شرکت های بیمه در پیشنهادات تسویه حساب چه عواملی را در نظر می گیرند؟

هنگامی که شما یک ادعا بیمه را ثبت می کنید، پیشنهاد حل و فصل شما به ندرت یک شماره تصادفی است.این نتیجه یک فرایند محاسبه شده است که تنظیم کنندگان عوامل متعدد را برای رسیدن به یک رقمی که آنها امیدوارند شما قبول کنید، شرکت های بیمه به طور موثر با هدف حل و فصل ادعاهای منصفانه، هدف اصلی آنها به حداقل رساندن پرداخت هزینه ها است. درک آنچه که به حساب آنها می رود برای هر گونه ارزیابی اصلی برای شکستن یک مقاله مشابه، و یا اینکه چگونه آسیب رساندن به طور موثر در مورد وضعیت اموال و یا کاهش می دهد.

بنیاد: عوامل کلیدی که پیشنهاد می دهند

تنظیم کنندگان به یک چارچوب ساختاری برای ارزیابی هر ادعا متکی هستند، در حالی که اهمیت نسبی هر عامل با نوع مورد متفاوت است، این پنج عنصر پایه و اساس هر محاسبه حل و فصل را تشکیل می دهند.

۱- عدم تمایل و رنج آسیب یا آسیب

شدت آسیب دیدگی یا آسیب اموال تنها عامل مهم است. [۱] ادعاهای آسیب شخصی، بیمه گران به بررسی ماهیت آسیب: آن را یک سویه نرم و یا آسیب دائمی نخاعی است؟ آیا آن را نیاز به جراحی اضطراری، ICU باقی مانده، یا توانبخشی طولانی مدت؟ آسیب شدید تر و دائمی، حل و فصل بالاتر برای اموال، به عنوان مثال تعمیر مقدار کل کلمه، و یا کاهش مقدار آن است.

هزینه های پزشکی و تعمیر (Past and Future)

هر لایحه پزشکی دقیق، دریافت داروخانه، هزینه درمان و برآورد تعمیر وارد معادله می شود. Insurers نه تنها هزینه های فعلی را بالا می برد؛ بلکه هزینه های آینده را نیز شامل درمان فیزیکی مداوم، داروهای تجویزی، تغییرات خانگی، دستگاه های پروتز یا حتی جراحی های بعدی می شود، آنها تخمین زده اند که تعمیرات مغازه، هزینه های اجاره خودرو، و کاهش ارزش در موارد توصیه پزشکی (I) را کاهش می دهد.

3- محدودیت های پوشش سیاست و تخفیف

حل و فصل شما نمی تواند از پوشش بیمه موجود تجاوز کند، در اکثر موارد، سیاست مسئولیت حزب در حزب به عنوان یک کلاه سخت عمل می کند، اگر راننده مسئول تنها 25000 دلار در هر فرد داشته باشد، حداکثر شما می توانید بازیابی کنید، صرف نظر از اینکه آسیب های شدید شما چیست، محرومیت موتور سیکلت شما ممکن است پوشش را تکمیل کند، اما فقط به محدودیت های سیاست شما محدود می شود (اگر گزارش اولیه).

۴- مسئولیت و تعیین خطا

چه کسی این حادثه را ایجاد کرد؟ اگر شما کاملاً مقصر هستید، بیمه کننده حزب در شکست احتمالاً به ارائه یک حل منصفانه می پردازد، اگر شما خطا را به اشتراک بگذارید، بهبودی شما به طور متناسب کاهش می یابد، این توسط هر کشور به طور نسبی یا در قوانین ضعف نسبی، اثبات می کند که حتی اگر شما 99 درصد در معرض خطا هستید، اما جبران خسارت شما کاهش یافته است، و یا هیچ چیز قوی است.

کیفیت و تکمیل شواهد

یک بیمه گر فقط برای آنچه که می توانید اثبات کنید پرداخت می کند (ادعاهای Vague با پیشنهادات کم (تحقیقات) - عکس های صحنه و آسیب، گزارش پلیس، گزارش های تماس، فیلم های ویدئویی، برآورد های تعمیر، سوابق پزشکی و یک گزارش خوب نگهداری شده - تنظیم کننده را مجبور می کند تا محدوده کامل آسیب را تأیید کند. A ادعا می کند که سطوح درد را ثبت می کند، فعالیت های از دست رفته، و اثبات عاطفی شما را افزایش می دهد.F به ویژه عدم اطمینان از نظر اقتصادی.

فراتر از پایه ها: عوامل اضافی که پیشنهاد را شکل می دهند

تنظیم کنندگان همچنین عناصر کمتر آشکار را در نظر می گیرند که می توانند به طور قابل توجهی بر شماره نهایی تأثیر بگذارند، این موارد اغلب به استراتژی کسب و کار بیمه گران و رفتار شما در طول فرآیند بستگی دارد.

۶- دستورالعمل های داخلی شرکت بیمه

هر بیمه کننده عمده از نرم افزار اختصاصی (مانند Colossus یا ISORequestSearch) برای تولید محدوده های حل و فصل بر اساس نوع آسیب، هزینه های پزشکی، قضایی و سایر متغیرها استفاده می کند. تنظیم کنندگان طیف وسیعی داده می شوند و اغلب به معیارهای عملکردی که برخی از راه حل های پایین را تشویق می کنند، اختصاص می دهند.این به این معنی نیست که اولین پیشنهاد غیر قابل مذاکره است - محدوده اتاق برای درک حرکت است که همه راه حل های اولیه را برای برخی از آنها فراهم می کند.

7- زمانبندی و اساسنامه محدودیت ها

تنظیم کنندگان بیمه می دانند که فشار مالی در طول زمان افزایش می یابد، آنها ممکن است با درخواست مستندات بی پایان به تعویق بیفتند، به امید اینکه شما پیشنهاد کم توپ را از ناامیدی بپذیرید، با این حال، اگر یک مهلت ثبت پرونده شکایت (استرس محدودیت) رویکردها را به تاخیر بیاندازد، اغلب به استفاده از خطای حساب تیم بیمه کننده کمک می کنند - آنها ترجیح می دهند از هزینه دادرسی جلوگیری کنند و ممکن است موارد آسیب شخصی را افزایش دهند، تا زمانی که شما حداکثر بهبود پزشکی (من اغلب به طور دقیق استفاده از آسیب های لازم استفاده کنید.

8- شادی شما برای Litigate

استخدام یک وکیل و نشان دادن تمایل به پرونده یک پرونده دعوی، ارزیابی ریسک تنظیم کننده را تغییر می دهد. لیژاسیون به معنی هزینه های وکیل مدافع، هزینه های گواهی متخصص، هزینه های رسوب و عدم پیش بینی یک هیئت منصفه است، اغلب پیشنهادات را افزایش می دهد، هنگامی که یک شکایت رایج به طور معمول پیشنهادات پایین تر دریافت می کند، زیرا تنظیم کنندگان فرض می کنند که فاقد دانش برای تنظیم شکایت هستند، در حالی که ترجیح می دهند که تهدید پویا را افزایش دهند.

۹- شرایط پیش بینی و تشدید

اگر شما آسیب های قبلی به همان بخش بدن داشته باشید - به عنوان مثال، یک دیسک قبلاً فتق داده شده یا درد مزمن کمر - بیمه گران استدلال می کنند که برخی یا تمام علائم فعلی شما از وضعیت قبل موجود ناشی می شوند، این جایی است که بدون آسیب دیدگی می توانید یک علامت بیمه کننده را بیان کنید.

10. روندهای دادگاه محلی و داوران Verdicts

شرکت های بیمه، حکم ها و روند حل و فصل در حوزه قضایی را که در آن یک شکایت ثبت می شود، ردیابی می کنند، برخی از کشورها به عنوان "محجاه سخت" شناخته می شوند، با جوایز متوسط بالاتر (به عنوان مثال، نیویورک، میامی، لس آنجلس) می توانند گزارش های پایین تر را ارائه دهند (به عنوان مثال، بسیاری از مناطق روستایی یا حومه).

۱۱- آسیب های غیر اقتصادی: درد و رنج

فراتر از صورتحساب های پزشکی و دستمزد از دست رفته، بیمه گران خسارت های ذهنی مانند درد و رنج، از دست دادن لذت از زندگی، ناراحتی عاطفی و از دست دادن کنسرسیوم را در نظر می گیرند، این ها معمولا با استفاده از یک روش چند برابر محاسبه می شوند (به عنوان مثال، 1.5x تا 5x از آسیب های اقتصادی) یا نرخ مرگ، چندسر و صدا نیست – بستگی به شدت آسیب، مدت زمان بهبودی و توانایی های روزانه شما برای کودکان و شواهد دقیق زندگی، از جمله حمایت های شدید خانواده دارد.

چگونه میزان تسویه حساب ریاضی محاسبه می شود

این افراد از فرمولی پیروی می کنند که در حالی که منتشر نشده است، در میان وکلای آسیب شخصی به خوبی درک می شود.در اینجا یک شکست گام به گام است:

خسارت اقتصادی ؛ سوم از صورتحساب های پزشکی گذشته، هزینه های پزشکی آینده، دستمزد از دست رفته، از دست دادن ظرفیت درآمد، آسیب اموال و هزینه های خارج از جیب.
اضافه کردن آسیب های غیر اقتصادی [FLT 1]: خسارت های اقتصادی چند برابر توسط یک عامل (معمولا 1.5 تا 5) بر اساس شدت، یا اعمال یک نرخ روزانه برای درد و رنج.
رد کردن برای خطای مقایسه [FLT 1]؛ درصد خطایی که توسط تحقیقات تعیین شده است را زیر پا بگذارید.
محدودیت های سیاست گذاری [FLT 1]: نتیجه نمی تواند از پوشش مسئولیت حزب در شکست و نه محدودیت های سیاست قابل اجرا خود تجاوز کند.
تخفیف و حاشیه ؛ بیمه گران بهداشت، Medicare، Medicaid، یا جبران خسارت کارکنان ممکن است مجبور به بازپرداخت از محل سکونت شما.

شما یک بازوی شکسته در یک تصادف اتومبیل را حفظ می کنید، صورتحساب های پزشکی شما در مجموع $ 15، 000، و خسارت اموال $ 2000 - کل خسارت اقتصادی 2،000 $، زیرا آسیب مورد نیاز به عمل جراحی و چهار ماه از درمان فیزیکی، تنظیم کننده اعمال می کند چند برابر برای درد و رنج، به علاوه قانون اقتصادی است که شما را به مقدار 60000 دلار کاهش نمی دهد.

نقش نمایندگی حقوقی

به طور آماری، مدعیان به طور قابل توجهی شهرک های بالاتری دریافت می کنند – اغلب دو تا سه برابر بیشتر از کسانی که به تنهایی به آن می روند، یک وکیل آسیب شخصی با تجربه مزایای مختلفی به ارمغان می آورد:

[در این باره] [از جمله ] [در مورد زیان و اثرات آینده] ارزش گذاری کنید.
[[۱] [۱۰] [۱] [۱] و جمع آوری نظرات کارشناسان [۱]
[[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱]] و دانش تاکتیک های بیمه.
[در صورتی که در این زمینه به صورت صحیحی به کار گرفته شود]، اگر [در این صورت] یک پیشنهاد منصفانه پیش نیاید، گزینه ی [FLT1] است.
مدیریت و مدیریت زیرمجموعه [FLT 1] برای به حداکثر رساندن بهبود خالص خود را.

اکثر وکلا آسیب شخصی بر سر هم کاری کار می کنند – آنها یک درصد (معمولا 33٪ تا 40٪) را دریافت می کنند، فقط اگر شما برنده یا حل و فصل می شوید، حتی پس از هزینه، مدعیان تقریبا همیشه در مقایسه با نمایندگی از خود پیش می آیند.

افسانه های رایج که می توانند شهرک سازی شما را زیر سوال ببرند

تصورات غلط منجر به اشتباهات پر هزینه می شود، در اینجا اسطوره هایی هستند که باید نادیده بگیرید:

پیشنهاد اول بهترین پیشنهاد است.[۱۰] واقعیت: پیشنهادات اولیه برای تست دانش شما طراحی شده اند.
من: شما باید ظرف 30 روز یا پیشنهاد را قبول کنید [و] واقعیت: مگر اینکه مقررات محدودیت قریب الوقوع باشد، بیمه گران اغلب پیشنهادات را گسترش نمی دهند.
من: رفتن به دادگاه همیشه پول بیشتری می دهد.[۱۰] واقعیت: محاکمه خطرناک است.شما می توانید کمتر از پیشنهاد نهایی دریافت کنید و ممکن است با سال ها دادرسی مواجه شوید.
Myth: بیمه های پزشکی همه چیز را پوشش می دهد واقعیت: MedPay یک مزیت کوچک است که شما پرداخت می کنید؛ آن را جایگزین یک ادعای مسئولیت در برابر حزب در شکست نیست.
من: اگر شرایط پیش از این دارید نمی توانید مذاکره کنید. واقعیت: با مستندات پزشکی مناسب که این حادثه وضعیت را تشدید کرده است، شما هنوز هم می توانید بهبود یابید.

گام های قابل اجرا برای تقویت موقعیت سکونت شما

برای به حداکثر رساندن پیشنهاد خود، این مراحل بتنی را از روز اول انجام دهید:

هر چیزی را بلافاصله مستند کنید [FLT 1] عکس های صحنه و آسیب، نام شاهدان و اطلاعات تماس، شماره گزارش پلیس.
درمان پزشکی را فوراً دنبال کنید [FLT 1 ] و از دستور پزشک پیروی کنید.
[در این باره] هیچ گاه به یک منبع پزشکی پتوی اشاره نکنید. [۱] مجوز محدود برای ثبت مستقیم به پرونده های مربوط به آسیب دیدگی در سوال.
[در این باره] به جای استفاده از فروشنده ی ترجیح دهنده، به طور مستقل ارزیابی کنید.
یک مجله روزانه را نگه دارید [FLT 1 ] توصیف سطح درد، محدودیت های فیزیکی، حالت عاطفی و چگونگی آسیب بر فعالیت های روزانه شما.
[در این باره] هیچ گاه در مورد [FLT1] بدون مشورت با یک وکیل، اظهار نظر نکنید.
قبل از پذیرش هر گونه پیشنهاد، وکیل را به کار گیرید، به ویژه اگر درمان ها ادامه داشته باشند یا آسیب های طولانی مدت را شامل شوند.

منابع خارجی برای درک عمیق تر

برای بینش بیشتر معتبر، این منابع را بررسی کنید:

سرمایه گذاری (FLT: Investopedia) چگونه بیمه ها محاسبه می شوند
[[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
موسسه اطلاعات بیمه - عوامل موثر بر ادعاهای بیمه خودرو
انجمن آمریکایی بار (Tort & Insurance Practice Section [FLT 1 ]

افکار نهایی

پیشنهاد حل و فصل یک حکم ثابت نیست - نقطه شروع مذاکره است. Insurers اعداد خود را بر اساس تجزیه و تحلیل پیچیده از شواهد پزشکی، شرایط سیاست، مسئولیت و اهرم قرار می دهد با درک عوامل ذکر شده در اینجا، شما می توانید با اعتماد به نفس به نفس به روند نزدیک شوید، هرگز قدرت مستندات کامل، صبر و راهنمایی های قانونی را دست کم نگیرید.