هزینه بالا مراقبت طولانی مدت و نقش Medicaid

هزینه مالی مراقبت های خانگی پرستاری یا کمک به زندگی نشان دهنده یکی از بزرگترین خطرات پس انداز بازنشستگی سالمندان است.با هزینه متوسط سالانه یک اتاق خصوصی پرستاری بیش از 100،000 دلار در بسیاری از ایالت ها، وجوه شخصی اغلب در ماه های مدیکر، برنامه بیمه درمانی فدرال برای کسانی که بیش از 65 سال دارند، هزینه مراقبت های طولانی مدت را پرداخت نمی کند تا بتوانند به طور مستقیم از قوانین مراقبت های مالی برای پرداخت هزینه های مالی استفاده کنند.

مکانیک های هزینه های Medicaid

Medicaid یک برنامه مشترک فدرال و ایالتی است، بنابراین قوانین واجد شرایط با صلاحیت متفاوت است [با این حال، هر دولت محدودیت های دقیق در هر دو درآمد و دارایی های قابل شمارش را اعمال می کند. سناریوی کلاسیک "پرداخت به پایین" زمانی رخ می دهد که منابع قابل شمارش متقاضی از حد تعیین شده توسط یک متقاضی خانه پرستاری، محدودیت سرمایه گذاری فدرال به طور کلی (F0: 2000 دلار) هزینه می کند اگر شما در 10،000 دلار هزینه داشته باشید.

این هزینه به سادگی در مورد کاهش تعادل حساب بانکی نیست، وجوه باید در هزینه های تایید شده صرف شود، که عمدتا شامل هزینه های مراقبت های پزشکی، خدمات مراقبت های طولانی مدت و سایر خرید های معافیت تایید شده است.پول داده شده به خانواده یا صرف شده در لوکس های غیر پزشکی نیاز هزینه پایین را برآورده نمی کند و در واقع می تواند یک متقاضی را با یک دوره مجوز اقامت موقت جدا کند.

دارایی های خالی در مقابل

دانستن اینکه کدام دارایی ها به سمت محدودیت هزینه پایین می آیند، اولین گام است. دارایی های قابل شمارش شامل پول نقد، چک کردن و حساب های پس انداز، سهام، اوراق قرضه، وجوه متقابل، گواهی سپرده، اعتماد های برگشت ناپذیر (در موارد خاص)، و املاک و مستغلات غیر از حساب های اولیه اقامت شما مانند IRAs و 401 (k) ممکن است بسته به دولت و اینکه آیا حساب پرداخت است.

دارایی های خالی از محاسبه حذف می شوند.این موارد عموما شامل موارد زیر می شوند:

  • ] محل اقامت: با توجه به محدودیت سهام، به طور معمول در حدود 688000 دلار در سال 2024، هر چند این متفاوت است.
  • یک وسیله نقلیه: معمولا هر وسیله نقلیه ای که برای حمل و نقل استفاده می شود، بدون یک کلاه مقدار دقیق در اکثر ایالت ها.
  • کالاهای مسکن و اثرات شخصی: مبلمان، لوازم، لباس و جواهرات معاف هستند.
  • ] طرح های دفن و دفن پرداخت شده: اعتماد دفن تجدید پذیر یا قراردادهای تشییع جنازه به طور کامل معاف هستند.
  • بیمه عمر: سیاست های زندگی دوره معمولا معاف هستند.سیاست های زندگی کامل ممکن است به مقدار خاصی از صورت، معمولا $ 1,500 معاف شوند.

برنامه ریزی موثر با تبدیل دارایی های قابل شمارش به فرم های معافیت کار می کند، استفاده از پول نقد برای ساخت یک صندلی چرخدار خانگی یا نصب یک پله کش کمک می کند تا متقاضی در حالی که تبدیل پول نقد به یک سرمایه گذاری در خانه معافیت است.

مدیریت درآمد اضافی

برخی از ایالت ها تحت یک برنامه هزینه پایین "پزشکی" کار می کنند که برای متقاضیانی که درآمدشان از محدودیت های دولتی تجاوز می کند، اما دارایی های آنها در محدوده است، به جای اینکه انکار شود، فرد می تواند درآمد اضافی خود را صرف حساب های پزشکی برای واجد شرایط بودن کند، به عنوان مثال، اگر درآمد ماهانه شما 3000 دلار باشد و محدودیت درآمد دولت شما 2500 دلار است، شما می توانید هزینه های مراقبت های بهداشتی اضافی برای حفظ هزینه های خاص همسر را برای ازدواج بیشتر، هزینه کنید.

درک دوره پنج ساله نگاه - بازگشت

یکی از مهم ترین اجزای برنامه ریزی Medicaid دوره بازگشت به نظر است.قانون کاهش هیدروژل 2005 حکم کرد که دولت ها تمام انتقال دارایی های ساخته شده در پنج سال قبل از درخواست Medicaid را بررسی می کنند.هر گونه انتقال بدون ارزش بازار منصفانه در طول این پنجره به مجازات مربوط می شود. این مجازات به سادگی انکار درخواست نیست؛ آن را ایجاد یک دوره از واجد شرایط محاسبه شده بر اساس ارزش انتقال داده شده توسط مراقبت های عمومی در خانه به طور متوسط.

به عنوان مثال، اگر متقاضی دو سال قبل از درخواست ۱۰۰ هزار دلار به یک فرد نسبی بدهد و میانگین سالانه پرستاری ماهانه ی دولتی ۱۰،۰۰۰ دلار است، مدت مجازات ۱۰ ماه خواهد بود.در این زمان متقاضی مسئول پرداخت تمام مراقبت های خارج از جیب است.این قانون به همین دلیل برنامه ریزی اولیه است - به طور مثال، بیش از ۵ سال قبل از نیاز به مراقبت - بنابراین موثر است.

استثنائاتی برای قوانین مجازات وجود دارد. انتقال به همسر مجاز است. انتقال به یک کودک معلول یا اعتماد به تنها مزایای فرد معلول نیز معافیت است.کودکان متخصص مراقبت که حداقل دو سال قبل از درخواست با والدین زندگی می کنند ممکن است بدون مجازات به خانه برسند.

استراتژی های کلیدی برای به حداقل رساندن هزینه های کم کردن

برنامه ریزی استراتژیک Medicaid در چارچوب قانونی برای تبدیل دارایی های قابل شمارش، به حداکثر رساندن معافیت ها و اجتناب از مجازات ها عمل می کند.هدف حفظ ثروت در هنگام پاسخگویی به نیازهای برنامه است.

اعتماد های قابل برگشت برای حفاظت از دارایی

اعتماد غیر قابل برگشت دارایی ها را از مالکیت شما حذف می کند و آنها را برای شمارش به سمت محدودیت واجد شرایط بودن در دسترس نمی داند، با این حال، اعتماد باید حداقل پنج سال قبل از درخواست برای Medicaid برای جلوگیری از مجازات های عقب مانده از نظر ظاهری تنظیم و بودجه شود، به این معنی که شما نمی توانید به عنوان اعتماد عمل کنید یا قدرت را حفظ کنید تا درآمد تولید شده هنوز برای حساب های اصلی شما محافظت می شود، اما برای محاسبه های اصلی محافظت می شود.

این ابزار اغلب برای محافظت از خانه خانوادگی استفاده می شود، با انتقال خانه به یک اعتماد غیر قابل برگشت، اموال دیگر یک دارایی قابل شمارش نیست، اما متقاضی می تواند حق زندگی در آن را برای زندگی حفظ کند. â € œ پس از مرگ متقاضی، خانه به ذی نفعان بدون رفتن از طریق امتحان، و Medicaid نمی تواند هزینه های بهبود یابد اگر اعتماد به درستی ساختار یافته است.

هزینه کردن در دارایی های خالی و خدمات

یک راه ساده برای کاهش دارایی های قابل شمارش این است که آنها را در موارد تایید شده، معافیت هایی که کیفیت زندگی یا نیازهای آینده امن را بهبود می بخشد، هزینه های مشترک شامل:

  • تغییرات خانگی: نصب رول های چرخ دار، درب های گسترده، اصلاح حمام، و اضافه کردن آسانسور پله.
  • ] برنامه های تشییع جنازه و دفن پرداخت شده: این باید به طور کامل معافیت باشد.شما می توانید برای یک کت و شلوار، طرح دفن، هزینه های خدمات و حتی سفر برای اعضای خانواده پرداخت کنید.
  • تجهیزات پزشکی قابل تحمل: [FLT 1] تخت بیمارستان، صندلی های آسانسور، تجهیزات اکسیژن و دستگاه های ارتباطی تخصصی.
  • ارتقاء بیضه: [FLT 1] خرید یک ماشین یا خودرو با کنترل های رانندگی سازگار.
  • تعمیرات و بهبود خانه: تعمیرات سقف، جایگزینی کوره، یا بازسازی ساختاری که ارزش ملک را حفظ می کند.

مستندسازی این هزینه ها به طور کامل ضروری است.Save رسیدها، قراردادها و اثبات پرداخت برای تمام معاملات کاهش هزینه.کارگران پرونده Medicaid این اطلاعات را برای تأیید انطباق درخواست خواهند کرد.

حفاظت از سوء استفاده

قانون فدرال حفاظت قوی برای زوج های متاهل فراهم می کند تا اطمینان حاصل شود که همسر جامعه - کسی که برای Medicaid درخواست نمی کند - از سال 2024 به عنوان جایگزین نمی شود.

  • [[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱]] [[۱۰]]] [[۱۰]]] [۱۰]] [۳] [۳] [۳]] [۳] [۳]] [۳] [۳]] [۳] [۳] [۳]] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۲] [۲] [۲] [۳] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲]] [۲]] [۳] [۲] [۳]] [۳]]]] [۳]]] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۲] [۲] [۲] [۳] [۲] [۱] [۲] [۱] [
  • نگهداری ماه نیاز به اجازه (MMNA) دارد؛ همسر جامعه می تواند بخشی از درآمد زوج را حفظ کند، تا $3.50 دلار در ماه در سال 2024] درآمد متقاضی برای پاسخگویی به این کمک هزینه، دارایی ها می توانند به همسر منتقل شوند تا درآمد اضافی تولید کنند.

برنامه ریزی مناسب می تواند به طور قابل توجهی افزایش مقدار همسر جامعه می تواند نگه دارد. تبدیل دارایی های قابل شمارش به یک واقعیت که درآمد را به همسر سالم می پردازد می تواند هزینه را در حالی که رضایت از نیازهای کاهش هزینه را به حداکثر برساند.این استراتژی باید به دقت برای انطباق با مقررات دولتی زمان بندی کند.

توصیه نامه های امدادگر و یادداشت های مقدماتی

خانواده هایی که مراقبت از یک خویشاوند سالخورده را ارائه می دهند می توانند به یک قرارداد مراقبت شخصی رسمی وارد شوند.این قراردادها مراقبت کننده را برای خدمات ارائه شده جبران می کنند، مانند حمام، آماده سازی غذا، حمل و نقل و مدیریت دارو، پرداخت ها باید در ارزش بازار منصفانه برای خدمات ارائه شده در منطقه شما باشد.

یادداشت های اجباری همچنین می توانند هنگام قرض دادن پول به اعضای خانواده استفاده شوند تا مطابق با قوانین Medicaid، یادداشت باید یک برنامه بازپرداخت ثابت، نرخ بهره معقول و یک اصطلاح است که از امید زندگی قانونی وام دهنده تجاوز نمی کند.

ریسک های قانونی و ملاحظات انطباق

برنامه ریزی Medicaid به طور کامل قانونی است زمانی که در قوانین انجام می شود، اما خط بین برنامه ریزی تهاجمی و تقلب به وضوح توسط مقامات ایالتی و فدرال کشیده می شود.قانون کاهش سال 2005، عمل پنهان کردن آگاهانه دارایی ها برای واجد شرایط بودن برای منافع.

انطباق نیاز به شفافیت دارد. نگه داشتن سوابق کامل از تمام معاملات مالی، از جمله اسناد اعتماد، بیانیه های بانکی و دریافت برای خریدهای کاهش هزینه.کار با یک وکیل قانون بزرگتر که متخصص در پزشکی است تضمین می کند که طرح شما به هر دو نامه و روح قانون پایبند است. هر ایالت دارای مجموعه ای از قوانین است و استراتژی است که در کالیفرنیا کار می کند ممکن است معتبر نباشد.

همچنین مهم است که قوانین بازیابی املاک را درک کنید.قانون فدرال نیاز به دولت برای بازپرداخت از املاک دریافت کنندگان بیمه شده برای هزینه مراقبت های ارائه شده پس از 55 سالگی دارد.

اجتناب از اشتباهات رایج در مدیریت دارایی

بسیاری از خانواده ها به طور ناخواسته خود را با ایجاد خطاهای رایج، از دست دادن پول بزرگ بدون درک دوره نگاه عقب یکی از مکرر ترین اشتباهات است.حتی هدیه های کوچک مانند هدیه تعطیلات به نوه ها، ممکن است نیاز به ردیابی و مستند شدن داشته باشد، یکی دیگر از مزایای رایج حفظ مالکیت اموال است که متقاضی را در مورد محدودیت دارایی محدود می کند.

خطای دیگر، هزینه کردن دارایی ها بر اقلام غیر پزشکی است که به عنوان معافیت واجد شرایط نیستند.یک تعطیلات، پرداخت بدهی کارت اعتباری کودک، یا خرید کالاهای لوکس نیاز به کاهش هزینه را برآورده نمی کند.این اقدامات ممکن است مجازات و گسترش دوره قبل از شروع مزایا را ایجاد کند.همیشه با یک برنامه ریز واجد شرایط قبل از انجام هر گونه حرکت مالی قابل توجه تایید.

نیاز انتقادی برای هدایت حرفه ای

با توجه به پیچیدگی و ماهیت خاص دولت قوانین Medicaid، راهنمایی حرفه ای اختیاری نیست. وکلا قانون سالمندان دانش تخصصی از اعتماد به حفاظت از دارایی، ظرافت های بی نظیر و رعایت نگاه عقب را نیز می توانند با برنامه ریزان مالی و هماهنگ کننده های مراقبت های بزرگتر هماهنگ کنند تا یک طرح جامع ایجاد کنند که از دارایی های شما محافظت می کند در حالی که دسترسی به بهترین مراقبت های ممکن را تضمین می کند.

منابعی مانند مراکز خدمات پزشکی و Medicaid (CMS) دستورالعمل های برنامه رسمی ارائه می دهند. AARP راهنمای قوانین انتقال دارایی ارائه می دهد اطلاعات مفید مصرف کننده محور، برای پیدا کردن کمک های حقوقی محلی واجد شرایط، آکادمی ملی حقوق سالمندان [NA] وکیل مدافع (FEL) خدمات درمانی معتبر (FEL)

نتیجه گیری

برنامه ریزی Medicaid به طور مستقیم تعیین می کند که یک خانواده باید قبل از دریافت مزایای مراقبت های طولانی مدت ضروری، بدون برنامه ریزی، پس انداز زندگی را می توان به طور کامل توسط صورتحساب خانه پرستاری مصرف کرد. با برنامه ریزی استراتژیک، افراد می توانند به طور قابل توجهی کاهش هزینه خود را کاهش دهند، از دارایی های همسر و کودکان محافظت کنند و هنوز واجد شرایط برای مزایای مورد نیاز هستند.