نقش ورشکستگی در کمک بدهی برای متخصصان پزشکی

نقش ورشکستگی در کمک بدهی برای متخصصان پزشکی

متخصصان پزشکی - متخصصان پزشکی - پزشکان، دندانپزشکان، پزشکان پرستار، دستیاران پزشک و ارائه دهندگان بهداشت متحد - بدهی را از طریق ترکیبی از هزینه های آموزشی بالا، وام های استارت آپ، خرید تجهیزات، حق بیمه های سوء استفاده و گاهی اوقات وام های مصرف کننده را دریافت می کنند، اغلب با تاخیر طولانی قبل از رسیدن به درآمد بالا مواجه می شوند، و متخصصان فشار برای حفظ یک کار جدید برای کاهش بدهی های مالی و یا گاهی اوقات کاهش بدهی های مالی می تواند به طور خاص کمک کند.

درک گزینه های ورشکستگی

کد ورشکستگی ایالات متحده دو فصل اولیه را فراهم می کند که افراد می توانند از آن استفاده کنند: فصل 7 و فصل 13 هر کدام مزایای متمایز را با توجه به درآمد بدهکار، نمایه دارایی و ترکیب بدهی برای متخصصان پزشکی ارائه می دهند، انتخاب اغلب به این بستگی دارد که آیا آنها می توانند یک آزمون را تصویب کنند، چه می خواهند دارایی های خاص را حفظ کنند و آیا وام های دانشجویی بخش قابل توجهی از بدهی های دولتی هستند - همچنین ممکن است از نقش معاف باشند.

فصل 7 ورشکستگی

فصل 7، اغلب به نام ورشکستگی مایع، برای بدهکاران با درآمد محدود قابل مصرف طراحی شده است. [در یک مورد فصل 7، یک وکیل جمع آوری و فروش دارایی های غیر خالی برای پرداخت وام گیرندگان، و بدهی های تخلیه شده باقی مانده - مانند کارت های اعتباری، وام های شخصی و صورتحساب پزشکی - ممکن است بخش 7 را پیدا کند اگر آنها نسبتا درآمد متوسط (com0) برای پرداخت مالیات های شدید خانواده خود را کاهش دهند، اما هزینه های پرداخت مالیات های بالا را نشان می دهد.

فصل 13 ورشکستگی

فصل 13، که به عنوان ورشکستگی سازمان دهی مجدد شناخته می شود، به بدهکاران اجازه می دهد تا یک طرح بازپرداخت را که سه تا پنج سال طول می کشد، پیشنهاد کنند، این گزینه به ویژه برای متخصصان پزشکی که درآمد فوق رسانه ای دارند، مفید است، دارایی های قابل توجهی که می خواهند وام های فوری خود را حفظ کنند، اما نمی توانند به طور کامل به آنها وام های قابل پرداخت کنند.

تخلیه وام دانشجویی در ورشکستگی

بدهی وام دانشجویی یک بار به طور خاص سنگین برای متخصصان پزشکی است، فارغ التحصیلان مدارس پزشکی اغلب به مبلغ 200 تا 4000.000 دلار یا بیشتر تحت قانون فعلی، اخراج وام های فدرال یا خصوصی دانشجویی نیاز به اثبات (FLT:0 آموزش و پرورش به عنوان یک پرونده کاهش درآمد پایین [FLT 1] - یک استاندارد دقیق است که اکثر دادگاه های ورشکستگی از طریق (FLT:2Brunner [آزمون] به طور موقت برای بازپرداخت مالیات بر روی آورده اند.

برای اطلاعات بیشتر در مورد تخلیه وام دانشجویی در ورشکستگی، با رسمی وزارت آموزش و پرورش صفحه ورشکستگی مشورت کنید.

حفاظت از دارایی برای متخصصان پزشکی

یکی از بزرگترین ترس های متخصصان پزشکی در مورد ورشکستگی، از دست دادن خانه، تجهیزات تمرین و یا پس انداز بازنشستگی است، خوشبختانه، قوانین معافیت فدرال و ایالتی به بدهکاران اجازه می دهد تا از دارایی های خاص به ارزش های خاص محافظت کنند.در یک مورد فصل 7، اعتماد تنها می تواند دارایی های خالی را بفروشد؛ معافیت اموال به معافیت های عمومی بازپرداخت می شود:

• معافیت از خانه به جای: از عدالت در محل اقامت اولیه خود را به یک محدودیت خاص دولتی محافظت می کند، به عنوان مثال، تگزاس و فلوریدا معافیت نامحدود خانه را ارائه می دهند، در حالی که ایالت هایی مانند نیوجرسی کلاه در 25000 نفر از متخصصان پزشکی با ارزش خانه در یک حالت کم خالی ممکن است به فصل 13 برای حفظ خانه نیاز داشته باشند.
• حساب های بیمه: اکثر برنامه های واجد شرایط (401 (k)، IRAs، SEPs) در ورشکستگی تحت قانون فدرال معاف هستند، اگرچه محدودیت های مشارکت وجود دارد.این برای پزشکان که پس انداز بازنشستگی قابل توجهی ایجاد کرده اند حیاتی است.
• ابزار و تجهیزات حرفه ای: بسیاری از ایالت ها اجازه می دهند معافیت متوسط برای ابزار تجارت، که ممکن است ابزار پزشکی، تجهیزات تشخیصی و رایانه را پوشش دهد برای یک دندانپزشک با صندلی های گران قیمت و ماشین های اشعه ایکس، معافیت ممکن است ارزش کامل، بخش ضروری 13 را پوشش نمی دهد.
• مالکیت شخصی: وسایل نقلیه موتوری با سهام محدود (اغلب 3000 تا 7،500 دلار بسته به حالت)، کالاهای خانگی و لباس اغلب محافظت می شوند.
• معافیت کارت مزدی: برخی از ایالت ها اجازه می دهند یک کارت وحشی که می تواند به هر اموال اعمال شود، انعطاف پذیری برای محافظت از دارایی های خالی غیر از سکنه.

برای متخصصان پزشکی که شیوه های خصوصی را اداره می کنند، فصل 13 اغلب ترجیح می دهد زیرا به شما اجازه می دهد تا تمام دارایی ها را در حالی که پرداخت های برنامه ریزی را انجام می دهید، نگه دارید، می توانید وام های بدهی های امن را گسترش دهید (به عنوان مثال وام های وام های وام های وام های تجهیزات) و گاهی اوقات کاهش نرخ بهره در ساختار خاص LLC، اما مهم است که با یک وکیل کار کنید که طرح معافیت از کار به درستی انجام می شود.

تاثیر بر بیمه پزشکی و دائمی حرفه ای

نگرانی رایج این است که آیا ثبت نام مجوز پزشکی، امتیازات بیمارستان یا پانل های بیمه را به خطر می اندازد، به طور کلی، ورشکستگی به تنهایی حرفه ای پزشکی را خنثی نمی کند. تابلوهای پزشکی دولتی تنها زمانی که به صلاحیت یا ایمنی بیمار مربوط می شود، باید توصیه کنند که آیا تاییدیه های مالیاتی خاص را ارائه می دهند یا اگر ورشکستگی شامل تقلب، عدم پرداخت قضاوت های غیر قانونی یا رها کردن یک عمل بدون اطلاع رسانی استاندارد 7 باشد، ممکن است برخی از طریق عدم تایید قانونی آنها را تایید کند.

جایگزین های بانکداری

قبل از ثبت نام، عاقلانه است که گزینه هایی را در نظر بگیرید که ممکن است بدون تاثیر اعتباری طولانی مدت ورشکستگی، بدهی ها را حل کنند.

• تثبیت بدهی: ترکیب چندین بدهی با منافع بالا به یک وام تک منافع پایین تر است، این تنها کار می کند اگر نمره اعتباری و درآمد برای واجد شرایط بودن دارید.
• ] برنامه های مدیریت بدهی: آژانس های مشاوره اعتباری غیر انتفاعی مذاکره پرداخت های پایین تر و نرخ بهره با طلبکاران به طور معمول پوشش بدهی های غیر امن اما نه وام های دانشجویی و یا بدهی های امن.
• پاداش یا بازپرداخت درآمد محور: برای وام های دانشجویی، برنامه های IDR می توانند پرداخت ها را به درصد درآمد اختیاری تنظیم کنند و پس از 20 تا 25 سال بخشش ارائه دهند.
• تعهد با طلبکاران: شهرک های مستقیم برای کمتر از تعادل کامل در کارت های اعتباری و یا صورتحساب های پزشکی، این می تواند به اعتبار آسیب برساند اما ممکن است سریعتر از ورشکستگی باشد اگر شما یک توده از وام خانوادگی یا پس انداز دارید، طلبکاران اغلب 40 تا 60 درصد تعادل را قبول می کنند.
• از تمرین اجباری: [FLT 1] برای وام های تمرینی، شما ممکن است قادر به مذاکره در مورد شرایط پرداخت اصلاح شده با بانک، به ویژه اگر شما نشان می دهد که جریان نقدی عمل به طور موقت مختل است.

ورشکستگی باید به عنوان آخرین راه حل دیده شود که گزینه های دیگر کافی نیستند یا زمانی که شما نیاز به اقامت خودکار برای متوقف کردن اقدامات جمع آوری بلافاصله. برای بسیاری از متخصصان پزشکی با نسبت بدهی بالا به درآمد، ساختار فصل 13 یک مسیر برتر برای بازیابی کنترل فراهم می کند، با این حال، اگر شما با یک شکایت، دستمزد، هزینه، یا برای ورشکستگی، تنها ابزار ورشکستگی خودکار می تواند این اقدامات را متوقف کند.

گام های برای محافظت از ورشکستگی

فرآیند ثبت ورشکستگی شامل چندین گام کلیدی است که درک آنها می تواند به شما کمک کند تا اضطراب را آماده و کاهش دهید.هر گام باید به طور دقیق و در زمان تکمیل شود.

1. یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط را به تصویب رساند.[۱۰] از آنجا که شیوه های پزشکی و مجوز های حرفه ای درگیر هستند، یک وکیل با تجربه در هر دو قانون ورشکستگی و مراقبت های بهداشتی مشاوره اولیه معمولا رایگان است.پرس در مورد تجربه خود را با متخصصان پزشکی و با اقدامات دشمن اگر وام های دانشجویی درگیر.
2. ] مشاوره اعتباری کامل در عرض 180 روز قبل از ثبت نام، شما باید یک دوره مشاوره اعتباری تایید شده توسط دولت را دریافت کنید. گواهینامه باید با دوره های بسیاری در دسترس آنلاین برای یک هزینه کوچک است.
3. ] اسناد مالی سنگین تر [ شما نیاز به بازپرداخت مالیات در دو سال گذشته، پرداخت هزینه برای شش ماه گذشته، بیانیه های بانکی، اسناد وام، اعمال اموال، عنوان خودرو، بیانیه های بازنشستگی، و لیست کامل از تمام بدهی ها و دارایی برای متخصصان پزشکی، شامل عمل مالی، حساب های تجدید پذیر، و قراردادهای بیمارستان.
4. دادخواست و برنامه ها را اجرا کنید.[۱۰] وکیل شما فصل ۷ یا فصل ۱۳ را آماده می کند، برنامه ها و بیانیه ها.مخلاصه باعث اقامت خودکار می شود. هزینه ثبت نام ۳۳۸ دلار برای فصل ۷ و ۳۱۳ برای فصل ۱۳ تا سال ۲۰۲۵ است، هر چند معافیت هزینه در برخی موارد در دسترس است.
5. در جلسه طلبکاران (341 جلسه) حدود 30 تا 40 روز پس از ثبت نام، شما با اعتماد ورشکستگی و هر گونه طلبکاران که ظاهر می شوند ملاقات کنید.برای متخصصان پزشکی، شما باید آماده توضیح هر انتقال بزرگ، هزینه های عمل، و ماهیت درآمد خود را.
6. ] دوره مدیریت مالی کامل [ [[ ] دوره آموزش بدهی دوم قبل از تخلیه مورد نیاز است.این دوره بودجه و مدیریت پول را پوشش می دهد.
7. تخلیه موقت در فصل 7، معمولا سه تا پنج ماه پس از ثبت نام رخ می دهد، پس از تکمیل تمام پرداخت های برنامه (سه تا پنج سال) در فصل 13، شما باید تمام برنامه پرداخت را در زمان دریافت تخلیه انجام دهید.

در طول این فرآیند، شما باید صادقانه و شفاف باشید.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.ک.

برای یک مرور کلی از اصول ورشکستگی، از دفتر مرکزی ایالات متحده بازدید کنید ، علاوه بر این، موسسه ورشکستگی بانکداری آمریکا منابع مفیدی برای مصرف کنندگان و متخصصان فراهم می کند.

بازسازی اعتبار پس از ورشکستگی

ورشکستگی در گزارش اعتباری خود را برای هفت تا ده سال (ده سال برای فصل 13، هفت سال برای فصل 7) باقی می ماند، اما تاثیر آن در طول زمان کاهش می یابد. بسیاری از متخصصان پزشکی می بینند نمرات اعتباری خود را بهبود می بخشد در عرض یک تا دو سال از تخلیه با اتخاذ گزارش های اعتباری مسئول، تمام پرداخت در زمان، و حفظ اعتبار پایین تر از 30٪ استراتژی های موثر است که می تواند از تعمیر اعتبارنامه اعتباری خود جلوگیری کند - به شما هشدار می دهد که شما را از طریق گزارش های اعتباری رایگان و یا گزارش داده شده است.

در مورد کلاهبرداری های تعمیر اعتبار در راهنمای تعمیر اعتبار بیشتر بدانید.

نتیجه گیری

ورشکستگی می تواند یک ابزار حیاتی برای متخصصان پزشکی باشد که بدهی های قابل توجهی از وام های دانشجویی، هزینه های تمرین یا تعهدات شخصی دارند.با درک انواع ورشکستگی -Chapter 7 برای تخلیه سریع بدهی های غیر امن و فصل 13 برای بازپرداخت دقیق بانک ها، شما می توانید یک تصمیم آگاهانه با حرفه ای و اهداف مالی خود را تنظیم کنید، اما نیاز به وکیل اختصاص داده شده است که به طور کامل از قانون مراقبت های مالی استفاده کند و اجازه نمی دهد تا پزشکان مالی را دوباره به عقب نشینی کنند.