هنگامی که شما یک ادعا بیمه را ثبت می کنید و به یک حل و فصل می رسید، نتیجه بیشتر از حل و فصل فوری مالی شما می پردازد، همچنین یک فصل جدید در تاریخ بیمه شما می نویسد، که بیمه گران به بررسی زمان بعدی که آنها را محاسبه می کنند، بسیاری از صاحبان سیاست ها شگفت زده می شوند که حتی یک حل و فصل واحد می تواند افزایش نرخی را که برای سال ها ادامه می یابد، در حالی که دیگران به اشتباه معتقدند که یک معامله گران کوچک پیش بینی می کنند که چگونه به طور دقیق کنترل بیمه ها را انجام می دهند و به طور دقیق و چگونه به شما را کنترل می دهند.

چگونه تسویه حساب ها بر بیمه ها تاثیر می گذارد

بیمه بر اساس اصل جمع آوری ریسک ساخته شده است. حق بیمه شما نه تنها بازتابی از سوابق رانندگی شخصی یا وضعیت اموال شما است؛ بلکه بر اساس پیش بینی های عملی ادعاهای آینده است که هر بار که شما ادعا می کنید که در یک حل و فصل، شرکت بیمه کننده شما که رویداد به تاریخ خود را دریافت کرده است، این تاریخ به یک ورودی اولیه برای الگوریتم های نوشتن تبدیل می شود که نرخ تجدید نظر شما است، حتی اگر یک خطای زیرمجموعه دیگر وجود داشته باشد:

شرکت های بیمه از یک مفهوم به نام (FLT:0) امتیاز تجربه برای تنظیم حق بیمه خودرو استفاده می کنند، این اغلب از طریق یک سیستم "براساساس-مالوس" در برخی از کشورها یا از طریق رتبه بندی مبتنی بر لایه در ایالات متحده رسمی شده است. یک حل و فصل واحد می تواند شما را به یک پیش بینی بالاتر سوق دهد، و یا یک گزارش برای سرقت اصلی به طور مشابه، به عنوان یک آسیب های مسکن، به عنوان یک درصد بیشتر و یا حتی بیشتر در معرض خطر افزایش می تواند به عنوان یک قیمت مسکن، به عنوان یک شاخص.

در مقابل، نه در راه حل های در حال حاضر

وظیفه خطا یکی از قوی ترین تعدیل کننده های تاثیر حق بیمه است.[۵] اگر شما در یک تصادف یا مسئول آسیب اموال مقصر شناخته شده باشید، این شهرک تقریبا قطعا حق بیمه خود را در تمدید افزایش می دهد، افزایش اغلب در گزارش نرخ تصادف شما به طور ناگهانی بیش از سه تا پنج سال اگر هیچ ادعای دیگری رخ ندهد، کاهش می یابد.

severity و فرکانس مطالبات

دو متغیر بر میزان هزینه های شما تأثیر می گذارد: هرگونه هزینه (میزان پرداخت هزینه) و فرکانس (چگونه اغلب شما فایل) یک حل و فصل بزرگ برای ده ها هزار دلار پرچم قرمز بیشتر از یک Fender کوچک افزایش می دهد.

انواع تسویه حساب ها و تاثیر آنها

همه شهرک ها برابر نیستند، ماهیت این ادعا بر پاسخ کم نوشتن تأثیر می گذارد، در زیر ما رایج ترین انواع را تجزیه می کنیم و چگونه آنها بر حق بیمه در سراسر خط های مختلف تاثیر می گذارند.

بسته های آسیب شخصی

ادعاهای مربوط به آسیب جسمی سنگین ترین وزن را در بیمه اتومبیل و مسئولیت حمل می کند.یک حل و فصل برای هزینه های پزشکی، درد و رنج، یا سیگنال های دستمزد از دست رفته که شما یا یک راننده با خطر بالا هستید یا یک صاحب اموال با خطر بالا است. بیمه گران قیمت و غیر قابل پیش بینی است، حتی اگر شما در معرض خطا نیستید، با استفاده از پوشش درمانی یا آسیب شخصی (IPP) هنوز می توانید یک شکایت شدید را افزایش دهید.

شهرک های آسیب شخصی اغلب دم طولانی تری در رکورد بیمه شما دارند، اکثر بیمه گران در سه تا پنج سال گذشته ادعا می کنند، اما برخی از آنها هفت سال برای آسیب فیزیکی به نظر می رسند.این دوره طولانی مدت بازگشت به نظر می رسد که یک حل و فصل امروز می تواند بر نرخ های شما در دهه آینده تاثیر بگذارد.

خسارت به اموال تسویه حساب

ادعاهای خسارت اموال، مانند تعمیر یک شیشه شکسته، تعمیر سقف پس از طوفان، یا جایگزینی الکترونیک سرقت شده، به طور کلی خطر کمتری نسبت به ادعاهای آسیب در نظر گرفته می شود، اما آنها از عواقب نرخ برای بیمه خودرو آزاد نیستند، یک ادعای جامع (به عنوان مثال، برای آسیب یا سرقت) ممکن است باعث افزایش کوچکتر از یک ادعا تصادف شود، زیرا ادعاهای جامع کمتر با کاهش آب همراه است ادعا می کند که شما را به دلیل عدم پرداخت هزینه های اضافی می کند.

یک نکته مهم: ادعاهای صفر دلاری - جایی که شما یک ادعا را ثبت می کنید، اما هیچ پرداخت دریافت نمی کنید زیرا شما با تخفیف مواجه نشدید - هنوز در رکورد خود ظاهر می شود، برخی از بیمه گران این را به عنوان "inquiries" درمان می کنند و هنوز هم ممکن است حق بیمه خود را افزایش دهند زیرا کار صرفاً نشان می دهد که تمایل بیشتری برای جبران ادعاهای شما وجود دارد مگر اینکه به وضوح از هزینه های کوچک شما جلوگیری کند.

عواقب طولانی مدت و مدت

اثر یک حل و فصل در حق بیمه شما یک ضربه یک بار نیست. Insurers دوباره در هر تجدید خطر را محاسبه می کنند و این ادعا برای چندین سال در تاریخ شما باقی می ماند. درک جدول زمانی به شما کمک می کند تا هزینه ها و برنامه ریزی را پیش بینی کنید.

چقدر هزینه های طولانی افزایش می یابد؟

اکثر بیمه گران خودرو و خانه برای یک دوره سه تا پنج سال پس از تاریخ حل و فصل اعمال می کنند، هزینه معمولا در سال اول بالاترین است و سالانه کاهش می یابد، به عنوان مثال، یک تصادف در عدم موفقیت در نتیجه غرامت نسبی 5000 دلار ممکن است حق بیمه شما را تا 40٪ در یک سال افزایش دهد، 25٪ در دو سال، 10٪ در سه سال دیگر، و سپس به مدت سه سال، به مدت زمان محدود شدن هزینه های بیمه خودرو، به مدت زمان دیگری، به طور متوسط.

مهم است که توجه داشته باشید که خود حل و فصل تنها عامل نیست - چگونه به سرعت گزارش می دهید، چگونه ادعا اداره می شود، و اینکه آیا زیرمجموعه دنبال می شود - همچنین می تواند بر رتبه بندی شما تأثیر بگذارد - اگر شما در خطا نیستید و بیمه گران شما با موفقیت از دست دادن از بیمه کننده طرف دیگر، ادعا می کند که در برخی از ایالت ها حساب نمی شود، هنوز ادعا می کنند که آیا این که آیا به طور موثر از الگوریتم های بیمه گران خود را حذف می کنند.

استراتژی های برای افزایش

در حالی که شما نمی توانید یک حل و فصل از تاریخ خود را حذف کنید، می توانید گام هایی برای کاهش تاثیر آن بردارید. موثرترین استراتژی این است که را حذف کنید و ادعاهای اضافی را اضافه کنید برای چندین سال، یک دوره تمیز از سه تا پنج سال سیگنال به بیمه گران که حل و فصل قبل یک رویداد جداگانه بود، شما همچنین می توانید مشخصات کلی خطر خود را با استفاده از دستگاه های ایمنی، یا سیستم های گزارش شده (به طور خلاصه ای که ممکن است یک سیستم های گزارش شده است به شما ارائه دهند).

یک گام عملی دیگر این است که شما را در خانه از بین ببرد اگر در حال حاضر دارای یک تخفیف پایین (به عنوان مثال، 250 $ در خودکار یا 500 دلار در خانه)، افزایش آن به 1000 یا $ 2000 می تواند به راحتی حق بیمه پایه خود را 15 تا 30٪ کاهش دهد، این کاهش پرداخت بیمه گران انتظار می رود، اما شما را در کمتر از هزینه های خود را در اگر شما را در معرض خطر قرار دهید، اگر شما را به شما را پوشش دهید، کمتر از آن را در کیف پول نقد و یا کمتر مطمئن شوید، اگر شما را از آن را در نظر می توانید آن را از آن را به شما را به شما را در کیف پول نقد خود را در نظر بگیرید.

مراحل عملی برای مدیریت حق بیمه خود پس از یک تسویه حساب

دانستن اینکه چگونه شهرک ها بر حق بیمه تاثیر می گذارند نیمی از نبرد است؛ نیمه دیگر در حال انجام اقدام هستند.در زیر چهار گام عملی است که می توانید پس از یک حل و فصل، هزینه های بیمه خود را به دست آورید.

سیاست خود را بررسی کنید

بلافاصله پس از یک حل و فصل، درخواست یک کپی از صفحه اعلام بیمه و هر گونه تاییدیه.نگاه کنید به بندهایی که به "ادعاها" اشاره می کنند، "بخش تصادفی" یا "تقاضی تجربه" درخواست کنید، برخی سیاست ها صریحاً بیان می کنند که چه تعداد از ادعاهای مجاز قبل از تنظیم مجدد اعمال می شوند.اگر مطمئن نیستید، از نماینده خود بخواهید توضیح دهد، بررسی کنید که آیا سیاست شما شامل "تجدید" یا تضمین می شود که "ممکن است انتظارات شما را در مورد محدودیت قرار دهد و یا محدودیت های شما را کاهش دهد.

خرید فروشگاه برای نرخ های بهتر

یکی از موثرترین راه ها برای جبران یک پیاده روی حق بیمه گران قیمت این است که نقل قول ها را از چندین بیمه گران مختلف مقایسه کنید.یک شرکت که متخصص در رانندگان با ریسک بالا است ممکن است کمتر از یک حامل استاندارد که هر ادعای را به شدت کاهش می دهد، استفاده از ابزار و مشورت با عوامل مستقل که می توانند از چندین شرکت نقل قول کنند، در مورد حل و فصل صحیح باشد؛ و اگر ادعا کنید که بسیاری از فروشندگان فعلی را کاهش دهید، می توانند سیاست های خود را کاهش دهند.

منابع خارجی: انجمن ملی کمیسیون های بیمه (NAIC) راهنمایی های مصرف کننده برای خرید بیمه پس از یک ادعا را فراهم می کند. بازدید از وب سایت خود را برای راهنمایی های خاص دولتی.

بالا بردن Deductibles

همانطور که ذکر شد، یک کسر بالاتر خطر قرار گرفتن در معرض بیمه گران را کاهش می دهد، اگر شما یک صندوق اضطراری به اندازه کافی بزرگ برای پوشش 1000 دلار یا 2500 دلار تخفیف، افزایش آن به طور قابل توجهی می تواند حق بیمه ماهانه خود را کاهش دهد، به ویژه اگر شما قبلا یک حل و فصل و فصل و فصل داشته باشید و می خواهید از یک هزینه دوم جلوگیری کنید، اما یک کسر بالا تنظیم نکنید که شما ممکن است ادعا کنید و جلوگیری از پرداخت حق بیمه لازم است.

سرمایه گذاری در ایمنی و مییگانس

بیمه کنندگان پس از یک حل و فصل، مراحل قابل مشاهده برای کاهش خطر آینده را برای بیمه خودرو، نصب یک دوربین خط لوله، یک دوره رانندگی پیشرفته، یا تجهیز وسیله نقلیه خود را با تکنولوژی اجتناب از برخورد، برخی از بیمه گران تخفیف برای برنامه های telematics استفاده می کنند، برای بیمه خانه، نصب آشکارسازهای دود، سنسورهای نشت آب، و سیستم امنیتی نظارت شده، بهبود سقف رینو، برخی از آنها را ارائه می دهد، و تخفیف های خانگی خود را جبران می کنند.

منابع خارجی: موسسه اطلاعات بیمه (III) راهنماهایی را در مورد چگونگی کاهش حق بیمه خود پس از یک ادعا منتشر می کند.بررسی وب سایت خود را برای تخفیف های فعلی و برنامه های خاص دولتی.

چرا درک اثرات حل و فصل برای برنامه مالی شما مهم است

حق بیمه شما فقط یک لایحه ماهانه نیست؛ هزینه پویا است که به تاریخ ادعای شما پاسخ می دهد.یک حل و فصل واحد می تواند به سال های پرداخت بالاتر، تاثیر بودجه خانوار خود را، توانایی شما برای وام هایی که نیاز به اثبات بیمه دارند، و حتی هزینه های عملیاتی کسب و کار خود را اگر شما حمل سیاست های تجاری - چگونه شدت، خطا، و نوع ادعا با سیستم های رتبه بندی پس از آن - شما می توانید تصمیم گیری در مورد چگونگی حل و حل و حل و فصل همه چیز.

به عنوان مثال، اگر آسیب شما جزئی است (به عنوان مثال، یک مدرک زیر 500 دلار)، ممکن است از نظر مالی عاقلانه تر باشد که از جیب خارج شوید، به جای اینکه یک ادعا کنید که می تواند 40 درصد افزایش حق بیمه را برای سه سال ایجاد کند، ریاضی را انجام دهید: یک تعمیر 400 دلاری ممکن است بیش از سه سال صرفه جویی در شما را نجات دهد، به طور مشابه اگر شما درگیر یک تصادف باشید که در آن مشکل طولانی مدت است حتی اگر بیمه خود را از دست بدهید، اجازه دهید تا هزینه های دیگر را کاهش دهید.

در دنیای بیمه، بهترین ادعا، کسی است که هرگز فایل نمی کنید ، هنگامی که یک حل و فصل اجتناب ناپذیر است، شما در حال حاضر دانش به حداقل رساندن نیش مالی خود را سالانه، حفظ یک رکورد تمیز، فروشگاه برای نرخ های رقابتی، و سرمایه گذاری در ویژگی های ایمنی که کاهش مشخصات خطر خود را.

برای مطالعه بیشتر، موسسه اطلاعات بیمه (FLT:0) توضیحات دقیق از چگونگی انواع مختلف ادعا بر نرخ تاثیر می گذارد، علاوه بر این، موسسه اطلاعات مصرف کننده شرایط را مانند "درجه تجربه" و "هزینه" ارائه می دهد، در نهایت با وب سایت بیمه دولتی خود برای مقررات خاص در زمینه اطمینان و میزان اطمینان شما در زمینه حل و تنظیم اطلاعات خود مشورت کنید.