نقش ورشکستگی در پرداخت بدهی های مربوط به کسب و کار

درک ورشکستگی و هدف آن در کسب و کار

ورشکستگی یک فرایند قانونی فدرال است که برای دادن افراد و کسب و کارها یک شروع تازه طراحی شده است، زمانی که آنها نمی توانند بدهی های خود را بازپرداخت کنند، ورشکستگی می تواند یک ابزار قدرتمند برای تخلیه بدهی های ناشی از عملیات باشد، به آنها اجازه می دهد که یا دوباره سازماندهی کنند و یا بسته شوند بدون اینکه توسط طلبکاران به آن رسیدگی شود.کد بانکداری ایالات متحده چندین فصل را فراهم می کند که تحت آن ممکن است هر یک فایل مشخص در مورد چه قوانین و چه می تواند تخلیه شود.

کارآفرینانی که با بدهی های کسب و کار در حال افزایش مواجه هستند اغلب به دام افتاده اند، اما ورشکستگی یک مسیر ساختار یافته برای تسکین را ارائه می دهد.هدف اصلی ورشکستگی در زمینه کسب و کار دو برابر است: ارائه توزیع منصفانه از دارایی های بدهکار به طلبکاران و به بدهکاری یک شانس دوم. درک اینکه چگونه ورشکستگی بدهی های مربوط به کسب و کار را تخلیه می کند کمک می کند تا تصمیم گیری های آگاهانه در مورد اینکه آیا ثبت نام درست برای وضعیت مالی خاص خود را منتقل می کند.

انواع ورشکستگی مربوط به کسب و کار

کسب و کارها معمولا سه گزینه اصلی ورشکستگی دارند: فصل 7، فصل 11 و در برخی موارد فصل 13 برای صاحبان منفرد، هر نوع یک هدف متفاوت است و بر ترشح بدهی به طور متفاوتی تاثیر می گذارد.

فصل 7 ورشکستگی: نقدینگی و شروع تازه

فصل 7، اغلب به نام ورشکستگی مایع، رایج ترین فرم ثبت شده توسط کسب و کار است که نمی تواند عملیات را ادامه دهد، در فصل 7، یک امانت برای فروش دارایی های غیر خالی کسب و کار منصوب شده و توزیع درآمد به طلبکاران، هنگامی که دارایی های شرکت به طور کلی متوقف می شود وجود دارد، و اکثر وام های کسب و کار غیر امن است که شامل بدهی های اعتباری مانند فروشنده، اما وام های شخصی، و یا وام های کسب و کار خود را دریافت می کند، تنها تضمین می کند، وام های کسب و یا وام های شخصی خود را دریافت می کند.

فصل 7 برای کسب و کارها با امید کمی برای بهبود و بدهی های غیر امن قابل توجه مناسب است - اغلب در عرض چهار تا شش ماه تکمیل می شود - و اجازه می دهد تا مالک از بسیاری از تعهدات کسب و کار دور شود.

فصل 11 ورشکستگی: سازماندهی مجدد و ادامه عملیات

فصل 11 ورشکستگی برای کسب و کارهایی طراحی شده است که می خواهند بدهی های خود را در حالی که عملیاتی می شوند بازسازی کنند، این پیچیده ترین و گران ترین شکل ورشکستگی است، اما این کار بیشترین انعطاف پذیری را ارائه می دهد که به عنوان بدهی دهنده و تاییدیه شناخته می شود، کنترل دارایی ها و عملیات خود را حفظ می کند در حالی که پیشنهاد یک طرح سازمان دهی مجدد برای طلبکاران.

فصل 11 اجازه می دهد تا یک کسب و کار برای رد اجاره نامه یا قراردادها، شرایط وام مذاکره مجدد، و فروش دارایی های غیر هسته ای برای افزایش پول نقد، هنگامی که دادگاه تایید طرح، کسب و کار با یک بار بدهی قابل کنترل و یک شروع تازه شروع به کار، بخش 11 شرکت های بزرگتر استفاده می شود، اما کسب و کارهای کوچک همچنین می توانند تحت مقررات ساده مانند زیر V، که کاهش هزینه ها و تسریع برخی از پرداخت مالیات های پرداخت شده، شامل برخی از پرداخت مالیات های پرداخت مالیات های غیر قابل پرداخت شده است، پرونده های مالیاتی دیگر، شامل مالیات های مالیاتی که شامل مالیات های مالیاتی های غیر مجاز است.

فصل 13 ورشکستگی برای تبلیغات Solerietors

ورشکستگی فصل 13 عمدتا برای افراد با درآمد منظم است، اما صاحبان تنها اغلب از آن برای مدیریت بدهی های کسب و کار که با بدهی های شخصی مخلوط می شوند استفاده می کنند.در فصل 13، بدهکار پیشنهاد می کند که یک طرح بازپرداخت سه تا پنج ساله برای بازپرداخت بخشی از بدهی های خود را در پایان برنامه، اکثر کسب و کار غیر امن باقی مانده است، بدهی های آزاد است.

فصل 13 شامل مایع سازی نیست، اجازه می دهد تا مالک تنها مالکیت کسب و کار را حفظ کند و عملیات را ادامه دهد در حالی که پرداخت های فوق العاده ای را انجام می دهد. بدهی های تخلیه شده شامل تعادل کارت اعتباری، وام های شخصی مورد استفاده برای کسب و کار و سایر تعهدات غیر امن است.

چگونه ورشکستگی بدهی های تجاری را تخلیه می کند

تخلیه بدهی های تجاری، سود اصلی ورشکستگی است. تخلیه بدهی را از مسئولیت شخصی برای بدهی های خاص آزاد می کند، به این معنی که طلبکاران دیگر نمی توانند اقدامات جمع آوری را انجام دهند. دامنه دقیق تخلیه بستگی به فصل ثبت شده و نوع بدهی دارد.

تخلیه در فصل 7: امداد گسترده برای بدهی های ناامن

در فصل 7 ورشکستگی، تخلیه بیشتر بدهی های کسب و کار ناامن را شامل می شود، از جمله:

بدهی های کارت اعتباری مورد استفاده برای هزینه های تجاری
حساب های قابل پرداخت برای تامین کنندگان و فروشندگان
وام های شخصی و خطوط اعتباری مورد استفاده برای کسب و کار
تعهداتی که بدهکاری رد می کند
قضاوت از پرونده های مربوط به عملیات تجاری (مگر بر اساس تقلب)

تخلیه به طور خودکار بدهی های امن (مانند وام مسکن یا تجهیزات) را پوشش نمی دهد مگر اینکه بدهکاری وثیقه را تسلیم کند.اگر کسب و کار دارای دارایی هایی است که به عنوان وثیقه برای وام خدمت می کند، اعتبار دهنده می تواند آنها را مجدداً تحویل دهد، اما هر کمبود باقی مانده پس از فروش ممکن است تخلیه شود.

مهم است که توجه داشته باشید که تخلیه فصل 7 دائمی و نهایی است. اعتباری گیرندگان نمی توانند بعدا بدهی تخلیه شده را احیا کنند، اما مالک کسب و کار شرکت را از دست می دهد مگر اینکه تنها مالکی باشد که پس از ورشکستگی ادامه یابد.

تخلیه در فصل 11: مشروط بر اجرای برنامه

در فصل 11، تخلیه اتفاق می افتد پس از دادگاه برنامه سازماندهی مجدد و کسب و کار تکمیل هر گونه پرداخت لازم است. تخلیه معمولا گسترده تر از فصل 7 است زیرا می تواند شامل بدهی های خاصی که در مایع سازی تخلیه نمی شوند، مانند برخی از بدهی های مالیاتی و بدهی های ناشی از پرونده. طرح باید تمام کلاس های طلبکاران را به طور عادلانه و اولویت بندی ادعاهای خاص، مانند بدهی های امن و اداری.

پس از تأیید، طرح ممکن است تعادل بدون پرداخت را در بدهی های ناامن، رد قراردادهای بار، و تغییر وام های امن، برای کسب و کار کوچک ثبت نام در زیر ⁇ V، روند سریع تر است و تخلیه می تواند به محض اینکه طرح تایید شده است، بدون نیاز به پرداخت کامل از تمام بدهی ها، این اجازه می دهد تا کسب و کار به ظاهر ضعیف تر و رقابتی تر.

تخلیه برای Sole Proprietors در فصل 13

برای صاحبان منفرد، فصل 13 ارائه می دهد یک هیبرید منحصر به فرد: کسب و کار ادامه کار در حالی که مالک بازپرداخت بدهی از طریق یک برنامه شخصی.در پایان برنامه، دادگاه هر گونه بدهی تخلیه باقی مانده (که شامل بدهی کارت اعتباری، صورتحساب های پزشکی و ضمانت های شخصی در وام های تجاری است. تخلیه بدهی های بلند مدت مانند وام مسکن در املاک و مستغلات (مگر اینکه برنامه های غیر امن را برای آنها فراهم کند).

فصل 13 همچنین اجازه می دهد تا بدهکار به پرداخت وام مسکن یا وسایل نقلیه از دست رفته از طریق برنامه، جلوگیری از بیمه یا استرداد، این می تواند برای یک مالک که خانه اش به دارایی های کسب و کار گره خورده است، تخلیه در فصل 13 گسترده تر از در فصل 7 از برخی از جهات است، زیرا می تواند شامل بدهی هایی باشد که در فصل 7، مانند بدهی های خاص یا برنامه مالیاتی که در دوره کامل ارائه شده است، تخلیه می شود.

بدهی هایی که در ورشکستگی کسب و کار قابل تخلیه نیستند

در حالی که ورشکستگی کمک های قابل توجهی را فراهم می کند، چندین نوع بدهی کسب و کار به طور کلی تخلیه نمی شوند.این محدودیت ها از طلبکاران و منافع عمومی خاصی محافظت می کنند:

بدهی های تواکس: اکثر مالیات های درآمد فدرال، مالیات های حقوق و دستمزد و مالیات فروش که کمتر از سه سال سن دارند و برای آن بازپرداخت بدهی های اولویتی است که مالیات های قدیمی تر را می توان در شرایط سخت تخلیه کرد.
بدهی ها از طریق تقلب متحمل شده اند: اگر صاحب کسب و کار با ارائه اظهارات مالی نادرست یا سایر ابزارهای جعلی، این بدهی ها تخلیه نمی شوند.
(فَلَهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهُمِهُمْهُمِهُوا مِنَا مِنْمِهُمْهُمِهُمِهُمِهُمِهُوا مِهُمِهُوا مِهُمِهُمِهُوا مِهُوا مِهُوا مِنِهُمِنِنِهُمْهُمِنَا مِنْهُمِنْهُوا مِنْهُمِنْهُمِنْهُمْهُوا مِهُمَا مِنْهُوا مِنْمْهُمْهُوا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَنَا مِنَا
(فَلَهُمَهُمْهُمْهُمَهُمَهُمَهُمَهُمَهُمَهُواًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاً، یا از آن سو، به این معنا که در اکثر موارد ورشکستگی، غیر قابل انکار است.
وام های دانشجویی: حتی اگر برای آموزش و پرورش مرتبط با کسب و کار استفاده شود، وام های دانشجویی به طور کلی تنها زمانی تخلیه می شوند که بدهکاری سخت است.
جریمه و مجازات های دولت: [FLT 1] جریمه برای نقض مقررات و قوانین معمولاً تخلیه نمی شوند.
در این میان، در صورتی که در این زمینه به عنوان یک امتیاز و اعتبار و بدهی مطرح نشده باشد، هیچ گاه به صورت رسمی ثبت نشده است.

درک این محدودیت ها قبل از ثبت نام بسیار مهم است. صاحبان کسب و کار باید با یک وکیل ورشکستگی مشورت کنند تا ارزیابی کنند که کدام یک از بدهی های آنها احتمالا تخلیه می شود و چه باقی خواهد ماند.

فرآیند ورشکستگی و تاثیر آن بر مالکان کسب و کار

داوری برای ورشکستگی شامل چندین مرحله، هر یک با پیامدهای عملیات تجاری است.این فرایند با یک دادخواست ثبت شده در دادگاه ورشکستگی، همراه با برنامه های دارایی، بدهی، درآمد و هزینه ها شروع می شود.

برای کسب و کار، اقامت اتوماتیک اتاق تنفس را فراهم می کند.در فصل 7، اقامت تا زمانی که پرونده بسته شود یا تا زمانی که دادگاه آن را بلند کند، ادامه می یابد در طول فرآیند سازمان دهی مجدد، کسب و کار باید مطابق با الزامات گزارش دادگاه و ممکن است نیاز به تصویب دادگاه برای معاملات قابل توجه.

یک تاثیر عمده بر اعتبار است.یک پرونده ورشکستگی بر گزارش اعتباری کسب و کار (اگر آن را یک نهاد جداگانه) برای 10 سال، و در اعتبار شخصی از صاحبان واحد برای همان دوره باقی مانده است، این باعث می شود به دست آوردن اعتبار جدید در مدت نزدیک، برخی از وام دهندگان متخصص در پس از بانک، و بازسازی اعتبار ممکن است با استفاده از کارت های کوچک و وام های امن است.

تاثیر دیگر بر مسئولیت شخصی مالک است.ملکه های سر و کار شخصا مسئول بدهی های تجاری هستند، بنابراین ثبت ورشکستگی به طور مستقیم بر آنها تأثیر می گذارد. برای شرکت ها و LLC ها، فایل های نهادی به طور جداگانه و مگر اینکه مالک یک تضمین شخصی بدهد، دارایی های شخصی آنها محافظت می شود، بسیاری از وام دهندگان کسب و کار کوچک نیاز به تضمین های شخصی دارند که می توانند مالک را بدون در نظر گرفتن ساختار کسب و کار به ورشکستگی برسانند.

ملاحظات استراتژیک قبل از درخواست ورشکستگی

ورشکستگی هرگز نباید اولین راه حل باشد. صاحبان کسب و کار باید قبل از تصمیم گیری برای پرونده، چندین عامل استراتژیک را در نظر بگیرند:

تحلیل جریان اگر بدهی کاهش یابد، کسب و کار قابل اعتماد است؟ ورشکستگی ممکن است به یک کسب و کار اساسا غیر انتفاعی کمک کند.
(اگر بیشتر بدهی ها یا بدهی های غیر قابل قبول باشد، ممکن است تخفیف های محدود ارائه دهند.
ضمانت های شخصی: اگر مالک شخصا بدهی های کسب و کار را تضمین کرده باشد، دارایی های شخصی آنها در معرض خطر هستند و ورشکستگی ممکن است برای هر دو کسب و کار و شخصا ضروری باشد.
[در این باره]: [[۱]] مذاکره، حل و فصل، یا خارج از دادگاه ممکن است نتایج مشابهی بدون ننگ و هزینه ورشکستگی به دست آورد.
ضرب و شتم: فیلینگ خیلی زود ممکن است شروع تازه را هدر دهد اگر کسب و کار دیگر را خسته نکرده است؛ ثبت نام بیش از حد دیر ممکن است باعث ایجاد مایعات شود.
عواقب جبران: بدهی تخلیه ممکن است درآمد مشمول مالیات در نظر گرفته شود، اگرچه استثنائات حل و فصل اغلب اعمال می شود. مشاوره مشاوره حرفه ای مالیاتی ضروری است.

بسیاری از کسب و کارها می توانند با مذاکره در طرح های پرداخت با طلبکاران یا استفاده از شرکت های تسویه حساب بدهی حرفه ای از ورشکستگی خودداری کنند، اما ورشکستگی حمایت های قانونی را فراهم می کند که توافق های غیررسمی نمی توانند، مانند اقامت خودکار و قدرت تخلیه بدهی ها.

جایگزین های بانکداری برای بدهی کسب و کار

قبل از ورشکستگی، صاحبان کسب و کار باید گزینه های جایگزین برای تسکین بدهی را بررسی کنند که ممکن است باعث آسیب کمتری به اعتبار و عملیات شوند:

تثبیت: ترکیب بدهی های متعدد به یک وام واحد با نرخ بهره پایین تر می تواند پرداخت ها را ساده تر و کاهش هزینه های کلی.
[[۱] [۱۰] [[۱۰]] [[۱۰]]] [[۱]]]] با طلبکاران موافقت کنید تا پرداخت انبوه را کمتر از مبلغ کامل بدهی، این کار می تواند به طور مستقل یا از طریق یک شرکت حل و فصل انجام شود.
] برنامه های مدیریت بدهی: [FLT 1 ] کار با آژانس مشاوره اعتباری برای ایجاد یک طرح بازپرداخت ساختاری، معمولا با کاهش نرخ بهره.
اصلاح وام کسب و کار: از وام دهنده درخواست برای تنظیم شرایط، مانند گسترش دوره بازپرداخت و یا کاهش نرخ بهره.
خرد کردن دارایی ها یا به دنبال سرمایه گذاران: نقدینگی غیر هسته ای یا سرمایه گذاری جدید می تواند پول نقد برای پرداخت بدهی بدون ورشکستگی فراهم کند.
توافق نامه های تمرینی رسمی: [FLT 1] به طور مستقیم با طلبکاران عمده مذاکره کنید تا پرداخت ها یا معافیت ها را کاهش دهید.

این گزینه ها اغلب نیازمند همکاری از طلبکاران هستند و ممکن است بدهی هایی را که ورشکستگی می کند، تخلیه نکنند، اما از رکورد عمومی و آسیب اعتباری که با یک پرونده ورشکستگی همراه است، اجتناب می کنند.

اثرات طولانی مدت ورشکستگی در عملیات تجاری

ورشکستگی عواقب طولانی مدت را به همراه دارد که صاحبان کسب و کار باید وزن کنند. پس از یک بخش 7، کسب و کار به طور معمول بسته می شود مگر اینکه یک مالک واحد باشد که با دارایی های باقی مانده ادامه می یابد، برای فصل 11، کسب و کار با یک ورق تعادل بازسازی شده ظاهر می شود، اما ممکن است با چالش های به دست آوردن اعتماد از تامین کنندگان، وام دهندگان و مشتریان مواجه شود.

دسترسی به اعتبار برای چندین سال محدود خواهد شد. کارت اعتباری کسب و کار، اعتبار تجاری و وام ها دشوار خواهد بود به دست آوردن. کسانی که در دسترس هستند نرخ بهره بالا. Remaking اعتباری نیاز به به به دست آوردن مقدار کمی از اعتبار، پرداخت به موقع و نظارت بر گزارش های اعتباری برای دقت.

در طرف مثبت، ورشکستگی می تواند بار خرد کردن بدهی را از بین ببرد، به مالک اجازه دهد تا بر اجرای کسب و کار یا شروع یک سرمایه گذاری جدید تمرکز کند. بسیاری از کارآفرینان موفق برای ورشکستگی و بازسازی شرکت های خود قوی تر از قبل ثبت شده اند. کلید این است که از اشتباهات مالی که منجر به وضعیت و اجرای شیوه های مدیریت مالی بهتر شده است یاد بگیرند.

نتیجه گیری

ورشکستگی نقش مهمی در تخریب بدهی های مربوط به کسب و کار ایفا می کند، ارائه یک مسیر قانونی برای کارآفرینان برای مدیریت تعهدات مالی قریب به اتفاق، چه از طریق فصل 7 انحلال، سازماندهی مجدد فصل 11، یا فصل 13 برای صاحبان تنها، تخلیه بدهی های تازه ای را فراهم می کند که می تواند برای بستن یک کسب و کار شکست خورده و راه اندازی سرمایه گذاری جدید ضروری باشد.

مشاوره با وکلای ورشکستگی و مشاوران مالی با تجربه برای هدایت پیچیدگی های قانون ورشکستگی و انتخاب فصل است که بهترین با اهداف کسب و کار هماهنگ می شود.با برنامه ریزی مناسب و انتظارات واقع بینانه، ورشکستگی می تواند یک ابزار قدرتمند برای غلبه بر پریشانی مالی و تنظیم مرحله برای موفقیت آینده باشد.

برای اطلاعات بیشتر در مورد ورشکستگی کسب و کار و تخلیه بدهی، از منابع ورشکستگی ایالات متحده در دیوانهای ایالات متحده در بازدید کنید، راهنمای اداره کسب و کار کوچک در مدیریت بدهی SBA] [F3] و مقالات ورشکستگی nolo در [FLT4:Flotlot.