آشنایی با بدهی های امن

هر بدهی دارای یک وزن قانونی مختلف است. تقسیم اساسی در این است که آیا بدهی توسط وثیقه تأمین می شود یا به خودی خود می ایستد یا بدهی امن توسط یک دارایی ملموس پشتیبانی می شود - یک خانه، یک ماشین، یک قایق یا تجهیزات تجاری، فایل های وام دهنده یک منافع امنیتی، اغلب به شکل یک دروغ، به آنها حق به دست آوردن و فروش دارایی که اگر وام های تجاری کامل، وام های شخصی را ایجاد می کند، و وام های شخصی را تشکیل می دهد.

بدهی ناامن هیچ گونه اعتباری اعتباری اعتباری، صورتحساب های پزشکی، وام های شخصی، وام های دانشجویی (با استثنائات محدود)، و بدهی های ابزار سقوط در این دسته است. وام دهنده هیچ ادعای مستقیمی به هر یک از اموال خود ندارد؛ تنها راه حل آنها این است که شکایت شما، به دست آوردن قضاوت، و سپس تلاش برای جمع آوری از طریق پرداخت دستمزد، وام های بانکی، یا دروغ در مورد که به طور معمول تعیین میزان سود قانونی است، به عنوان یک تفاوت در نظر می باشد.

استراتژی های قانونی برای بدهی امن: محافظت از دارایی های شما

اصلاح وام و بردباری

هنگامی که شما در یک وام امن سقوط می کنید، اولین و موثرترین گام اغلب مذاکره مستقیم با وام دهنده است. اصلاح وام به طور دائمی بدهی را بازسازی می کند - کاهش نرخ بهره، گسترش مدت، و یا حتی بخشش بخشی از اصلی است: برنامه اصلاح مقر فدرال (HAMP) در سال 2016 منقضی شده است، اما بسیاری از وام دهندگان بزرگ هنوز هم ارائه برنامه های اصلاح خود را در طول مدت زمان کوتاه مدت و یا کاهش موقت است.

بهبود و حق درمان

بسیاری از ایالت ها حق قانونی برای درمان پیش فرض قبل از وام دهنده می تواند وام یا وام را تسریع کند در طول این دوره - اغلب 30 تا 90 روز - وام گیرندگان می توانند مبلغ کامل وام دهندگان را به علاوه هزینه ها و بازپرداخت وام پرداخت کنند. چارچوب زمانی خاص بستگی به قانون وام مسکن دولتی و نوع وام دارد.

دفاع از دفاع و دفاع از عقب

اگر وام دهنده یک دادخواست بیمه را ثبت کند، می توانید دفاع های تأیید کننده را افزایش دهید: وام دهنده نتوانسته است الزامات اطلاع رسانی مناسب را دنبال کند؛ اسناد وام حاوی خطا (به عنوان مثال نرخ بهره نادرست، امضاهای دفاعی از دست رفته)، وام دهنده نیویورک در نقض حق وام مسکن در قانون تخفیف یا قانون تسویه مسکن املاک و مستغلات؛ یا نمی تواند یک مشکل اصلی را ایجاد کند (به عنوان یک وام دهنده می تواند به عنوان یک قانون پرداخت وام دهنده فروخته شود) و یا یک قانون رسیدگی کند که در آن زمان صدور وام دهنده می تواند به عنوان یک قانون رسیدگی به عنوان یک قانون رسیدگی کند.

فروش کوتاه و در دروغ از Foreclosure

هنگامی که بیمه به نظر می رسد اجتناب ناپذیر است، فروش کوتاه یا عمل در محل می تواند آسیب را کاهش دهد.در یک فروش کوتاه، وام دهنده موافقت می کند که کمتر از تعادل وام کامل از یک خریدار شخص ثالث، وام گیرندگان از پرداخت وام دهنده به عنوان مجوز برای پرداخت مالیات به طور داوطلبانه، اگر چه بخشش بدهی ممکن است به IRS به عنوان لغو درآمد گزارش شده است.

فصل 13 ورشکستگی: نوار لین و سیل

فصل 13 ورشکستگی ابزار قدرتمندی برای بدهی های امن ارائه می دهد. قرض دهنده پیشنهاد یک طرح بازپرداخت 3 به-5 ساله که می تواند در هنگام نگه داشتن وثیقه، دو ویژگی خاص به ویژه ارزشمند است. Lien] وام های پرداخت شده در بانک شماره اعتباری و وام های خصوصی اجازه می دهد تا شما را به حذف یک دروغ کاملاً زیر آب (به عنوان مثال امن، وام دوم) اگر چه مقدار فعلی در قیمت پایین است.

استراتژی های حقوقی برای بدهی های ناامن: کاهش یا حذف مسئولیت

پرداخت بدهی و مذاکرات Lump-Sum

طلبکاران نا امن می دانند که اگر شما برای ورشکستگی پرونده کنید، ممکن است هیچ چیزی دریافت نکنید.(این به شما اهرمی برای مذاکره در مورد حل و فصل کمتر از تعادل کامل می دهد.یک رویکرد مشترک این است که پرداخت انبوه 30 تا 60 درصد از مبلغ بدهی را در ازای یک توزیع کامل پرداخت کنید.همیشه موافقت نامه را در نوشتن رد کنید.

ورشکستگی: فصل 7 در مقابل فصل 13

ورشکستگی کامل ترین راه حل برای بدهی های ناامن است. فصل 7 اکثر بدهی های ناامن را تخلیه می کند - کارت های اعتباری، صورتحساب های پزشکی، وام های شخصی و صورتحساب های قدیمی - با سه تا شش ماه - شما باید یک آزمون خودکار برای واجد شرایط بودن را رد کنید؛ اگر درآمد شما از رسانه ها برای دولت شما تجاوز کند، ممکن است به فصل 13 مجبور شوید، اما نیاز به یک برنامه بازپرداخت دارید (تضرحی که به پرداخت مالیات های غیر قانونی شما پرداخت می کند:)

دفاع از قوانین جمع آوری

هنگامی که یک اعتبار دهنده یا خریدار بدهی شما را شکایت می کند، شما چندین قانون را دارید.( رایج ترین قانون محدودیت ها را مشخص می کند، بسته به حالت شما و نوع بدهی، محدودیت زمانی برای شکایت از وکیل با پرداخت بدهی های قانونی (اگر بدهی زمان بر است)، می توانید آن را به عنوان یک مجموعه دفاع قوی افزایش دهید.

محدودیت های فقر و محرومیت

اگر یک اعتبار دهنده یک قضاوت را به دست آورد، ممکن است به دنبال جبران دستمزد خود باشند.اس.اس.اس.اس.اس.اس.اس.اس.اس.اس.اس.اس.اس.اس.اس. فدرال حقوق و دستمزد در هر ساعت، بنابراین 217.50 دلار در هفته، بسیاری از ایالت ها محدودیت های شدید تگزاس، کارولینای جنوبی، و مالیات شدید را به طور کامل ممنوع می کنند، اگر شما پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت مالیات پرداخت مالیات بر روی کاهش دهید.

انتخاب استراتژی حقوقی مناسب

تصویر مالی خود را ارزیابی کنید

قبل از انتخاب یک استراتژی، وضعیت خود را صادقانه ارزیابی کنید، تمام بدهی ها، تعادل آنها، نرخ بهره، و اینکه آیا آنها امن یا ناامن هستند، تعیین کنید سهام خانه، سهام خودرو و هر دارایی دیگر، اگر شما نیاز به پرداخت هزینه ماهانه خود دارید، می توانید اهداف اعتباری طولانی مدت خود را در نظر بگیرید.

اولویت بندی ریسک و هزینه

همه بدهی ها برابر نیستند. بدهی های امن خانه، ماشین یا تجهیزات تجاری شما را تهدید می کنند – بنابراین آنها نیاز به توجه فوری دارند، بدهی های غیر امن استرس زا هستند، اما به ندرت باعث از دست رفتن دارایی می شوند مگر اینکه قضاوت به دست آمده و اجرا شود، اولویت کلی: پرداخت بدهی های امن، سپس بدهی های غیر امن، پس از آن سود پایین یا بدهی های غیر انتفاعی، با این حال به طور مشابه، و یا به دلیل آسیب رساندن به دیگران، به عنوان یک بدهی بالا و یا به دلیل اقدامات مالیاتی که به دست آمده است.

کار با حرفه ای های واجد شرایط

حل بدهی پیچیده است.اشتباهات می تواند هزاران دلار هزینه کند.یک وکیل ورشکستگی می تواند در مورد زمان ثبت پرونده توصیه کند - گاهی اوقات استراتژیک است که صبر کنید تا شکایت ثبت شود، سپس فصل 7 را برای تخلیه قضاوت برای مذاکرات حل و فصل بدهی، یک آژانس مشاوره اعتباری معتبر معتبر معتبر معتبر معتبر معتبر که توسط حل و فصل لغو اعتبار تایید شده است؛0 بنیاد ملی برای مشاوره اعتباری مشاوره اعتباری [FLT: 1 ] ممکن است بدون مشورت با پرداخت مالیات بالا کمک کند.

قوانین دولتی مهم

استراتژی های حقوقی به طور چشمگیری با صلاحیت متفاوت است.برای مثال، کالیفرنیا تا 600 هزار دلار در سهام خانه در ورشکستگی (برای کسانی که بیش از 65 سال معافیت بالاتر است) معاف است. اساسنامه محدودیت های پرداخت شده در قرارداد های کتبی شش سال است. فلوریدا دارای معافیت نامحدود خانه است، اما یک معافیت اموال شخصی بسیار پایین تگزاس ممنوعیت پرداخت دستمزد را ممنوع می کند، اما بانک اجازه می دهد تا مشاوره تحقیق قانونی خود را ارائه دهد.

نتیجه گیری: انجام اقدامات سازنده

خط بین بدهی امن و ناامن تنها یک تمایز مالی نیست - یک قانون است که حقوق شما، تعهدات شما و گزینه های شما را اداره می کند. بدهی امن نیاز به اقدام سریع برای محافظت از خانه، ماشین یا تجهیزات خود را تغییر می دهد، تجدید نظر، فروش کوتاه و ورشکستگی فصل 13 ابزار اثبات شده است.

اجازه ندهید ترس یا شرم شما را از جستجوی کمک نگه دارد.سیستم ورشکستگی فدرال طراحی شده است تا بدهی صادقانه یک شروع تازه را به شما بدهد. قانون مجموعه بدهی منصفانه از شما در برابر جمع آوری کنندگان سوء استفاده محافظت می کند. قوانین ایالتی معافیت هایی برای حفظ نیازهای اساسی شما ارائه می دهد و کار با متخصصان با تجربه، شما می توانید زندگی مالی خود را دوباره کنترل کنید، برای خواندن بیشتر، [FLT] قانون تجزیه و تحلیل رسمی است.