چگونه محدودیت های بیمه بر مسکن آسیب شخصی شما تاثیر می گذارد

درک اینکه چگونه محدودیت های بیمه ای موجب بهبود آسیب شخصی شما می شود

هنگامی که شما یک آسیب شخصی ناشی از غفلت شخص دیگری را تحمل می کنید، مقدار جبران مالی که می توانید بازیابی کنید به سادگی توسط شدت آسیب های شما مشخص نمی شود.یک عامل حیاتی که اغلب سقف حل و فصل شما را تعیین می کند، محدودیت های بیمه ای است که توسط محدودیت های بیمه ای که در آن وجود دارد، نشان می دهد که حداکثر مقدار دلار بیمه یک شرکت بیمه به طور قراردادی برای پرداخت هزینه های پرداخت غیر واقعی برای جلوگیری از دست دادن هزینه های بیمه و یا کاهش هزینه های بیمه درمانی است.

محدودیت های سیاست بیمه چیست؟

محدودیت بیمه یک کلاه مالی است که در قرارداد بیمه نوشته شده است، حداکثر مبلغی که بیمه گران برای خسارت های ناشی از یک پوشش بیمه ای پوشش داده شده پرداخت می کنند.محدودیت های اعمال شده برای هر دو پوشش بدهی (در بیمه راننده شکست) و در برخی موارد، پوشش موتور سیکلت یا بدون نظارت است.

محدودیت های Occurrence Limit

محدودیت هر رویداد حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه برای یک حادثه واحد پرداخت می کند، صرف نظر از تعداد افراد مجروح یا کل خسارت.به عنوان مثال، اگر یک راننده دارای سیاست مسئولیت با محدودیت هر رویداد ۱۰۰ هزار دلار باشد، و آنها باعث تصادف می شوند که دو نفر را مجروح کند، شرکت بیمه بیش از ۱۰۰ هزار دلار برای پوشش تمام ادعاهای ناشی از این کاهش هزینه پرداخت نمی کند، زیرا اغلب به دلیل کاهش قابل توجهی در هر گونه هزینه قابل توجه است.

محدودیت های Aggregate Limit

محدودیت کلی مقدار کل سیاست در کل دوره سیاست (معمولا یک سال) برای همه ادعاهای پرداخت می شود.برای یک مورد آسیب شخصی، حد کلی به طور معمول مهم است اگر حزب در معرض حوادث متعدد در همان دوره سیاست قرار گیرد.

محدودیت های تقسیم در مقابل محدودیت های تک تک

سیاست های بیمه اغلب محدودیت ها را در یکی از دو روش بیان می کنند:

• - مشترک در بیمه خودرو، بیان شده به عنوان سه شماره (به عنوان مثال، 25/50/10) شماره اول محدودیت آسیب بدن فرد (25،000)، دوم محدودیت آسیب فیزیکی تصادفی (50,000)، و سوم کاهش اموال (10,000 دلار)، است و هیچ یک از آنها نمی تواند بیش از 25،000 دلار کاهش یابد و نمی تواند به طور کامل کاهش یابد.
• محدودیت واحد (CSL) - یک شماره واحد که در مورد آسیب فیزیکی و اموال همراه است، به عنوان مثال، یک 300 هزار CSL به این معنی است که بیمه گران به 300 هزار دلار کل برای تمام صدمات و آسیب اموال از یک تصادف، بدون یک زیر محدودیت در هر فرد انعطاف پذیر، یک کل بازپرداخت CSL پرداخت می کند.

چگونه محدودیت های بیمه به طور مستقیم بر تسویه حساب شما تاثیر می گذارد

محدودیت های بیمه به عنوان یک کلاه سخت در مبلغی که می توانید از شرکت بیمه حزب در زمان حزب جمع آوری کنید، اگر کل آسیب های اقتصادی و غیر اقتصادی ( صورتحساب های پزشکی، دستمزد از دست رفته، درد و رنج، معلولیت دائمی) از حد بیمه،۰۰۰ دلار به سادگی از پرداخت هر چیزی بالاتر از حد که محدود است خودداری کنید، به عنوان مثال، فرض کنید شما یک آسیب نخاعی که نیاز به جراحی دارد و حداکثر خسارت در مورد بیمه واقعی، اگر حداقل ۵۰۰۰۰۰ دلار باشد،۰۰۰ دلار کاهش می دهد.

وقتی خسارت ها محدودیت سیاست را از بین می برد

هنگامی که خسارت های شما از پوشش بیمه موجود پیش می رود، گزینه های بازیابی بسیار محدود و پیچیده تر می شوند.شما ممکن است نیاز به دنبال دارایی های شخصی حزب در شکست داشته باشید، اما اکثر افراد پول نقد، املاک و مستغلات یا سایر دارایی هایی که می توانند قضاوت بزرگی را برآورده کنند، علاوه بر این، بسیاری از دولت ها از دارایی های خاص (به عنوان مثال، یک محل اقامت اولیه یا حساب های بازنشستگی) محافظت می کنند تا شما را تحت پوشش قانونی قرار دهند (این موارد قابل توجه بیمه قابل توجه است که در دسترس باشد).

پوشش غیر قانونی و بدون نظارت موتور: ایمنی شما

از آنجا که محدودیت های بیمه حزب در حزب می تواند ناکافی باشد، وکلای آسیب شخصی اغلب به سیاست بیمه خود قربانی برای جبران اضافی نگاه می کنند. بیمه گرانه (UM) پوشش می دهد زمانی که راننده در شکست هیچ بیمه ای ندارد. زیرین موتور سیکلت (UIM) پوشش در زمانی که راننده در عدم موفقیت برخی از بیمه ها را دارد، اما محدود کردن مقدار بیمه خود را از حد ضررهای ایالات متحده است.

به عنوان مثال، اگر شما پوشش UIM از 100،000 دلار و راننده در شکست است (تنها 25،000 دلار، شما می توانید برای اولین بار جمع آوری $ 25،000 از بیمه گران راننده در دسترس و نسبتا ارزان، اما آن را می تواند ادعا در برابر سیاست خود را برای بقیه از رانندگان خود را در نظر گرفته شده است: بسیاری از مردم بی اطلاع هستند که پوشش UIM در دسترس و نسبتا ارزان است، اما می تواند تفاوت بین بدهی و بیمه شدید.

سیاست های چتر و لایه های اضافی حفاظت

برخی از افراد یک سیاست بیمه چتر را حمل می کنند که پوشش مسئولیت اضافی را بالاتر از حد و مرز سیاست اولیه خود یا صاحب خانه ها فراهم می کند.اگر حزب در شکست دارای یک سیاست چتر است، می تواند به طور قابل ملاحظه ای صندوق های بیمه موجود را افزایش دهد.سیاست های چتر به طور معمول در 1 میلیون دلار شروع می شود و می تواند بسیار بالاتر باشد. کشف چنین سیاست در طول کشف به طور چشمگیری ارزش ادعای شما را تغییر دهد، زیرا "در حال حاضر بیمه بسیار بالاتر است.

با این حال، سیاست های چتر به طور کلی تنها پس از محدودیت بیمه اساسی اجرا می شود. [۵] در عمل، اگر راننده در عمل دارای محدودیت بدهی خودرو ۲۵۰،۰۰۰ دلار و یک چتر ۱ میلیون دلاری باشد، شرکت های بیمه به طور جمعی به ۱.۲۵ میلیون دلار برای ادعای شما پرداخت می کنند، اما دریافت پول اغلب نیازمند نامه های تقاضای رسمی، مذاکره و گاهی اوقات دادرسی است.

حداقل الزامات بیمه دولتی: یک مانع مشترک

حداقل الزامات بیمه مسئولیت دولتی به طور گسترده ای متفاوت است. بسیاری از ایالت ها تنها به 25000 دلار در هر فرد و 500.000 دلار برای مسئولیت آسیب های جسمی نیاز دارند. برخی از ایالت ها مانند فلوریدا و نیوهمپشایر، به طور قانونی نیاز به بیمه آسیب فیزیکی ندارند - به علاوه حداقل رساندن وضعیت بیمار، دلیل اصلی برای محدود کردن بهبود بهبودی شما به طور مکرر است.

درک حداقل های دولتی در حوزه قضایی که در آن حادثه اتفاق افتاد ضروری است.یک وکیل آسیب شخصی با تجربه بلافاصله صفحه اعلام بیمه حزب را بررسی می کند تا محدودیت های سیاست را شناسایی کند اگر محدودیت ها به شدت کم باشد، وکیل تمام منابع بالقوه دیگر جبران خسارت را بررسی می کند، مانند پوشش UIM خود، سایر احزاب بیمه (به عنوان مثال، یک نهاد تجاری اگر راننده کار می کرد یا مدعی است که یک کارفرما شخص ثالث است).

استراتژی های حداکثر جبران خسارت علی رغم محدودیت های کم

هنگامی که محدودیت های بیمه حزب در شکست پایین است، شما لزوما با یک حل و فصل ناکافی گیر نمی کنید. چندین استراتژی قانونی و تکنیک های مذاکره می تواند به شما کمک کند تا جبران اضافی را بهبود بخشید:

۱- تخلیه تمام منابع بیمه

وکیل شما هر سیاست بیمه احتمالی را که ممکن است اعمال کند، شناسایی می کند (این شامل سیاست شخصی راننده در برابر راننده، هر گونه سیاست تجاری یا تجاری است اگر راننده در آن زمان کار می کرد، بیمه صاحبان خانه (اگر آسیب در اموال خود رخ داده است) و هر چتر یا سیاست اضافی بسیاری از مردم فراموش می کنند که صاحبان خانه یا بیمه اجاره می توانند مسئولیت حوادث را برای صاحبان خانه، مانند بیمه شخصی و یا پوشش های شخصی ارائه دهند.

۲- پوشش تحت نظارت موتور سیکلت

اگر چندین وسیله نقلیه یا چندین سیاست دارید، ممکن است بتوانید پوشش UIM را "بازگردان" کنید، محدودیت های هر سیاست را با هم برای ایجاد یک استخر بزرگتر از بهبودی، نه همه ایالت ها اجازه می دهند که پشته شوند و قوانین بسته به زبان سیاست متفاوت است.

۳- دنبال کردن دارایی های شخصی حزب در-فا

اگر حزب در شکست دارایی های شخصی قابل توجهی داشته باشد ( املاک، سرمایه گذاری، حساب های بانکی)، وکیل شما ممکن است به دنبال یک شکایت و تلاش برای جمع آوری قضاوت در برابر این دارایی ها باشد، این اغلب یک فرایند طولانی و نامشخص است. بسیاری از متهمان برای جلوگیری از افشای دارایی های خود در دادگاه، قبل از تکیه بر این استراتژی، وکیل شما تحقیقات دارایی را برای ارزیابی توانایی متهم به پرداخت پرداخت پرداخت انجام می دهد.

۴- محدودیت های سیاست کامل را فراموش کنید

اغلب، یک شرکت بیمه زمانی که شواهد به وضوح نشان می دهد که این ادعا ارزش بیش از حد را دارد، ارائه محدودیت کامل را به طور معمول ساده ارائه می دهد، با این حال، اگر چندین مدعی وجود داشته باشد (به عنوان مثال، چندین نفر در یک تصادف آسیب دیده اند)، شرکت بیمه ممکن است انتخاب کند که محدودیت های هر تصادف را در میان مدعیان توزیع کند، به طور بالقوه هر یک از موارد مذاکره کامل را برای محدود کردن در موارد قانونی، به اشتراک بگذارد.

۵- در نظر بگیرید که ادعاهای بد ایمان

اگر شرکت بیمه به طور غیر منطقی تاخیرها را حل و فصل در محدوده سیاست زمانی که مسئولیت روشن است، شما ممکن است ادعای بد ایمان در برابر بیمه گران داشته باشید و در برخی از ایالت ها، بیمه گران می توانند مسئول مقدار کامل قضاوتی باشند که از محدودیت سیاست تجاوز می کند اگر آنها به اعتقاد بد عمل کنند، این یک منطقه پیچیده از قانون است و نیاز به شواهد که بیمه گران نادیده گرفته شده وظیفه خود را برای محافظت از منافع بیمه ای.

نقش یک وکیل آسیب شخصی تجربه

با توجه به محدودیت های بیمه و به حداکثر رساندن بهبودی شما نیاز به تخصص قانونی است که اکثر قربانیان تصادف ندارند.یک وکیل آسیب شخصی ماهر درک می کند که چگونه زبان سیاست را تفسیر کند، منابع بیمه پنهان را شناسایی کند، با تنظیم کنندگان مذاکره کند و در صورت لزوم، موارد را که شامل پوشش کافی است، وکلای اثبات شده از روش های اثبات شده برای ارزش دقیق، فاکتور در هزینه های پزشکی آینده، از دست دادن ظرفیت و خسارت های غیر اقتصادی.

هنگامی که محدودیت های سیاست پایین است، یک وکیل می تواند به شما کمک کند تا یک تصمیم استراتژیک بگیرید: یا محدودیت های سیاست را بپذیرید و حرکت کنید، یا راه های دیگری را دنبال کنید که ممکن است جبران خسارت بیشتری را به دست آورند، اما بدون یک وکیل، شما به طور ناخواسته حق خود را برای پیگیری پوشش UIM، امضای آزادی که مانع ادعاهای آینده می شود، یا مقدار بسیار پایین تر از ارزش واقعی آسیب های انجمن آمریکایی را فراهم می کند و انتخاب آسیب های شخصی برای هدایت شخصی پیچیده و انتخاب آنها.

تصورات غلط رایج در مورد محدودیت های بیمه

بسیاری از قربانیان آسیب در مورد اینکه چگونه محدودیت های بیمه بر ادعای خود تاثیر می گذارد، سوء تفاهم دارند.در اینجا چند افسانه و واقعیت وجود دارد:

• شرکت بیمه تمام صورتحساب های پزشکی را بدون در نظر گرفتن محدودیت های سیاست پرداخت می کند.[۲][۲][۳][۳][۳][۳][۳][۳][۳][۳][۳][۳][۵][۴][۵][۵] شرکت بیمه تنها ملزم به پرداخت هزینه های محدود است، مهم نیست که چه میزان پرداخت می شود.
• [در این باره] اگر حزب در حال حاضر بیمه ای ندارد، نمی توانید چیزی را بازیابی کنید [و] حقیقتی: اگر [در برابر [وزیر] ندارید، پوشش غیر قانونی خود را می توانید برای خسارت های خود پرداخت کنید.
• موارد محدود به طور قانونی ارزش پیگیری ندارند.[۱۰] واقعیت: حتی محدودیت های سیاست کوچک می تواند ارزش بهبودی را داشته باشد، به ویژه برای صدمات جدی.
• [[۱] [۱۰] [[۱]] [۱] [۱]] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱۰] [۱]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] تنظیم کننده بیمه اغلب از افشای محدودیت ها خودداری می کنند تا زمانی که شما یک بیانیه ثبت شده یا محدودیت های اولیه درخواست شما را در روند درخواست شما ارائه دهد.

مراحل عملی پس از یک تصادف زمانی که محدودیت ها ممکن است کم باشند

1. مراقبت فوری پزشکی را جستجو کنید، حتی اگر احساس خوبی داشته باشید، این اسناد برای اثبات شدت آسیب ها بسیار مهم است.
2. [در این باره] هیچ گاه در مورد به شرکت بیمه حزب بی سرپرست بدون مشورت حقوقی، هیچ یک از موارد ذکر شده را به حداقل رساندن ادعای خود، توضیح ندهید.
3. تمام اطلاعات بیمه را از حزب درمانده، از جمله شماره های سیاست و نام بیمه گران، همچنین توجه به هر گونه احزاب بیمه اضافی بالقوه (به عنوان مثال، کارفرما، صاحب خودرو).
4. تماس با وکیل در اسرع وقت، تاخیر می تواند توانایی شما برای کشف تمام سیاست های بیمه قابل اجرا و برای مقابله با مهلت های قانونی را به خطر اندازد.
5. شواهد قابل نگهداری - عکس ها، اطلاعات تماس، گزارش پلیس و هر گونه مکاتبات با بیمه گران.
6. بیمه نامه خود را برای پوشش UIM /UM بررسی کنید، اگر آن را دارید، بلافاصله به بیمه گر خود اطلاع دهید تا حقوق شما را حفظ کند.

نتیجه گیری: دانش محدودیت های بیمه ای، توانایی های شما را در بهبودی شما تقویت می کند

محدودیت های سیاست بیمه یک عامل تعیین کننده مرکزی از اینکه شما می توانید پس از یک آسیب شخصی بهبود یابید، چه با حداقل وضعیت پایین یا یک سیاست چتر بالا مواجه شوید، درک این کلاه ها به شما اجازه می دهد استراتژی حقوقی خود را به طور موثر برنامه ریزی کنید، در حالی که محدودیت های پایین می تواند ناامید کننده باشد، آنها به طور خودکار نمی توانند با بررسی پوشش UIM، سیاست های چتر، و دیگر راه های قانونی جبران شوند و کار با استفاده از یک وکیل کلیدی شما هرگز نمی تواند به حداکثر رساندن آسیب های شخصی شما را به طور مستقیم انجام دهد.