قانون ورشکستگی اغلب از طریق لنز از نهایی بودن و شکست مشاهده می شود، اما برای یک صاحب کسب و کار کوچک که در بدهی مدفون شده است، می تواند به عنوان یک قایق نجات برای یک شرکت پایدار یا به عنوان یک استراتژی خروج ساختاری عمل کند، یک سیستم حقوقی فدرال است که نه تنها برای مجازات بدهی ها طراحی شده است، بلکه برای تعادل مقیاس بین آنها و طلبکاران آنها.

قانون ورشکستگی چیست؟

قانون ورشکستگی از قانون اساسی ایالات متحده (مقاله I، بخش 8، بند 4) سرچشمه می گیرد، به کنگره قدرت می دهد تا قوانین یکنواختی را در موضوع ایجاد کند. امروز، آن را در عنوان 11 از قانون ایالات متحده، که اغلب به عنوان کد ورشکستگی اشاره می شود، ادغام می کند.

چارچوب حقوقی از طریق سیستم دادگاه فدرال عمل می کند، با موارد خاص نظارت شده توسط قضات ورشکستگی. نظارت اداری توسط برنامه ایالات متحده معتبر برنامه ، یک جزء از وزارت دادگستری، که تعیین می کند اعتماد به افراد برای اداره املاک، نظارت و اطمینان از قانون فدرال، معافیت که صاحبان دارایی های پیچیده در مورد هر یک از تجزیه و تحلیل های مالی خاص، و تحلیل و تحلیل می تواند به طور قابل توجهی از طریق یک منو کار محلی، و یا ایجاد یک قانون خاص بین المللی، و یا حفظ یک بخش از طریق یک از مالیات های مالی خاص از طریق یک قانون خاص از طریق حفظ مقررات تجاری خاص، که می تواند تفاوت باشد، و یا ایجاد یک بخش های مالی خاص از طریق یک بخش های مالی، که می کند، که می تواند تفاوت باشد، که شامل یک قانون های خاص از طریق یک قانون های تجاری خاص از طریق یک بخش های مالی، که شامل یک منو کار خصوصی، که شامل یک بخش های مالی خاص از طریق یک بخش های مالی، که باید به طور قابل توجهی از طریق حفظ یک بخش های مالی، که شامل یک بخش های خاص از طریق یک دستور کار خصوصی، که شامل یک بخش های مالی خاص از طریق حفظ یک قانون خاص از طریق یک دستور کار خصوصی از طریق مدیریت املاک و

انواع ورشکستگی برای صاحبان کسب و کار کوچک

انتخاب فصل صحیح، دقیق ترین تصمیم است که صاحب کسب و کار خواهد کرد. سه گزینه اصلی -Chapter 7 فصل 11 و فصل 13 - دارای اهداف بسیار متفاوت است.

فصل هفتم: نقدینگی

فصل 7 اغلب " ورشکستگی استراتژیک" نامیده می شود، شامل قرار ملاقات یک وکیل است که بدهی را به عنوان بدهی (FLT:0) دارایی های غیر خالی [FLT 1] و توزیع درآمد به طلبکاران.در عوض، بدهکاری دریافت می کند تخلیه بسیاری از بدهی های غیر امن باقی مانده، مانند تعادل کارت اعتباری، صورتحساب های پزشکی و وام های کسب و کار.

  • برای: مشاغل که عملیات را متوقف کرده اند یا فاقد جریان نقدی برای سازماندهی مجدد هستند، اغلب سریع ترین راه برای حذف بدهی و پیاده روی تمیز است.
  • [[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱]] [[۱۰]]] [[۳]]] [[۳]]] [۱]] [۱] [۱] [۱۰]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۳]] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]]] [۱]]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱۰] [۱]
  • مالکیت های سر و صدا با خطر قابل توجهی مواجه هستند زیرا دارایی های شخصی آنها (خانه، خودرو، پس انداز) به طور مستقیم در معرض خطر شخصی کمتری قرار دارند مگر اینکه آنها تضمین های شخصی را امضا کنند.

فصل یازدهم: سازماندهی مجدد

فصل 11 ابزار اصلی برای یک کسب و کار است که می خواهد در هنگام بازسازی بدهی های خود ادامه دهد (این یک فرایند پیچیده، عمومی و اغلب گران است، اما حداکثر انعطاف پذیری را ارائه می دهد. این کسب و کار همچنان در کنترل به عنوان یک (FLT:0Debtor در مالکیت (DIP) [FLT 1] است، مگر اینکه دادگاه دستور می دهد یک اعتماد برای علت (مانند تقلب یا سوء مدیریت ناخالص).

  • برای: مشاغل با دارایی های قابل توجه، ساختارهای بدهی پیچیده، یا یک مسیر قابل قبول برای سودآوری که نیاز به تغییر قراردادها، اجاره نامه ها و یا شرایط بدهی امن.
  • مکانیک های کلیدی: فایل های DIP پیشنهادی طرح مجدد سازمان این طرح می تواند پرداخت، کاهش تعادل اصلی (cram-down)، رد اجاره نامه های نامطلوب، و فروش غیر اعتباری در طرح، و تایید اگر آن رای گیری قوانین.
  • اختلاف: هزینه ها بالا است؛ هزینه های وکیل اغلب در 20،000 دلار شروع می شود و می تواند به سرعت افزایش یابد.این مورد می تواند ماه ها یا سال ها طول بکشد.

فصل یازدهم: مسیر جریان

در سال 2019، کنگره فرعی 11 را به طور خاص برای پاسخگویی به نیازهای کسب و کارهای کوچک ایجاد کرد.این طراحی شده است تا سریع تر، ارزان تر و کمتر از یک فصل سنتی 11. از سال 2024، کسب و کار با بدهی به $ 7.5 میلیون واجد شرایط هستند. مهمترین ویژگی این است که مالک کسب و کار نیازی به یک کمیته کامل طلبکاران ندارد، حتی اگر وام دهندگان خدمات سهام را حفظ کنند، حتی اگر ارزش سهام اصلی را داشته باشد.

فصل 13: طرح بازپرداخت برای تبلیغات Solerietors

فصل 13 منحصرا برای افراد دارای درآمد منظم است، اما این ابزار قدرتمند برای صاحبان منفرد است.این به مالک اجازه می دهد تا دارایی های خود را در حالی که پرداخت طلبکاران از طریق یک طرح تایید شده دادگاه بیش از سه تا پنج سال است، حفظ کند.

  • [[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱]] صاحبان سهام به دنبال گرفتن وام مسکن، بدهی های مالیاتی یا وام های خودرو در حالی که ادامه کار است، می توانند مانع از تخلیه یا بازپرداخت شوند.
  • مکانیک های کلیدی: فایل پیشنهاد می کند که یک برنامه برای استفاده از درآمد قابل مصرف برای پرداخت بدهی اولویت (مانند مالیات) باید به طور کامل پرداخت شود، در حالی که بدهی های غیر امن ممکن است تنها یک درصد یا هیچ چیز دریافت کنید.
  • اختلاف: محدودیت های بدهی قانونی (419،275 در بدهی های امن و 1،257،850 در بدهی های امن) وجود دارد.این روند نیاز به درآمد ثابت و بودجه دقیق دارد، به طور کلی ارزان تر از فصل 11 است، اما به طور قانونی برای چندین سال است.

مفهوم اصلی بانکداری، صاحبان کسب و کار کوچک باید بدانند

فراتر از انتخاب فصل، چندین مکانیسم قانونی نتایج یک پرونده ورشکستگی را تعیین می کنند. تسلط بر این مفاهیم به کارآفرینان کمک می کند تا انتظارات واقع بینانه را تعیین کنند.

بانک مرکزی

هنگامی که یک پرونده ثبت شده است، یک نهاد حقوقی جداگانه به نام ورشکستگی املاک و مستغلات ایجاد شده است، شامل تمام منافع قانونی و عادلانه بدهکاران در زمان ثبت نام است، این شامل پول نقد، موجودی، اموال، اموال معنوی، و حتی دادخواست شرکت می تواند سرنوشت این دارایی ها را به فصل ادعا شده و معافیت بستگی دارد.

اتوماتیک بودن

این اغلب فوری ترین ورشکستگی تسکین دهنده است که پس از ثبت نام، یک خودکار باقی می ماند ، ممنوعیت تقریبا تمام فعالیت جمع آوری شده است، اعتبار دهندگان نمی توانند درخواست، شکایت، دستمزد، تجهیزات تخفیف، بستن اموال، و یا خاموش کردن خدمات (برای مدت محدود) که این کار را انجام می دهد، اما اگر آنها را متوقف کند، نمی تواند از اقدامات مالیاتی خاص جلوگیری کند، و یا اقدامات مالیاتی قطعی است.

امن در برابر بدهی های غیر امن

این قانون به طور متفاوتی بر اساس حقوق قانونی خود، به طور متفاوتی به طلبکاران پرداخت می کند.[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۳] یک بانک با وام های وام دهنده در ساختمان [۶] [۱] و [۶] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۳] هیچ کدام از [۱] وثیقه های عمومی [F] را [۳] نمی گیرند.

تخلیه: محافظت از دارایی های شما

ورشکستگی نیاز به یک مالک کسب و کار برای از دست دادن همه چیز ندارد.دولت و فدرال قوانین معافیت [ اجازه می دهد تا بدهکاران برای محافظت از اموال به ارزش خاص. معافیت بانک پوشش خانه جای (محل اقامت اولیه)، وسایل بازنشستگی، ابزار تجارت، و اموال شخصی باید به دقت بین و تجهیزات معافیت دولتی (و به ویژه ابزار های مالیاتی برای به حداکثر رساندن اموال مالی خود نیاز دارند.

تخلیه در مقابل

[[۱] [۱۰] [[۱]] [۱]] دستور دادگاه است که به طور دائم طلبکاران را از جمع آوری بدهی های مشخص منع کند، این هدف از اکثر پرونده های ورشکستگی است، غیر قابل قبول به معنی لغو پرونده بدون تخلیه است، این می تواند اتفاق بیفتد اگر بدهی یا اسناد مورد نیاز را به طور کامل مدیریت مالی را متوقف کند و یا پرداخت هزینه های پرداخت نمی کند.

جایگزین های استراتژیک برای دادگاه ورشکستگی

اخراج در دادگاه ورشکستگی نباید اولین گزینه مورد بررسی قرار گیرد. صاحبان کسب و کار چندین ابزار قانونی غیر بانکی دارند که ممکن است با هزینه کمتر و قرار گرفتن در معرض عمومی به نتایج برتر دست یابند.

  • از کار بیکار: [ مذاکره مستقیم با طلبکاران می تواند منجر به موافقت نامه های تحمل، پرداخت تخفیف تخفیف تخفیف، و یا شرایط پرداخت گسترده است که حداقل رسمی و اغلب گران قیمت است.
  • ] [قانون دریافت کننده: [ یک دادگاه یک گیرنده را برای کار و فروش یک کسب و کار یا دارایی های آن منصوب می کند، این سریع تر و اغلب کمتر از فصل 11 است، هر چند مالک از دست می دهد کنترل.
  • اعطای سود اعتبارگران (ABC): در بسیاری از ایالت ها، این یک جایگزین قانون مشترک برای فصل 7 است. کسب و کار دارایی های خود را به یک اعتبار برای طلبکاران اختصاص می دهد، به طور کلی ارزان تر و خصوصی تر از یک پرونده ورشکستگی فدرال است.
  • معامله گران؛ [در برابر یک حرفه ای برای حل بدهی کمتر از مبلغ کامل، این می تواند به طور قابل توجهی و دارای پیامدهای مالیاتی (تقاضی اغلب مالیات بر درآمد است).

تصمیم گیری در مورد قضاوت: تیمینگ و مسئولیت

تصمیم به پرونده نیاز به تجزیه و تحلیل دقیق از قابلیت زندگی کسب و کار و نمایه ریسک شخصی مالک دارد.افزایش به ورشکستگی می تواند دارایی های خود را هدر دهد؛ انتظار طولانی مدت می تواند به طلبکاران اجازه دهد تا قضاوت یا دروغ هایی را که این پرونده را پیچیده می کنند، به دست آورند.

ارزیابی قابلیت های تجاری

ارزیابی صادقانه بسیار مهم است.آیا بحران مالی موقت است (به عنوان مثال، یک مسئله زنجیره تامین) یا ساختاری (به عنوان مثال، یک بازار در حال مرگ)؟ اگر مدل کسب و کار صدا است اما ترازنامه بیش از حد مدیریت، فصل 11 یا زیر ⁇ V ممکن است راه حل کامل باشد.اگر کسب و کار در هر فروش از دست دادن پول است، فصل 7 یا یک مایع ABC تنها راه منطقی باشد.

ضمانت شخصی و مسئولیت

بسیاری از صاحبان کسب و کار کوچک (FLT:0) تضمین های شخصی [FLT 1] در وام های تجاری، اجاره نامه ها و کارت های اعتباری ثبت نام می کنند.تحقق ورشکستگی برای کسب و کار به تنهایی این تعهدات شخصی را تخلیه نمی کند. مالک ممکن است نیاز به ثبت یک ورشکستگی شخصی (Chapter 7 یا 13) در ارتباط با ثبت نام تجاری برای دستیابی به آزادی کامل از مسئولیت مخالف، اگر یک شرکت تجاری به درستی کار کار است که معمولا از شرکت مخفی کاری محافظت می کند.

تاثیر اعتباری و هزینه

ورشکستگی عمومی است و در گزارش های اعتباری برای 7 تا 10 سال باقی می ماند، این می تواند بر توانایی باز کردن حساب های بانکی، اجاره نامه های امن، یا به دست آوردن اعتبار فروشنده تاثیر بگذارد، با این حال بازسازی اعتبار به طور کامل از طریق کارت های امن و پرداخت به موقع در بدهی های پس از عمل قابل توجه است. فصل 7 به طور چشمگیری کاهش می یابد.

زندگی پس از ورشکستگی: مسیر پیش رو

ورشکستگی پایان جاده نیست، بسیاری از کسب و کارها به نظر می رسد ضعیف تر، رقابتی تر، و آزاد از بدهی میراث است. موفقیت پس از ورشکستگی نیاز به یک رویکرد منظم به مدیریت مالی دارد. صاحبان کسب و کار باید بر روی بازآفرینی اعتبار تجاری تمرکز کنند، ایجاد یک تاریخچه پرداخت مثبت، و حفظ ارتباط شفاف با فروشندگان باقی مانده است.

برای مطالعه بیشتر و منابع رسمی، وب سایت دادگاه ها فرم های ورشکستگی رسمی و برنامه های هزینه را فراهم می کند مدیریت کسب و کار کوچک ارائه می دهد راهنمایی در مورد پریشانی مالی و گزینه های بازیابی [FLT3] برای توضیح های ساده انگلیسی از اصطلاحات پیچیده مانند "تنظیمات اجتناب ناپذیر" و "قانون عالی است.

نتیجه گیری

قانون ورشکستگی یک چارچوب پیچیده اما قابل تقویت است که حفاظت های ضروری برای صاحبان کسب و کار کوچک را فراهم می کند که با بدهی های شدید مواجه هستند، از انحلال سریع فصل 7 تا بازسازی استراتژیک فصل 11 و فرعی V، ابزار های بدهی طراحی شده برای تعادل با عدالت به طلبکاران، تصمیم به پرونده باید در ارزیابی واضح و روشن از پایداری کسب و کار، مسئولیت شخصی، و پرداخت هزینه، به کارآفرینان اجازه می دهد تا با نتیجه مالی مقابله کنند.