چگونه با تنظیم کنندگان بیمه پس از یک تصادف مقابله کنیم

درک نقش یک تنظیم کننده بیمه

یک تنظیم کننده بیمه یک حرفه ای آموزش دیده است که توسط شرکت بیمه استخدام شده است تا ادعای شما را ارزیابی کند و تعیین کند که چقدر بیمه باید پرداخت کند.کار آنها شامل بررسی تصادف، ارزیابی آسیب های اموال و صدمات، بررسی گزارش های پلیس، بازرسی صحنه و مذاکره در مورد یک حل و فصل است، مهم است که به یاد داشته باشید که تنظیم کننده برای شرکت بیمه کار می کند، نه برای شما هدف اصلی آنها برای به حداقل رساندن بهره استراتژیک از این شرکت کمک می کند.

انواع تنظیم کنندگان شما ممکن است با هم مخالفت کنید

تنظیم کنندگان: کارکنان شرکت بیمه که ادعاهای فردی را اداره می کنند، آنها دارای مجوز برای تایید پرداخت به یک حد خاص و اغلب دستورالعمل های دقیق طراحی شده برای حفظ پرداخت پایین هستند.
تنظیم کنندگان وابسته: پیمانکاران استخدام شده توسط شرکت بیمه، به طور معمول در طول دوره های با حجم بالا و یا برای ادعاهای پیچیده، در حالی که آنها بی طرف به نظر می رسد، آنها هنوز هم منافع بیمه گران و پرداخت توسط شرکت.
تنظیم کنندگان عمومی: متخصصان مجاز استخدام برای نمایندگی از خود را منافع، آنها تمام جنبه های ادعا را اداره می کنند، از خسارت های سند به مذاکره با شرکت بیمه، آنها هزینه، معمولا درصد از حل و فصل، اما می تواند به طور قابل توجهی افزایش جبران نهایی خود را.

فرآیند تحقیق تنظیم کننده

پس از یک تصادف، تنظیم کننده شروع به جمع آوری اطلاعات برای تعیین مسئولیت و میزان کل خسارت می کند.این معمولا شامل مصاحبه با تمام احزاب و شاهدان درگیر، بازرسی وسایل نقلیه یا آسیب اموال، بررسی سوابق پزشکی و بررسی جزئیات سیاست مشترک است که می تواند یک بیانیه ثبت شده در اوایل فرایند را درخواست کند.

آماده سازی برای اولین تعامل شما با یک تنظیم کننده

آماده سازی تنها عامل مهم در دستیابی به یک حل و فصل منصفانه است قبل از اینکه با یک تنظیم کننده صحبت کنید، هر قطعه از شواهد را جمع آوری کنید و پوشش بیمه خود را درک کنید.یک مدعی به خوبی سازمان یافته معتبر به نظر می رسد و به احتمال زیاد کمتر از آن بهره مند می شود.

اسناد برای جمع آوری

عکس ها و فیلم ها: تصاویر روشن، زمان بندی شده از صحنه تصادف، آسیب خودرو، آسیب، شرایط جاده و هر گونه عوامل کمک کننده مانند هوا، علائم ترافیک و یا نورپردازی فیلم های ویدئویی از یک خط یا تلفن دیده به ویژه قدرتمند است.
گزارش رسمی پلیس را به محض اینکه در دسترس باشد، دریافت کنید، یک حساب عینی از تصادف را فراهم می کند و ممکن است نظر افسر در مورد خطا را در گزارش باید بلافاصله اصلاح شود.
سوابق پزشکی: کپی از تمام سوابق درمان، از جمله گزارش های اتاق اورژانس، یادداشت های دکتر، نتایج آزمایش تشخیصی ( پرتوهای ایکس، MRI)، نسخه ها و یادداشت های فیزیوتراپی را نگه دارید.
اطلاعات ویت: جمع آوری نام، شماره تلفن، و آدرس ایمیل هر شاهد.پرس برای یک بیانیه کوتاه نوشته شده در حالی که جزئیات تازه است حساب شاهدان می تواند در موقعیت های مسئولیتی مورد بحث قرار گیرد.
برآورد تخفیف: حداقل دو برآورد تعمیر مستقل برای وسایل نقلیه یا آسیب اموال را دریافت کنید.
] از درآمد از دست رفته: جمع آوری پرداخت هزینه، بیانیه کارفرمایان، بازده مالیاتی، و یا نامه ای از کارفرمای خود تایید زمان از دست رفته و هر گونه دستمزد یا مزایای از دست رفته است.
گواهی نامه: دریافت برای هر گونه هزینه های خارج از جیب مربوط به تصادف، مانند اتومبیل های اجاره، هزینه پارکینگ، co-pays دارو، و سفر به قرار ملاقات های پزشکی.

سیاست بیمه خود را بشناسید

صفحه اعلان سیاست خود را بررسی کنید تا محدودیت های پوشش خود، کسرها و محرومیت های کلیدی را درک کنید.

پوشش قابل قبول: پرداخت برای خسارت هایی که به دیگران می دهید، محدودیت ها معمولا تقسیم می شوند (به عنوان مثال، 25،000 دلار در هر فرد / 500.000 دلار در هر تصادف برای آسیب فیزیکی).
پرداخت های پزشکی (MedPay) یا حفاظت از آسیب شخصی (PIP): هزینه های پزشکی خود را بدون توجه به خطا پوشش می دهد. PIP همچنین ممکن است دستمزد از دست رفته و هزینه های دیگر را پوشش دهد.
پوشش موتور سیکلت بیمه شده (UM / UIM): اگر راننده در این زمینه بیمه یا پوشش ناکافی ندارد، این اغلب نادیده گرفته می شود اما برای حوادث جدی حیاتی است.
کول و جامع: [FLT 1] آسیب به وسیله نقلیه خود را چک کنید.

موسسه اطلاعات بیمه (FLT:0) ارائه می دهد بررسی پوشش بیمه ماشین استاندارد که می تواند به شما کمک کند سیاست خود را تفسیر کنید.

استراتژی های ارتباطی برای مقابله با تنظیم کنندگان

هر کلمه ای که به یک تنظیم کننده می گویید می تواند برای به حداقل رساندن ادعای شما استفاده شود: آرام باشید، به حقایق بچسبید و هرگز اطلاعات غیر ضروری داوطلبانه را به کار نگیرید.

انجام دهید و Don’ts

(FLT:0) صادق باشید: اغراق یا دروغ گفتن در مورد خسارت، آسیب، و یا سابقه پزشکی خود را می توانید ادعای خود را انکار و یا منجر به اتهامات تقلب ایجاد اعتبار، حتی اگر حقیقت به نفع شما نیست.
جزئیات را محدود کنید: تنها سوال خاصی را که پرسیده شد پاسخ دهید، گمانه زنی در مورد آنچه ممکن است اتفاق افتاده باشد، چگونه شما احساس می کنید فراتر از "من هنوز در حال بهبودی هستم"، یا هر گونه اطلاعات دیگری که می تواند نادرست باشد.
(فَلَّهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهِ وَهُمْهُمْهُمْهُمِهُوا مِنَهُمْهِهُمِهُوا مِنَهُمِهُمِهُوا مِهُمِهُمِهُوا مِنَا مِنَا مِنْهُوا مِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنْمِنِنِنْمِنِنِنْهُوا مِنِنِنِنِنِنْمْمْهُوا مِنَاِنَاِنْهُوا مِنْهُمْهُوا مِنَا مِنَا مِنَهُمِنَاِنَا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَاِنَا
[در این باره] هیچ گاه به گناه اعتراف نکنید؛ هرگز عذرخواهی نکنید یا بگویید "من متاسفم" در مورد تصادف، حتی یک "من نمی بینم شما" می تواند به عنوان یک پذیرش مسئولیت تفسیر شود.
پیشنهاد سریع را قبول نکنید: تنظیم کنندگان اغلب به شما فشار می آورند تا زود هنگام برای بستن فایل، یک پیشنهاد عجله تقریبا همیشه ارزش ادعای شما را کاهش می دهد، به ویژه اگر هنوز به حداکثر بهبود پزشکی نرسیده اید یا به طور کامل آسیب اموال ارزیابی شده است.
هیچ گاه به طور پیش از موعد به انتشار حق ثبت نام نکنید؛ هیچ سندی را امضا نکنید که شرکت بیمه را از مسئولیت بیشتر آزاد کند تا زمانی که شما به طور کامل از حل و فصل راضی شوید، نمی توانید ادعای جبران اضافی را بازگشایی کنید.

آیا باید یک بیانیه ثبت شده ارائه دهید؟

بیانیه های ضبط شده یک درخواست روتین هستند، اما آنها یک تله برای تنظیم کنندگان غیرجنگی هستند که آموزش می بینند تا از سوالات پیشرو بپرسند و در معرض تشنج قرار بگیرند، نسخه شما از وقایع ممکن است بعداً در برابر شما استفاده شود اگر تغییرات حافظه شما را انتخاب کنید یا اگر اشتباه کنید، حق قانونی برای رد کردن یک بیانیه ثبت شده دارید.

پیشنهاد های پرداخت هزینه های پرداخت

اولین پیشنهاد از یک تنظیم کننده تقریبا همیشه پایین است.شرکت های بیمه بر روی یک مدل مذاکره کار می کنند: کم شروع کنید، امید به پذیرش ادعایی و تنها افزایش اگر تحت فشار قرار گیرد، هرگز پیشنهاد اولیه را بدون ارزیابی کامل قبول نکنید.

چه چیزی را در یک شهرک سازی عادلانه بررسی کنیم

خسارت شدید: هزینه کامل تعمیر یا جایگزینی وسیله نقلیه یا وسایل نقلیه خود را، از جمله هر مقدار کاهش یافته پس از تعمیرات مقایسه برآورد تنظیم کننده با حداقل دو برآورد فروشگاه مستقل بدن و ارزش بازار پیش از تصادف خودرو با استفاده از منابع کلی کتاب آبی.
هزینه های پزشکی: تمام صورتحساب های پزشکی گذشته و آینده به طور مستقیم مربوط به تصادف شامل اقامت در بیمارستان، جراحی، داروها، درمان فیزیکی، مراقبت های کایروپراکتیک و هر گونه درمان طولانی مدت پیش بینی شده یا دستگاه های کمکی.
] از دست دادن دستمزد: جبران خسارت برای زمان از دست رفته از کار، از جمله درآمد از دست رفته آینده اگر آسیب شما منجر به معلولیت دائمی و یا کاهش ظرفیت درآمد. استفاده از پرداخت مالیات، بازده مالیاتی و بیانیه های کارفرمایان برای مستندسازی مقدار.
درد و رنج: خسارت های غیر اقتصادی برای درد فیزیکی، ناراحتی عاطفی، از دست دادن لذت از زندگی و ناراحتی است، این اغلب به عنوان چندین هزینه پزشکی شما محاسبه می شود (به عنوان مثال، 1.5x تا 5x) یا استفاده از یک روش مرگ.
هزینه های دیگر: هزینه های خارج از جیب مانند هزینه های اجاره اتومبیل، حمل و نقل به قرار ملاقات، تغییرات خانه و مراقبت از کودکان.

چگونه با یک پیشنهاد کم مقابله کنیم

سیاست خود را بررسی کنید محدودیت های پوشش خود را تأیید کنید و هر گونه کلاه قابل اجرا (به عنوان مثال، یک محدودیت ثابت در MedPay یا PIP).
یک بسته تقاضا را ثبت کنید: [FLT 1] همه شواهد را سازماندهی کنید - سوابق پزشکی، عکس ها، تخمین های تعمیر، اثبات درآمد از دست رفته و یک مجله از بهبود و محدودیت های خود را.
نوشتن یک نامه تقاضای حرفه ای: آن را به تنظیم کننده، شماره ادعای خود را مرجع، و به وضوح توضیح دهید که چرا پیشنهاد اولیه کافی نیست، به عنوان مثال: " صورتحساب پزشکی من در مجموع $ 9،200، دستمزد از دست رفته من 4،100، و تعمیر خودرو من تخمین 3،800 دلار، علاوه بر این، من رنج و درد قابل توجهی از دست دادن عادلانه نیاز است.
صبور باشید؛ مذاکرات می تواند چندین هفته طول بکشد، احساس فشار نکنید تا پیشنهاد کم توپ را بپذیرید، همچنین می توانید شکایتی را با بخش بیمه دولتی خود ثبت کنید اگر باور دارید که تنظیم کننده در ایمان بد عمل می کند.انجمن بار آمریکا پیشنهاد می دهد guidance در مورد شهرک های بیمه] [F:3LT] که در طول طرح های خود را در طول مذاکرات خود را به کار می کنند.

وقتی به دنبال مشاوره حقوقی

در حالی که بسیاری از ادعاهای را می توان به طور مستقیم اداره کرد، برخی از شرایط نیاز به کمک قانونی حرفه ای دارند.یک وکیل آسیب دیده سطح میدان بازی را تجربه کرده و اغلب شهرک های بسیار بالاتری را به دست می آورد.

پرچم قرمز که شما به وکیل نیاز دارید

صدمات شدید: ، آسیب نخاع، آسیب نخاع، آسیب مغزی آسیب زا، آسیب های داخلی، یا هر شرایطی که نیاز به جراحی، بستری شدن بیمارستان یا مراقبت های طولانی مدت دارد.
مسئولیت سلب شده: شرکت بیمه خطا یا ادعاهای شما را تا حدودی مسئول.
پیشنهاد می دهد که بهبود نمی یابد: تنظیم کننده امتناع از افزایش پیشنهاد علی رغم شواهد قوی و نامه تقاضای حرفه ای.
سیاست های بیمه چند مرحله ای: پیچیدگی زمانی بوجود می آید که سیاست های متعدد مانند پوشش پوشش UM / UIM خود، سیاست های چتر، یا ادعاهای مربوط به طرف دیگر.
برآورد فشار محدودیت ها: [FLT 1] هر ایالت مهلتی سخت برای ثبت یک پرونده دعوی می دهد، اگر مهلت نزدیک شدن به آن باشد و شما به یک حل و فصل نرسیده اید، یک وکیل می تواند حق شکایت شما را حفظ کند.
[در این باره] اگر [در برابر کفر] تردید نکنید، [و] تاکتیک های ایمان بد [و بد] را [و [از این رو] بررسی کنید، یا از برقراری ارتباط امتناع کنید، ممکن است ادعای بدی در مورد شرکت بیمه داشته باشید.

چه وکیلی می تواند برای شما انجام دهد

یک وکیل آسیب شخصی تمام ارتباطات را با تنظیم کننده بیمه، آزاد کردن شما از استرس مذاکره، آنها تصادف را با منابع متخصص (تعامل بازسازی تصادفی، متخصصان پزشکی)، محاسبه ارزش کامل ادعای خود را از جمله نیازهای بلند مدت، و مذاکره تهاجمی به طور تهاجمی: اگر یک حل و فصل عادلانه نمی تواند، وکیل پرونده شکایت و نمایندگی شما در دادگاه بیشتر وکلا کار شخصی (۰) را به شما کمک می کند مگر اینکه وکیل ملی (شماره پرداخت کنید).

روانشناسی تنظیم کنندگان بیمه: آنچه که آنها به شما نمی گویند

درک انگیزه های رفتار تنظیم کننده به شما یک مزیت استراتژیک می دهد. تنظیم کنندگان در معیارهایی مانند بستن سرعت و پرداخت متوسط در هر ادعا ارزیابی می شوند.آنها تحت فشار هستند تا به سرعت و به اندازه ای که ممکن است، حل شوند.

احساسات خود را تکان دهید؛ [FLT 1] نشان دادن همدردی نادرست برای شما برای پایین آوردن نگهبان و به اشتراک گذاری جزئیات.
(وَهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهُمِهُمِهُمِهُمِهُمِهُمِهُوا مِنِنِهُمِهُوا مِنْمِنِهُمِهِهُوا مِهُوا مِنِنِهُوا مِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنْمْمِنْهُوا مِنِنْهُوا مِنِنِنْهُوا مِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِنِن
اعتبار دادن به آسیب های شما؛ [FLT 1] سوال از ضرورت درمان پزشکی خود و یا پیشنهاد شرایط پیش از آن است که سرزنش.

با شناخت این تاکتیک ها به شما اجازه می دهد تا آرام باشید و به استراتژی خود پایبند باشید و هرگز تصمیمی را تحت فشار نگیرید.همیشه بگویید: «من به زمان نیاز دارم تا این پیشنهاد را بررسی کنم.»

اشتباهات رایج برای اجتناب از

پس انداز در رسانه های اجتماعی: تنظیم بیمه فعالانه حساب های رسانه های اجتماعی مدعیان را نظارت می کنند، عکسی از شما در یک مهمانی یا به روز رسانی وضعیت که می گوید "بازگشت به باشگاه" می تواند استدلال کند که آسیب های شما جدی نیست.
تشخیص درمان پزشکی: تاخیر درمان و یا پیروی از دستورات پزشک خود را نشان می دهد که آسیب های شما جزئی است.به دنبال مراقبت های پزشکی بلافاصله پس از یک تصادف، حتی اگر شما احساس می کنید خوب - برخی از صدمات، مانند شلاق، روز به روز برای ظاهر شدن.
برای ثبت همه چیز: نگه داشتن یک فایل اختصاصی با تمام مکاتبات، یادداشت، صورتحساب، رسید، و ثبت نام این اسناد بهترین دفاع شما اگر تنظیم کننده اختلاف هر بخشی از ادعای خود را.
صبر کردن برای عمل کردن: هر ایالت دارای مقررات محدودیت است - به طور معمول یک تا شش سال برای ادعاهای آسیب شخصی.از دست دادن مهلت مهلت شما از بازیابی هر گونه غرامت.
اعتماد به توصیه تنظیم کننده: تنظیم کنندگان ممکن است به شما بگویند که شما به وکیل نیاز ندارید، که پیشنهاد "بهترین کاری که می توانیم انجام دهیم" است، یا اینکه شما باید به سرعت قبول کنید، آنها همیشه برای شرکت بیمه اطلاعات را تأیید می کنند و اگر شک دارید، با یک وکیل مشورت می کنند.

اعمال بد و بد ایمان

اگر پرداخت بدون دلیل جبران خسارت، امتناع از مذاکره در ایمان خوب یا نادرست سیاست خود را، شما ممکن است زمینه هایی برای ادعای بد ایمان داشته باشید.

عدم تردید انکار ادعای معتبر
شکست در انجام یک تحقیق مناسب
کم کردن بدون توجیه
در مورد پوشش شما به شما بد می دهد.

اگر شما مشکوک به ایمان بد هستید، هر تعامل و پرونده شکایتی را با کمیسیون بیمه دولتی خود ثبت کنید، همچنین می توانید با یک وکیل که در دادرسی بد ایمان تخصص دارد مشورت کنید، اکثر ایالت ها اجازه می دهند تا صاحبان سیاست ها خسارت های اضافی را بازیابی کنند، از جمله هزینه های وکیل و خسارت های تنبیهی، برای رفتار بد ایمان.

نتیجه گیری

مقابله با تنظیم کنندگان بیمه پس از یک تصادف چالش برانگیز است، اما با آماده سازی مناسب، ارتباطات استراتژیک و درک روشنی از حقوق خود، شما می توانید فرآیند را با موفقیت هدایت کنید.شروع با جمع آوری مستندات کامل، درک سیاست خود، و هرگز پذیرش یک پیشنهاد سریع یا کم بدون مذاکره، به طور انتخابی، جلوگیری از اظهارات ثبت شده، و ماندن رسانه های اجتماعی تا زمانی که ادعا شما حل شود یا وضعیت پیچیده تبدیل به حداکثر رساندن زمان و یا به حداکثر رساندن آسیب های شخصی شما می شود، در حالی که شما اجازه می دهد، اجازه می دهد و یا به حداکثر رساندن به حداکثر رساندن آن را به حداکثر رساندن اطمینان از آسیب های شخصی شما را به شما کمک می دهد.