورتحساب ها زمانی که تضمین اموال هرگز در معرض خطر قرار گرفتن مالیات یا پوشش مالیاتی قرار ندارد.

اخراج صندوق ها به فروشنده

در بسته شدن، افسر escrow محاسبه مقدار دقیق فروشنده پس از کسر هر گونه پرداخت وام مسکن برجسته، کمیسیون املاک و مستغلات، انتقال مالیات و سایر هزینه های باقی مانده به فروشنده، اغلب از طریق انتقال سیم یا چک گواهی تایید شده است. این حسابداری مرکزی هر دو طرف از خطا یا سوء استفاده از وجوه.

بستن هزینه ها و هزینه ها

بستن شامل بسیاری از ارائه دهندگان خدمات: ارزیابی، بازرسان، شرکت های عنوان، وکلا و دفاتر ضبط. حساب escrow جمع آوری وجوه از خریدار و وام دهنده، سپس هر ارائه دهنده با توجه به بیانیه حل و فصل (بسته شدن Disclosure یا HUD-1) این تضمین می کند که هر حزب به درستی پرداخت می شود و در زمان.

انواع حساب های Escrow

در حالی که حساب معامله ای که در طول خرید ملک استفاده می شود موقتی است، همچنین یک حساب بلند مدت برای هزینه های مداوم استفاده می شود. درک هر دو نوع برای صاحبان خانه مهم است.

معاملات Escrow (Closing Escrow)

این حساب سر و صدا باز می شود زمانی که یک قرارداد خرید امضا و بسته می شود، زمانی که عمل ثبت شده است، معمولا 30 تا 60 روز طول می کشد. حساب سپرده خریدار را نگه می دارد و در نهایت قیمت خرید کامل، به علاوه هر گونه مالیات و هزینه های پر شده، افسر escrow تضمین می کند که تمام اسناد امضا شده و وجوه به درستی توزیع شده است.

بازگشت Escrow (حساب Imlb)

اکثر وام دهندگان وام مسکن نیاز به وام گیرندگان برای داشتن حساب اجاره اموال و بیمه صاحبان خانه دارند.هر ماه، بخشی از پرداخت وام مسکن (معمولا یک حوله از هزینه های مالیات و بیمه سالانه) به این حساب سپرده می شود، وام دهنده پس از آن پرداخت صورتحساب در هنگام پرداخت.

چگونه حساب های Escrow با قدم کار می کنند

درک فرآیند رشد از ابتدا تا انتها می تواند بسیاری از اضطراب را از یک معامله املاک حذف کند.در اینجا یک جدول زمانی معمولی است:

اخراج و پذیرش: پس از فروشنده پیشنهاد خریدار را قبول می کند، روند سر و صدا شروع می شود. خریدار یک سپرده پول جدی به شرکت escrow در یک بازه زمانی مشخص (اغلب سه روز کسب و کار).
باز کردن Escrow: افسر escrow باز می کند حساب و آماده سازی دستورالعمل های مقدماتی escrow. شرکت عنوان همچنین شروع به جستجو برای اطمینان از اموال می تواند انتقال آزاد از دروغ.
دوره پذیرش: در طول این زمان، خریدار کامل بازرسی، به دست آوردن منابع مالی، و بررسی اسناد.
[در این میان] [و] [از [مشرکان]: [[۱]] هنگامی که خریدار از بازرسی ها و تایید وام راضی باشد، هزینه ها به طور رسمی حذف می شوند.
پیاده روی نهایی: خریدار اموال را یک بار گذشته بررسی می کند تا تأیید کند که در شرایط توافق شده است.
خریدار پرداخت و بستن هزینه های باقیمانده (اغلب از طریق انتقال سیم) را به حساب وام دهنده انتقال وجوه وام.
ثبت و سلب هزینه: عمل با شهرستان ثبت شده است، به طور رسمی انتقال مالکیت. افسر escrow پس از پرداخت وجوه: پرداخت وام مسکن فروشنده، کمیسیون املاک و مستغلات، مالیات و سایر هزینه های دریافت می کند.

مزایای استفاده از حساب Escrow

استفاده از حساب escrow مزایای مختلفی را ارائه می دهد:

(فLT:0) محافظت از خریداران و فروشندگان: صندوق ها تنها زمانی آزاد می شوند که همه شرایط راضی هستند. خریدار می داند که سپرده آنها امن است تا زمانی که عنوان روشن است؛ فروشنده می داند که خریدار دارای وجوه.
مدیریت مالی شفاف: تمام معاملات مالی در یک مکان ردیابی می شوند، با یک بیانیه واحد حل و فصل که جزئیات هر دلار کاهش می یابد، این کاهش خطا و اختلافات.
رعایت حقوق: Escrow پایبندی به تعهدات قراردادی و حقوقی، از جمله مقررات دولتی در مورد پرداخت پول جدی، الزامات افشای و زمان بندی پرداخت ها را تضمین می کند.
] خطر کاهش یافته کلاهبرداری: طرف مقابل شخص ثالث دارای وجوه، به حداقل رساندن خطرات سوء استفاده از شرکت های Escrow مجوز و پیوند داده شده، اضافه کردن لایه دیگری از امنیت.
[در این باره] [و] [و] [و] [و [در برابر] هزینه های جبرانی [مشرکان] پرداخت می کنند؛ [و] وام دهندگان [در برابر] به طور خودکار آن را اداره می کنند.

تصورات غلط رایج درباره حساب های Escrow

علی رغم استفاده گسترده از آنها، حساب های سر و صدا اغلب اشتباه گرفته می شوند. بیایید برخی از اسطوره های رایج را روشن کنیم.

افسانه: Escrow همانند پرداخت پایین است

پرداخت پایین سهم سهام خریدار است. حساب escrow به سادگی پرداخت (و سایر وجوه) را تا زمانی که بسته شود، پرداخت پایین خود را کاهش نمی دهد؛ حساب وسیله ای است که از آن محافظت می کند.

افسانه: شرکت های Escrow عنوان مالکیت را دارند

نه دقیقاً. عنوان توسط شرکت عنوان یا یک نهاد جداگانه برگزار می شود، بلکه خدمات سر و صدا و عنوان اغلب توسط همان شرکت ارائه می شود. افسر escrow با شرکت عنوان هماهنگ می شود تا اطمینان حاصل شود که عمل تمیز و ضبط شده است.

افسانه: حساب های Escrow فقط برای خریداران

فروشندگان همچنین از escrow بهره مند می شوند، به عنوان مثال، اگر تامین مالی خریدار از طریق آن سقوط کند، فروشنده ممکن است حق حفظ پول جدی را داشته باشد که در escrow نگهداری می شود، فروشندگان اغلب به escrow برای رسیدگی به وام مسکن خود و اطمینان از اینکه آنها به درستی پرداخت می کنند، اعتماد دارند.

افسانه: Escrow اختیاری است

در حالی که ممکن است یک معامله املاک و مستغلات را بدون خدمات رسمی اجاره (به عنوان مثال، در یک معامله نقدی بین اعضای خانواده)، اکثر معاملات حرفه ای نیاز به عجله دارند. Lenders تقریبا همیشه آن را برای محافظت از منافع خود را حتی در فروش خصوصی، استفاده از escrow به شدت توصیه می شود برای جلوگیری از تقلب.

هزینه و هزینه های مرتبط با Escrow

خدمات Escrow رایگان نیست.هزینه ها پوشش کار افسر escrow، جستجوی عنوان، آماده سازی سند و اخراج هزینه های مشترک شامل:

هزینه و یا درصد معامله، معمولا بین خریدار و فروشنده تقسیم می شود، این شامل دولت حساب می شود.
بیمه نامه: محافظت در برابر نقص عنوان اغلب توسط وام دهندگان مورد نیاز است، خریدار معمولا برای سیاست وام دهنده پرداخت می کند؛ فروشنده ممکن است برای سیاست مالک بسته به سفارشی محلی پرداخت کند.
[در این باره]: [[۱] [۱۰] آماده سازی و هزینه های غیر قانونی [۱]: [[۱۰] هزینه های پیش نویس و ثبت اسناد.
هزینه های انتقال و انتقال سیم: هزینه های کوچک برای ارسال وجوه و اسناد.
[در این باره] [و] [و [از این رو] هزینه های [و ثبت نام] را پرداخت می کند تا [و] به شهر پرداخت کند تا کار و وام مسکن را ثبت کند.

این هزینه ها در فرم افشای افشاء شده است که خریدار سه روز قبل از بستن آن دریافت می کند.بررسی این فرم به دقت به جلوگیری از غافلگیری در حساب های جاری (حساب های صوتی)، هیچ هزینه جداگانه ای وجود ندارد؛ وام دهنده به سادگی پول را در پرداخت ماهانه جمع آوری می کند.

مقررات و حفاظت از مصرف کنندگان

خدمات Escrow به شدت در سطح دولتی تنظیم شده است. اکثر ایالت ها نیاز به شرکت های دارای مجوز، پیوند و حسابرسی دارند. آمریکایی Escrow Association منابع را برای درک استانداردهای صنعت فراهم می کند.علاوه بر این، قوانین فدرال مانند قانون مسکن املاک و مستغلات (RESPA) تنظیم می کنند که چگونه حساب های مسکن برای محدودیت های مدیریت شده، از جمله اینکه چگونه می توانند وام دهنده را نگه دارند.

مصرف کنندگان از کلاهبرداری در برابر نیاز که وجوه در حساب اعتماد جداگانه نگه داشته می شوند، محافظت می شوند، نه مخلوط با وجوه عملیاتی شرکت، اگر یک شرکت escrow شکست بخورد، بیمه دولتی یا وجوه پیوند ممکن است ضرر را تا حد خاصی پوشش دهد، همیشه تأیید کنید که ارائه دهنده خدمات دهنده شما مجوز دارد و اعتبار آنها را از طریق (FLT:0er [ConLT1] اداره حفاظت مالی چک می کند.

دانلود بازی Escrow Account Pitfalls برای جلوگیری از

در حالی که حساب های سر و صدا برای محافظت از احزاب طراحی شده اند، اشتباهات می توانند اتفاق بیفتند و چگونه از آنها اجتناب کنند:

صندوق های ناکافی: اگر خریدار نتواند در زمان خود صندوق های سیم را به تاخیر بیندازد، بسته شدن ممکن است دستورالعمل های سیم را به طور مستقیم با شرکت escrow (نه از طریق ایمیل، که می تواند هک شود) تأیید کند.
مهلت مهلت: اگر خریدار در نوشتن با مهلت مهلت حذف نمی شود، فروشنده ممکن است قادر به لغو قرارداد و نگه داشتن پول جدی باشد.
در بیانیه تسویه حساب: همه اعداد را بررسی کنید: مبلغ وام، اعتبارات، و هزینه ها.
مالیات بر مالکیت پرداخت نشده از سال های قبل: جستجو عنوان باید این را دریافت کنید، اما اگر یک دروغ مالیاتی دیر شود، بسته شدن می تواند به تأخیر بیفتد.

استفاده از یک شرکت معتبر و پرسیدن سوال در هر مرحله می تواند از این مشکلات جلوگیری کند. NerdWallet Escrow Guide راهنمایی های اضافی برای خریداران در زمان اول ارائه می دهد.

نتیجه گیری

حساب های Escrow یک جزء اساسی از معاملات مالکیت امن است.آنها از هر دو خریدار و فروشنده محافظت می کنند تا اطمینان حاصل کنند که وجوه تنها زمانی آزاد می شوند که تمام شرایط فروش با سپرده پول اولیه برای پرداخت وام گیرندگان نهایی به عنوان تضمین پرداخت وام مسکن و انتخاب یک چارچوب خنثی که خطر تقلب را کاهش می دهد، مدیریت مالی را ساده می کند و تضمین می کند که آیا شما خرید خانه با پرداخت پول نقد و یا کمک به شما می کند تا بتوانید با پرداخت پول پرداخت کنید.