درک دیدگاه اعتباردهنده پس از ورشکستگی

قضاوت برای ورشکستگی یک رویداد مالی مهم است که اساساً رابطه شما با سیستم اعتباری را تغییر می دهد، در حالی که یک تخلیه قانونی از بدهی های قریب به اتفاق را فراهم می کند، همچنین به وام دهندگان نشان می دهد که شما قبلاً قادر به پاسخگویی به تعهدات مالی خود نبوده اید. اعتبار دهندگان ریسک را بر اساس رفتار گذشته خود ارزیابی می کنند و یک تخلیه مهم ترین مورد منفی است که می تواند در گزارش اعتباری شما ظاهر شود این دیدگاه برای بازسازی یک استراتژی اعتماد به نظر.

وام دهندگان از امتیازات اعتباری و گزارش ها برای پیش بینی احتمال پرداخت های آینده در زمان استفاده می کنند.یک پرونده ورشکستگی به شدت نمره شما را کاهش می دهد، و شما را در بالاترین رده ریسک قرار می دهد، این بدان معنی است که طلبکاران برای گسترش اعتبار سنتی تردید خواهند داشت و اگر آنها انجام دهند، احتمالا با نرخ بهره بالا، محدودیت های پایین و شرایط دقیق تر مواجه می شوند.

مفاهیم کلیدی که وام دهندگان بر آن تمرکز می کنند شامل زمان از زمان تخلیه شما، ثبات درآمد فعلی، نسبت بدهی به درآمد شما، و توانایی شما برای رسیدگی به مقدار کمی از اعتبار بدون پیش فرض است.با پرداختن به طور سیستماتیک هر یک از این مناطق، شما می توانید یک روایت قانع کننده از توانبخشی مالی ایجاد کنید، این در مورد انتظار ورشکستگی برای سقوط گزارش شما نیست که می تواند ده سال برای ثبت اعتبار در یک دوره جدید در نزدیک به شما یک نامزد مالی اختصاص داده شود.

اقدام فوری پس از توقف برای ساخت Momentum

لحظه ای که شما تخلیه ورشکستگی خود را دریافت می کنید، ساعت از طریق بهبود اعتبار شما شروع می شود.با انجام اقدامات درست در 90 روز اول می تواند به طور قابل ملاحظه ای روند بازسازی را تسریع کند.این مرحله کمتر در مورد درخواست اعتبار جدید و بیشتر در مورد ایجاد یک پایه مالی پایدار است که طلبکاران قابل اعتماد خواهند بود.

اجرای یک نمایشگاه مالی Thorough Financial

با ایجاد موجودی کامل از موقعیت مالی فعلی خود شروع کنید. لیست تمام دارایی هایی که در هنگام ورشکستگی حفظ کرده اید، از جمله خانه ها، وسایل نقلیه و اموال شخصی، سپس تمام بدهی هایی که تخلیه نشده اند را ثبت کنید، مانند وام های دانشجویی، بدهی های مالیاتی اخیر یا وام های تجدید شده خود را با دقت بررسی کنید تا تأیید کنید که کدام حساب ها شامل می شوند.

موجودی شما همچنین باید یک محاسبه دقیق ارزش خالص را در خود جای دهد، در حالی که این عدد ممکن است بلافاصله پس از ورشکستگی پایین باشد، ردیابی رشد آن در طول زمان یک ابزار انگیزشی قدرتمند است. دانستن اینکه دقیقاً در کجا ایستاده اید، به شما اجازه می دهد بودجه دقیق ایجاد کنید و مانع از تکرار الگوهای بیش از حد که منجر به ورشکستگی می شود.

ایجاد بودجه متمرکز بر Cash-Flow Focused Budget

اعتبارگران می خواهند ببینند که شما در جریان نقدی خود یک حساب دارید.یک بودجه پس از ورشکستگی باید واقع بینانه و دقیق باشد. پیگیری هر دلار درآمد و دسته بندی تمام هزینه ها، از جمله اجاره، مواد غذایی، حمل و نقل و بیمه. هدف این است که نشان دادن جریان نقدی مثبت هر ماه است که می تواند به سمت پس انداز و پرداخت های بدهی نهایی هدایت شود.

در نظر بگیرید که قانون بودجه 50/30/20 اصلاح شده برای پس از ورشکستگی پس از ورشکستگی. تخصیص 50٪ از درآمد پس از مالیات خود را به نیاز، 30٪ به خواسته، و هدایت یک 20٪ یا بیشتر به سمت پس انداز و نقدینگی ساختمان اعتباری، ایجاد یک صندوق اضطراری از حداقل 500 تا 1000 $ یک گام حیاتی است که بسیاری از مردم نادیده گرفته است.

ایجاد یک رابطه بانکی قوی

قبل از درخواست اعتبار جدید، حساب های بانکی اولیه خود را در موقعیت مناسب قرار دهید. بسیاری از بانک ها از Chexsystems برای بررسی حساب های کاربری استفاده می کنند.اگر حساب های بسته به دلیل بیش از حد سرقت در طول مبارزات مالی خود را، شما ممکن است نیاز به بررسی گزینه های بانکی دوم را با استفاده از این حساب های مسئولانه برای شش تا دوازده ماه ثابت ثبات ثابت می کند. یک تنظیم مستقیم سپرده نشان می دهد که درآمد منظم است یک شاخص اعتباری طولانی مدت زمان تجزیه و تحلیل.

یک ابزار جامع برای بازسازی اعتبار

هنگامی که شما یک بنیاد مالی پایدار و یک صندوق اضطراری کوچک ایجاد کردید، می توانید روند اضافه کردن خطوط تجاری مثبت به گزارش اعتبار خود را آغاز کنید.هدف این است که حساب های اعتباری را اضافه کنید که تاریخچه پرداخت مثبت را به هر سه بخش عمده اعتباری گزارش می دهند: Equifax، Experian و TransUnionion.

کارت های اعتباری امن: اولین قدم شما

کارت اعتباری امن موثرترین ابزار برای بازسازی اعتبار پس از ورشکستگی است. برخلاف کارت سنتی غیر امن، یک کارت امن نیاز به سپرده نقدی دارد که به عنوان محدودیت اعتباری شما عمل می کند.برای مثال، سپرده ۲۰۰ دلار یک محدودیت هزینه ۲۰۰ دلاری را فراهم می کند که این سپرده از مشکل محافظت می کند و آنها را بیشتر مایل به تایید متقاضیان با ورشکستگی در رکورد خود می کند.

هنگام انتخاب یک کارت امن، همه محصولات برابر ایجاد نمی شوند.به دنبال کارتی باشید که به هر سه دفتر اعتباری گزارش می دهد، هزینه ای کم سالانه دارد و یک مسیر روشن برای فارغ التحصیلی ارائه می دهد. Graduation فرایندی است که صادر کننده به راحتی سپرده شما را برگرداند و حساب شما را به یک کارت اعتباری غیر امن پس از یک دوره استفاده از کارت اعتباری محدود می کند.

وام های اعتباری-Builder و اتحادیه های اعتباری

وام های اعتباری-builder یک ابزار هدف برای ایجاد یک تاریخ پرداخت مثبت است.این وام ها به طور متفاوتی از وام های سنتی کار می کنند.هنگامی که شما یک وام وام وام دهنده را دریافت می کنید، وام دهنده مبلغ وام را به حساب پس انداز سپرده می کند که شما نمی توانید به آن دسترسی پیدا کنید تا وام پرداخت ماهانه شما به ادارات اعتباری گزارش شده است، ساخت تاریخچه پرداخت خود را در پایان، در حالی که شما به طور موثر برای ذخیره پول اصلی، در حالی که شما برای صرفه جویی در هنگام صرفه جویی در هنگام صرفه جویی در هنگام صرفه جویی در پول اصلی، در هنگام صرفه جویی در پول اصلی، در هنگام پرداخت پول اصلی، در هنگام صرفه جویی در هنگام صرفه جویی در هنگام صرفه جویی در پول اصلی، در پرداخت.

اتحادیه های اعتباری اغلب بهترین مکان برای پیدا کردن وام های اعتباری-builder هستند، آنها معمولا نرخ بهره پایین تر و هزینه های خود را در مقایسه با ارائه دهندگان آنلاین تنها ارائه می دهند، علاوه بر این، اتحادیه های اعتباری متعلق به اعضای هستند و اغلب دیدگاه جامع تری از درخواست شما دارند.اگر شما یک رابطه با یک اتحادیه اعتباری محلی دارید، ممکن است مایل به تایید شما برای یک وام کوچک است که حتی با ابزارهای جدید بازسازی و ابزار های اعتباری که می توانند به شما کمک کنند، به شما کمک کنند، برنامه های بانکی که به طور کامل و ابزارهای جدید است.

تبدیل شدن به یک کاربر مجاز

یکی از سریعترین راه ها برای بهبود نمره اعتباری شما از طریق وضعیت مجاز کاربر است.این شامل اضافه شدن به حساب کارت اعتباری عضو خانواده یا دوست است، این می تواند به طور قابل توجهی افزایش سابقه پرداخت و محدودیت اعتباری کارتداران در گزارش اعتباری خود را گزارش شده است.اگر دارنده اصلی دارای سابقه طولانی در پرداخت زمان و استفاده کم است، این می تواند به طور قابل توجهی افزایش نمره شما.

این استراتژی ریسک می کند.اگر دارنده کارت اصلی پرداخت را از دست بدهد یا تعادل بالایی داشته باشد، منفی بر نمره شما تأثیر می گذارد، ضروری است که یک توافق واضح با شخص اضافه کردن شما داشته باشید، آنها نیازی به دادن یک کارت فیزیکی برای اضافه کردن شما به عنوان یک کاربر مجاز نیست.یک شریک قابل اعتماد که اعتبار خود را مدیریت می کند می تواند یک حساب اعتباری قابل توجه و فوری برای نمایه اعتباری شما فراهم کند، و آن را برای حساب های آینده آسان تر کند.

بازسازی اعتماد با انواع مختلف اعتباری

همه طلبکاران ریسک را به همان شیوه ارزیابی نمی کنند. درک الزامات خاص وام مسکن، وام های خودکار و کارت های اعتباری به شما اجازه می دهد تلاش های خود را به طور موثر هدف قرار دهید.

دانلود آهنگ Mortgage Lenders

دریافت وام مسکن پس از ورشکستگی ممکن است، اما نیاز به صبر و حوصله وام های دولتی ارائه کوتاه ترین دوره انتظار. وام FHA نیاز به یک دوره دو ساله انتظار پس از تاریخ تخلیه، به شرطی که شما اعتبار خوب تثبیت شده و شرایط کاهش تجربه بدون شرایط ناامید کننده، دوره انتظار FHA دو سال از وام های VA برای کهنه سربازان به طور معمول پس از دوره اخراج اجباری و انتظار از دوره ما.

در طول این دوره های انتظار، شما باید نشان دهید که استفاده از اعتبار مسئول است. Lenders می خواهد دو سال اشتغال ثابت، پرداخت اجاره بر روی زمان، و گزارش اعتباری تمیز بدون هیچ پرداخت اعتباری جدید قابل توجه پرداخت می تواند کمک به کاهش خطر وام دهنده و ممکن است شرایط خود را بهبود بخشد. برخی از وام دهندگان ارائه کتابچه راهنمای زیر نوشتن، که ارزیابی درخواست شما بر اساس پرداخت اعتباری سنتی خود را برای بیمه های سنتی، به طور مداوم و به جای این امتیاز.

Auto Lenders

بازار وام خودرو به طور کلی پس از ورشکستگی بازار وام مسکن قابل دسترس تر است. بسیاری از وام دهندگان متخصص در وام های خودکار زیرین و مایل به کار با وام گیرندگان که ورشکستگی اخیر دارند، با این حال، این راحتی با هزینه های قابل توجهی می آید. نرخ بهره در وام های خودکار برای وام گیرندگان با ورشکستگی می تواند از 15٪ به 25٪ یا بالاتر. Lenders کاهش خطر خود را با نیاز به پرداخت قابل توجهی، اغلب 20٪ از خرید قیمت 30٪.

استراتژی در اینجا این است که یک وسیله نقلیه قابل اعتماد و مورد استفاده را خریداری کنید که متناسب با بودجه شما باشد و تمام پرداخت ها را به مدت 12 تا 24 ماه انجام دهید، پس از ایجاد یک سابقه پرداخت جامد، می توانید وام را با یک وام دهنده اول با نرخ بهره بسیار پایین تر، این سرمایه گذاری مجدد یک گام مهم در بازسازی اعتماد است، زیرا نشان می دهد که شما یک وضعیت فرعی را به یک سرمایه گذاری اولیه تبدیل کرده اید، همیشه برای پرداخت هزینه پرداخت هزینه پرداخت و نه فقط پرداخت ماهانه.

کارت اعتباری امن

کارت های امن نقطه ورود هستند، اما در نهایت، شما می خواهید اعتبار غیر امن پس از 12 تا 18 ماه از استفاده کارت های مسئول امن، شما می توانید شروع به درخواست کارت های غیر امن از همان صادر کننده (شما کارت های کارت امن خود را ممکن است به طور خودکار فارغ التحصیل) شما همچنین می توانید کارت های خرده فروشی یا کارت های گاز، که اغلب آسان تر به دست آوردن از کارت های اصلی غیر امن است به طور معمول، و پاداش های بالا، اما آنها کارت های بالا و خدمات می دهد.

هنگام درخواست کارت های ناامن، از درخواست برای بسیاری از کارت ها در یک زمان خودداری کنید.هر برنامه یک تحقیق سخت را ایجاد می کند که به طور موقت امتیاز اعتباری شما را کاهش می دهد.برنامه های خود را تا شش ماه به روز کنید. امتیازات اعتباری خود را نظارت کنید و تنها زمانی که شما انتظار معقولی از تایید بر اساس معیارهای شناخته شده فروشنده دارید، درخواست کنید.

اهمیت نظارت بر اعتبار فعال

اعتماد بازسازی نیاز به داده های دقیق دارد.اشتباهات در گزارش اعتباری شما پس از ورشکستگی رایج هستند و می توانند به طور قابل توجهی بهبود شما را به تاخیر بیندازند. نظارت فعال تضمین می کند که گزارش اعتباری شما نشان دهنده رفتار مالی واقعی شما است.

بررسی منظم گزارش های اعتباری شما

شما حق دارید هر 12 ماه از هر سه دفتر اصلی از طریق گزارش سالانه.com گزارش یک گزارش اعتباری رایگان گزارش دهید، هر گزارش را به دقت بررسی کنید، به دنبال حساب هایی باشید که در ورشکستگی تخلیه شده اند اما هنوز هم یک توازن را نشان می دهند، این یک خطای مکرر است که به طور مصنوعی نسبت بهره وری اعتبار شما را کاهش می دهد و نشان می دهد که هنوز هم پول شما را مدیون است.

برای نظارت مکرر، خدمات رایگان مانند اعتبار کارما و اعتبار Sesame هفته به روز رسانی هفته به هفته ارائه می دهد، در حالی که این نمرات اغلب VantageScore به جای FICO هستند، آنها برای پیگیری روند مفید هستند اگر شما یک افت ناگهانی در نمره خود را ببینید، بلافاصله بررسی علت جمع آوری جدید و یا گزارش از دست رفته در خطا نیاز به حل سریع برای جلوگیری از بازسازی تلاش های خود را.

عدم پذیرش سریع

اگر شما در گزارش اعتباری خود خطا پیدا می کنید، حق دارید با آنها با دفتر اعتباری بحث کنید.روند بحث ساده است.یک نامه واضح بنویسید که خطا را شناسایی می کند، توضیح دهید که چرا نادرست است و شامل هر گونه اسناد پشتیبانی مانند اسناد ورشکستگی شما می شود. ارسال نامه گواهی شده با دریافت درخواست شده.

عدم وجود اشتباهات فقط در مورد عدالت نیست؛ یک حرکت استراتژیک مالی است. حذف بدهی تخلیه شده که هنوز هم به عنوان فعال نشان می دهد می تواند امتیاز اعتباری خود را تا 20 تا 50 امتیاز یا بیشتر افزایش دهد، این می تواند شما را به یک سطح اعتباری بالاتر منتقل کند، و شما را واجد شرایط برای نرخ بهره بهتر و محدودیت های اعتباری بالاتر است. Per اصرار کلیدی است اگر بحث اول حل و حل نمی شود، این امر می تواند به طور مستقیم با گزارش دادن اعتبار و درخواست آنها به روز رسانی آنها.

اجتناب از سقوط های عمومی پس از ورشکستگی

فرآیند بازسازی اعتبار شکننده است.چند اشتباه رایج می تواند پیشرفت شما را از بین ببرد و به دست آوردن اعتماد اعتبار دهنده سخت تر شود.

Predatory Lending و High-Interest Traps

متاسفانه، برخی از وام دهندگان مشتریانی را هدف قرار می دهند که پس از ورشکستگی ناامید به بازسازی اعتبار هستند.این وام دهندگان کارت های اعتباری را با هزینه های سالانه اخاذی، نرخ بهره بالا و محدودیت های اعتباری پایین ارائه می دهند، همچنین ممکن است هزینه های درخواست یا هزینه های نگهداری ماهانه که به اعتبار موجود شما می خورند، همیشه شرایط و شرایط را با دقت مطالعه کنید.یک کارت با 400 دلار کاهش می دهد و هزینه سالانه 200 دلار خوب است.

خطر عدم استفاده از اعتبار

در حالی که اجتناب از بدهی یک غریزه سالم پس از ورشکستگی است، استفاده از اعتبار مسئولانه برای بازسازی نمره شما ضروری است.به سادگی داشتن کارت اعتباری و استفاده از آن هیچ کاری برای ساخت یک سابقه پرداخت نمی کند.استفاده از کارت امن خود را برای خریدهای کوچک و منظم مانند اشتراک ماهانه یا مخزن گاز، استفاده از کارت، انتظار برای بیانیه تولید، و سپس پرداخت تعادل در کل با توجه به این سابقه فعال، نشان می دهد که نرخ بهره برداری از حساب های قدیمی شما، به عنوان یک عامل نزدیک نزدیک است.

درخواست برای اعتبار بسیار زیاد خیلی سریع

هر بار که برای اعتبار درخواست می کنید، یک تحقیق سخت در گزارش شما ظاهر می شود.چندین سوال سخت در یک دوره کوتاه به طلبکاران نشان می دهد که شما در پریشانی مالی هستید و به دنبال اعتبار به شدت هستید، این می تواند باعث کاهش بیشتر برنامه های شما را تا شش تا دوازده ماه از بین ببرد.تنها برای اعتبار شما به طور واقعی نیاز دارد.

هنگامی که از راهنمایی حرفه ای استفاده کنید

بازسازی اعتماد با طلبکاران یک فرایند است که می توانید به تنهایی مدیریت کنید، اما راهنمایی حرفه ای می تواند در شرایط خاص مفید باشد، اگر شما در تلاش برای ایجاد بودجه یا مدیریت جریان نقدی خود هستید، یک آژانس مشاوره اعتباری غیر انتفاعی می تواند آموزش رایگان یا کم هزینه مالی را ارائه دهد. مشاوران مسکن تأیید شده در دسترس هستند تا به شما کمک کنند تا دوره وام مسکن منتظر باشید و آماده سازی برای وام گیرندگان خانه، اگر شما مشکل دارند، گزارش های مالی نادرست و یا غیر قانونی دارند.

راهنمایی حرفه ای نیز توصیه می شود اگر شما در نظر گرفتن یک حرکت مالی عمده، مانند خرید یک خانه یا شروع یک کسب و کار، در طول دوره بهبودی خود را، یک حرفه ای با تجربه می تواند به شما کمک کند تا آمادگی و ساختار مالی خود را برای به حداکثر رساندن شانس خود را از شرکت هایی که وعده می دهند از ورشکستگی از گزارش اعتباری خود و یا تضمین نمره خاص افزایش می دهد، اغلب کلاهبرداری بانک است.ru یک گزارش قانونی و رفتار مثبت آن است، در حالی که هنوز هم کاهش می یابد.

ارزیابی نهایی: تبدیل ورشکستگی به یک بازگشت مالی

ورشکستگی یک برچسب دائمی نیست، یک ابزار قانونی است که برای ارائه یک شروع تازه طراحی شده است. موفق ترین بازسازی اعتبار کسانی هستند که دوره پس از پایان را به عنوان یک پروژه استراتژیک درمان می کنند.با ایجاد بودجه پایدار، ایجاد یک صندوق اضطراری، استفاده از اعتبار امن و نظارت فعال بر گزارش های خود، شما می توانید به طور سیستماتیک اعتماد به طلبکاران را بازسازی کنید.

در طول یک دوره 24 تا 48 ماه، رفتار مثبت ثابت می تواند به طور قابل ملاحظه ای تاثیر ورشکستگی بر نمایه اعتباری شما را کاهش دهد.شما می توانید از کارت های امن به کارت های غیر امن فارغ التحصیل شوید، از وام های خودکار فرعی به تامین مالی اولیه، و در نهایت، به وام گیرندگان پاسخ به داده ها، هر پرداخت زمان، هر نسبت اعتباری کم، و دقیق گزارش اعتباری کمک به یک بخش مالی جدید، اعتماد به اعتبار و اعتبار.