برنامه ریزی Medicaid و استفاده از استراتژی های هدیه برای محافظت از دارایی ها

درک برنامه ریزی Medicaid و نقش استراتژی های هدیه در حفاظت از دارایی

برنامه ریزی Medicaid یک فرایند ضروری برای افرادی است که نیاز به واجد شرایط برای کمک های مراقبت های طولانی مدت دارند در حالی که حفظ دارایی های سخت به دست آمده خود را حفظ می کنند، با هزینه های خانه پرستاری که اغلب بیش از 100،000 دلار در سال است، بسیاری از خانواده ها به خطر انداختن پس انداز زندگی خود برای پرداخت هزینه های مهم و مهم برنامه ریزی پزشکی، خدمات بلند مدت برای کسانی که معیارهای مالی دقیق را برآورده می کنند، اما هدایت این قوانین استراتژیک برای اجرای دقیق ابزار ابزار ارائه دهنده و کارآمد نیاز به آنها دارد.

واجد شرایط بودن: درآمد، دارایی ها و نگاه پنج ساله

برای واجد شرایط بودن برای مزایای مراقبت های طولانی مدت، متقاضیان باید هر دو محدودیت درآمد و دارایی را که به طور کلی متفاوت است، برآورده کنند، دارایی های قابل شمارش برای یک فرد نمی تواند بیش از ۲۰۰۰ دلار باشد، اگرچه برخی از ایالت ها از آستانه های بالاتر استفاده می کنند، دارایی های قابل شمارش شامل پول نقد، سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات غیر از یک محل اقامت اولیه، و اکثر حساب های بازنشستگی است.

مهم ترین قانون در برنامه ریزی Medicaid (FLT:0) دوره نگاه پنج ساله است، هنگامی که فرد برای Medicaid خانه پرستاری درخواست می کند، دولت تمام معاملات مالی انجام شده در 60 ماه قبل از تاریخ درخواست را بررسی می کند.هر گونه انتقال دارایی برای کمتر از 1000.000 ارزش بازار منصفانه در طول این دوره باعث یک دوره (F:2penal Period [به عنوان مثال پرداخت شده توسط یک متقاضی در خانه به طور متوسط هزینه های پرداخت شده در مجازات خانه.

از آنجا که دوره بازگشت تنها در مورد انتقال قبل از درخواست اعمال می شود، برنامه ریزی اولیه ضروری است. دارایی های قبلی از متقاضی و #8217 منتقل می شوند؛ نام، خطر کمتری برای ایجاد مجازات وکلای قانون حرفه ای معمولا توصیه می کند که روند برنامه ریزی را حداقل پنج سال قبل از نیاز به Medicaid آغاز کنید.

استراتژی های کلیدی هدیه برای برنامه ریزی Medicaid

استراتژی های هدیه شامل انتقال دارایی به اعضای خانواده، اعتمادها یا سایر نهادهای به شیوه ای است که مطابق با قوانین Medicaid است.هدف این است که دارایی های قابل شمارش را به زیر آستانه واجد شرایط کاهش دهید در حالی که حفظ ثروت برای وارثان یا همسر است.

هدیه سالانه مالیات انحصاری

خدمات درآمد داخلی به افراد اجازه می دهد تا هر سال به مقدار معینی از دریافت کننده بدون ثبت یک بازپرداخت مالیاتی هدیه پرداخت کنند.برای 2025، محرومیت سالانه $8000 در هر فرد (با توجه به تنظیمات تورم) زوج های متاهل می توانند محرومیت خود را با قیمت 36٪ در هر دریافت کننده ترکیب کنند، این هدایا مشمول مالیات نیستند و از عمر و معافیت مالیاتی استفاده نمی کنند، در حالی که این موارد جزئی از پرداخت مالیات هستند، اما اگر آنها هنوز هم می توانند به نظر می رسد به نظر می توانند هزینه های پرداخت مالیات محدود، به طور کامل، به نظر می شود.

اعتماد های قابل برگشت

اعتماد برگشت ناپذیر یکی از قوی ترین وسایل نقلیه حفاظت از دارایی است، هنگامی که دارایی ها به یک اعتماد غیر قابل برگشت منتقل می شوند، اعطای کننده تمام مالکیت و کنترل را ارائه می دهد، اعتماد باید ساختار یافته باشد تا از مجازات های غیر فعال در صورت انجام صحیح، دارایی های اعتماد به حساب نمی آید به هر حال باید به عنوان بخشی از قوانین و مقررات خاص اعتبار (فقط باید شامل مجازات های دولتی برای پرداخت اعتماد به حساب می شود) اطمینان از دارایی های غیر فعال.

ویژگی های Medicaid-Compliant Annuities

برای افرادی که دارای دارایی های اضافی هستند که باید سریع تر برای Medicaid واجد شرایط باشند، یک یک بی ثباتی سازگار می تواند یک توده را به یک جریان درآمد تبدیل کند که ممکن است از دارایی های قابل شمارش حذف شود، جریمه های غیر قابل اشاره، غیر قابل اشاره، رفتارuarily، و پرداخت هزینه در مقدار اولیه از آن استفاده شود: "و"17.

قرارداد های مراقبتی و قرارداد خدمات شخصی

اعضای خانواده که مراقبت از یک خویشاوند سالخورده را ارائه می دهند می توانند از طریق یک توافق نامه [FLT: 1 ] (همچنین به عنوان یک قرارداد خدمات شخصی) جبران شوند، این اجازه می دهد که مراقب پزشکی به طور قانونی دارایی های انتقال به مراقبت کننده را به عنوان پرداخت برای خدمات گذشته یا آینده، به عنوان جبران در ارزش بازار عادلانه و به درستی مستند شده است توافق نامه باید در نوشتن، مشخص کردن اموال خانواده معقول و نه ساعت پرداخت.

تبدیل دارایی به فرم های خالی

همه دارایی ها به سمت محدودیت Medicaid حساب نمی کنند.برنامه ریزان می توانند دارایی های قابل شمارش را به فرم های معافیت مانند:

بهبود خانه: بازسازی محل اقامت اولیه برای افزایش ارزش آن (با محدودیت های اعتباری معافیت).
] پیش پرداخت هزینه های مراسم تشییع جنازه یا دفن: بسیاری از ایالت ها اجازه می دهند هزینه های پیش پرداخت نامحدود به عنوان دارایی های معاف.
پرداخت بدهی: [FLT 1] استفاده از پول نقد برای پرداخت وام مسکن یا سایر تعهدات کاهش منابع قابل شمارش.
اموال شخصی معاف از اموال شخصی: اقلام مانند یک وسیله نقلیه، کالاهای خانگی و اثرات شخصی شمارش نمی شوند.

در حالی که این تبدیل ها شامل هدیه نیست، آنها به همان هدف کاهش دارایی های قابل شمارش دست می یابند، اما قبل از ثبت درخواست Medicaid و در دوره عقب نگاه بدون نقض قوانین انتقال باید انجام شوند.

ملاحظات حقوقی و اخلاقی در استراتژی های هدیه

استراتژی های هدیه به طور کامل قانونی هستند، اما آنها باید با قوانین فدرال و ایالتی Medicaid مطابقت داشته باشند، هر ایالت دارای برنامه Medicaid خود با تغییرات در محدودیت های دارایی، دوره های مجازات و معافیت است.به عنوان مثال، برخی از ایالت ها اجازه می دهند تا معافیت های بالاتر از سهام خانه یا درمان برخی از اعتماد به طور متفاوت کار با یک وکیل واجد شرایط (FLT:0elder. [F1]

ملاحظات اخلاقی نیز بوجود می آیند. Medicaid برای افراد با نیاز مالی واقعی در نظر گرفته شده است؛ هدیه دادن به دارایی ها تنها برای واجد شرایط بودن در حالی که حفظ دسترسی به ثروت می تواند سوالات عدالت را افزایش دهد، با این حال، قانون به طور واضح اجازه می دهد برنامه ریزی پیشگیرانه را فراهم کند و بسیاری از خانواده ها حفاظت از دارایی را به عنوان یک راه مسئول برای حفظ ثروت بین نسلی در نظر می گیرند. کلید جلوگیری از تقلب، مانند پنهان کردن دارایی ها یا درگیر شدن در معاملات کامل در افشای Medicaid اجباری است.

عواقب هدیه نامناسب شامل:

دوره های بازنشستگی: [FLT 1] تأخیر در پوشش Medicaid که فرد را مجبور به پرداخت از جیب برای مراقبت.
[در این باره] اگر دولت تعیین کند که اموال به منظور واجد شرایط شدن، مجازات طولانی یا انکار درخواست به طور کامل منتقل می شود.
مقررات بازگشت: برخی از کشورها می توانند دارایی ها را از اعتماد یا از اموال پس از مرگ بازیابی کنند تا هزینه های Medicaid را جبران کنند.

برای جلوگیری از این مشکلات، هرگز برنامه ریزی Medicaid را بدون راهنمایی حرفه ای امتحان نکنید. وکلای معتبر قانون قدیمی (CELA) متخصص در این منطقه هستند و با تغییر مقررات در حال حاضر باقی می مانند. بسیاری از آنها مشاوره های اولیه رایگان ارائه می دهند و بر اساس یک پایه و اساس برنامه ریزی اسناد کار می کنند.

استراتژی های حفاظت از دارایی اضافی فراتر از هدیه

استراتژی های هدیه تنها یک بخش از یک برنامه جامع Medicaid هستند.برنامه ریزان همچنین باید رویکرد زیر را در نظر بگیرند:

حفاظت از Spousal Protections

قانون پیشگیری از سوء استفاده از اختلال اجازه می دهد تا همسر یک مقیم خانه پرستاری برای حفظ سهم بزرگتر از دارایی ها و درآمد. همسر جامعه می تواند حداقل 300،000 دلار (بر اساس حالت متفاوت) و تا حدود 154,000 (2025 رقمی) نگه دارد.خانه، و وسایل نقلیه خاص دیگر نیز اجازه دارند تا بدون انتقال اموال استراتژیک همسر، به عنوان انتقال اموال سازمانی، از انتقال اموال اجتماعی.

خانه های Life Estate Deeds

انتقال یک خانه با استفاده از یک عمل املاک و مستغلات می تواند از اموال از بهبود املاک و مستغلات محافظت کند در حالی که اجازه می دهد مالک خانه در آنجا زندگی کند. صاحب خانه حفظ یک املاک و مستغلات (حق زندگی در خانه برای زندگی) و باقی مانده علاقه به کودکان یا وارثان دیگر منتقل می شود. ۸۲ و # ۱۷؛ هنوز هم باید موضوع مورد علاقه خود را به کار خود منتقل کند (اگر باقی مانده است که به مراقبت از اموال و موارد دیگر مربوط به مراقبت از آن است).

اعتماد استخر

برای افراد معلول که از منابعی مانند امنیت اجتماعی یا بازنشستگی درآمد دریافت می کنند، اعتماد پولد شده [ (همچنین به عنوان یک (d) (4) (C) اعتماد) به آنها اجازه می دهد درآمد اضافی را بدون از دست دادن واجد شرایط بودن بیمه، سپرده گذاری شده توسط یک سازمان غیر انتفاعی، و وجوه باقی مانده می تواند برای محدودیت های بهره برداری و کمک به هزینه های موجود در نظر گرفته شود؛ و نه به عنوان درآمد در دسترس.

مراحل عملی برای شروع برنامه ریزی Medicaid با استراتژی های هدیه

زود شروع به برنامه ریزی پنج یا چند سال قبل از شما پیش بینی نیاز به مراقبت طولانی مدت، هدیه های قبلی ساخته شده است، تمیزتر دوره بازگشت به نظر می رسد.
یک وکیل قانون بزرگتر را متقاعد کنید.[۱۰] یک وکیل محلی پیدا کنید که بر برنامه ریزی Medicaid و املاک و مستغلات تمرکز دارد.
جمع آوری دارایی ها را در نظر بگیرید.[۱۰] لیست همه دارایی های قابل شمارش و معافیت، از جمله حساب های بانکی، سرمایه گذاری، املاک و مستغلات، صندوق های بازنشستگی و مالکیت شخصی.
منابع درآمد ارزیابی ؛ Medicaid همچنین دارای محدودیت درآمد است.در برخی از ایالت ها، درآمد اضافی می تواند از طریق اعتماد میلر (اعتماد درآمد کامل) تغییر یابد.
زمان بندی پنج ساله را در نظر بگیرید.[۱۰] اگر شما در حال حاضر نزدیک به مراقبت هستید، برخی از استراتژی ها (مانند کاهش هزینه) ممکن است مناسب تر از هدیه دادن باشند.
هر چیزی را مستند کنید.[۱۰] ثبت تمام هدایا، اسناد اعتماد، موافقت نامه های مراقب و معاملات شفاف مهم است اگر دولت درخواست را ممیزی کند.
هر ساله تغییر قوانین Medicaid و شرایط خانواده تکامل می یابد، برنامه خود را هر سال بررسی کنید تا اطمینان حاصل شود که سازگار و موثر است.

افسانه های رایج در مورد هدیه و Medicaid

درک نادرست می تواند منجر به اشتباهات پر هزینه شود، در اینجا چند افسانه وجود دارد:

[در این باره]: «من می توانم اموالم را از دست بدهم و بلافاصله برای مدّت واجد شرایط باشم.[۱] دوره ی نگاه کردن به این معنی است که هر هدیه ای که در ۵ سال گذشته ساخته شده است، واجد شرایط بودن به تأخیر می افتد.
Myth: هدیه دادن پول نقد به فرزندان من امن است اگر من و #8217; گزارش آن بیانیه های بانکی و سوابق مالی نادرست در نظر گرفته شده است.
Myth: یک اعتماد غیر قابل برگشت همیشه از دارایی های پزشکی محافظت می کند.[۱۰] اعتماد باید به درستی پیش نویس شود و اعطای دهنده باید به دارایی ها دسترسی نداشته باشد.
Myth: من فقط می توانم دارایی ها را در همسر و #8217 قرار دهم؛ نام نقل و انتقالات Spousal مجاز است، اما دارایی های بالاتر از کمک هزینه منابع همسر جامعه (CSRA) هنوز برای همسر نهادی شده قابل شمارش هستند.

نقش هدایت حرفه ای

برنامه ریزی Medicaid یک پروژه عملی نیست - خود شما. تقاطع قانون مالیات، قانون اعتماد، و مقررات خاص پزشکی دولتی نیاز به دانش تخصصی است. یک وکیل قانون بزرگتر می تواند اسنادی را که مطابق با قانون کاهش مالیات ⁇ از 2005 و اصلاحات دولتی است، پیش نویس کند.آنها همچنین می توانند دوره دقیق مجازات برای هر سناریوی هدیه سازی را محاسبه کنند، توصیه می کنند که آیا یک استراتژی هزینه دارد و هماهنگ با حسابداران مالی و هماهنگ کننده های مالی.

به عنوان مثال، فرض کنید که یک مشتری می خواهد ۱۵۰ هزار دلار به یک کودک هدیه دهد.این وکیل دوره مجازات را بر اساس وضعیت و #8217 محاسبه می کند؛ هزینه خانه پرستاری به طور متوسط و توصیه می کند که آیا مشتری می تواند تاخیر را پرداخت کند یا خیر، ممکن است پیشنهاد کند که از ترکیبی از تبدیل دارایی معاف، انتقال های پراکنده و یک توافق مراقب برای کاهش هدیه و به حداقل رساندن مجازات عمومی استفاده کند.

نتیجه گیری: هدیه استراتژیک به عنوان بخشی از یک طرح جامع

برنامه ریزی Medicaid با استراتژی های هدیه یک مسیر قانونی برای محافظت از دارایی ها در حالی که دسترسی به مزایای مراقبت های طولانی مدت حیاتی است، با درک عقب نگاه پنج ساله، استفاده از محرومیت سالانه، اعتماد های برگشت ناپذیر و موافقت نامه های مراقبت کننده، افراد می توانند منابع قابل شمارش را بدون شکستن قانون کاهش دهند، با این حال، زمان، اسناد و مشاوره حقوقی حرفه ای اجزای غیر قابل مذاکره برای یک برنامه موفق هستند.

اگر شما در حال بررسی برنامه ریزی Medicaid هستید، شروع کنید، حتی اگر سالم هستید، ایجاد اعتماد غیر قابل برگشت یا شروع یک برنامه هدیه سازی مرحله ای می تواند آینده شما را حفظ کند.برای اطلاعات بیشتر، با منابعی از برنامه ریزی دقیق خود مشورت کنید. [2 ]