استراتژی های محافظت از دارایی های شخصی در طول کسب و کار

درک ریسک ها: چرا حفاظت از دارایی شخصی اهمیت دارد

دادخواست تجاری می تواند بدون هشدار اعتصاب کند – اختلاف قرارداد، آسیب مشتری، اختلاف نظر شریک یا یک تحقیق نظارتی برای کارآفرینان و صاحبان کسب و کار کوچک، خط بین مسئولیت شرکت و ثروت شخصی اغلب نازک تر از تصور عمدی است، یک حسابدار می تواند پس انداز، املاک، حساب های سرمایه گذاری و حتی صندوق های بازنشستگی را در معرض خطر قرار دهد.

اصل اصلی جدایی است، هنگامی که یک دادگاه یا اعتبار دهنده می تواند حجاب شرکت را سوراخ کند یا شما را شخصا مسئول نگه دارد، دارایی های شخصی شما تبدیل به بازی منصفانه می شود، درک اینکه چگونه انتقال بدهی و چگونه برای جلوگیری از آن - اولین گام به سمت یک برنامه مالی انعطاف پذیر است.

شناخت چشم انداز تهدید

قبل از اجرای اقدامات حفاظتی، شناسایی سناریوهایی که ثروت شخصی را افشا می کنند، بسیار مهم است:

ضمانت نامه های شخصی: بسیاری از صاحبان کسب و کار کوچک، ضمانت های شخصی برای وام، اجاره نامه ها یا قراردادهای تامین کننده را امضا می کنند.
(FLT:0) هشدار یا ادعای تور: اگر عملیات کسب و کار شما باعث آسیب (به عنوان مثال، لغزش و سقوط در فروشگاه شما، نقص محصول یا سوء استفاده حرفه ای)، شما می توانید شخصا در یک شکایت نام گذاری شده است.
اختلافات اداری: ادعاهای مربوط به حقوق، تبعیض، و یا اقدامات اشتباه خاتمه اغلب مالک کسب و کار را شخصا، به ویژه در مالکیت های انحصاری یا مشارکت های کوچک هدف قرار می دهد.
شرکت Veil Piercing: اگر شما وجوه شخصی و تجاری را به اشتراک بگذارید، نمی توانید جلسات هیئت مدیره یا شرکت خود را تحت سرمایه گذاری قرار دهید، یک دادگاه ممکن است کسب و کار شما را به عنوان خود تغییر دهد - اجازه می دهد طلبکاران برای رسیدن به دارایی های شخصی.
[در این میان] [و] [در میان] شریکان [از این رو] شریک [مشرکان] شریک [و شریک] شریک [و شریکان] شریک [در برابر] شریکان [در برابر] شریکان [در برابر] شریکان [در برابر] شریکان [در برابر] شریکان [در برابر] شریکان] شریک و [در برابر زیانکاران] مسئولند.

تشخیص این نوردهی ها به شما اجازه می دهد قبل از ثبت دادخواست، دفاع کنید.هنگامی که دادخواست شروع می شود، بسیاری از گزینه های محافظتی در صورت انتقال جعلی، کمتر موثر یا حتی غیر قانونی می شوند.

ساختارهای حقوقی: بنیاد حمایت

نهاد حقوقی که انتخاب می کنید، مانع اولیه بین شما و بدهی های تجاری ایجاد می کند، هیچ ساختاری غیر قابل نفوذ نیست، اما برخی از آنها محافظت بسیار قوی تر از دیگران ارائه می دهند.

شرکت مسئولیت محدود (LLC)

LLC محبوب ترین انتخاب برای صاحبان کسب و کار کوچک است زیرا مسئولیت محدود را با درمان مالیاتی انعطاف پذیر ترکیب می کند. اعضا به طور کلی مسئول بدهی های شرکت یا دادخواست نیستند - به شرطی که شخصاً تعهد را تضمین نمی کنند. LLC ها همچنین حمایت از سفارش را ارائه می دهند، به این معنی که یک اعتبار دهنده تنها می تواند سهم عضو توزیع را بپذیرد، نه به نفع عضو یا نیروی فروش قوی، به ویژه ایالت های نوادا آگاه.

Tip: برای حفظ حفاظت LLC، جلوگیری از جمع آوری وجوه، پرداخت هزینه های شخصی از حساب جداگانه و برگزاری جلسات سالانه (حتی اگر فقط بر روی کاغذ).

S Corporation & C Corporation

هر دو گروه S و C Corps یک سپر مسئولیتی را ارائه می دهند: سهامداران شخصا مسئول بدهی های شرکت نیستند، تفاوت اصلی در مالیات است. S Corps اجازه می دهد درآمد به بازده مالیاتی شخصی سهامداران منتقل شود، اجتناب از مالیات دوگانه. C Corps به طور جداگانه مالیات می گیرد، که می تواند مفید باشد اگر قصد دارید سود سرمایه گذاری مجدد را دوباره سرمایه گذاری کنید یا به دنبال سرمایه گذاری سرمایه گذاری باشید.

شرکت ها حمایت قوی در برابر طلبکاران کسب و کار ارائه می دهند، اما آنها نیاز به تشریفات بیشتر دارند - قانون ها، قطعنامه های هیئت مدیره، جلسات سهامداران و پرونده های مالیاتی جداگانه، عدم پیروی از این تشریفات می تواند منجر به سوراخ کردن برای اکثر کسب و کارهای کوچک شود، LLC ساده تر است، اما یک شرکت ممکن است بهتر باشد اگر شما چندین سرمایه گذار یا برنامه IPO داشته باشید.

مشارکت محدود وamp؛ مشارکت محدود مسئولیت

مشارکت محدود (LPs) به شرکای عمومی اجازه می دهد تا کسب و کار را مدیریت کنند در حالی که شرکای محدود سرمایه را با مسئولیت محدود می کنند، با این حال، شرکای عمومی شخصا مسئول مشارکت های مسئولیت محدود (LLP) شرکای خود را از سوء استفاده از شرکای دیگر، به همین دلیل شرکت های حقوقی و شرکت های حسابداری اغلب از آنها استفاده می کنند.

درباره ی مشارکت های عمومی و مالکیت عمومی چه می شود؟

این پیشنهاد حمایت از دارایی شخصی صفر است، یک مالک شخصی شخصا مسئول هر گونه بدهی کسب و کار و شکایت است.یک شریک عمومی مسئول بدهی های مشارکت است، حتی کسانی که توسط شریک دیگر ایجاد شده اند، اگر شما به عنوان یک مالک یا مشارکت عمومی عمل می کنید، دارایی های شخصی شما به طور کامل در معرض قرار می گیرند.

فراتر از انتخاب مالکیت: استراتژی های حفاظت از دارایی های اضافی

حتی با یک ساختار قانونی جامد، خطرات مسئولیت باقی می ماند - به ویژه اگر شما به عنوان تضمین های شخصی، ادعاهای مربوط به آسیب پذیری صورت، یا اجرای یک کسب و کار با نوردهی بالا (به عنوان مثال، ساخت و ساز، مراقبت های بهداشتی یا تولید) استراتژی های زیر لایه های دفاعی اضافه می کند.

۱- از اعتماد برای نگه داشتن دارایی های شخصی استفاده کنید

انتقال دارایی های شخصی – مانند خانه، املاک اجاره ای یا حساب های سرمایه گذاری – به یک اعتماد غیر قابل برگشت می تواند آنها را از نام شخصی شما حذف کند، و آنها را برای طلبکاران سخت تر کند تا به آن دسترسی پیدا کنند. اعتماد زنده قابل اعتماد در برابر طلبکاران محافظت نمی کند زیرا شما کنترل را حفظ می کنید؛ اما اعتماد برگشت ناپذیر، ساختار یافته، می تواند از دارایی های ادعاهای تجاری محافظت کند:

اعتماد حفاظت از دارایی های Domestic (DAPTs): در حدود 20 ایالت (به عنوان مثال، Delware، نوادا، داکوتای جنوبی) شما می توانید یک ذینفع اختیاری در حالی که اعتماد دارایی ها را از طلبکاران آینده محافظت می کند.
اعتماد دسترسی به زمان حیات (SLATs): یک همسر یک اعتماد غیر قابل برگشت برای منافع دیگر ایجاد می کند، ارائه حفاظت از دارایی در حالی که هنوز اجازه دسترسی غیر مستقیم.
اعتماد بیمه عمر قابل برگشت (مشروط): بیمه عمر خود را در خارج از املاک خود، محافظت از ارزش پول نقد از طلبکاران.

احتیاط: انتقال اموال به اعتماد پس از دانستن یک شکایت ممکن است به عنوان یک انتقال جعلی در نظر گرفته شود و می تواند توسط یک دادگاه تغییر کند.

۲- حداکثر کردن دسته های دارایی خالی

قوانین فدرال و ایالتی برخی از دارایی ها را از طریق معافیت های اعتباری معاف می کنند و معافیت های محلی و ساختار خود را برای بهره برداری از آنها می دانند:

خانه به جای خالی: اکثر ایالت ها حداقل بخشی از عدالت اقامت اولیه خود را معاف می کنند، در ایالت هایی مانند فلوریدا، تگزاس یا کانزاس، معافیت نامحدود است (برای خانه های تحت یک تبرئه خاص) اگر شما در یک حالت با معافیت پایین زندگی می کنید، در نظر بگیرید که عدالت در حال حرکت به سایر دارایی های محافظت شده است.
حساب های بازنشستگی: برنامه های بازنشستگی کامل ERISA (به عنوان مثال 401 (k) ، بازنشستگی) به طور کامل از طلبکاران تحت قانون فدرال محافظت می شود. IRA ها دارای حمایت فدرال جزئی (تا $1،512،350 دلار برای تورم، به عنوان 2024)، و قوانین ایالتی ممکن است در صورت امکان، صندوق های محافظت اضافی را اضافه کنند.
] بیمه عمر و تردید: بسیاری از ایالت ها ارزش پول نقد سیاست های بیمه عمر و قراردادهای بی نظیر را به یک حد خاص معاف می کنند.
مالکیت متعلق به کلّی: در برخی از ایالت ها، اموال متعلق به زوج های متاهل از بدهی های جداگانه همسر مصون است، این می تواند خانه را از یک شکایت که تنها یک کسب و کار همسر را هدف قرار می دهد، محافظت کند.

۳- پوشش بیمه قوی

بیمه اولین خط دفاعی شماست – برای دفاع قانونی و شهرک سازی ها پرداخت می شود و در نتیجه از دارایی های شخصی محافظت می کند.

] بیمه مسئولیت عمومی: آسیب جسمی، آسیب اموال و ادعاهای آسیب شخصی (به عنوان مثال، عدم موفقیت، تبلیغات کاذب) را پوشش می دهد.
مسئولیت حرفه ای (Errors & Omissions): برای کسب و کار مبتنی بر خدمات - همکاران، عوامل املاک و مستغلات، متخصصان پزشکی و غیره ضروری است.
مدیران و الگوهای بیمه (D&O: از مدیران و افسران شرکت های بزرگ از مسئولیت شخصی برای تصمیم گیری های شرکت ها محافظت می کند.
[مشرکان] بیمه مسئولیت (EPLI: پوشش می دهد ادعاهای مربوط به خاتمه اشتباه، آزار و اذیت و تبعیض.
Umbrella / مسئولیت اضافی: محدودیت های پوشش اضافی را در بالای سیاست های اساسی اضافه می کند (به عنوان مثال، ۵ میلیون دلار چتر) اغلب مقرون به صرفه ترین راه برای افزایش حفاظت است.

سیاست های بازنگری سالانه با یک عامل مستقل اطمینان حاصل کنید که این سیاست شامل پوشش هزینه های دفاعی خارج از حد (پارچه از مقدار پاداش) است.همچنین، یک " چتر مسئولیت شخصی" را در نظر بگیرید که شما را از کسب و کار دور می کند.

۴- دارایی های شخصی و تجاری را به طور مداوم جدا کنید

Commingling funds is one of the fastest ways to lose the liability protection of an LLC or corporation. Use the following practices without exception:

یک حساب بانکی اختصاصی و کارت اعتباری کسب و کار را باز کنید.
پرداخت هزینه های شخصی از حساب های شخصی تنها
خودتان را برای هزینه های کسب و کار با استفاده از مستندات مناسب تجدید کنید.
یک حقوق رسمی یا قرعه کشی مالک را در نظر بگیرید و آن را در کتاب های شرکت ثبت کنید.
یک کتاب ثبت شرکت را با ملاقات دقیقه، قطعنامه ها و سوابق مالکیت نگه دارید.
تمام قراردادها را در نام تجاری ثبت کنید نه نام شخصی شما.

اگر یک اعتبار دهنده بتواند به شما نشان دهد که کسب و کار را به عنوان خود تغییر داده اید، ممکن است حجاب شرکت سوراخ شده باشد و دارایی های شخصی قابل دسترسی باشد.

۵- اجتناب از ضمانت های شخصی در صورت امکان

فروشندگان، مالکان و فروشندگان اغلب به تضمین های شخصی از صاحبان کسب و کار جدید نیاز دارند، در حالی که گاهی اوقات اجتناب ناپذیر است، می توانید نوردهی را به حداقل برسانید:

یک کلاه را بر روی تضمین (به عنوان مثال، اجاره سه ماه به جای دوره اجاره کامل) بگذارید.
ارائه یک سپرده امنیتی یا افزایش نرخ بهره به جای تضمین شخصی.
هنگامی که کسب و کار شما اعتبار را ایجاد کرده است، از شما درخواست کنید که تضمین شخصی را آزاد کنید.
از یک نهاد جداگانه برای نگه داشتن املاک و مستغلات یا تجهیزات استفاده کنید و شرکت عامل اجاره از آن نهاد - این محدود کردن قرار گرفتن در معرض شخصی به آن دارایی.

۶- استفاده از دستور محافظت

اگر شما به عنوان یک LLC (یا یک مشارکت محدود)، یک اعتبار داوری در برابر کسب و کار به طور کلی می تواند فقط یک سفارش شارژ در برابر منافع مالکیت خود را به دست آورد، این بدان معنی است که اعتبار دهنده همچنین می تواند توزیع خود را به دست آورد - اما نمی تواند شما را مجبور به فروش منافع خود، کنترل، و یا دسترسی به دارایی های اساسی LLC، بار مالیاتی همچنین می تواند بدون پرداخت پول نقد واقعی (به طور مستقیم برای پرداخت وام دهندگان جذاب است اگر وام دهنده های LLC ارائه می دهد).

7- اطمینان از حفاظت از دارایی برای بالا خالص

برای افراد دارای دارایی های قابل توجه، اعتماد حفاظت از دارایی داخلی (DAPTs) یا اعتماد های دریایی می توانند یک لایه اضافی را ارائه دهند. اعتمادهای دریایی (به عنوان مثال، در جزایر کوک، Nevis یا بلیز) گران تر هستند تا تنظیم شوند اما حفاظت قوی تر ارائه دهند زیرا دادگاه های ایالات متحده اغلب نمی توانند قضاوت هایی علیه دارایی های موجود در حوزه قضایی خارجی انجام دهند، با این حال IRS و ابزار مسدود کننده - نیاز به این تهدید دارند - بنابراین نیازی به انتقال مواد دارند.

زمانبندی همه چیز است: برنامه ریزی فعال در مقابل.

حفاظت از دارایی ها زمانی موثر است که قبل از بروز یک مشکل، هنگامی که شما با یک شکایت یا حتی دریافت یک تهدید معتبر، هر گونه انتقال دارایی برای پنهان کردن آنها از طلبکاران ممکن است به عنوان یک انتقال جعلی تحت قانون معاملات یکنواخت Voidable (ETA) دادگاه می تواند انتقال داده شده در عرض دو تا چهار سال از ادعا، گاهی اوقات طولانی تر برای تقلب عمدی.

برنامه ریزی فعال به معنی:

راه اندازی یک کسب و کار مناسب از روز اول
انتقال دارایی های شخصی به اعتماد قبل از هر گونه کت و شلوار قابل پیش بینی است.
صندوق حساب های بازنشستگی و پرداخت معافیت های خانگی به خوبی قبل از دادرسی.
بررسی و به روز رسانی بسته بیمه خود را در سال.

اگر شما در حال حاضر در دادرسی هستید، بر روی آنچه که هنوز می توانید انجام دهید تمرکز کنید: سند که قبلاً ساختارهای تثبیت شده قانونی هستند (به عنوان مثال، سوابق بانکی را نشان دهید که ثابت می کند حساب های جداگانه سال ها پیش تنظیم شده اند)، و با یک وکیل برای استفاده از معافیت ها و بیمه کار کنید.سعی نکنید دارایی ها را پس از ثبت نام، انتقال دهید – این کار به آتش بس باز می گردد.

کار با یک تیم از حرفه ای

هیچ استراتژی واحدی در برابر احمق نیست و قوانین به طور گسترده ای با دولت متفاوت است. محافظت از دارایی های شخصی نیازمند هماهنگی در میان موارد زیر است:

وکیل کسب و کار: ساختار نهاد خود را، پیش نویس توافق های عملیاتی، و توصیه در خطرات حجاب.
] حمایت از وکیل مدافع: تخصص در DAPTs، اعتماد به نفس دریایی و استراتژی های پیشرفته.به دنبال کسی با تجربه در قوانین معافیت دولت خود را.
] CPA یا مشاور مالیاتی: [FLT 1 ] به شما کمک می کند تا مفاهیم مالیاتی انتقال، انتخاب موجودی و استراتژی حساب بازنشستگی را درک کنید.
بیمه گران: [FLT 1] نمایه ریسک خود را بررسی کنید و تضمین کنید که پوشش کافی و همپوشانی دارید.

برنامه خود را حداقل یک بار در سال یا زمانی که رویدادهای مهم زندگی رخ می دهد - ازدواج، طلاق، خرید خانه، شروع یک سرمایه گذاری جدید، یا افزایش قابل توجهی در ارزش خالص.

نتیجه گیری: یک سپر بسازید قبل از اینکه به آن نیاز داشته باشید

دادخواهی کسب و کار یک خطر شغلی کارآفرینی است، اما با برنامه ریزی عمدی، می توانید پس انداز شخصی، خانه و بازنشستگی خود را از خط آتش نگه دارید.شروع با انتخاب نهاد حقوقی مناسب - LLC برای اکثر کسب و کارهای کوچک است. سپس در بیمه، اعتماد، معافیت و جدایی مالی انضباطی اجتناب از تضمین های شخصی در صورت امکان و هرگز وجوه کم درآمد.

حفاظت از دارایی ها در مورد پنهان کردن دارایی ها نیست؛ در مورد استفاده از ابزارهای قانونی برای تعریف اینکه کدام دارایی ها برای طلبکاران کسب و کار در دسترس هستند و اکنون با عمل کردن نیستند، در حالی که شما آرام و بدون دادخواست هستید، می توانید یک مانع بادوام بین زندگی شخصی و خطرات تجاری خود ایجاد کنید.با یک وکیل واجد شرایط و مشاور مالی مشورت کنید تا این استراتژی ها را به شرایط خاص خود اختصاص دهید.

[[ویرایش] [۱] [۱۰]

[[ویرایش] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
SEC: منابع کسب و کار کوچک (از جمله ملاحظات مسئولیت) [FLT 1 ]
[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
موسسه اطلاعات بیمه: بیمه کسب و کار بررسی [FLT 1 ]