مزایای اداره امور بانکی در رکود اقتصادی یا رکود اقتصادی

رکود اقتصادی و رکودها فشار زیادی بر امور مالی شخصی و تجاری ایجاد می کنند.از دست دادن شغل، کاهش درآمد و پس انداز از آن اغلب با بدهی های فزاینده ای برخورد می کند، ایجاد چرخه ای که احساس می کند برای فرار از آن زمان ها غیرممکن است، ورشکستگی نه به عنوان نشانه ای از شکست، بلکه به عنوان یک مکانیسم محافظت قانونی برای تنظیم مجدد مالی، به وجود می آید.

آنچه ورشکستگی واقعا برای دارایی های شما معنی دارد

ورشکستگی یک فرایند قانونی فدرال است که توسط کد ورشکستگی ایالات متحده اداره می شود.این یک مسیر ساختاری برای افراد و کسب و کارها برای از بین بردن ( ⁇ ) برخی بدهی ها یا بازپرداخت مجدد تحت نظارت دادگاه فراهم می کند - لحظه ای که یک درخواست ثبت شده است، یک اقامت خودکار به اثر می رود، بلافاصله متوقف کردن اکثر اقدامات جمع آوری شده - اغلب نمی تواند بدون اجازه اتاق را به دست آورد.

دو نوع رایج برای مصرف کنندگان فصل 7 (تعادی) و فصل 13 (سازماندهی) هستند، هر کدام از آنها در موقعیت های مختلف مالی عمل می کنند، اما هر دو هدف اصلی ارائه یک شروع تازه را به اشتراک می گذارند، در حالی که ورشکستگی دارای پیامدهای اعتباری طولانی مدت است، تسکین فوری و حمایت های قانونی می تواند به ویژه در طول رکود اقتصادی ارزشمند باشد.

چگونه اقامت خودکار شما را در یک Downturn محافظت می کند

اقامت اتوماتیک یکی از قدرتمندترین ابزار های ورشکستگی است.این کار تمام فعالیت های جمع آوری را متوقف می کند، از جمله ثبت نام، عقب نشینی، هزینه های دستمزد، و حتی خاموش کردن ابزار در اکثر موارد، در طول رکود، زمانی که بسیاری از آنها در معرض خطر از دست دادن وام مسکن یا وسیله نقلیه خود هستند، این زمان بسیار مهمی برای جبران امور مالی سازمان یافته فراهم می کند، به عنوان مثال، در فصل 13، در حالی که شما پیشنهاد پرداخت های قانونی را در خانه خود را از دست می دهد.

چرا در طول یک رکود اقتصادی مزایای منحصر به فرد ارائه می دهد

در حالی که ورشکستگی هرگز تصمیمی برای به آرامی گرفتن نیست، شرایط اقتصادی رکود اقتصادی می تواند در واقع شرایط مطلوب برای ثبت نام ایجاد کند.این مزایا فقط در مورد فرار از بدهی نیست - آنها شامل حفظ دارایی، برنامه ریزی درآمد آینده و تسکین روانی هستند.

تخلیه فوری و رهایی از بی امان

در طول رکود، تعادل کارت اعتباری و صورتحساب های پزشکی اغلب به عنوان مردم از اعتبار برای پوشش نیازهای اساسی استفاده می کنند - بدهی های غیر امن - کسانی که توسط وثیقه حمایت نمی شوند - معمولا در ورشکستگی تخلیه می شوند، در فصل 7، اغلب بدهی های غیر امن می تواند در عرض چهار تا شش ماه از بین برود.این بار پرداخت که ممکن است دیگر به دلیل کاهش درآمد برای بسیاری از کاهش یابد، نشان دهنده این شانس پاک و یا بد از رکود مالی یا بد انباشته شده است.

توقف بیمه، بازگشت و Wage Garnishment

رکود خطر از دست دادن خانه یا وسیله نقلیه را افزایش می دهد. [۱] مجازات خودکار که بلافاصله توقف رسیدگی به سرقت را متوقف می کند، در فصل ۱۳، شما می توانید پرداخت های وام مسکن از دست رفته را در یک طرح سه تا پنج ساله در حالی که نگه داشتن خانه خود را به طور مشابه، مخازن خودرو می تواند متوقف شود، و در برخی موارد، شما می توانید نرخ بهره یا وام را کاهش دهید (کاهش پول نقد و یا کاهش می دهد).

حفاظت از دارایی های ضروری از طریق معافیت های خالی

بسیاری از مردم به اشتباه فرض می کنند که ورشکستگی به معنای از دست دادن همه چیز است، قوانین معافیت فدرال و ایالتی به شما اجازه می دهد تا از دارایی های قابل توجهی محافظت کنید – صرفه جویی در خانه، یک ماشین به ارزش خاص، کالاهای خانگی، حساب های بازنشستگی و حتی برخی از پول نقد خود را در طول رکود زمانی که ارزش های دارایی ممکن است افسرده باشد، معافیت اموال می تواند آسان تر باشد.

بازسازی مالی با فصل 13

برای افرادی که درآمد ثابت دارند که در بدهی های امن (مانند وام مسکن یا وام خودرو) قرار دارند، فصل 13 یک طرح بازپرداخت ساختاری را ارائه می دهد.شما پیشنهاد می کنید که تمام یا بخشی از بدهی های خود را در طول سه تا پنج سال بازپرداخت کنید، این به ویژه در طول یک فصل رکود مفید است، زیرا قفل های نرخ بهره در وام های خاص، توقف برای پرداخت، و اجازه می دهد تا شما به تدریج پرداخت های از دست رفته را کاهش دهید، اما انتظار می رود که بدون کاهش درآمد، بدون کاهش یافته است، بدون کاهش یافته است، 13 دارایی، بدون کاهش یابد که می تواند به حداقل 13 دارایی ها، بدون کاهش یابد.

کاهش استرس و استراحت در روشنگری ذهنی

وزن روانشناختی بدهی های غیر قابل تحمل به خوبی مستند شده است - اضطراب، افسردگی و ترس مداوم از اقدام قانونی. ورشکستگی ارائه می دهد یک نقطه پایان قانونی خاص زمانی که شما فایل، طلبکاران نمی توانند با شما تماس بگیرند، و شما یک جدول زمانی روشن برای حل و فصل. این تسکین ذهنی می تواند به عنوان مزایای مالی ارزشمند باشد، آزاد شما برای تمرکز بر بازسازی حرفه ای، روابط و آینده.

امکان تخلیه بدهی های مالیاتی تحت شرایط خاص

رکودها اغلب منجر به بدهی مالیاتی از بازده های بدون پوشش یا عدم پرداخت می شوند، در حالی که تمام بدهی های مالیاتی قابل تخلیه نیستند، بدهی های مالیاتی قدیمی تر (به طور کلی کسانی که سابقه بازگشت به شما در طول سه سال پیش که حداقل دو سال قبل از ثبت نام شده اند) اغلب می توانند در ورشکستگی حذف شوند.

ارزش های دارایی پایین تر در Favor شما کار می کنند

هنگامی که ارزش های ملک و نمونه کارها در طول رکود کاهش می یابد، ارزش خالص شما کاهش می یابد.این ممکن است در واقع به شما کمک کند تا واجد شرایط برای آزمون فصل 7 باشید، که درآمد خود را با سطوح متوسط دولتی مقایسه می کند، علاوه بر این، ارزش های دارایی پایین تر به این معنی است که شما در معرض سهام کمتر هستید، و به عنوان مثال، اگر خانه شما ارزش 300 هزار دلار داشته باشد، در حال حاضر بیش از $ 200، و در همان واحد پولی است، به طور کامل محافظت می شود.

مقایسه فصل 7 و فصل 13 ورشکستگی

انتخاب فصل مناسب بسیار مهم است و بستگی به درآمد، دارایی ها و اهداف شما دارد. جدول زیر تفاوت های کلیدی را نشان می دهد:

Factor	Chapter 7	Chapter 13
Eligibility	Must pass means test (below median income)	Must have regular income; unsecured debt limits apply
Duration	3–6 months	3–5 years
Debt discharge	Most unsecured debts	May discharge remaining balance after plan completion
Asset risk	Non-exempt assets may be sold by trustee	Keep all assets; pay through plan
Ideal for	Low income, little or no non-exempt property	Income sufficient to cover basic expenses plus plan payment

یک وکیل ورشکستگی با تجربه می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که کدام فصل متناسب با شرایط شما است.همچنین ممکن است از یک فصل به دیگری تبدیل شود اگر وضعیت شما تغییر کند.

ورشکستگی کسب و کار در طول یک رکود اقتصادی

رکود اقتصادی به کسب و کارهای کوچک به ویژه سخت درآمد، خطوط اعتباری منجمد و صورتحساب های بدون دستمزد می تواند یک کسب و کار را به حل و فصل برساند. ورشکستگی ارائه می دهد گزینه های قانونی صاحبان کسب و کار برای بازسازی و زنده ماندن و یا نزدیک شدن به یک روش منظم.

فصل 7 تجارت نقدینگی

اگر کسب و کار آینده ای پایدار نداشته باشد، فصل 7 اجازه می دهد تا یک مایع منظم را به فروش برساند. ATrustee دارایی های غیر خالی را می فروشد و درآمد سهام را به طلبکاران توزیع می کند.

فصل 11 سازماندهی مجدد برای کسب و کار

برای کسب و کارهای بزرگتر یا کسانی که دارای دارایی های قابل توجه هستند، فصل 11 اجازه می دهد تا بدهی های بازسازی شده در حالی که عملیات مداوم را ادامه می دهد، کسب و کار پیشنهاد می کند که برنامه ای برای کاهش هزینه ها، اجاره نامه های مذاکره مجدد و بازپرداخت طلبکاران در طول زمان.

ورشکستگی کسب و کار در طول رکود می تواند به حفظ شغل، قراردادهای افتخار و حفظ ارزش برای طلبکاران کمک کند، همچنین به مالک زمان می دهد تا بدون فشار فوری دادخواست ها یا مجموعه ها، عملیات را به حالت تعلیق درآورد.

زمانبندی استراتژیک: چرا یک رکود می تواند زمان بهینه برای فایل باشد

برخلاف شهود، ثبت نام در طول رکود اقتصادی می تواند به دلایل مختلف به طور استراتژیک سودمند باشد:

ارزش های دارایی پایین تر: ارزش خانه ها و سرمایه گذاری ها اغلب در طول رکود کاهش می یابد، به این معنی که شما ممکن است سهام کمتری داشته باشید، این می تواند به شما اجازه دهد که اموالی را که در معرض خطر بازار قوی تر قرار دارد، حفظ کنید.
برنامه ریزی معافیت بهتر: بسیاری از ایالت ها به شما اجازه می دهند از معافیت های دولتی یا فدرال استفاده کنید، زمانی که ارزش های ملک کم است، راحت تر می توان دارایی های خود را در محدوده معافیت قرار داد.
] پتانسیل درآمد آینده: اگر انتظار دارید درآمد خود را پس از رکود دوباره، ثبت فصل 7 در حال حاضر می تواند بدهی قبل از افزایش درآمد خود را تخلیه، جلوگیری از طلبکاران از لمس درآمد بالاتر آینده.
[در این باره]: [[۱]] [۱۰] [۱] [۱]] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱۰] [۱]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱]]]] [۱] [۱]] [۱] [۱]] [۱]]]]]]]]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]]] [۱] [۱]] [۱] [۱
زمان بازسازی اعتبار: دیر فایل، زودتر تخلیه رخ می دهد و ساعت شروع به بازسازی می کند. علامت منفی برای 7 تا 10 سال باقی می ماند، اما شما می توانید بلافاصله پس از تخلیه شروع به ایجاد اعتبار مثبت کنید.
هزینه های قانونی: در طول رکود، برخی از وکلا ورشکستگی ممکن است هزینه ها را کاهش دهند یا برنامه های پرداخت را برای جذب مشتری ارائه دهند، و این روند را در دسترس تر قرار دهند.

درک تاثیر بر امتیازات اعتباری و استراتژی های بازسازی

ورشکستگی نمره اعتباری شما را به طور قابل توجهی کاهش می دهد، اغلب تا 100 تا 200 امتیاز یا بیشتر، برای بسیاری از مردم در حال حاضر با پرداخت های از دست رفته و استفاده بالا، نمره ممکن است در حال حاضر آسیب دیده باشد.

استراتژی های بازسازی اعتبار پس از ورشکستگی شامل:

کارت اعتباری بیمه: [FLT 1] صندوق سپرده به عنوان وثیقه و استفاده از کارت مسئولانه، نگه داشتن بهره برداری کم و پرداخت در کل ماهانه.
جایگزین های گم شده: اتحادیه های اعتباری اغلب وام های کوچک برای بازسازی ارائه می دهند، یا شما می توانید یک کاربر مجاز در حساب کاربری معتبر شخص با سابقه خوب تبدیل شوید.
گزارش معتبر: برخی از خدمات پرداخت اجاره به ادارات اعتباری، اضافه کردن تاریخ مثبت گزارش.
[در این باره]: [و] پس انداز و پس انداز [از این رو]؛ [[۱]] ایجاد یک صندوق اضطراری مانع از بازگشت به بدهی می شود.
گواهی نامه اعتباری خود را: [FLT 1] بررسی خطا و اطمینان از بدهی های تخلیه شده به درستی گزارش شده است.

تاثیر اعتبار ورشکستگی واقعی است، اما دائمی نیست. بسیاری از مردم در عرض 3 تا 4 سال پس از عادت های مالی مداوم نمرات بالاتر از 700 را دریافت می کنند.

جایگزین های بانکداری: وقتی که ممکن است فیلینگ بهترین گزینه نباشد

ورشکستگی یک ابزار قدرتمند است، اما تنها گزینه نیست.قبل از ثبت نام، گزینه هایی را در نظر بگیرید که ممکن است متناسب با وضعیت شما باشد:

تثبیت بدهی: وام جدید برای پرداخت بدهی های متعدد می تواند پرداخت را ساده کند، اما نیاز به اعتباری خوب و درآمد پایدار در طول رکود اقتصادی، وام دهندگان ممکن است کمتر مایل به ارائه وام های تثبیت.
] طرح مدیریت بدهی (DMP): ارائه شده توسط آژانس های مشاوره اعتباری غیر انتفاعی، DMP می تواند نرخ بهره را کاهش دهد و پرداخت های تثبیت شده بدون ورشکستگی را از بین ببرد، اما می تواند آن را مدیریت کند.
حل و فصل: مذاکره مستقیم با طلبکاران برای پذیرش کمتر از مبلغ کامل بدهی، این می تواند به اعتبار تقریبا به اندازه ورشکستگی آسیب برساند و ممکن است منجر به بدهی مالیاتی در بدهی بخشیده شود.
هیچ کاری نکنید؛ در برخی موارد، نادیده گرفتن بدهی های نا امن به دلیل درآمد پایین و دارایی های کوچک ممکن است گزینه ای باشد. اعتباری گیرندگان در نهایت ممکن است تلاش جمع آوری را متوقف کنند، اما دستمزد و شکایت همچنان خطراتی باقی می ماند.

هر جایگزین دارای معاملات است. ورشکستگی معمولا جامع ترین حفاظت های حقوقی و پایان قطعی به آزار و اذیت اعتبار ارائه می دهد، اما باید در برابر تاثیر اعتباری بلند مدت وزن شود. ارزیابی کامل با یک حرفه ای واجد شرایط ضروری است.

ملاحظات مهم قبل از فیلیپین

قضاوت برای ورشکستگی یک گام قانونی جدی است.این عوامل را در ذهن داشته باشید:

یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط را به چالش بکشید.[۱۰] قانون پیچیده است و اشتباهات می توانند ترشحات شما را به تعویق بیندازند یا منجر به اخراج شوند. اکثر وکلا مشاوره های اولیه رایگان ارائه می دهند.
مشاوره اعتباری اجباری در عرض 180 روز قبل از ثبت نام، شما باید یک دوره مشاوره اعتباری تایید شده را تکمیل کنید.
بدهی های غیر قابل قبول: وام های دانشجویی، اکثر مالیات ها، حمایت از کودکان، بی نظیر و بدهی های ناشی از تقلب یا قضاوت DUI به طور کلی نمی تواند برای وام های دانشجویی تنها در موارد از سختی های غیر ضروری، که دشوار است اثبات وجود دارد.
آزمون یادداشت: برای فصل 7، درآمد خود را برای شش ماه گذشته باید زیر رسانه های دولت خود را برای اندازه خانوار خود را.
] از دست دادن دارایی های غیر خالی: در فصل 7، اعتماد ممکن است اموال غیر خالی (به عنوان مثال، خانه های دوم، وسایل نقلیه لوکس، مجموعه های ارزشمند) را به دقت با وکیل خود به فروش برساند.
محدودیت های قرض گرفتن آینده: تا زمانی که ورشکستگی تخلیه شود، شما نمی توانید فصل 7 را به مدت هشت سال از تاریخ ثبت نام قبلی ارسال کنید.
(وَهُمْهُمْهُمْهُمْهِ وَهُمْهِ وَهُمْهِ الْمِهِ الْمِهِهِهِهِ الْمِنِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهُوا وَهِهِهُوا مِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهُواِهُوا مِ

چگونه فرآیند ورشکستگی را شروع کنیم

اگر تصمیم به ورشکستگی دارید، مسیر درست است، این مراحل را دنبال کنید:

اسناد مالی: جمع آوری پرداخت هزینه، بازده مالیاتی، بیانیه های بانکی، و لیستی از تمام طلبکاران و بدهی ها.
دوره مشاوره اعتباری پیش از ثبت نام را از یک آژانس تایید شده، این حدود یک ساعت و حدود 50 دلار طول می کشد.
یک وکیل ورشکستگی که متخصص در قوانین دولت خود را.
[در این باره] [در دیدار با طلبکاران] حدود 30 تا 45 روز پس از ثبت نام، اعتماد از امور مالی خود در زمان سوگند سوال خواهد پرسید.
[در این میان] [و] [از این رو] دوره آموزش و پرورش بدهی [[[FLT] [۱] [۱] پس از جلسه برای واجد شرایط شدن برای تخلیه.
تخلیه خود را معمولا 3 تا 6 ماه پس از ثبت نام برای فصل 7، و یا پس از تکمیل تمام پرداخت در فصل 13.

منابع خارجی برای خواندن بیشتر

برای اطلاعات معتبر در مورد قانون ورشکستگی، روش ها و بازسازی اعتبار، با این منابع قابل اعتماد مشورت کنید:

دادگاه های ایالات متحده - بانک مرکزی پایه [FLT 1 ] - مروری رسمی از روند ورشکستگی، فصل ها و اطلاعات دادگاه محلی.
nolo (بانکی مقالات [FLT 1] - راهنمایان عمیق در معافیت ها، به معنی آزمایش و ثبت مراحل برای افراد است.
کمیسیون تجارت فدرال (FLT:1) - اطلاعات مربوط به تعمیر اعتبار، قوانین جمع آوری بدهی و اجتناب از کلاهبرداری.
موسسه ورشکستگی آمریکا [FLT 1 ] - تحقیق و منابع برای مصرف کنندگان و صاحبان کسب و کار.

نتیجه گیری: تبدیل بحران به فرصت برای شروع تازه مالی

رکود هر جنبه از انعطاف پذیری مالی را آزمایش می کند، برای کسانی که با بدهی مواجه می شوند، ورشکستگی یک دکمه تنظیم مجدد قانونی را فراهم می کند. مزایای - اقامت خودکار، تخلیه بدهی، حفاظت از دارایی و یک مسیر ساختار یافته برای سازماندهی مجدد - به ویژه در دوران رکود اقتصادی هنگامی که ارزش ها پایین تر هستند و نیاز به تسکین بالاترین است.

تصمیم به پرونده نیاز به ارزیابی دقیق از شرایط منحصر به فرد خود، درآمد، دارایی ها و اهداف بلند مدت دارد.با یک وکیل ورشکستگی، کشف جایگزین ها و استفاده از منابع بالا برای آموزش خود.در میان رکود، ثبت نام برای ورشکستگی می تواند گام تعیین کننده ای باشد که از بقا به بهبودی منجر می شود و در نهایت، به آینده ای قوی تر مالی.