Table of Contents

مقدمه: چگونه سیاست بیمه شما هر ادعایی را شکل می دهد

نتیجه یک تصادف کامیون تجاری اغلب به زبان و ساختار خاص سیاست بیمه که در زمان سقوط در نیروی بود بستگی دارد. بسیاری از صاحبان ناوگان و اپراتورهای مستقل فرض می کنند که هر سیاست به طور کامل پس از یک حادثه پرداخت می شود، اما واقعیت بسیار بیشتر از حد و حصر است، محرومیت، کسر، و حتی نوع تایید می تواند ادعا کند که چگونه بیمه نهایی را رد می کند، و یا اینکه چگونه به طور جزئی از سیاست های تجاری اصلی جلوگیری می کند.

چگونه ادعاها تحریک می شوند: نقش سیاست در فعال سازی

قبل از غواصی در انواع پوشش، به درک مکانیسمی که یک ادعا را فعال می کند کمک می کند (بیشتر سیاست های کامیون تجاری نیاز به یک رویداد "پوشیده" دارند - به طور معمول یک تصادف یا از دست دادن رویداد است که از تعریف سیاست از وقوع، الزامات اطلاع رسانی و وظیفه برای همکاری همه بازی در مورد اینکه آیا ادعا پذیرفته می شود. - به عنوان مثال اگر یک راننده نتواند گزارش در زمان مشخص شده را رد کند - اغلب می تواند به طور مشابه رد کند.

ساختار سیاست: صفحه بیانیه شما واقعا چه می گوید

هر سیاست بیمه کامیون تجاری با یک صفحه اعلان شروع می شود که خلاصه اعداد کلیدی: بیمه، دوره سیاست، بخش های پوشش، محدودیت ها، کسرها و تایید های متصل است.این سند یک صفحه ای نقشه راه برای ادعای شما است. تنظیم کنندگان باقی مانده از آن برای تأیید آنچه که پوشش در اثر است استفاده می کنند. اپراتورهای باید هر آیتم خط اعلان را بررسی کنند تا اطمینان حاصل شود؛ یک راننده V.

انواع پوشش های هسته ای که فرم ادعاها

پوشش مسئولیت

پوشش مسئولیت سنگ بنای هر سیاست بیمه کامیون تجاری است که برای آسیب فیزیکی و اموال که شما یا راننده خود را به دیگران می دهد، پرداخت می کند، چگونه این پوشش بر ادعای شما بستگی دارد به محدودیت هر تصادف سیاست و محدودیت کل $ 1، اگر تمام خسارت های بی طرف بیش از آن محدودیت، کسب و کار شما شخصا مسئول باقی مانده - یک سناریو که می تواند یک مقدار پول کوچک را پاک کند (به دلیل کاهش کل محدودیت های شخصی).

پوشش فیزیکی

پوشش آسیب فیزیکی برای تعمیرات یا جایگزینی کامیون شما پس از تصادف، سرقت، آتش یا خرابکاری هزینه می کند.دو زیر محدودیت بر ادعای شما تأثیر می گذارد: ارزش واقعی پول نقد (ACV) کامیون در مقابل ارزش توافق شده، سیاست هایی که از ACV استفاده می کنند، کمتر از 1000.000 دلار تخفیف می گیرند، اغلب شما را با هزینه جایگزینی (FLT0: نمونه ای که ارزش قابل پیش بینی را برای آنها می دهد، کاهش می دهد).

بیمه های

هنگامی که شما کالاهای خطر را برای دیگران حمل می کنید، بیمه محموله از ارزش محموله محافظت می کند (ادعا برای محموله های آسیب دیده یا سرقت شده به طور جداگانه از مسئولیت و ادعاهای آسیب فیزیکی پردازش می شود.این سیاست محدودیت های پرداخت را مشخص می کند، همه موارد سرقت گسترده تر و کالاهای حذف شده (به عنوان مثال مواد خطرناک، الکترونیک، مواد زیان آور) اگر سیاست شما یک نوع پوشش بیمه را حذف کند، که به طور منظم ادعا می کند، به جز رد کردن برخی از آن ها، و یا رد می شود.

پرداخت های پزشکی (MedPay) و حفاظت از آسیب شخصی (PIP)

این هزینه های پزشکی برای راننده و مسافران را پوشش می دهد، صرف نظر از خطا.در حالی که آنها به طور مستقیم بر ادعاهای مسئولیت شخص ثالث تأثیر نمی گذارند، آنها می توانند دسترسی به وجوه برای مراقبت های لازم را تسریع کنند. محدودیت های مدید خود را تأیید کنند [FLT 1] به شما کمک می کند تا از بدهی پزشکی شخصی بعد از تصادف جلوگیری کنید و همچنین به طور موثر پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت را پوشش دهید.

Uninsured/ Underinsured Motorist (UM/UIM) پوشش

اگر شما توسط یک راننده که هیچ بیمه یا محدودیت های کافی ندارد، پوشش UM / UIM به شبکه ایمنی شما تبدیل می شود، این پوشش اغلب نادیده گرفته می شود، اما بیمه کننده می تواند تفاوت بین ادعای کامل جبران شده و از دست دادن مالی را ایجاد کند. UM / UIM ادعا می کند که به طور مشابه به یک ادعا مسئولیت پردازش شده است ، اما بیمه کننده به طور مستقیم به وسیله نقلیه تماس با حداقل شواهد رسمی نیاز به عنوان "قانون" و "قانون" گزارش های گزارش های گزارش "قانون" را می دهد.

چگونه محدودیت های سیاست و حذفی بر ادعای شما تأثیر می گذارد

محدودیت های سیاست

محدودیت تصادفی سیاست شما حداکثر مبلغی است که بیمه گران برای یک حادثه پرداخت می کنند، به عنوان مثال، یک سیاست با یک محدودیت مسئولیت 1 میلیون دلاری، خسارت را به آن مقدار پوشش می دهد.اگر یک هیئت منصفه 2 میلیون دلار برای یک حزب مجروح را به شما بدهد، کسب و کار شما باید 1 میلیون دلار را در معرض یک قرارداد جداگانه قرار دهد.

دانلود زیرنویس فارسی فیلم Deductibles

تخفیفات اعمال شده در آسیب فیزیکی و ادعاهای محموله (بدون مسئولیت) بالاتر کسر اعتبار شما را کاهش می دهد اما به این معنی است که شما قبل از ضربه بیمه پرداخت می کنید، به عنوان مثال، یک $ $ $ $ $ $ $ کسر در یک تعمیر $ 50٪ شما را مسئول برای اولین بار $ 2500 $ با وسایل نقلیه متعدد، یک فشار بالا کسر می تواند پس از جریان نقدی چند (بقیده شده است که اغلب به عنوان یک وام های خاص).

نقش انحصاری و محدودیت در انکار ادعای

هر سیاست بیمه کامیون تجاری شامل محرومیت است – شرایط خاص یا شرایطی که پوشش برای آن اعمال نمی شود.

  • رانندگان غیر مجاز: اگر راننده در سیاست ذکر نشده است، کامیون را اداره می کند، ممکن است ادعایی به طور کامل رد شود، برخی از سیاست ها دارای برنامه "نقسیم راننده" هستند که باید هر زمان که شما یک راننده جدید استخدام کنید به روز شود.
  • مسیرهای یا سرزمین های غیر مجاز: برخی از سیاست ها پوشش پوشش را به مناطق جغرافیایی خاص محدود می کنند.از دست دادن در یک حالت ممنوعه می تواند پوشش خالی را به عنوان مثال، یک سیاست پوشش تنها غرب میانه ممکن است ادعای یک تصادف در کالیفرنیا را انکار کند.
  • دفع محموله ممنوع: اگر اقلامی را که از سیاست شما جدا شده اند (به عنوان مثال، زباله های خطرناک، مواد شیمیایی خاص)، ادعای آسیب محموله یا مسئولیت از آن بار رد خواهد شد.
  • شکست مکانیکی یا سایش و پارگی: [FLT 1 آسیب به دلیل نگهداری ضعیف اغلب نادیده گرفته می شود، به این معنی که بیمه گران برای یک تصادف ناشی از شکست پرداخت نمی کنند.
  • اعمال عمدی یا فعالیت های جنایی: پوشش خالی است اگر راننده تحت تاثیر مواد مخدر یا الکل، سرعت بخشیدن به طور بی پروا، و یا نقض قوانین دیگر.

برای جلوگیری از غافلگیری، مقررات FMCSA [FLT 1] در مورد صلاحیت راننده و تعمیر و نگهداری خودرو، اطمینان از عملیات خود را در مرزهای سیاست باقی می ماند یک راه فعال برای محافظت از واجد شرایط بودن است، همچنین بررسی برای " بیمه دیگر" بند که هماهنگ پرداخت زمانی که سیاست های متعدد - یک منبع مشترک کاهش غیر منتظره.

پایان نامه ها و رانندگان: سفارشی کردن حمایت از ادعای شما

سیاست های تجاری استاندارد را می توان با تاییدیه برای اضافه کردن یا حذف پوشش های عمومی که بر نحوه پرداخت شما تأثیر می گذارد، اصلاح کرد:

  • پایان نامه های قطعی: مجموع کسرها در سال، کمک به ناوگان مدیریت ادعاهای متعدد، به عنوان مثال، اگر شما یک کسر $ 2500 و تایید سالانه در 10،000 دلار، شما پرداخت کسر کسر پس از چهار ادعا در آن سیاست سال.
  • پوشش اتومبیل بیمه: گسترش پوشش پوشش به وسایل نقلیه شما اجاره و یا اجاره، اطمینان از هیچ شکاف در ادعاهای برای تجهیزات موقت بدون این تایید، یک کامیون اجاره شده در تصادف تنها تحت پوشش سیاست شرکت اجاره ای، که ممکن است محدودیت کمتر.
  • پوشش تبادل تعادل: آسیب به تریلرهایی که از شرکت های دیگر قرض می گیرید را پوشش می دهد - یک تأیید حیاتی برای بسیاری از ناوگان ها است که معمولا از آسیب فیزیکی جدا شده و اغلب در یک دلار در هر تریلر تنظیم می شود.
  • وسایه از زیرمجموعه: جلوگیری از بیمه نامه خود را از صدور یک شخص ثالث پس از پرداخت ادعا.این اغلب توسط قراردادها با کارگزاران یا کشتیداران مورد نیاز است و می تواند بر توانایی شما برای بازیابی کسر و یا از دست دادن ارزش تاثیر بگذارد.
  • ]MCS-90 Endorsement: تأیید فدرال مورد نیاز که پوشش مسئولیت خود را تایید می کند با حداقل های FMCSA مطابقت ندارد، اما تضمین می کند که بیمه گران ادعا می کنند که در محدوده های نظارتی سقوط می کنند، حتی اگر سیاست آنها را انکار کند.

بدون تایید درست، ادعای یک تریلر اجاره ای یا یک کامیون اجاره شده می تواند انکار شود. کار با یک کارگزار بیمه با تجربه برای بررسی تاییدات خود را سالانه کارگزار خود باید توضیح دهد که چگونه هر تایید با روند ادعا ارتباط برقرار می کند، به ویژه اگر شما نیاز به فایل ادعا شامل یک دارایی غیر مالک.

چگونه پردازش های مدیریت ادعایی توسط Insurer

حتی با زبان سیاست یکسان، شرکت های مختلف ممکن است به طور متفاوتی همان ادعا را انجام دهند.

  • Claims تنظیمer: تنظیم کنندگان اختصاصی با ادعاهای کامیون سازی اغلب سریع تر از تنظیم کنندگان خودرو عمومی پردازش می کنند.پرستان کنید که آیا بیمه کننده از یک واحد حمل و نقل تخصصی استفاده می کند.
  • شبکه های تعمیر ترجیحی: استفاده از فروشگاه های شبکه بیمه گران می تواند ادعاهای آسیب فیزیکی را تسریع کند، اما ممکن است گزینه های تعمیر را محدود کند.
  • [TPA] مدیر شخص ثالث (TPA) مشارکت: برخی از بیمه گران ادعا را به TPAs برون سپاری، که می تواند تاخیر یا چالش های ارتباطی ایجاد کند، بیمه گران ملی بزرگ تمایل به رسیدگی به ادعاهای در خانه، در حالی که شرکت های کوچک تر ممکن است با TPAs برای صرفه جویی در هزینه ها قرارداد.
  • تمایل به کاهش: برخی از بیمه گران به زودی شناخته شده است، در حالی که دیگران مبارزه با هر ادعا.

برای هدایت این تفاوت ها، ارتباط روشن برقرار کنید و یک نقطه تماس برای ادعای خود درخواست کنید. هر مکالمه را ثبت کنید و سوابق تمام مکاتبات را حفظ کنید.اگر تنظیم کننده پاسخگو نباشد، به سرپرست در بخش ادعاها افزایش می یابد.

مطالبات عمومی و چگونگی اجتناب از آن

عدم رضایت از عدم رضایت سریع

اکثر سیاست ها به شما نیاز دارند که یک تصادف را "به محض امکان" یا در یک بازه زمانی خاص گزارش دهید.چنگ زدن می تواند زمینه های بیمه را برای انکار پوشش بیمه کننده ارائه دهد. همیشه بلافاصله حوادث را گزارش می دهد ، حتی اگر آنها جزئی به نظر می رسد.

مستند سازی ناقص

تنظیم کنندگان بیمه بر گزارش های پلیس، عکس ها، اظهارات شاهدان و ثبت راننده برای ارزیابی ادعاهای متکی هستند. Gaps in مستندات می تواند منجر به کاهش شهرک ها یا خطا مورد بحث شود.عکس های صحنه، آسیب و هر گونه آسیب دیدگی؛ دریافت اطلاعات تماس شاهدان؛ و حفظ تمام دستگاه های الکترونیکی ورود (ELD) از زمان حادثه نیز صرفه جویی در هر گونه فیلم های خط قرمز - در حال حاضر بسیاری از سیاست های حق بیمه نیاز به آن دارند و ارائه تخفیف برای آن.

اعتراف به خطا در صحنه

هرگز خطا را قبول نکنید، حتی اگر باور کنید که شما باعث سقوط شده اید، اجازه دهید تحقیقات و شواهد مسئولیت را تعیین کنند. بیانیه های ساخته شده در صحنه می تواند در مقابل شما در فرآیند ادعاهای استفاده شود، در عوض، اطلاعات بیمه مبادله، همکاری با اجرای قانون، و اجازه دهید تنظیم کننده و وکیل شما بحث های مسئولیت را اداره کنند.

تشخیص شرایط سیاست

سیاست شما شامل شرایطی است که شما باید پس از از از دست دادن، مانند همکاری با بیمه گران، حفظ اموال آسیب دیده برای بازرسی، و ارائه اسناد در مهلت مهلت. Failure برای انطباق می تواند پوشش خالی [FLT 1] برای مثال، اگر شما شروع به تعمیرات قبل از بازرسی خودرو بیمه، تنظیم کننده ممکن است پرداخت برای تعمیر و یا انتقال مجوز کامیون.

بررسی نکردن پیشنهاد تسویه حساب به دقت

پیشنهاد اولیه حل و فصل از بیمه گران ممکن است کمتر از آنچه شما حق دارید تحت سیاست خود را.ادعاها اغلب با تعداد کم شروع به تست دانش خود را. هرگز اولین پیشنهاد بدون بررسی آن با یک حرفه ای [FLT 1]، به ویژه هنگامی که آسیب های قابل توجه و یا آسیب های اموال قابل توجه درگیر هستند، شما می توانید مذاکره کنید یا درخواست توضیح کتبی از اینکه چگونه مقدار محاسبه شده است.

نکات عملی برای مدیریت ادعای شما

  • ] گزارش سریع تصادف: بیمه گران خود را ظرف 24 ساعت برای رفع شرایط سیاست و شروع درخواست.استفاده از اطلاعات تماس در کارت بیمه یا صفحه اعلام خود را.
  • جمع آوری عکس، فیلم، بیانیه های راننده، شاهد اطلاعات تماس، گزارش پلیس و داده های ELD. نگه داشتن تمام رسید برای هزینه های خارج از جیب، مانند ساخت، ذخیره سازی و وسایل نقلیه جایگزین.
  • سیاست خود را با دقت مرور کنید: محدودیت های پوشش خود را درک کنید، کسرها و محرومیت ها قبل از صحبت با تنظیم کننده، از صفحه اعلان های سیاست به عنوان راهنمای خود استفاده کنید.
  • کار با تنظیم بیمه هماهنگ کننده همکاری: ارائه اسناد به سرعت، اما مشورت وکیل و یا تنظیم عمومی اگر ادعا پیچیده است و یا پیشنهاد حل و فصل به نظر می رسد پایین است.
  • حقوق خود را بشناسید: اگر ادعای انکار یا کم ارزش باشد، ممکن است حق درخواست تصمیم را داشته باشید.بررسی روند حل اختلاف سیاست شامل یک بند داوری است که هر دو طرف نیاز به ارسال داوری قبل از رفتن به دادگاه دارند.
  • مهلت: بیمه گران زمان محدودی برای پاسخ به ادعاهای دارند - به طور معمول 30 تا 45 روز اگر شما شنیده نشده اند، در نوشتن اگر ادعا رد شده است، شما ممکن است یک دوره قانونی برای شکایت با بخش بیمه دولتی خود داشته باشید.

برای درک عمیق تر از روند ادعاهای، PROperty تلفات 360 وب سایت ارائه می دهد تجزیه و تحلیل صنعت مجله بیمه پوشش می دهد تغییرات نظارتی که بر بیمه کامیون تاثیر می گذارد.اگر ادعای شما شامل اختلاف در مورد آسیب محموله، موضوع انتقال [F2]

انتخاب پوشش که از ادعاهای شما محافظت می کند

ساختار محدودیت

محدودیت های تصادفی را انتخاب کنید که با ارزش محموله ای که حمل می کنید و مسئولیت مسیر های خود را بر عهده دارید، یک توصیه مشترک یک میلیون دلار است، اما بسیاری از ناوگان ها اکنون به دلیل افزایش حکم، ۲ میلیون دلار یا بیشتر حمل می کنند. [FLT: ۰] با یک سیاست چتر مطابقت دارد [FLT ۱] برای اضافه کردن یک لایه اضافی پوشش پوشش فراتر از حد سیاست اولیه، به طور معمول، کاهش مسئولیت های فیزیکی و یا کاهش هزینه های دفاع واقعی، به عنوان هزینه های دفاع فیزیکی مورد توافق شده است.

استراتژی های شکست ناپذیر

کسر که بسیار بالا است می تواند ادعاهای کوچک را از نظر مالی دردناک کند. [در مقابل] ، یک کسر بسیار کم حق بیمه را افزایش می دهد. بسیاری از ناوگان ها بین 1000 تا 2500 دلار برای آسیب فیزیکی انتخاب می کنند. Analyze سابقه ادعای ناوگان خود را کاهش می دهد برای پیدا کردن تعادل مناسب اگر ناوگان شما به طور متوسط یک سال ادعا می کنند و پول نقد قوی تر است، اگر شما می توانید یک حساب می شود، هزینه های قابل توجهی کمتر است.

بیمه های

اطمینان حاصل کنید که پوشش محموله شما با محموله ای که می پذیرید مطابقت دارد.اگر کالاهای با ارزش بالا را حمل می کنید، محدودیت های بالاتری را در هر کشتی در نظر بگیرید.با یک کارگزار برای بررسی محرومیت محموله کار کنید و اطمینان حاصل کنید که سیاست شما به طور منظم موارد "درلند دریایی" را برای کالاهای حمل و نقل بیش از آب یا محموله های متقابل حذف نمی کند.

بررسی های پوشش اضافی

مسئولیت نگهداری کننده پارکینگ را نادیده نگیرید اگر کامیون های پارک را در یک مرکز که خود دارید یا مسئولیت آلودگی را در صورت حمل مواد خطرناک، پوشش جبران خسارت کارکنان برای رانندگان خود جدا از بیمه اتومبیل است، اما می تواند با MedPay یا PIP ارتباط برقرار کند. ارزیابی ریسک جامع با نماینده شما تضمین می کند که هیچ شکاف پوششی شما را در معرض قرار نمی دهد.

نتیجه گیری: دانش قدرت را در زمان ادعایی برابر می کند

بیمه کامیون تجاری شما یک قرارداد قانونی است که به طور مستقیم کنترل می کند که چگونه ادعا شما پردازش می شود، چقدر شما پرداخت می شود و اینکه آیا کسب و کار شما پس از بحران مالی را حفظ می کند، با درک محدودیت های سیاست، محرومیت، کسر و تاییدیه - و با فعال مدیریت روند ادعا - شما می توانید از شگفتی های گران قیمت جلوگیری کنید و جبران خسارت شما را به بررسی دقیق تر از هر ساعت، اگر یک عامل و یا کارگزار شما اتفاق بیفتد، می تواند به طور فعال باشد.