چگونه برای آماده سازی مالی برای یک بسته بندی آسیب شخصی

درک محدوده کامل مسکن آسیب شخصی شما

قبل از اینکه یک دلار از یک محل آسیب شخصی را ببینید، باید دقیقاً بفهمید که چه چیزی دریافت می کنید. تسویه حساب ها صرفاً یک سقوط نیستند؛ آنها برای زیان های خاص جبران می شوند، که هر کدام از آنها ممکن است به طور متفاوتی از دیدگاه مالیاتی و برنامه ریزی درمان شوند. اولین گام این است که یک تجزیه و تحلیل دقیق از وکیل خود را نشان دهید که نشان می دهد که چگونه کل مقدار محاسبه شده است:

خسارت اقتصادی - صورتحساب های پزشکی (گذشته و آینده)، دستمزدهای از دست رفته، از دست دادن ظرفیت درآمد، آسیب اموال.
خسارت های غیراقتصادی [FLT 1] - درد و رنج، ناراحتی عاطفی، از دست دادن لذت از زندگی.
خسارت های واحد در موارد غفلت یا آسیب عمدی (کمتر رایج، اغلب مالیات پذیر) اعطا می شود.

همچنین باید بدانید که آیا این طرح به صورت زیر است یا نه؟ (در صورت لزوم) و یا در صورت لزوم، به صورت جداگانه به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به کار می رود.

محاسبه هزینه های خالص خود: هزینه ها، لیرها و مالیات ها

مقدار معامله ناخالص شما چیزی نیست که در حساب بانکی شما فرود می آید.چندین کسر این رقم را کاهش می دهد:

Attorney ’ هزینه - به طور معمول 33% تا 40٪ از شهرک سازی ناخالص، اغلب قابل مذاکره است.
هزینه - هزینه وکیل خود را پیشرفته (هزینه های فیلینگ، سوابق پزشکی، شهود متخصص).
(فLT:0) دروغ های پزشکی - مقدار بدهکار به بیمه گران بهداشت، بیمارستان ها یا پزشکان که با شما درمان شده اند و حق قانونی برای بازپرداخت از محل سکونت دارند.
دروغ های دولتی [FLT 1 ] - Medicare، Medicaid یا برنامه های بهداشتی دولتی ممکن است ادعای بازپرداخت را داشته باشند.

درمان مالیات با نوع آسیب متغیر است. تحت قانون درآمد داخلی، آسیب جبران کننده برای صدمات فیزیکی یا بیماری به طور کلی (FLT:0) بدون مالیات در سطح فدرال است.

خسارت های جزئی به عنوان درآمد عادی قابل مالیات هستند.
سود حاصل از آن پس از دریافت مالیات است.
اگر در سال های قبل هزینه های پزشکی را کسر کرده و بعد از آن برای هزینه های مشابه، بخشی از این شهرک سازی ممکن است مالیات بر پرداخت (The “tax Interest Rule ”)

با یک CPA یا وکیل مالیاتی [FLT 1] آشنا با شهرک های آسیب شخصی برای محاسبه درآمد خالص واقعی و برنامه برای هر گونه تعهدات مالیاتی.

ایجاد یک طرح جامع مالی قبل از پول

صبر کردن تا زمانی که چک برای تصمیم گیری روشن شود، دستورالعملی برای اشتباهات است.یک طرح مالی دقیق که قبل از دریافت وجوه نوشته شده است، تضمین می کند که هر دلار یک هدف دارد.

هزینه های ماهانه (مشارکت/مشارکت، خدمات، مواد غذایی، حمل و نقل)
بدهی های برجسته (کارت های اعتباری، وام های خودرو، وام های دانشجویی، صورتحساب های پزشکی که تحت پوشش حل و فصل قرار نگرفته اند)
توازن اضطراری صندوق
حساب های بازنشستگی و سایر پس انداز ها
نیاز آینده مربوط به آسیب دیدگی ( مراقبت های پزشکی، فیزیوتراپی، تغییرات خانگی)

با این اطلاعات، اولویت های روشن را تعیین کنید. اکثر کارشناسان دستور زیر را پیشنهاد می کنند:

پرداخت تمام بدهی های با منافع بالا (هر کدام بالاتر از 78% APR)
ایجاد یا به طور کامل رزرو اضطراری از 6 تا 12 ماه هزینه های زندگی.
هزینه های فوری پزشکی و توانبخشی را که در این شهرک سازی گنجانده نشده است، پوشش دهید.
وجوه را برای مراقبت های طولانی مدت در صورت لزوم (به عنوان مثال، جراحی های آینده، دستگاه های کمکی) کنار بگذارید.
بخشی از سرمایه گذاری را برای جایگزینی درآمد از دست رفته یا بازنشستگی در آینده انتخاب کنید.
رزرو پول برای خرید های بزرگ یا اهداف زندگی (آموزش، خرید خانه، سفر).

با یک برنامه ریز مالی تنها هزینه کار کنید که با شهرک های آسیب دیده تجربه می کند، آنها می توانند به شما کمک کنند از مشکلات رایج مانند بیش از حد در تورم سبک زندگی یا کاهش هزینه های پزشکی آینده جلوگیری کنید. ] CFP Board &rsquo؛ پیدا کردن یک برنامه ریزی ابزار [FLT 1 یک نقطه شروع خوب است.

رفع بدهی: اولویت اول

بدهی منافع بالا تنها تهدید برای سلامت مالی بلند مدت پس از یک حل و فصل است. کارت های اعتباری با APRs از 18٪ یا بیشتر می تواند به سرعت حل و فصل خود را اگر شما حمل تعادل استفاده از بخشی از حل و فصل برای پرداخت تمام بدهی مصرف کننده در این عمل:

بلافاصله جریان نقدی ماهانه خود را بهبود می بخشد (بدون حداقل پرداخت).
هزاران نفر را در آینده حفظ می کند.
کاهش استرس مالی، که می تواند به بهبود فیزیکی شما کمک کند.

در مورد استراتژیک باشید که بدهی برای پرداخت بدهی های هدف با بالاترین نرخ بهره، اما همچنین مزایای روانشناختی تمیز کردن تعادل کوچکتر به سرعت (ورداید؛ روش ویدجت توپ ورداید؛ می توانید در اینجا کار کنید جلوگیری از وسوسه برای حفظ تعادل کارت اعتباری و کربنات؛ فقط در مورد و سپس در مورد و یا اعتبار کوچک؛ اگر شما می توانید یک کارت اعتباری کوچک را امن یا می توانید استفاده کنید.

برای وام مسکن یا وام های اتومبیل با نرخ پایین (کمتر از ۵٪)، عاقلانه تر است که پول را به جای پرداخت وام در اوایل سرمایه گذاری کنید.شماره ها را با مشاور خود تنظیم کنید: اگر سرمایه گذاری مورد انتظار شما از نرخ وام شما تجاوز کند، سرمایه گذاری ممکن است انتخاب بهتری پس از حسابداری برای ریسک باشد.

بازسازی صندوق اضطراری خود را به یک استاندارد بالاتر

توصیه های استاندارد می گوید که 3 تا 6 ماه هزینه در صندوق اضطراری نگه دارید (بعد از آسیب شخصی، این محدوده اغلب بسیار کم است. آسیب شما ممکن است ظرفیت درآمد شما را تغییر داده یا هزینه های ماهانه خود را افزایش داده باشد (در حال انجام پرداخت های پزشکی، هزینه های تجویزی، حمل و نقل برای قرار ملاقات های (FLT:06 تا 12 ماه از هزینه های حیاتی زندگی [F:1 در یک حساب کوتاه مدت، یا پس انداز کوتاه مدت، پرداخت پول، پرداخت هزینه های کوتاه مدت، پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های کوتاه مدت، پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت می شود.

این صندوق برای هزینه های اختیاری نیست، بلکه بافر شما در برابر موارد زیر است:

عوارض یا مشکلات پزشکی غیر منتظره
شکاف بیمه معلولیت یا کارگران و کارگران و کارگران و کارگران؛ جبران خسارت اگر شما نمی توانید به کار برگردید.
سایر موارد اضطراری زندگی مانند تعمیرات خودرو یا تعمیر و نگهداری خانه

از آنجا که خود حل و فصل ممکن است تنها هجوم بزرگ پول نقد شما دریافت، داشتن یک ذخیره اضطراری قوی مانع از آن می شود که شما را به سرمایه گذاری در یک از دست دادن یا گرفتن بدهی جدید است. نگه داشتن این پول جدا از حساب چک روزانه خود را برای جلوگیری از هزینه های تصادفی.

سرمایه گذاری در حل و فصل خود را عاقلانه برای رشد طولانی مدت

هنگامی که بدهی های شما پاک می شود و صندوق اضطراری شما به طور کامل تامین می شود، بر سرمایه گذاری باقی مانده برای ثروت بلند مدت تمرکز کنید.استراتژی سرمایه گذاری شما باید سن، زمان بهبودی سلامت و اصول کلی برای سرمایه گذاران حل و فصل را منعکس کند:

[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] و [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] و [مشرکان]؛ پول خود را در سراسر سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات و احتمالاً بیفزایید [و] همه چیز را به یک انبار یا بخش واحد تبدیل نکنید.
] صندوق های شاخص ارزان وmdash؛ هدف یک نمونه کارها بازار گسترده با استفاده از ETF ها یا وجوه متقابل با نسبت هزینه کمتر از 0.1٪.
نقش های مولده وmdash؛ از سهام پنی، رمزنگاری یا گزینه های تجاری دور بمانید مگر اینکه تجربه قابل توجهی داشته باشید و یک سرمایه گذاری جداگانه و جداگانه داشته باشید؛ پول و یاردولا؛ تخصیص (بیش از 5% از نمونه های سرمایه گذاری شما).
یک بخش در یک شهرک سازی ساختار یافته ویمش؛ حتی اگر شما یک جمع توده دریافت کنید، می توانید یک ظرافت بخرید که پرداخت ماهانه تضمین شده برای یک دوره تعیین شده یا برای زندگی را فراهم می کند.

اگر شما راحت مدیریت سرمایه گذاری خود را ندارید، یک مشاور مالی استخدام کنید که هزینه های مسطح یا درصد دارایی های تحت مدیریت را پرداخت می کند (معمولا 0.5 تا 1٪ در سال) از فروشندگان سفارش داده شده که محصولات بیمه را فشار می دهند یا وجوه متقابل را بارگذاری می کنند.

برای شاکیان جوان با سال های زیادی از درآمد بالقوه پیش رو، یک نمونه کار رشد تهاجمی (70-80٪ سهام) برای افراد مسن یا افراد دارای معلولیت دائمی، یک نمونه کار متمرکز بر درآمد محافظه کارانه (۴۰ تا ۶۰ درصد سهام، بقیه در اوراق قرضه و پول نقد) اغلب بهتر است.

حفاظت قانونی: حفظ امن سکونت خود

پول حل و فصل شما نیاز به حفاظت از دو تهدید اصلی دارد: انگیزه های خرج کردن و ادعاهای خارجی (اعتبار، شکایت، طلاق) در اینجا استراتژی های کلیدی برای محافظت از دارایی های شما وجود دارد:

در حساب های جداگانه وmdash؛ پول حل و فصل را با حساب های مشترک یا حساب های مورد استفاده برای هزینه های روزانه باز کنید، یک حساب پس انداز اختصاصی یا سرمایه گذاری در نام خود را تنها.
(و از اعتماد [در برابر آیات و روایات] استفاده کنید؛ اگر شما یک راه حل بسیار بزرگ دریافت کنید، به اعتماد ویژه نیاز دارید (اگر شما Medicaid یا SSI را دریافت می کنید) یا spendth dis [به این ترتیب] از پول یا پول هدر رفته جلوگیری می کند تا شما را به عنوان یک حساب کاربری حرفه ای که به آن اعتماد دارید، اطمینان یابید.
از قوانین معافیت دولتی آگاه باشید وmdash؛ برخی از ایالت ها از تسویه حساب شخصی در صورت نیاز از طلبکاران یا ورشکستگی محافظت می کنند.
به روز رسانی طرح املاک خود را وmdash؛ ایجاد یا تجدید نظر اراده خود را، قدرت وکیل و دستورالعمل مراقبت های بهداشتی به احتمال زیاد شما را به آستانه مالیات املاک در برخی از ایالت ها، بنابراین برنامه ریزی مناسب ضروری است.

اگر ازدواج کرده اید، با وکیل خود در مورد اینکه آیا این شهرک سازی به عنوان مالکیت جداگانه یا مالکیت زناشویی تحت قانون ایالتی در نظر گرفته می شود، بحث کنید.در اکثر ایالت ها، جبران درد و رنج اموال جداگانه است، در حالی که دستمزدهای از دست رفته ممکن است زناشویی باشد.

مدیریت سبک زندگی کریپ و هزینه های غیر منطقی

یکی از بزرگترین خطرات پس از دریافت یک حل و فصل تورم شیوه زندگی است.در دسترس بودن ناگهانی پول نقد می تواند منجر به خرید ماشین گران قیمت، تعطیلات پر زرق و برق، و یا کمک به دوستان و خانواده و خانواده و و خانواده و خانواده و همه آنها را تخلیه وجوه که می تواند آینده خود را امن است.

یک دوره انتظار ویمش؛ قبل از هر خرید غیر ضروری بیش از 500 دلار، حداقل 72 ساعت برای خرید بیش از 5000 دلار صبر کنید، دو هفته صبر کنید.
ایجاد یک ورداید؛ پول و دارایی؛ بودجه ویمدash؛ اختصاص یک درصد کوچک (5-10٪ از راه حل خود را برای لذت بردن از گناه رایگان است.
وعده های خود را به خانواده وmdash؛ قرض ندهید و یا به بستگان خود پول ندهید، در عوض، اگر می خواهید به کمک، با مشاور خود برای ساخت هدیه به گونه ای کار کنید که ویستیدجت را به خطر نمی اندازد؛ امنیت خود را به خطر نمی اندازید.
یک وردولا را در نظر بگیرید؛ از هزینه ویمدash؛ برای شش ماه اول پس از دریافت شهرک، متعهد به صرف تنها از درآمد منظم خود (کار، پرداخت معلولیت، و غیره) و لمس حل و فصل فقط برای پرداخت بدهی و نیازهای اضطراری.

اگر با تصمیمات تکان دهنده مبارزه می کنید، بخش عمده ای از حل و فصل را در یک گواهی از نردبان سپرده (CD) یا نردبان اوراق خزانه داری که بیش از 2-5 سال بالغ می شود، قرار دهید، این یک دوره انتظار اجباری را ایجاد می کند در حالی که هنوز علاقه مند است.

برنامه ریزی برای نیازهای پزشکی مداوم

صدمات شخصی اغلب اثرات طولانی مدت یا دائمی دارند حتی اگر تسویه حساب شما برای هزینه های پزشکی آینده حساب شود، باید این وجوه را به دقت مدیریت کنید.

یک برنامه مراقبت از زندگی وmdash؛ یک سند دقیق از یک حرفه ای پزشکی پیش بینی نیازهای پزشکی آینده، هزینه ها و جدول زمانی استفاده از این برای جدا کردن مقدار مناسب در یک حساب جداگانه پزشکی.
بیمه مراقبت های طولانی مدت وmdash؛ اگر آسیب شما احتمال نیاز به کمک مسکن های بهداشتی زندگی و یا خانه را افزایش می دهد، استفاده از بخشی از حل و فصل برای خرید یک سیاست که پوشش این هزینه ها.
] بیمه سلامت عمده وmdash؛ اطمینان حاصل کنید که شما پوشش مداوم، یا از طریق یک کارفرما، COBRA، یا بازار مراقبت مقرون به صرفه ممکن است شما را از Medicaid جدا کند، بنابراین برنامه ریزی برای هزینه های بیمه خصوصی.
از حساب پس انداز سلامت (HSA) استفاده کنید — اگر شما یک برنامه سلامت قابل قبول دارید، می توانید بخشی از حل و فصل خود را به HSA (با محدودیت های سالانه) برای هزینه های پزشکی بدون مالیات کمک کنید.

هرگز فرض نکنید که بخش پزشکی و مسکن شما وردولا است؛ پول اضافی.&rdquo؛ هزینه های پزشکی به شدت غیر قابل پیش بینی است؛ حتی یک عارضه کوچک می تواند ده ها هزار دلار هزینه داشته باشد.

وقتی یک معامله ساختاری را در نظر بگیریم

اگر شما از مدیریت یک مبلغ ناراحت هستید، یا اگر نیازهای درآمد آینده شما روشن باشد، یک حل و فصل ساختاری می تواند یک انتخاب عالی باشد.در یک حل و فصل ساختار یافته، شرکت بیمه متهم وrsquo؛ یک جریمه را خریداری می کند که به شما پرداخت های منظم (به صورت ماهانه، فصلی یا سالانه) را برای یک دوره مشخص می کند:

درآمد بدون مالیات ویمدash؛ پرداخت ها به عنوان سود مالیات نیست زیرا آنها بخشی از خسارت های مالیاتی اصلی هستند.
[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] و [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] و [مشرکان]؛ [۱] و [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]]]]]]]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱
حمایت از طلبکاران ویمدash؛ پرداخت های ساختمانی به طور کلی از پرداخت و یا ورشکستگی در اکثر ایالت ها معاف هستند.
[در این باره] [و [از این رو]، [و [از این رو] [و [از این رو] [و [از این رو] [و [از این رو]] [و [از این رو] [و]]] [و [از این رو]، نمی توانی کل مبلغ را به صورت یک بار، که مانع از تجاوز به آن می شود، خرج کنی.

نکته منفی این است که شما انعطاف پذیری و رشد سرمایه گذاری بالقوه را از دست می دهید (به طور معمول بازده کمتری نسبت به یک نمونه کارها متنوع) بازده کمتری می دهید) یک سازش مشترک این است که 50 تا 70 درصد از این شهرک را به عنوان یک مجموع (برای نیازهای فوری) و استفاده از بقیه برای خرید یک بی ثباتی ساختاری برای درآمد ثابت.

ایجاد یک تیم پشتیبانی: حسابرس، وکلا و مشاوران

شما نیازی به حرکت در این فرآیند به تنهایی ندارید، تیمی را که می تواند به شما در تصمیم گیری های آگاهانه کمک کند، جمع کنید:

وکیل آسیب شخصی ومداش؛ مدافع اصلی شما؛ اطمینان حاصل کنید که آنها برای حرفه ای های مالی و مالیاتی ارجاع می دهند.
حسابرس عمومی (CPA) — مدیریت برنامه ریزی مالیاتی و تضمین شما به طور ناخواسته ایجاد بدهی مالیاتی.
تنها برنامه ریز مالی ویمدash؛ توسعه سرمایه گذاری و برنامه ریزی طولانی مدت خود را.
وmdash؛ پیش نویس ها اعتماد، اراده و قدرت وکیل برای محافظت از دارایی های خود را.
مشاور بیمه ویمش؛ بررسی زندگی، معلولیت و پوشش بیمه درمانی برای پر کردن شکاف ها.

مصاحبه هر حرفه ای قبل از استخدام.پرس در مورد تجربه خود را با شهرک های آسیب شخصی، ساختارهای هزینه و استانداردهای فیبری.یک تیم خوب شما را بسیار بیشتر از هزینه آنها صرفه جویی خواهد کرد.

قرص های معمولی برای جلوگیری از

دانستن اینکه چه کاری نباید انجام دهید، به اندازه ی شناخت گام های درست مهم است.

(پیش از آنکه به صورت مستقیم به آن اشاره شود، به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر به صورت زیر عمل نکنید و یا به صورت مستقیم به آن ها رسیدگی کنید.
وجوه جمع آوری شده با همسر یا عضو خانواده ویمدash؛ حفظ این شهرک تنها تا زمانی که شما مشاوره حقوقی در مورد حقوق مالکیت.
مقابله با تورم ویمدash؛ هزینه های پزشکی و هزینه های زندگی در طول زمان افزایش می یابد.
تشخیص سلامت روان شما ویمدash؛ ثروت ناگهانی می تواند اضطراب، افسردگی یا فشار رابطه ایجاد کند.
هدیه بزرگ بدون برنامه وmdash؛ محرومیت سالانه هدیه در حال حاضر $8000 در هر دریافت کننده (2024) است.

با حفظ نظم و انضباط و هدایت متخصص، می توانید محل سکونت شخصی خود را از پرداخت یک بار به یک پایه پایدار برای امنیت مالی تبدیل کنید. کلید این است که به آرامی حرکت کنید، به طور کامل برنامه ریزی کنید و همیشه بهبود و رفاه طولانی مدت خود را در مرکز هر تصمیم نگه دارید.