نقش تنظیم کنندگان بیمه در ادعاهای آسیب شخصی

درک نقش تنظیم کنندگان بیمه در ادعاهای آسیب شخصی

هنگامی که شما یک ادعای آسیب شخصی را پس از یک تصادف اتومبیل، یک لغزش و سقوط یا هر حادثه دیگر ناشی از غفلت شخص دیگری، فرد در انتهای دیگر تلفن به طور معمول یک تنظیم کننده بیمه است، این متخصصان به عنوان رابط اصلی بین شرکت بیمه و مدعی عمل می کنند، تصمیمات آنها به طور مستقیم بر چگونگی دریافت غرامت و اینکه چگونه به سرعت ادعا می کنند که چگونه بسیاری از راه حل های معمول، بدون تنظیم این روند، هدایت می کنند که چگونه آنها را تنظیم کنند، و یا اینکه چه چیزی را تنظیم می کنند، توضیح می دهند، بدون اینکه چه چیزی که چگونه به طور موثر از روش های عملی را تنظیم می دهند، توضیح می دهند، توضیح می دهند، و چه چیزی است.

تنظیم کنندگان بیمه بی طرف نیستند، متخصصان آموزش دیده یا توسط شرکت های بیمه برای بررسی ادعاهای، ارزیابی مسئولیت و مذاکره در مورد شهرک ها استخدام می شوند، وظیفه اصلی آنها محافظت از خط پایین بیمه گر در حالی که ماندن در مرزهای قانونی و اخلاقی است که به این معنی نیست که هر تنظیم کننده نادرست است، اما به این معنی است که مدعیان باید هر تعامل با آماده سازی و آگاهی بیشتر را مطلع کنند، شما یک نتیجه منصفانه را امن تر می کند.

بیمه گران چه کسانی هستند؟

تنظیم کنندگان بیمه حرفه ای هستند که در ارزیابی ادعاهای بیمه تخصص دارند. کار آنها نیاز به دانش سیاست های بیمه، قوانین محل اقامت، اصطلاحات پزشکی و تکنیک های مذاکره دارد. اکثر تنظیم کنندگان تحت آموزش رسمی قرار می گیرند و باید یک آزمون مجوز در ایالت هایی که در آن کار می کنند، گذرانده اند.

تابع اصلی تنظیم کننده تعیین میزان مسئولیت شرکت بیمه تحت سیاست است.این شامل جمع آوری حقایق، تجزیه و تحلیل شواهد و اعمال مقررات سیاست به شرایط خاص از این ادعا است.آنها سپس توصیه یا به طور مستقیم مذاکره مقدار حل و فصل.در حالی که تنظیم کنندگان باید اقدامات منصفانه و نمی تواند به باور بد عمل می کنند، وفاداری نهایی آنها به شرکت است که آنها می پردازد درک این ادعا حیاتی است.

انواع تنظیم کنندگان بیمه

همه تنظیم کنندگان یکسان نیستند.نوع تنظیم کننده با ادعای شما می تواند بر چگونگی وقوع فرآیند تأثیر بگذارد.

تنظیم کنندگان: این کارکنان مستقیم یک شرکت بیمه هستند، آنها ادعا می کنند که منحصرا برای بیمه گران و کار در دستورالعمل های داخلی شرکت، روش ها و محدودیت های اختیارات حل و فصل کارکنان اغلب مدیریت یک پرونده بالا و ممکن است انعطاف کمتری در مذاکره در خارج از فرمول های استاندارد داشته باشد.
تنظیم کنندگان وابسته: این متخصصان آزاد هستند که توسط شرکت های بیمه به صورت قراردادی استخدام می شوند. Insurers اغلب از تنظیم کنندگان مستقل استفاده می کنند، زمانی که آنها حضور محلی در یک منطقه خاص یا زمانی که ادعا می کنند حجم پس از یک فاجعه طبیعی یا رویداد گسترده افزایش می یابد.
تنظیم کنندگان عمومی: بر خلاف دو نوع اول، تنظیم کنندگان عمومی به طور مستقیم توسط مدعی استخدام، نه شرکت بیمه، آنها منحصرا برای صاحبان سیاست کار می کنند و هزینه پرداخت می شوند، به طور معمول درصد از تنظیم کنندگان نهایی است که کل فرایند ادعا را اداره می کنند: صدور خسارت، تهیه ادعای مذاکره با حداکثر هزینه های پرداخت می شود، و ادعا می کنند که می تواند به دقت تنظیم کننده های پیچیده را تنظیم کند.

دانستن اینکه کدام نوع تنظیم کننده با شما در حال برخورد با شما کمک می کند تا انتظارات را تنظیم کنید.یک تنظیم کننده کارکنان ممکن است دارای اختیارات محدود برای انحراف از پیشنهادات استاندارد باشد، در حالی که یک تنظیم کننده مستقل ممکن است انعطاف بیشتری در مسائل خاص داشته باشد. تنظیم کننده عمومی، اگر شما یک را استخدام کنید، سطح میدان بازی با قرار دادن یک متخصص در طرف شما.

فرآیند تحقیق و ارزیابی تنظیم کننده

هنگامی که یک ادعا ثبت می شود، تنظیم کننده شروع به یک تحقیق روش شناختی می کند، این فرآیند برای تعیین مسئولیت، تأیید پوشش و محاسبه ارزش خسارت است. درک هر مرحله به شما کمک می کند تا آماده شوید و پیش بینی کنید که تنظیم کننده چه چیزی را درخواست خواهد کرد.

بررسی اولیه و عنوان

پس از گزارش یک تصادف، شرکت بیمه تنظیم کننده را به ادعای شما اختصاص می دهد. تنظیم کننده اطلاعات اولیه ارائه شده، از جمله تاریخ، مکان و ماهیت حادثه، و همچنین هر گونه توجه فوری پزشکی که دریافت کرده اید، بررسی می کند که این سیاست در زمان تصادف فعال بوده و نوع از دست دادن تحت پوشش قرار گرفته است.

جمع آوری مستندات و شواهد

تنظیم کننده درخواست اسناد مربوط به ساخت یک رکورد واقعی را می کند.این به طور معمول شامل گزارش های پلیس، عکس های صحنه و هر گونه آسیب، سوابق پزشکی، صورتحساب، دریافت نسخه و اثبات دستمزد از دست رفته است، آنها همچنین ممکن است خواستار یک بیانیه ثبت شده یا نوشته شده از شما توصیف اینکه چگونه حادثه رخ داده است و چگونه آسیب های شما زندگی شما را تحت تاثیر قرار داده است.

مصاحبه با شاهدان و احزاب درگیر

تنظیم کنندگان اغلب با هرکسی که شاهد این حادثه بوده و همچنین راننده یا صاحب اموال دیگری که درگیر آن است مصاحبه می کنند، هدف این است که تصویری روشن از خطا و شرایط دریافت کنید. شاکیان باید هنگام ارائه بیانیه های ثبت شده محتاط باشند تا سؤالاتی را که ممکن است در تناقض ها یا تناقض ها برجسته شوند، درخواست کنند.

ارزیابی پوشش سیاست و مسئولیت

تنظیم کننده سیاست بیمه را برای تأیید محدودیت های پوشش، محرومیت ها و هر شرایطی که باید رعایت شود، بررسی می کند، آنها همچنین قوانین بی سیمی دولتی را تجزیه و تحلیل می کنند.در کشورهای نسبتاً ناچیز، جبران خسارت شما ممکن است با درصد تقصیر شما کاهش یابد.اگر تنظیم کننده معتقد است که شما تا حدودی مقصر هستید، آنها ممکن است از این پیشنهاد برای کاهش پیشنهاد حل و فصل استفاده کنند.

محاسبه خسارت اقتصادی و غیر اقتصادی

هنگامی که مسئولیت ایجاد می شود، تنظیم کننده ارزش ادعای را محاسبه می کند.این شامل خسارت های اقتصادی است: هزینه های پزشکی، درآمد از دست رفته، آسیب اموال و سایر هزینه های خارج از جیب، خسارت های غیر اقتصادی مانند درد و رنج، ناراحتی عاطفی و از دست دادن لذت از زندگی، ذهنی تر هستند. بسیاری از تنظیم کنندگان از یک روش چند برابر استفاده می کنند، عامل بین 1.5 و 5 تا کاهش کل اقتصادی، همچنین می تواند به شدت کاهش در شرایط خاص، کاهش یابد.

یا به صورت رسمی یا به صورت زیر به آن اشاره می شود.

پس از اتمام ارزیابی، تنظیم کننده یا پیشنهاد حل و فصل را رد می کند یا ادعای آن را رد می کند.پیشنهاد اولیه اغلب کمتر از ارزش کامل این ادعا است، زیرا تنظیم کنندگان انتظار مذاکره دارند یا اگر پیشنهاد غیر منطقی است یا ادعای بدون توجیه رد می شود، شما گزینه هایی دارید، از جمله رد کردن تصمیم، مذاکره بیشتر یا پیگیری اقدام قانونی.

مسئولیت های کلیدی یک تنظیم کننده بیمه

تنظیم کنندگان در طول زندگی یک ادعا، کلاه های زیادی می پوشند. مسئولیت های آنها فراتر از محاسبه اعداد است.

بررسی حقایق: [FLT 1] جمع آوری شواهد، مصاحبه احزاب و بازسازی حادثه برای تعیین خطا و خسارت.
ارزیابی پوشش سیاست: تفسیر زبان سیاست برای تأیید آنچه که پوشش داده شده و شناسایی هر گونه محرومیت یا محدودیت.
ارتباط با مدعیان: [FLT 1] ارائه به روز رسانی، توضیح مقررات سیاست و پاسخ به سوالات در حالی که تنظیم کنندگان باید آگاه نگه دارند، آنها ملزم به افشای هر تصمیم داخلی و یا استراتژی نیست.
[در این باره] [و] [و] [از [و]] [و] [به] [و] [و] [و]] [و]] [و]]] [و]] [به [و]]]] [و]] [و [به] [و]] [و] [به [و]]] [به [و] [و] [به [و] [و] [و] [به [و] [و] [و] [و] [و] [به [به [و] [به [به [راه [و]]]]]] [و] [و] [و]]]]]] [و]]] [و [و [و] [و [و [به [به [و] [و] [و] [و] [و]]] [از [و]]]]] [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [به [راه [و]]]]]]]]]]]]]]]]] [از [از [از [و]]]]]
پرداخت های مجاز: پرداخت های حل و فصل پردازش و در برخی موارد، صدور پرداخت های موقت برای صورتحساب های پزشکی و یا دستمزد از دست رفته در حالی که ادعا باز است.
ثبت نام یک فایل ادعای دقیق: مستندسازی هر مرحله از فرایند، از جمله مصاحبه، بررسی شواهد و تصمیمات، این فایل ممکن است به صورت داخلی یا توسط تنظیم کنندگان دولتی بررسی شود.
همکاری با شیوه های ادعای منصفانه: ترویج قوانین ایالتی که شیوه های ناعادلانه یا فریبنده را ممنوع می کند، مانند تاخیرهای غیر منطقی، پیشنهادات کم توپ در ایمان بد یا نادرستی از شرایط سیاست.

در حالی که تنظیم کنندگان این مسئولیت ها را دارند، مدعیان باید به یاد داشته باشند که وفاداری اولیه تنظیم کننده به شرکت بیمه است. عملکرد شغلی تنظیم کننده با چگونگی کارآمد و مقرون به صرفه آنها ادعاهای را حل می کند.به همین دلیل است که مدعیان باید به طور فعال از منافع خود محافظت کنند.

چگونه تنظیم کنندگان بر میزان تسویه حساب تأثیر می گذارند

ارزیابی تنظیم کننده به طور مستقیم پیشنهاد حل و فصل را شکل می دهد.چند فاکتور بر مقدار نهایی تأثیر قابل توجهی می گذارد:

کیفیت و تکمیل مستندات شما

تنظیم کنندگان ارزش گذاری خود را بر اساس شواهد ارائه شده است.اگر سوابق پزشکی شما کامل باشد، درمان شما ثابت است و مستندات شما از دستمزد و هزینه های از دست رفته کامل است، تنظیم کننده دارای فضای کمتری برای به حداقل رساندن ادعا شما است.

امکان و همکاری شما

تنظیم کنندگان ارزیابی می کنند که شما چقدر معتبر و قابل اعتماد به نظر می رسید.اگر شما فرار کننده، متناقض، یا بدون عمل هستید، ممکن است حساب شما از رویدادها را تخفیف دهند. مودب، پاسخگو و واقعی موقعیت شما را تقویت می کند، با این حال، بیش از حد تمیز کردن یا ارائه اطلاعات غیر ضروری نیز می تواند تعادل بین همکاری و احتیاط را به دست آورد.

آیا شما نماینده قانونی دارید

آمارها به طور مداوم نشان می دهند که مدعیانی که یک وکیل آسیب شخصی را استخدام می کنند، به طور قابل توجهی از کسانی که به تنهایی مذاکره می کنند، شهرک سازی می کنند و می دانند که چگونه تنظیم کنندگان فکر می کنند، می دانند که چه شواهدی مورد نیاز است و مایل به ثبت یک شکایت هستند اگر یک پیشنهاد منصفانه ایجاد نشود.

محدودیت های سیاست و پوشش های موجود

محدودیت های سیاست حزب در شکست، سقف را در مورد اینکه شرکت بیمه چقدر می تواند پرداخت کند، صرف نظر از اینکه آسیب های شما چقدر شدید است، تنظیم کنندگان باید در این محدودیت ها کار کنند، که حتی می تواند ادعای خوبی داشته باشد.

قوانین ایالتی و قوانین قانونی

قوانین دولتی حاکم بر غفلت، کلاه های خسارت و مقررات محدودیت همه بر ارزش های حل و فصل تاثیر می گذارد. تنظیم کنندگان آشنا با قوانین محلی، این موارد را به پیشنهادات خود تبدیل می کنند.به عنوان مثال، در ایالت هایی که دارای کمبود در مورد آسیب های غیر اقتصادی در موارد سوءرفتار پزشکی هستند، تنظیم کننده این محدودیت را هنگام محاسبه درد و رنج اعمال می کند.

تاکتیک های مذاکره از تنظیم کنندگان استفاده می کنند

تنظیم کنندگان بیمه مذاکره کنندگان فصلی هستند.آنها از طیف وسیعی از تاکتیک ها برای به حداقل رساندن پرداخت استفاده می کنند. آگاه بودن از این استراتژی ها به شما کمک می کند تا به طور موثر پاسخ دهید:

پیشنهاد کم توپ: پیشنهادات اولیه اغلب به طور عمدی زیر ارزش واقعی ادعا قرار دارند، این آزمایش ها آیا شما می دانید که ادعای شما ارزش دارد و آیا شما مایل به عقب نشینی هستید.
تاکتیک های تعیین کننده: تنظیم کنندگان ممکن است اسناد اضافی را درخواست کنند، هفته ها برای پاسخ به تماس های تلفنی، یا طولانی تر تحقیقات می توانند مدعیان را تحت فشار قرار دهند که از نظر مالی برای پذیرش یک حل و فصل پایین تر ناامید هستند و هر نمونه از تاخیر غیر منطقی را به کار گیرند.
کاهش یا عدم اطمینان از آسیب دیدگی: تنظیم کنندگان ممکن است استدلال کنند که آسیب های شما از قبل، اغراق آمیز یا غیر مرتبط با تصادف هستند، آنها همچنین ممکن است ادعا کنند که شما به سرعت به دنبال درمان نیست، قوی، اسناد پزشکی سازگار بهترین دفاع شما است.
درخواست بیانیه های ثبت شده در اوایل: با درخواست یک بیانیه ثبت شده به زودی پس از تصادف، تنظیم کنندگان قصد قفل کردن شما را به یک نسخه خاص از حوادث قبل از شما به طور کامل درک میزان آسیب های خود را.
محرومیت از سیاست و فنی: تنظیم کنندگان سیاست های محرومیت را بررسی، مهلت های از دست رفته، یا خطاهای گزارش که می تواند اجازه دهد آنها را انکار پوشش و یا کاهش پرداخت سیاست خود را با دقت و مطابق با تمام مهلت.
با احساسات یا همدردی صحبت کنید: برخی از تنظیم کنندگان از لحن دوستانه و دلسوز استفاده می کنند تا شما را تشویق کنند تا نگهبان شما را آرام کند، در حالی که خوب است مودبانه باشد، به یاد داشته باشید که کار تنظیم کننده این است که از پول شرکت محافظت کند، نه متحد شما.

شناخت این تاکتیک ها به شما اجازه می دهد به جای اینکه از نظر عاطفی آرام باشید، به واقعیت ها پایبند باشید و به پذیرش پیشنهادی که نیازهای شما را برآورده نمی کند، تحت فشار قرار نگیرید.

اشتباهات رایج مدعیان هنگام برخورد با تنظیم کنندگان

حتی مدعیان به خوبی مورد توجه می توانند به طور ناخواسته به ادعاهای خود آسیب برسانند و از این مشکلات رایج اجتناب کنند می توانند در نتیجه شما تفاوت قابل توجهی ایجاد کنند:

تشویق یک بیانیه ثبت شده بدون مشاوره حقوقی؛ پس از ثبت نام، کلمات خود را می توان در برابر شما استفاده کرد تا قبل از موافقت با مصاحبه ثبت شده با وکیل مشورت کنید.
پس انداز در مورد تصادف در رسانه های اجتماعی: تنظیم کنندگان به طور معمول رسانه های اجتماعی را بررسی می کنند برای شواهد که ادعاهای آسیب شما را در یک رویداد اجتماعی متناقض می کند و یا انجام فعالیت فیزیکی می تواند استدلال کند که آسیب های شما به اندازه ای که ادعا می کنید شدید نیست.
پذیرش یک حل و فصل سریع قبل از وضعیت شما پایدار است: تنظیم بیش از حد زود می تواند شما را بدون پوشش برای نیازهای پزشکی آینده مربوط به تصادف ترک کنید.
برای درک سیاست بیمه خود: اگر سیاست خود را نخوانید، ممکن است پوشش چیزهایی مانند اتومبیل های اجاره ای، پرداخت های پزشکی یا دستمزد از دست رفته را از دست بدهید.
برقراری ارتباط یا بیش از حد عاطفی؛ خشم و خصومت تنظیم کنندگان را کمتر مایل به کار با شما هستند.
ثبت شخصی از خسارت را حفظ نکنید؛ [FLT 1] بدون یک مجله مستند کردن درد، محدودیت ها و چگونگی آسیب های زندگی روزمره شما، سخت تر است که همه چیز را در حالی که تازه است، بنویسید.

چگونه به طور موثر با یک تنظیم کننده بیمه کار کنیم

گام های زیر نیاز به آماده سازی، صبر و یک استراتژی روشن دارد. گام های زیر می تواند به شما کمک کند تا از منافع خود محافظت کنید و شانس خود را برای حل و فصل عادلانه بهبود دهید.

ساخت یک فایل مستند جامع

یک پوشه اختصاصی برای تمام اسناد مربوط به تصادف ایجاد کنید که شامل گزارش های پلیس، سوابق پزشکی، نتایج تصویربرداری تشخیصی، یادداشت های درمانی و مکاتبات با تنظیم کننده است.یک مجله روزانه را که سطح درد، کیفیت خواب، محدودیت های تحرک را مستند می کند، و اینکه چگونه صدمات شما بر کار، روابط و فعالیت های روزانه شما تأثیر می گذارد، ایجاد یک روایت قانع کننده است که برای تنظیم اختلاف دشوار است.

ارتباط حرفه ای و استراتژیک

بلافاصله به تماس ها و ایمیل ها پاسخ دهید، اما احساس فشار نکنید تا بلافاصله به هر سوال پاسخ دهید، اگر مطمئن نیستید که چگونه پاسخ دهید، کاملا قابل قبول است که بگویید: "من باید قبل از اینکه بتوانم پاسخ دهم، پرونده های کتبی از هر گونه ارتباطات، از جمله تاریخ، زمان و خلاصه آنچه که مورد بحث قرار گرفته است را بررسی کنم و از نظرات داوطلبانه یا شدت آسیب های خود اجتناب کنم.

حقوق قانونی خود را بشناسید

آشنایی با قوانین محدودیت های دولت، قوانین خطای نسبی و مقررات بیمه (FLT:0) انجمن ملی کمیسیون های بیمه (NAIC) [FLT 1] منابع مصرف کننده و اطلاعات مربوط به چگونگی پرونده شکایت را فراهم می کند اگر شما معتقد هستید که تنظیم کننده به طور ناعادلانه عمل کرده است.

در نظر بگیرید که یک تنظیم کننده عمومی یا دادستان

برای ادعاهای ساده و کم ارزش، شما ممکن است قادر به مذاکره مستقیم با تنظیم کننده باشید، با این حال، اگر آسیب های شما جدی باشد، مسئولیت مورد بحث قرار می گیرد، یا تنظیم کننده بدون عمل است، کمک حرفه ای ارزشمند است. تنظیم کننده عمومی می تواند کل درخواست ها را از طرف شما مدیریت کند، در حالی که یک وکیل شخصی می تواند مذاکرات را اداره کند و در صورت لزوم، پرونده شکایتی (FLT: 1) ارائه می دهد.

خیلی سریع استراحت نکنید

شرکت های بیمه اغلب سعی می کنند به سرعت ادعاهای خود را به حداقل برسانند، اما قبل از اینکه شما به طور کامل درک کنید میزان آسیب ها و نیازهای پزشکی آینده می تواند یک اشتباه پر هزینه باشد، صبر کنید تا پزشک شما پیش آگهی روشنی به شما داده باشد و شما تصویری کامل از زیان های اقتصادی و غیر اقتصادی خود داشته باشید.

نقش نمایندگی حقوقی در سطح بازی فیلد

Hiring a personal injury attorney is one of the most effective ways to counterbalance the adjuster’s expertise and resources. Attorneys handle all communication with the adjuster, evaluate the true value of your claim, gather expert witnesses, and prepare your case for trial if necessary. Insurance companies know that represented claimants are more likely to pursue litigation, which often results in higher settlement offers.

وکلا همچنین تفاوت های قانون بیمه را درک می کنند، از جمله ادعاهای بد ایمان (اگر یک تنظیم کننده به طور غیر منطقی عمل می کند یا نقض شیوه های ادعاهای منصفانه، یک وکیل می تواند خسارت اضافی فراتر از ارزش ادعای اصلی را دنبال کند.) برای اطلاعات بیشتر در مورد پیدا کردن یک وکیل، موسسه اطلاعات بیمه راهنمایی در انتخاب یک وکیل آسیب شخصی [FLT: 1.

چه اتفاقی می افتد وقتی تنظیم کننده ادعای شما را رد می کند؟

انکار ادعا می تواند دلسرد کننده باشد، اما لزوما پایان راه نیست. تنظیم کنندگان ممکن است ادعاهای مختلفی را انکار کنند: عدم پوشش، مسئولیت مورد بحث، مهلت های از دست رفته یا شواهد کافی برای پذیرش انکار، درخواست توضیح کتبی با استناد به مقررات سیاست خاص یا دلایل تصمیم. بررسی دقیق انکار و جمع آوری شواهد اضافی که به رفع نگرانی های فرد رسیدگی می کند.

اگر شما معتقد هستید که انکار ناعادلانه است، شما می توانید درخواست تجدید نظر با شرکت بیمه، درخواست میانجیگری یا داوری اگر سیاست شما شامل این مقررات، و یا مشورت با یک وکیل برای کشف اقدام قانونی است.در برخی موارد، ادارات بیمه دولتی می توانند شکایات از شیوه های ناعادلانه را بررسی کنند.

نتیجه گیری

تنظیم کنندگان بیمه نقش مهمی در روند ادعاهای آسیب شخصی ایفا می کنند.آنها تحقیق، ارزیابی و مذاکره می کنند، همه در حالی که تعادل منافع مالی شرکت بیمه با تعهدات قانونی و اخلاقی است.

کلید موفقیت در مستندات، حرفه ای بودن و دانستن اینکه به دنبال کمک حرفه ای هستید، چه خودتان ادعای خود را اداره کنید یا وکیل را حفظ کنید، آگاه و فعال باشید، بهترین دفاع شما در برابر یک حل و فصل کم ارزش است، با منابعی از موسسه اطلاعات بیمه یا بخش بیمه دولتی شما در مورد روند آینده محافظت نمی کند؛ و حفاظت از آن است.